אשראי מועדף לצמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא

שכלול המסדרון המשפטי של אשראי ירוק

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דאו מין טו, אישר כי אשראי ירוק ויישום ESG הם מגמות בלתי נמנעות לפיתוח בר-קיימא, ומהווים אחד המשאבים החשובים להשגת יעד הצמיחה הירוקה הלאומי. זהו גם פתרון שיעזור למוסדות אשראי לכוון מחדש את פעילותם העסקית לכיוון קיימות, תוך התקרבות לתקנים בינלאומיים. בכך הם מאשרים את מעמדם, משפרים את התחרותיות, מרחיבים את שיתוף הפעולה וההזדמנויות העסקיות; יחד עם זאת, עבור עסקים, אשראי ירוק הוא משאב התומך בעסקים לשיפור וחידוש טכנולוגיה, ולמעבר לייצור ירוק.

לאחרונה, אשראי ירוק בווייטנאם נהנה מתנאים והזדמנויות רבות לפיתוח, הודות להנחיות ותקנות ברורות מאוד. גב' הא טו ג'יאנג, מנהלת מחלקת האשראי למגזרים כלכליים (בנק המדינה של וייטנאם), אמרה כי בנק המדינה של וייטנאם יישם ויצר במהירות תנאים לקידום ופיתוח פעילויות אשראי ירוק. באופן ספציפי, בנק המדינה של וייטנאם ניהל מדיניות אשראי סבירה, תוך עמידה בצורכי הון האשראי של הכלכלה כדי לתמוך בצמיחה כלכלית, תוך הפניית אשראי לתחומי עדיפות ומניעי צמיחה כלכלית בהתאם למדיניות הממשלה, כולל תמיכה בכלכלה במעבר למודל צמיחה ירוקה.

בהתבסס על מסגרות מדיניות אלו, מוסדות אשראי נקטו בפעולות דרסטיות ופרואקטיביות, יישמו פתרונות לקידום פעילויות אשראי ירוק והשיגו תוצאות חיוביות רבות מבחינת מודעות, מספר מוסדות האשראי המשתתפים במימון מגזרים ירוקים, היקף וקצב הצמיחה של יתרת האשראי הירוק.

"מתוך 15 מוסדות אשראי בלבד שהשתתפו בשנת 2017, עד כה היו 50 יחידות עם הלוואות שטרם נפרעו, קצב הצמיחה הממוצע של אשראי ירוק שטרם נפרעו בתקופה 2017-2024 הגיע ליותר מ-22% לשנה, גבוה מקצב הצמיחה של אשראי שטרם נפרעו באופן כללי עבור הכלכלה", הודיע סגן המושל דאו מין טו.

אשראי מועדף לצמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא

לקוחות מבצעים עסקאות בבנק המסחרי הצבאי (MB). צילום: PHUONG ANH

עם זאת, בפועל, בנקים ועסקים מתמודדים עם קשיים רבים כגון: אין רשימת סיווג ירוקה לאומית, תקנות כלליות בנושא ESG לעסקים, עמידה בדרישות פיתוח בר-קיימא מחמירות יותר ויותר; כלי הערכת סיכונים מוגבלים, תקופת ההחזר ארוכה, יעילות פיננסית אינה ברורה; דרישות גבוהות יותר לממשל, איכות משאבי אנוש בבנקאות בתחומי הסביבה, החברה והאקלים לזיהוי, הערכה, ניהול, ניטור מענקי אשראי וכן ייעוץ ותמיכת לקוחות כדי לעמוד בקריטריונים בינלאומיים חדשים בנושא פליטות...

בהתבסס על הדרישות המעשיות הנ"ל, גב' הא טו ג'יאנג אמרה כי על מנת להרחיב, לפתוח ולהשתמש ביעילות בהון האשראי הירוק של מערכת הבנקאות, נדרש תיאום ושילוב מצד משרדים, סניפים וסוכנויות פונקציונליות בשכלול המסדרון המשפטי, מנגנוני התמיכה ויצירת מוטיבציה לגיוס כל המשאבים מהמגזרים הכלכליים. בנוסף, יש צורך לשכלל באופן סינכרוני מנגנוני ומדיניות השקעה כדי ליצור סביבת השקעה נוחה; לבנות מפת דרכים ליישום מדיניות ומנגנוני תמיכה עבור תעשיות ירוקות של כל תעשייה/תחום באופן סינכרוני, על מנת למשוך ולקדם את יעילות הון האשראי הירוק.

מזעור ההשפעה השלילית על הסביבה

על מנת לתמוך בלקוחות עם הלוואות מועדפות במגזר הירוק, לתרום להגנת הסביבה, חיסכון באנרגיה, אנרגיה מתחדשת וטכנולוגיה נקייה, להביא יתרונות לפיתוח כלכלי, במטרה להשגת מטרת צמיחה ירוקה ובת קיימא, הבנק לחקלאות ופיתוח כפרי של וייטנאם ( Agribank ) הוציא 10,000 מיליארד וייטנאם דונג ליישום תוכנית הלוואות "אשראי ירוק" מועדפת ללקוחות פרטיים עם ריבית קרקעית של 3.5% בלבד לשנה. תקופת היישום היא עד 30 ביוני 2025 או עד להגעה להיקף התוכנית.

אשראי מועדף לצמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא

הבנק הווייטנאמי לחקלאות ופיתוח כפרי נותן עדיפות לאשראי למטרות צמיחה ירוקה ובת קיימא. צילום: THAN THUY

לווים הם לקוחות פרטיים הלווים הון ליישום תוכניות ופרויקטים לייצור ומסחר של מוצרים ושירותים ירוקים: ייצור ומסחר של מוצרים חקלאיים אורגניים; ייצור ומסחר של מוצרים בעלי תוויות אקולוגיות; ייצור ומסחר של מוצרים בטוחים בשרשרת אספקת מזון; מתקני ייצור ומסחר העומדים בתקנים לאומיים למערכות ניהול סביבתיות ISO 14001; ייצור ומסחר של מוצרים ימיים, גידולים ומוצרי בעלי חיים המיוצרים ומעובדים בהתאם לשיטות ייצור חקלאיות נאותות; פיתוח אנרגיה סולארית על גגות המייצרים וצריכים באופן עצמאי (כולל מסחר במוצרים המשמשים להתקנת אנרגיה סולארית/אנרגיית רוח על גגות או ללקוחות המתקינים אותם לצורך ייצור ועסקים בשילוב עם שימוש)...

כאחד הבנקים המובילים בקידום מימון ירוק ופיתוח בר-קיימא, לבנק המסחרי הצבאי (MB) יש מדיניות תמיכה ספציפית באשראי.

מר פאם נו אן, המנכ"ל של MB, שיתף כי אשראי ירוק אינו נמדד רק ברווח, זהו מגזר עסקי המביא ערך קהילתי, תומך בהגנה על הסביבה ומקדם פיתוח בר-קיימא. אשראי ירוק הוא סוג של השקעה לטווח ארוך, שמטרתה לבנות כלכלה ירוקה ולמזער השפעות שליליות על הסביבה.

אשראי מועדף לצמיחה ירוקה ופיתוח בר-קיימא

הבנק המסחרי הצבאי (MB) הוא חלוץ בקידום מימון ירוק ופיתוח בר-קיימא. צילום: PHUONG ANH

באמצעות פרויקטים ירוקים, MB לא רק מלווה את הלקוחות אלא גם תורמת לעיצוב עתיד בר-קיימא עבור החברה כולה. לכן, האסטרטגיה של MB להרחבת מוצרים פיננסיים ירוקים מבוססת על עקרונות הליבה והפעילויות הבאים: MB שואפת לשמור על יחס הירוק בשיעור של 8-10% מסך היקף האשראי של הבנק, בהקשר של צמיחת האשראי של MB של 15% לשנה בתקופה 2024-2029 ומדיניות ההלוואות לפרויקטים המועילים לסביבה ולחברה, תוך תרומה ליעדי פיתוח בר-קיימא לאומיים ובינלאומיים. גיוון הון ירוק מגויס ממוסדות פיננסיים בינלאומיים, תרומה לתמיכה ב-MB במיקוד משאבי אשראי בפרויקטים ידידותיים לסביבה, הסתגלות לשינויי האקלים.

בנוסף, MB מיישמת מנגנון ריבית נמוך ב-1-2% מהריבית הרגילה עבור השקעות והלוואות במגזרים ירוקים, ובפרט: אנרגיה נקייה - אנרגיה מתחדשת; נדל"ן ירוק; תחבורה ירוקה; חקלאות ירוקה וייעור בר-קיימא... במקביל, היא מעודדת אשראי מועדף ותומכת בעסקים להשקיע בטרנספורמציה טכנולוגית כדי להגן על הסביבה ולהפחית פליטות, כולל מגזרים עם סיכוני ESG גבוהים (מלט, ברזל ופלדה, אנרגיה תרמית, טקסטיל...).

ישנם מומחים הסבורים כי המודעות של עסקים ומשקיעים ליתרונות ולחשיבות של שוק פיננסי ירוק אינה אחידה, מה שמוביל לרמת עניין נמוכה מצד לקוחות במוצרי גיוס ובמוצרי אשראי פיננסי ירוקים, ולחוסר רצון להשתמש במוצרים/שירותים בנקאיים חדשים. בנוסף, השקעה בפרויקטים ירוקים דורשת מקורות הון גדולים ויכולת להעריך גורמים טכניים וסביבתיים ייעודיים. מוסדות אשראי יישאו בעלויות השקעה נוספות כדי לבנות מערכת ניהול המתאימה ליעדי הצמיחה הירוקה והטרנספורמציה הירוקה של הכלכלה, ולשפר את יכולתם של צוותי הבנקים בבנקאות ירוקה ובמימון בר-קיימא.

לכן, כדי להשיג את המטרה של פיתוח בר-קיימא וצמיחה ירוקה של קהילת העסקים, בנוסף לתמיכה ממדיניות הממשלה, משרדי ממשלה וסניפים רלוונטיים, יש צורך במאמצים משותפים של בנקים מסחריים. ומעל לכל, יש צורך להעלות את המודעות של מנהיגי עסקים לשינוי יזום של פעילויות הייצור והעסקים לאזורי צמיחה ירוקים, תוך יצירת פיתוח בר-קיימא ויציבות ארוכת טווח לחברה.

אנגלית וייטנאמית

מקור: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661