פקחים מצביעים על סדרה של הפרות באקסימבנק דק לק: מאות מיליארדי דונג באשראי מהווים סיכונים פוטנציאליים.

DNVN - לאחרונה, הודיעה פיקוח הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) במחוז דאק לק על סיום הבדיקה של סניף הבנק המשותף לייצוא ויבוא וייטנאם (Eximbank) - דאק לק. תוצאות הבדיקה הראו הפרות ומגבלות רבות בפעילות מתן האשראי של סניף בנק זה.

באמצעות בחינת תיקי בקשות האשראי של 33 לווים באקסימבנק דק לק, כפי שצוין בהחלטת בדיקה מס' 01/QD-TTGSNH מיום 27 בנובמבר 2024, מצא צוות הבדיקה כי אקסימבנק דק לק העניק אשראי ללקוחות לצורך פירעון מוקדם של הלוואות בחברת המניות המשותפת Power Finance. עם זאת, תהליך זה חשף ליקויים רבים, לא עמד במלואו בתקנות הפנימיות וכן בתקנות בנק המדינה, הגביר סיכונים והפר את התקנות בנוגע להלוואות לפירעון מוקדם של הלוואות במוסדות אשראי אחרים.

באופן ספציפי, בנק זה הפר את תקנות בנק המדינה בנוגע לתנאי הלוואה כאשר הענק אשראי ל-27 לקוחות עם תנאי הלוואה שנמשכים עד 2032, בעוד שהלוואות קודמות בחברת המניות המשותפת Power Finance היו תקפות רק עד 2027. דבר זה סותר את ההוראות בסעיף 6, סעיף 8, סעיף ב', של חוזר 29/2016/TT-NHNN מיום 30 בדצמבר 2016 של בנק המדינה בנוגע לפעילויות הלוואות של מוסדות אשראי.

מסקנת הבדיקה מראה כי אקסימבנק דק לק ביצע סדרה של הפרות הקשורות לפעילויות מתן אשראי. תמונה להמחשה.

בנוסף, אקסימבנק דק לק טרם יישם כראוי ובמלואו את תהליך ההערכה בהתאם לתקנות הפנימיות, מה שהוביל להלוואות רבות בעלות פוטנציאל סיכון. ביניהן:

אקסימבנק דק לק לא העריך באופן מלא את היכולת לעמוד בתנאי ההלוואה בהתאם לתקנות הבנק הממלכתי ובאופן פנימי. כתוצאה מכך, 29 לקוחות שלא עמדו בתנאי הפעילות העסקית הרווחית ולא צברו הפסדים בשנתיים האחרונות עדיין קיבלו אשראי, תוך הפרת סעיף 2, סעיף 3 לתקנות בנושא מימון מחדש של הלוואות לעסקים בהחלטה 10989/2022/EIB/QD-TGĐ מיום 30 בדצמבר 2024 של המנכ"ל של אקסימבנק.

אקסימבנק דק לק קבע את סכום ההלוואה על סמך שווי הבטוחה, שהיא מערכת של מכונות וציוד לייצור חשמל שנמצאת בשימוש במשך 4 שנים, ונמצאת בקבוצת הנכסים בסיכון גבוה על פי התקנות הפנימיות. עם זאת, שיעור ההלוואה גבוה מהרמה הסטנדרטית על פי החלטה 73/2024/EIB/QD-HDQT מיום 13 במרץ 2024. זה מגביר את הסיכון להפסד הון מכיוון שהערך בפועל של הנכס עשוי להיות נמוך מההערכה בעת מתן ההלוואה.

בנוסף, אישור ההלוואה של מועצת האשראי ברמה הגבוהה של אקסימבנק דק לק לא הבטיח את עקרונות הדיוק, האובייקטיביות, הפומביות והשקיפות בהתאם לתקנות לארגון ותפעול מועצת האשראי, שנקבעו בהחלטה מס' 451/2023/EIB/QD-HDQT מיום 15 בנובמבר 2023. ראוי לציין כי 2/3 מחברי מועצה זו היו קשורים להלוואות המפרות (על פי פרוטוקול ישיבת המועצה).

בנוסף, Eximbank Dak Lak מימנה מחדש 27 הלוואות בחברת המניות המשותפת Power Finance, למרות שהלוואות אלו מומנו מחדש בעבר ב- BIDV Son Tay וב-Nam A Commercial Joint Stock Bank עם תקופת הלוואה עד 2027. ראוי לציין כי הבנק גם הלווה 135 מיליארד וונד נוספים (שווה ערך ל-5 מיליארד וונד ללקוח), עם תקופת הלוואה שהוארכה עד 2032, מה שמגדיל את הסיכון.

על פי מפקח הבנק, בזמן שבו אקסימבנק דאק לק העריך את ההלוואה ביוני 2024, פרויקטי האנרגיה הסולארית שמומנו פעלו כ-3.5 שנים, שווה ערך ל-50% מתקופת ההחזר על פי התוכנית המקורית. על פי הסקר, הערך בפועל של פרויקטי האנרגיה הסולארית בדאק נונג נע בין 13 ל-14.5 מיליארד דונג וייט ל-MW, ושווי הנכסים הקבועים של הפרויקט הנותר הושאלו 5 מיליארד דונג וייט נוספים (קיזוז) על ידי חברת החשמל למימון המניות המשותפת.

לפיכך, ההלוואה שמומנה מחדש על ידי אקסימבנק דק לק תהיה שווה ערך לערך הנותר של פרויקט ייצור האנרגיה הסולארית (הון העצמי הנותר של הלקוחות המשתתפים בהשקעה במערכות מכונות וציוד לייצור חשמל אינו משמעותי), מה שמוביל לסיכון של התאוששות הון של הפרויקט השייך בעיקר לאקסימבנק דק לק.

על פי מסקנת הבדיקה, הסיבה העיקרית להפרות נבעה מחוסר ציות מצד הגורמים האחראיים בתהליך הערכת, בקרה ואישור ההלוואות.

בין המעורבים: קצין קשרי לקוחות, ראש מחלקת לקוחות עסקיים ומנהל אקסימבנק דק לק האחראי על הערכת אשראי והגשת הצעות.

קצין השמאות, ראש המחלקה ומנהל מרכז השמאות במשרד הראשי אחראים על הערכת הלוואה מחדש והמלצה על אישורה.

היו"ר, סגן היו"ר וחברי מועצת האשראי הבכירים אחראים על אישור הלוואות לא מובטחות.

בתגובה להפרות אלו, ביקשה פיקוח הבנקים הממלכתי ממועצת המנהלים של אקסימבנק לבחון ולטפל בקפדנות בקבוצות ובאנשים המפרים את החוק בהתאם לתקנות הפנימיות של הבנק. טיפול בהפרות בפעילות הלוואות מימון מחדש של 27 לקוחות נחוץ כדי למזער סיכונים ולהבטיח עמידה בתקנות החוק.

דוי לוק

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905