קידום מערכת אקולוגית דיגיטלית במגזר הבנקאות

המגמה של מעבר צרכנים מתשלומים במזומן לתשלומים ללא מזומן הופכת פופולרית יותר ויותר.

נתונים מבנק המדינה של וייטנאם מראים כי עד סוף שנת 2023, מספר חשבונות התשלום האישיים הגיע ליותר מ-182.88 מיליון, עלייה של 21.8% לעומת התקופה המקבילה בשנת 2022. אינדיקטורים של תשלומים שאינם במזומן מצביעים על קצב צמיחה טוב למדי.

יותר מ-90% מהעסקאות מתבצעות בערוצים דיגיטליים

בחודשיים הראשונים של 2024, עסקאות תשלום שאינן במזומן גדלו ב-59.6% בכמות וב-32.73% בערכן בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2023. מתוכם, באמצעות ערוץ האינטרנט גדלו ב-51.6% ו-23.88% בהתאמה; באמצעות ערוץ הטלפון הנייד גדלו ב-63.24% ו-33.43%; באמצעות שיטת קוד QR גדלו ב-846.41% ו-1,146.14%; באמצעות קופה גדלו ב-2.53% ו-3.56%.

לדברי פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (SBV), נכון להיום, לכ-77.41% מהמבוגרים בווייטנאם יש חשבונות בנק, יותר מ-35 מיליון חשבונות תשלום וכ-14.9 מיליון כרטיסים שנפתחו בשיטת eKYC האלקטרונית פועלים. בחלק ממוסדות האשראי בווייטנאם יש שיעור של יותר מ-90% עסקאות המבוצעות בערוצים דיגיטליים. מוצרים ושירותים בנקאיים ידידותיים רבים עשירים בתועלת, ומביאים ערכים מעשיים כדי לענות על הצרכים המגוונים של הלקוחות. פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100% (פיקדונות חיסכון, פיקדונות לטווח קצר, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי בנק, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות וכו').

הודות להדבקה ב"רכבת" של הטרנספורמציה הדיגיטלית, בנקים מסחריים רבים השיגו עד כה תוצאות. יו"ר מועצת המנהלים של הבנק המסחרי הצבאי (MB), לו טרונג תאי, אמר כי הודות להשקעה הסטנדרטית בפלטפורמת טכנולוגיית המידע ולאסטרטגיית משיכת לקוחות במערכת אקולוגית דיגיטלית מגוונת, MB שמרה על תנופת צמיחת לקוחות בת קיימא. 2023 היא השנה השלישית ברציפות שבה MB משכה יותר מ-6 מיליון לקוחות חדשים.

בשנת 2024, MB תמשיך להשקיע רבות בטכנולוגיית מידע כדי להבטיח ללקוחות את חוויית השירות הטובה ביותר; לפרוס את התכונה הביומטרית בעת העברת כספים כדי לתמוך בלקוחות בניהול חשבון טוב יותר. "זוהי גם אסטרטגיה עבור MB למשוך יותר לקוחות, ובכך להשיג את היעד של 30 מיליון לקוחות בעתיד הקרוב", אישר מר לו טרונג תאי.

באופן דומה, מר דאנג קונג הואן, מנהל בנקאות קמעונאית בבנק המסחרי Saigon-Hanoi Joint Stock Bank (SHB ), אמר כי מאז 2023, SHB שינתה והרחיבה את פעילות שירותי הקמעונאות שלה. בהתאם, דיגיטציה מקיפה היא המנוף היעיל ביותר לפיתוח הבנקאות הקמעונאית. נכון לעכשיו, שיעור העסקאות בערוצי הדיגיטל של SHB ממשיך לגדול. 90% מפעולות הבנקאות המרכזיות ב-SHB ניתנות לביצוע בערוצים דיגיטליים; 92% ממספר העסקאות של לקוחות עסקיים ופרטיים מתבצעות כולו באמצעות ערוצים דיגיטליים.

אבטחה מוגברת באמצעות ביומטריה

לצד קידום פעילויות תשלום שאינן במזומן, לדברי מר פאם אן טואן, בתקופה האחרונה במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית, ענף הבנקאות היה פעיל מאוד גם ביישום הפרויקט לפיתוח יישום של נתוני אוכלוסייה, זיהוי ואימות אלקטרוני לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה שבין 2022 ל-2025, עם חזון לשנת 2030 (פרויקט 06), לקדם ולסייע לבנקים ולארגוני מתווכי תשלומים לספק מוצרי ושירותי תשלום בטוחים, מאובטחים ונוחים, תוך מענה לצרכים הגוברים של הלקוחות.

סגן מנהל מחלקת טכנולוגיית המידע של בנק המדינה של וייטנאם, דואן טאנה האי, אמר כי נכון לעכשיו, 48 מוסדות אשראי פרסו יישומי אימות לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחים מוטמעים בשבב באמצעות יישומי טלפון, 16 מוסדות אשראי פרסו מתן שירות; 58 מוסדות אשראי פרסו יישומי אימות לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחים מוטמעים בשבב באמצעות מכשירי דלפק, 22 מוסדות אשראי פרסו מתן שירות.

בנוגע לניקוי נתונים, 23 מוסדות אשראי חתמו עם מחלקת המשטרה המנהלית לסדר חברתי - משרד הביטחון הציבורי (C06) על יישום ניקוי נתוני לקוחות באופן לא מקוון, מתוכם 14 מוסדות אשראי מנסים פיילוט של יישום חשבונות זיהוי ואימות אלקטרוניים (VNeID) בפעולות הבאות: פתיחת חשבונות תשלום; אימות עסקאות תשלום; השוואה ואימות של פרטי לקוחות. נכון לעכשיו, 7 מוסדות אשראי יישמו ומיישמים את פתרון ניקוד האשראי.

לפני שנים רבות, קבע הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) כי בעת מתן שירותי עסקאות מקוונות, ארגונים בענף הבנקאות חייבים לסווג עסקאות וליישם פתרונות אימות עסקאות המתאימים לסיכוני אבטחת המידע של כל סוג עסקה. למרות שזה מגביר את בטיחותן של עסקאות מקוונות מפני גישה בלתי מורשית והפקעה הונאתית של נכסים, פתרון זה עדיין אינו מאפשר לסוכנויות ניהול ולספקי שירותים לזהות במדויק בעלי חשבונות ומוטבים של עסקאות בלתי חוקיות כגון הימורים, הלבנת הון, הפקעה הונאתית של נכסים וכו'. הסיבה לכך היא שהנתונים האישיים של הלקוחות במאגר הלקוחות של ספקי השירותים אינם נקיים. פושעי היי-טק מנצלים את חוסר הידע של אנשים באזורים מרוחקים ומיעוטים אתניים כדי לשכור ולקנות חשבונות תשלום; זיוף מידע אישי לפתיחת חשבונות תשלום,... חולשה זו מאפשרת לפושעי היי-טק את האפשרות "להסתתר" ולהמשיך לבצע מעשים בלתי חוקיים במרחב הקיברנטי.

החל מ-1 ביולי, בהתאם להחלטה מס' 234/QD-NHNN של הבנק הממלכתי של וייטנאם, על הבנקים לתאם עם משרד הביטחון הציבורי כדי לנקות את מסד הנתונים הביומטרי של הלקוחות על ידי השוואת מסד הנתונים הביומטרי המאוחסן על ידי הבנק עם מסד הנתונים הלאומי על אוכלוסייה המנוהל על ידי משרד הביטחון הציבורי. פתרון זה מאפשר לסוכנויות ניהול ולספקי שירותים לזהות במדויק בעלי חשבונות, מבצעים עסקאות ומוטבים. ובכך לתרום לשיפור נוסף של יעילות המניעה והמאבק בפשעי היי-טק במרחב הקיברנטי.

סגן המנהל הכללי של תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS), נגוין הונג נגוין, אמר כי NAPAS מתאמת את פעילותה לפריסת תשתית תשלומים, המאפשרת לאנשים להשתמש בכל שירותי התשלום הקיימים, כולל כרטיסים, חשבונות, VietQR, לתשלום עבור שירותים ציבוריים המבוצעים בפורטל השירות הציבורי הלאומי ובאפליקציית VNeID שנבנתה ומנוהלת על ידי משרד הביטחון הציבורי.

עד כה, NAPAS ביצעה פיילוט של מספר שירותים, כולל שירותי תשלום מקוונים עבור עמלות/חיובים עבור הנפקת רישומים פליליים לאזרחים. "בנוגע לבעיית ההונאה המקוונת האחרונה, NAPAS מתאמת עם בנקים וסוכנויות ניהול כדי להציג פתרונות נוספים לניטור וזיהוי סימנים מוקדמים של חשבונות הונאה ומזויפים כדי להגביל את הסיכונים ללקוחות בעת ביצוע עסקאות", הוסיף מר נגוין.

מָקוֹר