"זיהוי הבעלים האמיתי יכול למנוע בעלות צולבת ומניפולציה בנקאית"

הבעיה של מערכת הבנקאות היא משילות, ולכן לדברי צירי האסיפה הלאומית , יש צורך לזהות את ה"בעלים" האמיתי של הבנק כדי למנוע ולטפל בבעלות צולבת ומניפולציה.

אחר הצהריים של ה-23 בנובמבר, דנה האסיפה הלאומית בחוק מוסדות אשראי (מתוקן). דרכים לצמצום בעלות צולבת, מניפולציה ושליטה במערכת הבנקאית קיבלו הצעות רבות מצירים.

על פי הצעת חוק מוסדות אשראי (מתוקנת), מוצע לשמור על יחס הבעלות על מניות עבור בעלי מניות בודדים כפי שהוא, כלומר 5%. המגבלה עבור בעלי מניות מוסדיים (כולל מספר המניות שבבעלות בעלי מניות אלה בעקיפין) מופחתת מ-15% ל-10%; עבור בעלי מניות ואנשים קשורים מופחתת מ-20% ל-15%.

בהתייחסו למקרה של בנק סייגון - SCB, מר טרין שואן אן, חבר בוועדה הלאומית להגנה וביטחון, הודה כי בעלות צולבת, שליטה ומניפולציה הן טריקים מתוחכמים מאוד ולעתים קרובות בלתי נראים. הוא ציין כי התקנות שנקבעו בטיוטה בנוגע להפחתת יחסי הבעלות, הידוק מגבלות האשראי והרחבת מספר האנשים שאינם מורשים להחזיק בתפקידים הן צעדים מוחשיים.

"שימוש בכלים מוחשיים להתמודדות עם הבלתי נראה לא יהיה יעיל. הבעיה של מערכת הבנקאות הנוכחית היא משילות, ולכן יש צורך לקבוע אילו אנשים וארגונים הם הבעלים האמיתיים של הבנק כדי למנוע בעלות צולבת ומניפולציה", אמר מר טרין שואן אן.

למעשה, ניתן לספור ולנטר בקלות את אחוז האנשים והארגונים המחזיקים במניות בבנקים או לווים הון. עם זאת, הבעלים האמיתיים המחזיקים בכוח השליטה אינם נחשפים ברשומות אם הם מבקשים או שוכרים אחרים להחזיק במניות מטעמם או מקימים עסקים "רפאים" כדי ללוות הון.

לדוגמה, על פי המסקנות האחרונות של סוכנות החקירה ( משרד הביטחון הציבורי ) בבנק סייגון (SCB), הרישומים מראים רק שגב' טרונג מיי לאן מחזיקה ב-4.98% מהון החברה. אך במציאות, גב' לאן מחזיקה ביותר מ-91% ממניות הבנק באמצעות 27 ישויות משפטיות ויחידים, נכון לאוקטובר 2022. בין השנים 2012 ל-2022, למעלה מ-90% מההלוואות שטרם נפרעו של SCB זרמו לקבוצתה של גב' לאן באמצעות אלפי חברות "רפאים" שהוקמו.

מר טרין שואן אן, חבר במשרה מלאה בוועדה הלאומית להגנה וביטחון, הגיב על טיוטת החוק למוסדות אשראי (מתוקן) אחר הצהריים של ה-23 בנובמבר. צילום: תקשורת האסיפה הלאומית

מר פאם ואן הואה שותף לדעה כי יש צורך ב"גדר" כדי למנוע בעלות צולבת ומניפולציה בנקאית. עם זאת, נציג מחוז דונג טאפ ציין כי יש צורך לפקח על מקרים בהם "בעל" הבנק הוא מיזם גדול, כדי להימנע ממצב כמו זה של בנק SCB. לפיכך, פיקדונות של אנשים בבנק אינם מגיעים לאלה שצריכים ללוות, בעוד שלבעלי מניות גדולים ולבעלי בנקים יש גישה נוחה.

"הפחתת יחס הבעלות והידוק האשראי נחוצים, אך חשוב מכך, עלינו להתמודד עם המצב של 'בוסים' מאחורי הבנקים. אם לא נמנע זאת בזמן, קיימת אפשרות של פרשת פשיעה נוספת", דאג מר הואה.

בהיבט זה, גב' נגוין טי וייט נגה, סגנית ראש המשלחת של מחוז האי דונג, ציינה כי במציאות, קיימת תופעה של ריכוז יתר של הלוואות על לקוחות ספורים או הלוואות לעסקים "חצר אחורית", ולכן יש צורך לתקן את התקנות כדי להחמיר את יחסי הבעלות ומגבלות האשראי ללקוחות.

עם זאת, גב' נגה מודאגת מכך שהפחתה מיידית של מסגרת האשראי תשפיע פתאומית על פעילות הבנקים וההון יתרכז בקבוצת לקוחות. לכן, היא הציעה שיש צורך במפת דרכים להפחתת יחס הבעלות על ההון והלוואות האשראי שטרם נפרעו.

כדי לטפל באופן מלא בבעלות צולבת ובדומיננטיות בבנקים , מר טרין שואן אן הציע כי הצעת החוק תושלם את התקנות בנושא שקיפות מידע של יחידים וארגונים שהם בעלי מניות בבנקים מסחריים, במקום להפחית את יחס הבעלות, ולקבוע את החובה לחשוף מידע לבעלי מניות ולקבוצות קשורות המחזיקות במניות של הבנק מעל רמה מסוימת. במקביל, יש צורך לשלוט בתזרים המזומנים ובמקורות תרומה להון באמצעות מנגנוני תשלום שאינם במזומן וליישם בקרת נתונים אישיים.

"תזרים מזומנים לא מגיע באופן טבעי, הוא חייב להגיע מאיפשהו, מאיזה אדם. המקרה של ואן תין פאט נותן לנו ניסיון", אמר והמליץ ​​לשמור על התקנות הנוכחיות בנוגע ליחס הבעלות ומסגרת האשראי. כלומר, יחס הבעלות המקסימלי של בעלי מניות בודדים בבנק הוא 5%; בעלי מניות ואנשים קשורים 20% וארגונים 15%.

לדבריו, הפחתת שיעורים אלה עלולה להוביל לשיבוש מיותר בכלכלה ובמערכת הבנקאות, כאשר פרויקטים טובים זקוקים להון אך אינם יכולים ללוות עקב מגבלות אשראי מופחתות.

בנוגע לסיפור של "החזקת מישהו אחר בשם הבנק", הטיוטה מוסיפה תקנות בדבר חובת בעלי המניות שלא לתרום הון או לרכוש מניות של מוסדות אשראי תחת שם יחידים או ישויות משפטיות, למעט במקרים של הסמכת נכסים (נקודה ג', סעיף 1, סעיף 62).

בהמשך הסביר נגיד הבנק הלאומי, נגוין טי הונג, כי הוצאת תקנות להידוק יחס הבעלות של בעלי המניות וצדדים קשורים או להפחתת יתרת האשראי היא הבסיס לטיפול בהפרות. במציאות, קשה לטפל באופן יסודי בבעלות צולבת ובדומיננטיות בבנקים רק בעזרת תקנות אלה; הדבר החשוב הוא לארגן את היישום, לדברי נגיד הבנק הלאומי.

היא ניתחה כי הרגולציה על יחס הבעלות של יחידים היא 5%, אך אם בעלי המניות יבקשו במכוון מאחרים לייצג את שמם, יהיה קשה מאוד להתמודד עם המניפולציה. "לכן, יש צורך בתיאום הדוק בין ענף הבנקאות לבין משרדי הממשלה והסניפים, כגון מערכת מידע עסקית ופרטית כדי לאמת מי הם וכיצד הם קשורים לעסקי ההלוואות", שיתפה גב' הונג.

עם זאת, מר טרין שואן אן ציין כי תקנה זו אינה ספציפית, מה שמקשה על זיהוי מה מהווה תרומה הונית ורכישת מניות של מוסד אשראי תחת שם אדם פרטי או ישות משפטית אחרת. "מהו הבסיס והשיטה למנוע זאת, במיוחד לנוכח מטריצת 'המערכת האקולוגית' שנוצרה על ידי 'בוסים' או 'גברות' כדי לשלוט בבנק?", שאל.

עם זאת, מר טרין שואן אן אמר כי בווייטנאם יש כיום כ-50 בנקים גדולים וקטנים. ישנם בנקים בריאים אך ישנם גם בנקים חלשים שיש לטפל בהם.

"האם כמות כה גדולה של נתונים נחוצה? מערכת קטנה, אך מתוחכמת וחזקה, טובה יותר לכלכלה", העיר חבר בוועדה הלאומית להגנה וביטחון, והציע לא להעביר את החוק הזה במושב השישי.

עקב דעות רבות ומגוונות, סגן יו"ר האסיפה הלאומית, נגוין חאק דין, ביקש מהוועדה הכלכלית ומסוכנויות ממשלתיות לקלוט, לתקן ולהשלים את הצעת החוק, ולהגישה לאסיפה הלאומית לדיון ואישור במושב הקרוב.

מר מין

קישור למקור: https://vnexpress.net/xac-dinh-ong-chu-thuc-moi-ngan-duoc-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-4680518.html