יישום בינה מלאכותית לשיפור איכות הפעילות הבנקאית

בינה מלאכותית (AI) היא הכוח המניע העיקרי שמשנה באופן דרמטי את פני תעשיית הבנקאות במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית. יישום טכנולוגיות כגון נתוני ענן ובינה מלאכותית גנרטבית יסייע לבנקים להגדיל ביצועים, לייעל עלויות, לנתח נתונים ביעילות, ובכך לקבל החלטות עסקיות מדויקות ובזמן, ולפתוח גישות חדשות לשיפור חוויית הלקוח.

אנשים משתמשים בכלי תשלום ללא מזומן של בנקים דיגיטליים.

יישום הבינה המלאכותית בענף הבנקאות הפך בהדרגה למגמה חדשה בשנת 2025, שכן על פי נתוני התעשייה, כ-45% ממכירות השירותים במגזר הבנקאות הפיננסית מתבצעות כולן בפלטפורמות דיגיטליות. זוהי תוצאה של תהליך דיגיטציה עמוק, שבו לבינה מלאכותית תפקיד מרכזי בסיוע בניתוח נתונים, אוטומציה של תהליכים והתאמה אישית של שירותים. בהתאם לכך, בהתבסס על תוצאות ניתוח נתוני הבינה המלאכותית, ניתן לזהות לקוחות פוטנציאליים על סמך היסטוריית העסקאות שלהם, צרכיהם האישיים והתנהגות הצרכנים; במקביל, היא תספק המלצות למוצרים ולשירותים המתאימות ביותר, תוך מתן גישה ושירות לקוחות מותאמים אישית. הצטיידות בבינה מלאכותית יכולה גם לסייע למערכת הבקרה הפנימית של הבנק להעריך רשומות או לזהות עסקאות חריגות, ובכך למנוע התנהגויות הונאה שהופכות נפוצות יותר ויותר כיום. בינה מלאכותית מיושמת גם להערכת פרופילי אשראי, מודלים של ניקוד אשראי משתמשים באלגוריתמים של למידה עצמית של בינה מלאכותית בשילוב עם ניתוח ביג דאטה מגוון כדי להיות מסוגלים להמליץ ​​על שירותים מתאימים או הלוואות יעילות, ובכך לתת במהירות תוצאות ניקוד מקיפות ומדויקות יותר. בנוסף, ניתן ליישם בינה מלאכותית באוטומציה של מערכות ולהביא יתרונות רבים, כגון שיפור הדיוק, האמינות בתהליכי התפעול, הגברת הפרודוקטיביות וחיסכון בזמן ובעלויות.

כיום, סדרה של בנקים מסחריים פורסים פתרונות בינה מלאכותית כדי לשפר את יעילות שירות הלקוחות. בפרט, "עוזרים וירטואליים" המשתמשים בטכנולוגיית עיבוד שפה טבעית הופכים למגמה פופולרית, המסייעת למשתמשים לתקשר, לשאול שאלות ולבצע עסקאות ישירות באפליקציות בנקאיות מבלי להגיע לנקודות עסקה מסורתיות. סניף Nam Dinh של בנק המניות המסחרי המסחרי (ACB) של אסיה הוא אחד ממוסדות האשראי הראשונים שהשתמשו בדור החדש של BOT AI כדי ליישם טכנולוגיית בינה מלאכותית של בינה מלאכותית. עם 3 תכונות בולטות: יכולת אינטראקציה חכמה, יכולת למידה עצמית ופיתוח מתמשך, יכולת הבנה וזיהוי רגשי, BOT AI מסייע לתמוך בלקוחות ACB בצורה המהירה, המדויקת והטבעית ביותר. זהו יישום חדש של ACB בעקבות הצלחת יישום בינה מלאכותית למשימות זיהוי לקוחות (זיהוי פנים בשיחות וידאו), עוזר הווירטואלי BOT AI מהדור החדש של ACB משולב במערכת שירות הלקוחות, במטרה להביא חוויה יוצאת דופן יותר במרחב הדיגיטלי. בניגוד לצ'אטבוטים קונבנציונליים העוקבים אחר כללים/תרחישים קבועים מראש, שהופכים את התקשורת למכנית ולא מדויקת, ל-BOT AI של ACB יש את היכולת לתפוס את כוונות המשתמש, ובכך לתת תגובות חכמות ולבטא אותן בצורה גמישה בשפה. כאשר מקבלים שאלות מלקוחות, בוט הבינה המלאכותית יכול לתפוס את עצמו ולנתח מילות מפתח כדי לספק תשובות. מהירות התגובה של בוט הבינה המלאכותית כאשר הוא מקבל בקשות לתקשורת מידע מלקוחות היא כמעט מיידית, הוא פועל 24/7 ולומד ומשתפר ללא הרף באמצעות תמיכת לקוחות כדי להפוך בהדרגה לחכם יותר ואנושי יותר.

באופן דומה, סניף Nam Dinh של הבנק המסחרי Tien Phong Joint Stock Bank (TPBank) מיישם באופן פעיל בינה מלאכותית בפעילות בנקאות דיגיטלית. אפליקציית eBank של TPBank משלבת את הצ'אטבוט T'Aio, המסוגל להגיב באופן מיידי לבקשות לקוחות כגון: בדיקת יתרות, העברת כספים, חיפוש מידע על עסקאות. בנוסף, סניף Nam Dinh של הבנק המסחרי והטכנולוגי של וייטנאם ( Techcombank ) הטמיע גם מערכת ניקוד אשראי פנימית המשתמשת בבינה מלאכותית, וקיצור זמן אישור ההלוואה ממספר ימים לדקות ספורות בלבד. המערכת מנתחת ביג דאטה על התנהגות פיננסית, יכולת החזר חובות והיסטוריית עסקאות כדי לקבל החלטות הלוואות מדויקות יותר, תוך הגבלת הסיכון לחובות אבודים. סניף Nam Dinh של הבנק המסחרי לסחר חוץ של וייטנאם (Vietcombank) מקדם גם את יישום הבינה המלאכותית בתחום האבטחה ומניעת הונאות. הודות לבינה מלאכותית, הבנק יכול לזהות עסקאות חריגות בזמן אמת ולנעול אוטומטית חשבונות חשודים כדי למנוע הפסדים ללקוחות. בנוסף, מערכות המלצה מותאמות אישית למוצרים פיננסיים המבוססות על הרגלי קנייה נפרסות גם הן כדי להגדיל את שיעורי המכירה הצולבת של מוצרים.

יישום בינה מלאכותית לא רק מסייע ללקוחות לקבל שירות מהיר ונוח יותר, אלא גם מביא יתרונות תפעוליים גדולים לבנקים. היתרון הוא שהבנקים אינם צריכים להחזיק צוות גדול כדי לטפל במשימות חוזרות ונשנות, בינה מלאכותית מסייעת להפוך תהליכים לאוטומטיים כגון: עיבוד רשומות, השוואת נתונים, אישור עסקאות, ובכך חוסכת בעלויות, מצמצמת זמן המתנה ומגבלת שגיאות. וחשוב מכך, בינה מלאכותית מביאה חוויה "מותאמת אישית", העונה על הדרישות ההולכות וגוברות של לקוחות מודרניים. במקום לספק חבילות שירות בנקאיות כלליות, בנקים יכולים לנתח את דפוסי ההוצאות, העדפות פיננסיות, גיל, הכנסה... כדי להציע במדויק את השירות המתאים ביותר לכל אדם. זה לא רק מסייע להגביר את שביעות רצון הלקוחות, אלא גם משפר את יעילות העסק.

ניתן לראות כי בנקאות דיגיטלית ובינה מלאכותית מלוות זו את זו באופן הדוק בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות. השקעה בטכנולוגיה והתמקדות בחוויית הלקוח יהיו הגורם המכריע להצלחת הבנקים המסחריים בעידן החדש. בינה מלאכותית לא רק תתמוך אלא תהפוך ל"עוזר פיננסי חכם", שילווה את הלקוחות בכל ההחלטות הפיננסיות היומיומיות, תתרום לשיפור איכות שירות הלקוחות, ותתקדם בהדרגה לעבר יצירת מערכת אקולוגית דיגיטלית שלמה של ענף הבנקאות.

כתבה ותמונות: דוק טואן

מקור: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/