חיזוק אבטחת מידע התשלום הדיגיטלי, תוך הבטחת זכויות הצרכנים

בווייטנאם יש כמעט 138 מיליון כרטיסי אשראי, כולל כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי, המציגים פוטנציאל גדול לעסקאות בכרטיסי ויזה. יחד עם זאת, ניצב אתגר אבטחת המידע, כיצד להבטיח את בטיחות הנתונים של הצרכנים בהקשר של פשעי סייבר גוברים.

תשלום ללא מזומן הוא מגמה הולכת וגדלה בווייטנאם. (תמונה להמחשה)

פשעי סייבר פורחים בצורות מתוחכמות יותר ויותר.

בתשעת החודשים הראשונים של 2025, בהשוואה לאותה תקופה, מספר העסקאות בכספומטים ירד ב-16.77%, והערך ירד ב-5.74%, דבר המצביע על כך שההרגל של שימוש במזומן מפנה את מקומו לשיטות תשלום דיגיטליות.

עם זאת, ההתפתחות המהירה של מערכות תשלום דיגיטליות מהווה גם סביבה נוחה לפשעי סייבר.

ככל שמתקפות הונאה מקוונות, גניבת מידע אישי והונאת עסקאות הופכות מתוחכמות יותר ויותר, פושעי סייבר הופכים מתוחכמים יותר, החל מהשתלטות על מכשירים (ATO) ועד לשימוש בטכנולוגיית Deepfake, זיוף תמונות וקולות כדי לתמרן את הפסיכולוגיה של הקורבנות, או אפילו מקרים רבים של פריצה לכרטיסי ויזה.

גב' HD ( האנוי ) לא יכלה להסתיר את הלם שלה כשהתעוררה וגילתה יותר מ-10 התראות על עסקאות בכרטיס הויזה שלה במהלך הלילה. היא לא ביצעה אף אחת מהעסקאות הללו. הסכום הכולל שנגנב מכרטיס הויזה שלה הגיע ל-48 מיליון דונג וייטנאמי. "יותר מ-10 עסקאות היו כולן התראות תשלום מאפליקציית שירות שבוצעו בחו"ל, בעוד שלא הוצאתי כסף באמצעות כרטיס הויזה האישי שלי על אף בקשה אחרונה", הדגישה גב' D.

לא רק גב' ד., מר NHL ( קואנג נין ) אמר גם שבזמן שישן, הוא ראה את התראות הבנק מגיעות ללא הרף, סדרה של עסקאות נוכה דרך כרטיס ויזה למרות שלא השתמש בכרטיס זה בחודש האחרון. הוא מיהר להודיע ​​לנעילת הכרטיס אך ​​עדיין היה מודאג מאוד האם הכסף שנגנב על ידי ההאקרים דרך כרטיס ויזה יוחזר או לא כאשר הבנק הודיע ​​שתהליך האימות ייקח 45-60 יום עד לקבלת תוצאות.

גם מקרי גניבת כרטיסים נמצאים במגמת עלייה. (תמונה להמחשה)

ככל שהמסחר עובר למצב מקוון, כך גם דפוסי ההונאה, מה שמוביל לעלייה בגניבת כרטיסי אשראי. שתי הדאגות העיקריות בנוגע לתשלומים דיגיטליים הן אבטחת תקשורת ואבטחת מידע. הנזק שנגרם על ידי פשעי סייבר מדאיג.

על פי סקר ודו"ח המחקר בנושא אבטחת סייבר לשנת 2024 שנערך על ידי מחלקת הטכנולוגיה של האיגוד הלאומי לאבטחת סייבר בדצמבר 2024: 1 מכל 220 משתמשי סמארטפון הוא קורבן להונאה, כאשר ההפסדים המוערכים בשנת 2024 מגיעים ל-18,900 מיליארד דונג וייטנאמי. צורת ההונאה הנפוצה ביותר היא שידול השקעות, ודליפת נתונים אישיים נותרה בקצב מדאיג. מספר עצום זה לא רק משפיע ישירות על הכספים האישיים אלא גם מסכן את האמון החברתי בשירותים פיננסיים דיגיטליים. זה מעלה את סוגיית האבטחה לקידום תשלומים דיגיטליים, פיתוח הכלכלה החברתית תוך הבטחת זכויותיהם ובטיחותם של הצרכנים.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, ברבעון הראשון בלבד, ביצעו אזרחים וייטנאמים 5.5 מיליארד עסקאות ללא מזומן. תשלומים ללא מזומן משמשים כיום לרוב הצרכים היומיומיים: 83% לרכישות צרכניות; 72% למזון ושתייה, נסיעות; 66% להוצאות מחיה (חשמל, מים וכו'); 51% לבידור, ספורט, נסיעות; 48% לחינוך, בריאות וביטוח.

בפרט, לקבוצה בגילאי 35 ומעלה יש את השיעור הגבוה ביותר של בחירה בתשלומים ללא מזומן עבור הוצאות מחיה, ועומד על 76%.

יש צורך ביישום סטנדרטים בינלאומיים מחמירים של ביטחון.

לא ניתן להטיל את נטל האבטחה אך ורק על הצרכנים. זה דורש תיקון משמעותי מצד ספקי השירותים. העובדה שנתונים אישיים עדיין נמכרים ודולפים בצורה מורכבת מראה את הצורך בתקני אבטחה בינלאומיים מחמירים, מה שמאלץ בעלי עניין להשקיע בהתאם לגידול העסקאות.

גב' דאנג טויאט דונג - מנהלת ויזה בווייטנאם ובלאוס, שיתפה את דבריה עם כתבי עיתון נהאן דאן: ארגוני תשלומים בינלאומיים ובנקים בווייטנאם צריכים לפרוס פתרונות טכנולוגיים מתקדמים לאבטחה כדרישה חובה לשמירה על אמון הלקוחות. מחויבות לאבטחת תשלומים חייבת להיות האסטרטגיה העליונה שיש ליישם באופן סינכרוני כדי להתמודד עם התחכום של הפושעים.

גב' דאנג טויאט דונג, מנהלת ויזה בווייטנאם ובלאוס, דיברה בטקס השקת כרטיס הויזה MB hibiz.

"אחת הפלטפורמות המרכזיות שנפרסות היא טכנולוגיית טוקניזציה. טכנולוגיה זו חיונית להגנה על הנתונים המקוריים. במקום להעביר מידע מסורתי בן 16 ספרות בכרטיס באמצעות זרימות תשלום, מספרי הכרטיסים האמיתיים חייבים להישמר במערכת הבנק", הדגישה גב' דונג במיוחד.

רק אסימון אחד המוקצה לכל עסקה מועבר, מה שמבטל את הסיכון לדליפת פרטי כרטיס במהלך עסקאות, דבר שחשוב במיוחד במגזר המסחר האלקטרוני.

המשך השימוש ב-SMS OTP מסורתי הראה כמה מגבלות מבחינת אבטחה וניסיון. לכן, המעבר למודל ניקוד סיכונים הוא צעד בלתי נמנע, שכן טכנולוגיה זו נחשבת בטוחה פי כמה מ-OTP.

בעולם, שווקים רבים ביטלו רשמית את קוד ה-SMS OTP כדי לעבור ליישום צורות מתקדמות יותר של ניהול סיכונים. יישום טכנולוגיית Click to Pay נחשב לפתרון להרמוניה בין נוחות ובטיחות. טכנולוגיה זו מאפשרת למשתמשים לשלם בפלטפורמות מקוונות בלחיצה אחת בלבד מבלי להזין מחדש את מספר הכרטיס, ובכך ממזערת את הסיכון להזנת נתונים במכשירים לא בטוחים. המפתח לשיפור אבטחת המערכת הוא מעבר משמעותי מטכנולוגיית אימות מיושנת למודל ניהול סיכונים המבוסס על נתונים ובינה מלאכותית (AI).

בפרט, שילוב בינה מלאכותית גנרטיבית במודלים של ניהול סיכוני תשלומים והונאות הוא צעד הכרחי כדי להתמודד עם האופי המתפתח של פשעי סייבר. זוהי אחריות כפולה של מנפיקי כרטיסים ורשתות תשלומים להגן על הצרכנים ולשמור על יציבות השוק.

בנוסף, גב' דאנג טויאט דונג ציינה כי: "עסקאות תשלום מודרניות יכולות להעביר יותר מ-150 נתונים בקו התשלום. יש להשתמש במקור נתונים עצום זה ביעילות כדי ליצור מודלים מדויקים של ניקוד סיכונים עבור כל עסקה ולזהות במהירות התנהגויות הונאה." לווייטנאם יש הזדמנויות רבות ופוטנציאל גדול בפיתוח תשלומים ללא מזומן ותשלומים דיגיטליים. במיוחד בהקשר של יותר מ-10 מיליון איש שהשלימו בדיקות ביומטריה, מה שמגביר את האבטחה והנוחות בעת ביצוע תשלומים מקוונים.

רק כאשר מוסדות פיננסיים בווייטנאם מיישמים פה אחד ובנחישות את תקני האבטחה המתקדמים ביותר, תוך התחשבות בהם כבסיס אסטרטגי, הם יכולים להבטיח את גורמי "המהירות, הנוחות והבטיחות" - "הנשק" החזק ביותר של תשלומים דיגיטליים לשרת את צרכי הצרכנים.

הא נונג - לה דוק

מקור: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html