טקקומבנק מובילה את מהפכת הצמיחה והחדשנות בתעשיית הבנקאות

בשנת 2024, Techcombank חיזקה את מעמדה המוביל, והשיגה רווח לפני מס של 27,500 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 20.3% לעומת השנה הקודמת. הצלחה זו נבעה מצמיחת אשראי חזקה, הכנסות משירותי עמלות ויחס CASA של 40.9%.

מר אלכסנדר מקייר, סמנכ"ל הכספים של טקקומבנק , אמר כי צמיחת אשראי חזקה סייעה לבנק להשיג רווחים גבוהים - צילום: TCB

לדברי מר אלכסנדר מקייר, מנהל הכספים של טקקומבנק, במהלך השנה האחרונה, סך ההכנסות התפעוליות של טקקומבנק גדל ב-17.3%, מתוכם האשראי המצטבר גדל ב-21%, הרבה מעבר לממוצע השוק.

כדי ליצור יתרון מובהק, Techcombank לא רק מתמקדת בצמיחת אשראי אלא גם משקיעה רבות בבינה מלאכותית (AI), למידת מכונה ופלטפורמות דיגיטליות כדי לפתוח הזדמנויות למתן שירותים פיננסיים מותאמים אישית ללקוחות.

במקביל, הבנק מרחיב גם הכנסות שאינן מריבית מבנקאות השקעות, ניהול נכסים ושירותי תשלומים, ובכך מסייע לייעל את ההכנסות ולשפר את התחרותיות.

מנהל הכספים של Techcombank שיתף כי אסטרטגיות אלו מסייעות לשפר את ביצועי העסק וגם מניחות בסיס איתן לסיכויי הצמיחה העתידיים של הבנק.

צמיחה פיננסית חזקה

ביצועי העסקים של Techcombank בשנת 2024 צפויים להשתפר הודות להרחבת תיק האשראי שלו, שיפור בשולי הריבית נטו ועלייה ביחס ה-CASA. גורמים אלה ממלאים תפקיד חשוב בהגדלת רווחי הבנק.

לדברי מר מקייר, ההכנסות מפעילות הלוואות גדלו ב-28% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, הודות לעלייה של 21% ביתרת האשראי ולשיפור בשולי הרווח.

עם יחס CASA מוביל בתעשייה של 40.9%, Techcombank ממשיכה לשמור על יתרון עלות הקרנות הנמוכה שלה. "CASA חזק מעניק לנו גמישות רבה יותר בבחירת לקוחות הלוואות, מגזרים ותמחור, ומבטיח איזון מתאים בין סיכון לעלויות אשראי. זהו יתרון אסטרטגי שלא לכל הבנקים יש", הוסיף מר מקייר.

משך כמעט 2 מיליון לקוחות נוספים

לדברי נציג של Techcombank, מאמצי הבנק לחזק את קשרי הלקוחות התרחבו גם לקמעונאים. בשנת 2024, הבנק משך אליו 1.9 מיליון לקוחות חדשים, מתוכם יותר מ-1.2 מיליון היו סוחרים קטנים, ותרמו לחיזוק גיוס ההון של הבנק.

ככל שהתחרות הופכת עזה יותר ויותר, טקקומבנק מנצלת את המותג ואיכות השירות שלה כדי לחזק את מעמדה.

"בשנה שעברה, הפכנו למותג הבנקאות מספר אחת בווייטנאם, לפי NielsenIQ. זהו הישג גאווה עבור בנק בן 31 בלבד", שיתף מקייר.

עם חוזק מותג חזק, בשילוב עם חדשנות מתמשכת במוצרים כמו Automatic Profit, Techcombank ממשיכה לשמור על מעמדה המוביל ב-CASA ולשפר את התחרותיות שלה בשוק.

טכנולוגיה ובינה מלאכותית הם מנועי הצמיחה של Techcombank

מנהיגי Techcombank אמרו כי הבנק מיצב את עצמו כחלוץ בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית בווייטנאם באמצעות אסטרטגיה של השקעה משמעותית בבינה מלאכותית ובחדשנות מונעת נתונים. Techcombank מוציאה יותר מ-100 מיליון דולר מדי שנה על טכנולוגיה ודיגיטציה, ויוצרת יתרונות תחרותיים ברכישת לקוחות, תשלומים וניהול נכסים.

"ניתן לטעון שהקדמנו את רוב המתחרים שלנו צעד אחד על ידי השקעה מוקדמת ועקבית בדיגיטל , בינה מלאכותית ונתונים", אמר מר מקייר.

לדבריו, טקקומבנק היא כיום חלוצה בפריסת פלטפורמות טכנולוגיית נתונים מתקדמות. יתרון זה סייע לבנק לפרוס כלי התאמה אישית המונעים על ידי בינה מלאכותית, אשר מייעלים את מעורבות הלקוחות ותומכים בהחלטות פיננסיות.

אלמנט מרכזי באסטרטגיית הבינה המלאכותית של Techcombank הוא ארכיטקטורת הנתונים המרכזית שלה. "יש לנו 'מוח' נתונים יחיד שמאחד את כל מידע הלקוחות ברחבי הבנק. זה מאפשר לנו לספק שירותים פיננסיים מותאמים אישית בקנה מידה גדול", אמר מנהל הכספים של Techcombank.

למעשה, המערכת מעבדת כ-8 מיליארד נקודות נתונים ביום ומסווגת לקוחות על סמך 8,000 מאפיינים שונים - רמת מורכבות דומה לקרנות גידור המשתמשות בלמידת מכונה.

גישות מבוססות בינה מלאכותית הביאו לשיפורים משמעותיים באינטראקציות עם לקוחות. בשנת 2024 לבדה, Techcombank סיפקה מיליארד טיפים מותאמים אישית לניהול פיננסי ללקוחותיה.

טקקומבנק גם ממנפת בינה מלאכותית כדי להגדיל את עסקיה. אחת היישומים החדשניים של הבנק היא שימוש בטכנולוגיית זיהוי תמונות כדי להעריך את כדאיותם של קמעונאים.

"מודלי הבינה המלאכותית שלנו יכולים לנתח תמונות של חנויות ולהעריך באופן מיידי הכנסות, קווי עסקים וצורכי מימון. זה מאפשר לנו להעריך את הפוטנציאל בצורה יעילה הרבה יותר", אמר מקייר.

התקדמויות אחרונות בתחום הבינה המלאכותית הגנרטיבית, כגון DeepSeek ומודלים של שפות גדולות וחסכוניות, פותחות הזדמנויות חדשות עבור Techcombank.

כדי לשמור על מובילותו בחדשנות בתחום הבינה המלאכותית, Techcombank שמה דגש על שדרוג כישורי כוח העבודה שלה. נכון לעכשיו, 16% מכוח העבודה של Techcombank - יותר מ-2,000 עובדים - הם מהנדסי נתונים, מדעני נתונים או אנשי IT. בשנה האחרונה לבדה, הבנק הכשיר 1,000 עובדים נוספים בתחום הבינה המלאכותית וטכנולוגיית נתונים.

על ידי המשך ההשקעה בטרנספורמציה דיגיטלית, Techcombank לא רק משפרת את חוויית הלקוח אלא גם מעצבת סטנדרטים חדשים עבור התעשייה הפיננסית בהקשר של הכלכלה המתפתחת במהירות של וייטנאם.

מקור: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm