בדיקות מבוקרות במגזר הבנקאות, סלילת הדרך החוקית לכלכלה הדיגיטלית

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג, נואם בסדנה - צילום: VGP/HT

ב-1 ביולי, בהאנוי, ארגן הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) סמינר בנושא "יישום צו 94/2025/ND-CP" על מנגנון הבדיקות המבוקרות במגזר הבנקאי. התוכנית היא חלק מפרויקט סיוע טכני במימון מזכירות המדינה השוויצרית לענייני כלכלה (SECO) ומנוהל על ידי הבנק לפיתוח אסיה (ADB).

יצירת מסדרון משפטי לחדשנות

צו 94/2025/ND-CP, שהוציאה הממשלה ב-29 באפריל 2025, הוא המסמך המשפטי הראשון בווייטנאם המסדיר מנגנון בדיקה מבוקר במגזר הבנקאות. מנגנון זה יוצר סביבה לארגונים לבחינת מוצרים, מודלים וטכנולוגיות פיננסיים חדשים בתנאים אמיתיים, אך עם פיקוח הדוק מצד סוכנות הניהול.

בדברים שנשא בסמינר, אמר סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג, כי למפלגה ולמדינה היו מדיניות רבות לקידום יישום ופיתוח של מדע וטכנולוגיה; קידום חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית; השתתפות יזומה ואקטיבית במהפכה התעשייתית הרביעית (תעשייה 4.0), כולל הנפקת מסגרת מוסדית לבדיקות מבוקרות עבור טכנולוגיות, מוצרים, שירותים ומודלים עסקיים חדשים.

בתקופה האחרונה, לנוכח ההזדמנויות והאתגרים שהביאה המהפכה התעשייתית הרביעית, המפלגה והמדינה נקטו במדיניות ואסטרטגיות רבות, כולל "המרובע האסטרטגי", הכוללות: פריצת דרך, פיתוח מדע , טכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית לאומית (החלטה מס' 57-NQ/TW); אינטגרציה בינלאומית במצב החדש (החלטה 59-NQ/TW); בנייה ואכיפת חוקים (החלטה מס' 66-NQ/TW); פיתוח הכלכלה הפרטית (החלטה 68-NQ/TW) כדי להביא את המדינה לפיתוח מהיר ובר קיימא בעידן החדש.

כמקור החיים של הכלכלה, פיתוח מדע וטכנולוגיה, קידום חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית הם תמיד כוחות מניעים מרכזיים המסייעים לתעשיית הבנקאות להאיץ באופן בר-קיימא ולשפר את איכות השירות. לאחרונה, תעשיית הבנקאות הייתה פעילה ופרואקטיבית ביישום מדיניות המפלגה והמדינה והשיגה הישגים יוצאי דופן רבים בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית, ותרמה לפיתוח הכלכלה הכולל, המשתקף בכל ההיבטים, החל ממוסדות, תשתיות ועד מוצרים, שירותים... נכון להיום, כמעט 87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות בנק; ערך התשלומים שאינם במזומן בשנת 2024 גבוה פי 25 מהתמ"ג.

על פי נתונים סטטיסטיים, מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת כיום בממוצע 820 טריליון וונד דונג ליום; מערכת המעבר הפיננסי והסליקה האלקטרונית מעבדת יותר מ-26 מיליון עסקאות ביום. גם מאגר נתוני האשראי הלאומי שודרג משמעותית, כאשר שיעור עדכוני הנתונים המוצלחים ממוסדות אשראי מגיע ליותר מ-98%.

בפרט, יותר מ-117 מיליון רשומות לקוחות פרטיים (כמעט 100% מחשבונות הפרטיים כוללים עסקאות דיגיטליות) ויותר מ-927 אלף רשומות לקוחות מוסדיים (מעל 75% מחשבונות התשלום המוסדיים כוללים עסקאות דיגיטליות) אומתו באמצעות ביומטריה.

שירותי בנקאות רבים עברו דיגיטציה מלאה, הם נוחים, ידידותיים ועונים היטב על הצרכים המגוונים של המשתמשים.

לדברי מנהיג בנק המדינה, תוצאה זו תורחב עוד יותר בעתיד הקרוב כאשר צו 94 יפורסם רשמית וייכנס לתוקף.

"אולי זהו מנגנון הבדיקות המבוקרות (Sandbox) הראשון של וייטנאם. על פי צו 94, ישנם 3 פתרונות הנחשבים להשתתפות במנגנון הבדיקות, כולל: ניקוד אשראי, שיתוף נתונים באמצעות ממשק תכנות יישומים פתוח (Open API), הלוואות עמית לעמית (P2P Lending). במהלך יישום הצו, בנק המדינה ימשיך לבחון ולעדכן מוצרים, שירותים ומודלים עסקיים חדשים במגזר הבנקאות כדי להעריך ולהציע פתרונות מורחבים להשתתפות במנגנון הבדיקות", הדגיש סגן הנגיד.

בפרט, אמר סגן המושל כי לאחרונה, האסיפה הלאומית העבירה החלטה בנושא המרכז הפיננסי הבינלאומי בווייטנאם. ההחלטה קבעה בבירור כי המרכז הפיננסי הבינלאומי הוא אזור בעל גבולות גיאוגרפיים מוגדרים שנקבעו על ידי הממשלה בהו צ'י מין סיטי ובדא נאנג סיטי, המתמקד במערכת אקולוגית מגוונת של שירותים פיננסיים ושירותי תמיכה.

על בסיס זה, סגן הנגיד פאם טיאן דונג הציע כי היחידות הייעודיות של בנק המדינה צריכות להגדיר בבירור את רוח הצו, לזהות את השירותים, האופי, התנאים, ההליכים והזמן... להשתתפות יחידות פינטק ומיזמים. יחידות בנק המדינה, משרדי הממשלה והסניפים ממשיכות לתאם עם בנק המדינה כדי ליישם את הצו כך שהמסמכים של המיזמים המשתתפים יוכלו להיבדק במהירות, ליצור תנאים להשתתפות של המיזמים, ולתרום למתן שירותים פיננסיים נוחים ללקוחות.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — מר רון ה. סלנגן, סגן מנהל ADB בווייטנאם, שיתף מידע בסדנה - צילום: VGP/HT

שותפים בינלאומיים תומכים ומצפים

מר רון ה. סלנגן - סגן מנהל המדינה של ADB בווייטנאם אמר: המערכת הפיננסית בווייטנאם עוברת שינויים משמעותיים תחת השפעתן של טכנולוגיות כמו מחשוב ענן, ביג דאטה, API פתוח, בלוקצ'יין ובינה מלאכותית. ADB תומכת מאוד בצו 94 משום שהיא מאמינה שזהו כלי לקידום מימון כוללני, ידידותי לאקלים ויוצר סביבה נוחה לחדשנות טכנולוגית פיננסית.

שגריר שוויץ בווייטנאם, תומאס גאס, אישר כי שוויץ הייתה שותפה איתנה ואמינה של וייטנאם בפיתוח המגזר הפיננסי במשך שנים רבות. עם יוזמת פינטק זו, שוויץ מאשררת ומעמיקה את השותפות הזו. מטרתנו המשותפת היא לסייע לווייטנאם לבנות מערכת פיננסית גמישה, חדשנית ונגישה לכולם. זה הכרחי לא רק ליציבות כלכלית אלא גם לקידום הזדמנויות ושגשוג ברחבי החברה, לא רק עבור חברות גדולות.

"שוויץ נותרה מחויבת לתמוך במסע של וייטנאם ותמשיך לפעול למען שיטות עבודה מומלצות, לקדם חדשנות ולהשקיע בשותפויות בעלות השפעה מתמשכת", אישר מר תומאס גאס.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — שגריר שוויץ בווייטנאם תומאס גאס - צילום: VGP/HT

לדברי מנהיג SBV, בתקופה הקרובה, יישום מנגנון הבדיקות המבוקרות ימשיך להתעדכן ולהתאים למציאות, תוך קישור הדוק ליעדי הפיתוח הכלכלי הדיגיטלי הלאומיים וליעדי ההכלה הפיננסית.

תחת השפעת המהפכה התעשייתית 4.0, ענף הבנקאות לא רק מתמודד עם לחץ השינוי, אלא גם עם ההזדמנות לעצב מחדש את המערכת האקולוגית הפיננסית כולה. יצירת תנאים לבדיקות מבוקרות של טכנולוגיה פיננסית היא צעד בזמן, המסייע לווייטנאם לא לפגר מאחור במגמת הדיגיטציה העולמית.

בעקבות האירוע בהאנוי, הדיון על יישום צו 94 ימשיך להתקיים בהו צ'י מין סיטי ב-2 ביולי ובדאנאנג ב-3 ביולי. הפצת המידע ברחבי המדינה נועדה לא רק להעלות את המודעות, אלא גם להבטיח שארגונים ייישמו באופן עקבי תקנות חדשות, יבנו סביבת בדיקות שקופה וייצרו בסיס איתן לפיתוח טכנולוגיות פיננסיות.

מר מין

מקור: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm