הפרות של MB Ageas Life במכירת ביטוח

[מודעה_1]

האם אין תקנות בנוגע לפעולות משמעתיות נגד עובדי בנק במערכת האקולוגית של MB Ageas Life?

על פי משרד האוצר , שוק הביטוח וערוצי מכירת הביטוח דרך הבנקים צמחו במהירות לאחרונה, אך נוצר מצב בו עובדים של חלק מהבנקים הציגו, שידלו ואילצו לקוחות לרכוש ביטוח חיים וביטוח צמוד השקעות כאשר הם באים להפקיד כסף או ללוות אשראי. לכן, בשנת 2022, ראשי משרד האוצר הנחו את היחידות הרלוונטיות לארגן ביקורות ובדיקות על מכירת ביטוח דרך הבנקים.

בהתאם לכך, מחלקת ניהול ופיקוח על ביטוח בדקה את פעילותן של ארבע חברות ביטוח, ביניהן חברת הביטוח MB Ageas Life Limited (MB Ageas Life), וגילתה הפרות רבות בתהליך מכירת ביטוח דרך ערוצי סוכנים כגון בנקים, במיוחד בשלב הייעוץ של עובדי בנקים ומתווכים.

חלק מההפרות האופייניות כוללות: אי ייעוץ ישיר ללקוחות או אי הדרכה מלאה שלהם בהליכים ובמסמכים הנדרשים בהתאם לתקנות החברה; אי הבטחת איכות הייעוץ בנוגע למוצרי הביטוח, מה שמוביל לכך שלקוחות אינם מבינים את מוצרי הביטוח; מתן אפשרות לאחרים (סוכנים אישיים אחרים, עובדי בנק) להשתמש באייפדים ובקודי סוכנים כדי להדריך את הלקוחות בהזנת מידע; אי יישום נכון של לוח פרמיות הביטוח שאושר על ידי משרד האוצר...

בנוגע לסוגיה זו, פרסם העיתון Journalist & Public Opinion גם מאמר הדן בלקוח אשר בעת הפקדת כספים בבנק קיבל עצה "מעורפלת", מה שהוביל לכך שהפקדת החיסכון הפכה לחוזה ביטוח חיים של MB Ageas Life במאמר: "לקוח 'רכש בטעות' ביטוח חיים, מה אמר הבנק?"

ידוע כי במהלך בדיקה של מכירת מוצרי ביטוח דרך מוסדות אשראי, סניפי בנקים זרים ותכולה נלווית ב-MB Ageas Life בשנת 2021 ותקופות קשורות, התגלו הפרות רבות. בשנת 2021, MB Ageas Life מכרה ביטוח רק דרך 2 מוסדות אשראי, סניפי בנקים זרים (Bancassurance) כולל בנק וחברת מימון MC, שניהם חלק מהמערכת האקולוגית.

בהתאם לכך, במהלך פעילותה, פרסמה MB Ageas Life נהלים ותקנות הקובעים את תוכן פעילות סוכנות הביטוח באופן כללי וסוכני ביטוח בערוץ Bancassuranceurance (ערוץ הפצה של שיתוף פעולה ביטוחי דרך בנקים), את תהליך קבלת, רישום מידע ומשוב מלקוחות המשתתפים בביטוח, ונקיטת צעדים משמעתיים כנגד סוכני ביטוח בודדים של החברה. עם זאת, נהלי החברה ותקנותיה... אינם כוללים תקנות בנוגע לצעדים משמעתיים כנגד אנשים שהם עובדים של ארגוני סוכנות שהם בנקים במערכת האקולוגית של MB Ageas Life.

בנוסף, תהליך הניהול והערכת כוח המכירות של ערוץ הבנקאסורנס אינו כולל נקודת בקרה לניטור פריטי העבודה שיש לבצע על ידי רמת ההנהלה, מנגנון הדיווח והניטור לא הוסדר במפורש, וקריטריונים כמותיים הקשורים לניהול איכות לא פותחו כדי להעריך את רמת השלמת העבודה של רמת ההנהלה; תהליך הגיוס וההכשרה של סוכני ערוץ הבנקאסורנס אינו כולל שלב של בדיקה עם הבנק לגבי רשימת העובדים המשתתפים בהכשרה לפני ארגון ההכשרה.

נמצא כי סוכנים רבים לא עמדו בתקנות במהלך תהליך מכירת הביטוח. חברת MB Ageas Life רשמה הוצאות שלא היו בהתאם לחוק עסקי הביטוח ולחוק המס.

באמצעות בדיקה מדגמית, התגלו 31 מקרים של סוכני ביטוח שלא עמדו בתקנות במהלך תהליך מכירת הביטוח, ובפרט כדלקמן: 5 סוכני ביטוח (סוכני ביטוח בודדים, חתומים על חוזים עם MB Ageas Life) לא עמדו בתקנות החברה בנוגע להדרכת לקוחות למילוי מידע ולהצהיר על טפסי בקשת ביטוח;

ישנם 4 סוכני ביטוח (סוכני ביטוח פרטיים, חתומים על חוזים עם MB Ageas Life) שלא עמדו בתקנות החברה בנוגע לפגישה ופיקוח על לקוחות לצורך חתימה על תיקים ומסמכים;

ישנם 2 סוכני ביטוח (סוכני ביטוח פרטיים, חתומים על חוזים עם MB Ageas Life) שלא עמדו בתקנות החברה המאפשרות לאחרים להשתמש בקודי הסוכן שלהם או להשתמש בקודי סוכן של אנשים אחרים לביצוע פעילויות סוכנות ביטוח;

ישנם 11 סוכני ביטוח (סוכני ביטוח פרטיים, חתומים על חוזים עם MB Ageas Life) שלא הבטיחו עמידה בתקנות החברה בנוגע לאיכות הייעוץ עם הסוכנים;

ישנם 9 סוכני ביטוח (סוכני ביטוח פרטיים, חוזים חתומים עם MB Ageas Life) שלא הבטיחו עמידה בתקנות החברה בנוגע לשימוש בתקבולי פרמיה, מסירה עיכובה של חוזי ביטוח,...

בנוסף, MB Ageas Life תיארה הוצאות הקשורות לפעילויות ביטוח בנקאיות כהוצאות מוכרות בעת קביעת ההכנסה החייבת במס בשנת 2021, דבר שלא בהתאם לחוק עסקי הביטוח וחוקי המס, בסכום כולל של 5.96 מיליארד דונג וייט, ובפרט: MB Ageas Life שילמה הוצאות עמלת סוכנים עבור חוזי ביטוח שבוטלו ועדיין לא גבו על ידי הסוכנים, סכום של 748,457 מיליון דונג וייט; MB Ageas Life שילמה הוצאות עבור חוזי ביטוח עם נתוני עמלות משוערים ובונוסים עבור חוזי ביטוח שנוצלו על ידי סוכנים שלא היו מדויקים נכון ל-31 בדצמבר 2021, סכום של 950,515 מיליון דונג וייט; MB Ageas Life שילמה הוצאות. החברה שילמה בונוסים ישירות לסניפים וליחידים שהם עובדים של סוכנים מאורגנים, סכום של 3.24 מיליארד דונג וייט; MB Ageas Life שילמה את עלות ההטבות הקבועות עבור 31 סוכנים בודדים בסכום של יותר ממיליארד דונג וייט.

כיצד לטפל בעתירה של MB Ageas Life?

בעקבות ההפרות הנ"ל, משרד האוצר ביקש מהמנכ"ל של חברת הביטוח MB Ageas Life Limited: להציע טיפול פיננסי לתקופת הדיווח 2021: התחשבות בהפחתת הוצאות מוכרות בעת קביעת ההכנסה החייבת במס הכנסה של חברות בשנת 2021, הסכום הוא 5.9 מיליארד דונג וייטנאמי;

עבור הוצאות בעלות תוכן, שם, אמצעי תשלום, מסמכים ומסמכים קשורים דומים להוצאות המפורטות במסקנת הבדיקה של תקופות דיווח קשורות, החברה מתבקשת להתאים את החשבונאות, לקבוע, לחשב מחדש, להצהיר על מס הכנסה נוסף של חברות בהתאם, לא להקצות הוצאות ששולמו על ידי חברות הביטוח, ולא לחשב אותן בהתאם לתקנות החוקיות לקרנות בעלי הפוליסה.

משרד האוצר הטיל על מחלקת ניהול ופיקוח הביטוח לבחון את ההפרות המנהליות של החברה במסקנת הבדיקה (אם ישנן) ולטפל בהפרות מנהליות בתחום עסקי הביטוח; הטיל על מחלקת המיסוי הכללית להורות למחלקת המסים של העיר האנוי וליחידות קשורות לעודד ולבחון את ההצהרה והציות של חברת הביטוח MB Ageas Life Limited לחוקי המס והחשבוניות עבור ההוצאות המפורטות במסקנת הבדיקה, ובכך לטפל בהפרות מנהליות של מס וחשבוניות (אם ישנן) ולהדריך ולטפל במקרים דומים.

משרד האוצר ביקש גם מהמנכ"ל של חברת הביטוח MB Ageas Life Limited לבצע את הדברים הבאים:

סקירה, השלמת פיתוח, יישום ופיקוח על יישום נהלים ותקנות בהתאם לתקנות החוק, ובדיקה שוטפת של עמידה בחוק, בתהליכים עסקיים ובתקנות הפנימיות של החברה.

הוצאת נהלים ותקנות הקשורים לפעילות סוכנויות ביטוח חייבת להבטיח ניהול קפדני של הסוכנויות, למנוע ולזהות באופן מיידי הפרות על ידי סוכני ביטוח ויחידים השייכים לסוכנויות ביטוח מאורגנות ביישום פעילות סוכנות הביטוח, תוך הבטחת עקרונות היושר, הפתיחות והשקיפות בפעילות עסקית הביטוח על מנת להבטיח את זכויותיהם של משתתפי הביטוח. יחד עם זאת, על הנהלים והתקנות לכלול הוראות ברורות כדי להבטיח טיפול קפדני בסוכנים בודדים, סוכני ארגונים ועובדי ניצול השייכים לסוכנים מאורגנים בעת הפרת תקנות בהתאם לחוק.

סקירה וחיזוק של ניהול מכירות הביטוח דרך מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים כדי לשלוט בביטול חוזי ביטוח ולהבטיח את זכויותיהם של משתתפי הביטוח ואת הבטיחות הפיננסית של חברות הביטוח.

סקירה ותיקון של הכשרת סוכנים וניהול סוכני ביטוח על מנת להבטיח שסוכני הביטוח פועלים לפי החוק ולתקנות החברה.

בתהליך קבלת ועיבוד מידע, המלצות ומשוב מלקוחות הביטוח, אם מתגלה הפרה כלשהי עם סימנים לפשע, יש להעביר את הרשומות והמסמכים באופן מיידי לסוכנות החקירות המוסמכת או לתובע הכללי לטיפול בהתאם לחוק.

להמשיך ולבחון ולהתאים את הוצאות התפעול של סוכנויות הביטוח, תוך הבטחה שההוצאות ישמשו את פעילות עסקית הביטוח, וכוללות מסמכים וראיות תומכים מלאים, בהתאם לתקנות החוקיות בסעיף 69 לצו מס' 73/2016/ND-CP, סעיף 22 לחוזר מס' 50/2017/TT-BTC של משרד האוצר ותקנות החוקיות הנוכחיות.

עבור הוצאות תפעול של עסקי ביטוח שטרם הוסדרו בחוק עסקי הביטוח ובמסמכי היישום שלו, אנא התייעץ עם הגוף הממלכתי המוסמך ליישום.

סקירה והתאמת עבודות חשבונאיות וניהול ספרים; אין להקצות הוצאות ששולמו על ידי חברות ביטוח, חשבונאות שגויה בהתאם לתקנות החוק, לקרנות בעלי חוזי ביטוח; התאמת חשבונאות להוצאות המפורטות במסקנת הבדיקה; התאמת חשבונאות להכנסות ממס הכנסה של חברות בשנת 2021 ותקופות קשורות מקבילות.

המנכ"ל של חברת הביטוח MB Ageas Life Limited אחראי ליישום רציני של ההמלצות הנ"ל ולהתגברות על כל הליקויים במסקנה זו. יש לדווח על תוצאות היישום בכתב למשרד האוצר.

במאמר הבא, עיתון Journalist & Public Opinion יספר על תהליך העסקים של "אווז הזהב" MB Ageas Life, אשר צברה הכנסות "עצומות" ממכירת ביטוח הודות למערכת האקולוגית הפיננסית.

[מודעה_2]
מָקוֹר