טקקומבנק מובילה את מהפכת הצמיחה והחדשנות בתעשיית הבנקאות

בשנת 2024, Techcombank חיזקה את מעמדה המוביל, והשיגה רווח לפני מס של 27,500 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 20.3% לעומת השנה הקודמת. הצלחה זו נבעה מצמיחת אשראי חזקה, הכנסות משירותי עמלות ויחס CASA של 40.9%.

מר אלכסנדר מקייר, סמנכ"ל הכספים של טקקומבנק , אמר כי צמיחת אשראי חזקה סייעה לבנק להשיג רווחים גבוהים - צילום: TCB

לדברי מר אלכסנדר מקייר, מנהל הכספים של טקקומבנק, במהלך השנה האחרונה, סך ההכנסות התפעוליות של טקקומבנק גדל ב-17.3%, מתוכם האשראי המצטבר גדל ב-21%, הרבה מעבר לממוצע השוק.

כדי ליצור יתרון מובהק, Techcombank לא רק מתמקדת בצמיחת אשראי אלא גם משקיעה רבות בבינה מלאכותית (AI), למידת מכונה ופלטפורמות דיגיטליות כדי לפתוח הזדמנויות למתן שירותים פיננסיים מותאמים אישית ללקוחות.

במקביל, הבנק מרחיב גם הכנסות שאינן מריבית מבנקאות השקעות, ניהול נכסים ושירותי תשלומים, ובכך מסייע לייעל את ההכנסות ולשפר את התחרותיות.

אסטרטגיות אלו מסייעות לשפר את ביצועי העסק וגם מניחות בסיס איתן לסיכויי הצמיחה העתידיים של הבנק, שיתף סמנכ"ל הכספים של טקקומבנק.

צמיחה פיננסית חזקה

נקודות השיא העסקיות של Techcombank בשנת 2024 השתפרו הודות להרחבת תיק האשראי, שיפור בשולי הריבית נטו ועלייה ביחס ה-CASA. גורמים אלה ממלאים תפקיד חשוב בהגדלת רווחי הבנק.

הכנסות ההלוואות גדלו ב-28% משנה לשנה, הודות לעלייה של 21% ביתרות האשראי ושיפור בשולי הרווח, לדברי מר מקייר.

עם יחס CASA מוביל בתעשייה של 40.9%, Techcombank ממשיכה לשמור על יתרון עלות הקרנות הנמוכה שלה. "CASA חזק מעניק לנו גמישות רבה יותר בבחירת לקוחות הלוואות, מגזרים ותמחור, ומבטיחה את האיזון הנכון בין סיכון לעלויות אשראי. זהו יתרון אסטרטגי שלא לכל הבנקים יש", הוסיף מר מקייר.

משך כמעט 2 מיליון לקוחות נוספים

לדברי נציג של Techcombank, מאמצי הבנק לחזק את קשרי הלקוחות התרחבו גם לקמעונאים. בשנת 2024, הבנק משך אליו 1.9 מיליון לקוחות חדשים, מתוכם יותר מ-1.2 מיליון היו סוחרים קטנים, ותרמו לחיזוק גיוס ההון של הבנק.

ככל שהתחרות הופכת עזה יותר ויותר, טקקומבנק מנצלת את המותג ואיכות השירות שלה כדי לבסס את מעמדה.

"בשנה שעברה, הפכנו למותג הבנקאות מספר אחת בווייטנאם, לפי NielsenIQ. זהו הישג גאווה עבור בנק בן 31 בלבד", שיתף מקייר.

עם חוזק מותג חזק, בשילוב עם חדשנות מתמשכת במוצרים כמו Automatic Profit, Techcombank ממשיכה לשמור על מעמדה המוביל ב-CASA ולשפר את התחרותיות שלה בשוק.

טכנולוגיה ובינה מלאכותית הם מנועי הצמיחה של Techcombank

מנהיגי Techcombank אמרו כי הבנק מיצב את עצמו כחלוץ בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית בווייטנאם באמצעות אסטרטגיה של השקעה משמעותית בבינה מלאכותית וחדשנות מונעת נתונים. Techcombank מוציאה יותר מ-100 מיליון דולר מדי שנה על טכנולוגיה ודיגיטציה, ויוצרת יתרונות תחרותיים ברכישת לקוחות, תשלומים וניהול נכסים.

"ניתן לטעון שהיינו צעד אחד לפני רוב הבנקים המתחרים שלנו על ידי השקעה מוקדמת ועקבית בטכנולוגיה דיגיטלית , בינה מלאכותית ונתונים", אמר מר מקייר.

לדבריו, טקקומבנק היא כיום חלוצה בפריסת פלטפורמות טכנולוגיית נתונים מתקדמות. יתרון זה סייע לבנק לפרוס כלי התאמה אישית המונעים על ידי בינה מלאכותית, אשר מייעלים את מעורבות הלקוחות ותומכים בהחלטות פיננסיות.

מרכיב מרכזי באסטרטגיית הבינה המלאכותית של Techcombank הוא ארכיטקטורת הנתונים המרכזית שלה. "יש לנו 'מוח' נתונים יחיד שמאחד את כל מידע הלקוחות ברחבי הבנק. זה מאפשר לנו לספק שירותים פיננסיים מותאמים אישית בקנה מידה גדול", אמר מנהל הכספים הראשי של Techcombank.

למעשה, המערכת מעבדת כ-8 מיליארד נקודות נתונים ביום ומסווגת לקוחות על סמך 8,000 מאפיינים שונים - רמת מורכבות דומה לקרנות גידור המשתמשות בלמידת מכונה.

הגישה המונעת על ידי בינה מלאכותית הביאה לשיפורים משמעותיים באינטראקציות עם הלקוחות. בשנת 2024 לבדה, Techcombank סיפקה מיליארד טיפים מותאמים אישית לניהול פיננסי ללקוחותיה.

טקקומבנק גם ממנפת בינה מלאכותית כדי להגדיל את עסקיה. אחת היישומים החדשניים של הבנק היא שימוש בטכנולוגיית זיהוי תמונות כדי להעריך את כדאיותם של קמעונאים.

"מודלי הבינה המלאכותית שלנו יכולים לנתח תמונות של חנויות ולהעריך באופן מיידי הכנסות, אזורי עסקים וצרכים פיננסיים. זה מאפשר לנו להעריך פוטנציאל בצורה יעילה הרבה יותר", אמר מקייר.

התקדמויות אחרונות בתחום הבינה המלאכותית הגנרטיבית, כגון DeepSeek ומודלים של שפות גדולות וחסכוניות, פותחות הזדמנויות חדשות עבור Techcombank.

כדי לשמור על מובילותו בחדשנות בתחום הבינה המלאכותית, Techcombank שמה דגש על שדרוג כישורי כוח העבודה שלה. נכון לעכשיו, 16% מכוח העבודה של Techcombank - יותר מ-2,000 עובדים - הם מהנדסי נתונים, מדעני נתונים או אנשי IT. בשנה האחרונה לבדה, הבנק הכשיר 1,000 עובדים נוספים בתחום הבינה המלאכותית וטכנולוגיית נתונים.

על ידי המשך השקעה בטרנספורמציה דיגיטלית, Techcombank לא רק משפרת את חוויית הלקוח אלא גם קובעת סטנדרטים חדשים לתעשייה הפיננסית בהקשר של הכלכלה המתפתחת במהירות של וייטנאם.

מקור: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm