כיסוי תשלומים מקוונים, מהו הפתרון לבעיית מניעת הונאות והונאות בנקאיות?

[מודעה_1]

ANTD.VN - בשנת 2024, ענף הבנקאות יתמקד בהבטחת אבטחה ובטיחות המערכת בפעילויות התשלום, בהקשר של התפתחות חזקה של פעילויות התשלום אך גם עלייה בפשעי הונאה והונאה.

צמיחה מהירה מגיעה עם אתגרי בטיחות

לדברי סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), פאם טיאן דונג, לאחרונה, עבודת התשלומים השיגה תוצאות מרשימות רבות. אם בתקופה 2015-2017, דו"ח הבנק העולמי (WB) הראה כי בווייטנאם היו 31% מהמבוגרים עם חשבונות תשלום, הרי שעד כה מספר זה עלה ל-77.41%. בנקים רבים מדווחים כי למעלה מ-90% מהעסקאות מתבצעות בערוצים דיגיטליים, כאשר חלק מהבנקים מגיעים לשיעור של עד 98%.

מבחינת נפח עסקאות, אם בשנת 2019 היו במערכת הסליקה כ-700 מיליון עסקאות, מספר חלומי באותה תקופה, עד 2023 מספר העסקאות הגיע ל-7 מיליארד עסקאות, פי 10 יותר מאשר בשנת 2019.

אם בשנת 2017, רק למעטים הבנקים הייתה בנקאות סלולרית, כיום כל העסקאות מתבצעות בנייד, מה שמביא לתקשורת שונה לחלוטין למשתמשים.

בעבר, פעולות בנקאיות היו אך ורק במגזר הבנקאי, אך כעת, באמצעות אפליקציות בנקאיות, משתמשים יכולים להזמין כרטיסי טיסה, לבחור מושבים, להזמין מוניות, לשלם חשבונות חשמל ומים... דבר המראה שהשילוב בין מגזר הבנקאות למגזרים כלכליים אחרים נמצא ברמה גבוהה מאוד.

לדברי פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של בנק המדינה של וייטנאם, עד כה, המערכת כולה כוללת יותר מ-180 מיליון חשבונות תשלום אישיים. שיטות התשלום באמצעות האינטרנט, הנייד וקוד QR צמחו במהירות. עד כה, 85 ספקי שירותי תשלום פרסו שירותי תשלום דרך האינטרנט ו-52 ארגונים יישמו אותם באמצעות הנייד.

הצמיחה הממוצעת במספר עסקאות התשלום דרך האינטרנט והמובייל לאורך השנים הגיעה ל-46.48% ו-90.12% בהתאמה; עבור תשלומים באמצעות קוד QR בלבד, משנת 2018 ועד היום, הצמיחה השנתית הממוצעת במספר העסקאות באמצעות קוד QR הגיעה ל-471.13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

תשלומים שאינם במזומן נמצאים בעלייה מהירה אך גם טומנים בחובם סיכונים רבים.

עם זאת, לדברי סגן המושל פאם טיאן דונג, ככל שמספר הלקוחות גדל, כך העסקאות גדלות הן בכמות והן באיכות, וגם קשרים מורכבים מציבים אתגרים רבים לניהול ולהבטחת אבטחה ובטיחות במגזר התשלומים.

באופן ספציפי, מדובר בגידול במספר החשבונות המלווה בבעיה של שימוש במסמכים מזויפים לפתיחת חשבונות תשלום, או אנשים רבים הפותחים חשבונות ואז מוכרים אותם לאחרים לשימוש, עסקאות בלתי חוקיות... חוץ מזה, ישנם גם סיכונים של אובדן אבטחת ובטיחות המערכת.

לכן, כאשר בנקים רבים יגיעו ליותר מ-25 מיליון לקוחות - מספר חלומי עבור מדינות רבות, הבטחת אבטחה ובטיחות תהפוך לחשובה עוד יותר.

ניקוי נתונים באופן פעיל, מניעת הונאות והונאות

בנוגע לעבודה להבטחת אבטחה ובטיחות בפעילויות תשלום, אמר מר פאם אן טואן כי בנק המדינה תיאם באופן פעיל עם משרד הביטחון הציבורי וסוכנויות רלוונטיות כדי ליישם צעדים רבים שיסייעו במניעה ובצמצום הסיכונים להונאה, הונאות ואובדן אבטחה ובטיחות של תשלומים.

בנק המדינה גם מחזק את הניהול, הפיקוח והבדיקה של פעילויות מתן שירותי תשלומים כדי לאתר ולטפל בהפרות ולתקן את בעיותיהם של ספקי שירותי התשלום.

בפרט, לאחרונה, בנק המדינה פרסם ויישם את תוכנית התיאום מס' 01/KHPH-BCA-NHNN ליישום משימות בפרויקט 06/QD-TTg בין משרד הביטחון הציבורי לבנק המדינה; ובכך, ניקוי נתוני לקוחות, ניצול נתוני זיהוי אזרחים מוטמעים בשבב ושימוש בחשבונות VneID לאימות מידע זיהוי לקוחות... בפתיחה ושימוש בחשבונות תשלום/כרטיסי בנק.

לאחרונה, פרסם הבנק המרכזי של וייטנאם את החלטה מס' 2345/QD-NHNN מיום 18 בדצמבר 2023 בנוגע ליישום פתרונות אבטחה בתשלומים מקוונים ותשלומים בכרטיסי אשראי (בתוקף החל מ-1 ביולי 2024), הקובעת את הדרישה לאמת את המידע הביומטרי של הלקוח באמצעות נתוני זיהוי אזרחים מבוססי שבב, חשבונות VNeID... בהתאם למגבלות העסקה שנקבעו.

בנוגע לתוצאות היישום בפועל, נציג Vietcombank אמר כי עד כה, Vietcombank ביצע 8/11 משימות בשנת 2023 בהתאם לתוכנית 01, תוך התמקדות ב-3 משימות עיקריות:

ראשית, יישום כרטיסי זיהוי אזרחיים מבוססי שבב: מאז מאי 2023, Viecombank פיתח אפליקציית טאבלט עם אפליקציית זיהוי אזרחית משולבת מבוססת שבב לזיהוי ואימות לקוחות בבואם לבצע עסקאות בדלפק. בשנת 2024, הבנק ימשיך לשדרג ולהרחיב את היקף היישום הן בדלפק והן בערוצים האלקטרוניים;

שנית, יישום VneID ב: אימות ועדכון פרטי לקוחות; פתיחת חשבונות ורישום למוצרים ושירותים מאפליקציית VNeID; פתיחת חשבונות ורישום למוצרים ושירותים בעלי ערך מוסף ב-VCB Digibank;

שלישית, דירוג אמינות: Vietcombank ומשרד הביטחון הציבורי השלימו את בדיקות הפתרון הטכני והשירות, ומתכוננים לפריסה בסביבת המוצר. שירות פיילוט בתחילת 2024...

לדברי נציג של VietinBank, הבנק אסף בעבר יותר מ-6 מיליון נתונים ביומטריים של לקוחות באמצעות תהליך פתיחת חשבון eKyC וכן באמצעות איסוף ביומטרי בטלפונים ובדלפקים.

עם זאת, מתוך רצון לנקות את כל הנתונים הישנים שוב ושוב, VietinBank ישתלב עם מרכז נתוני האוכלוסייה הלאומי כדי לנקות את כל 6 מיליון הנתונים הביומטריים שנאספו, וכן לדרוש מכל הלקוחות שאין להם נתונים ביומטריים לעבור לסביבת הבנקאות הדיגיטלית של VietinBank דרך האפליקציה הדיגיטלית כדי להשלים, לעדכן ולהעשיר את נתוני הבנקאות.

לדברי נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, אמון במערכת הבנקאית הוא חשוב מאוד, ולכן בשנת 2024, ענף הבנקאות יתמקד בעבודה בתחום התשלומים כדי להבטיח את אבטחת המערכת ובטיחותה.

"לא משנה כמה טוב כל פעילויות הבנקאות מתבצעות, אם לפעילויות התשלום יש סיכונים תפעוליים, כאשר אנשים מפסידים כסף, איננו יכולים להגן על הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של אנשים כשהם משתמשים בשירותים שלנו, אז האמון יפחת", הדגיש הנגיד.

[מודעה_2]
קישור למקור