כוח הקנייה "מתחדש", אשראי צרכני שוקק חיים

כאשר כוח הקנייה המקומי פורץ דרך, אשראי הצרכנים חוזר ל"מרוץ", ויוצר התרגשות חדשה עבור המערכת הפיננסית בסוף השנה.

כוח הקנייה המקומי מתאושש בצורה משמעותית.

לאחר תקופה של קיפאון עקב תנודות כלכליות וביקוש חלש, שוק הצריכה הוייטנאמי חוזר לעצמו. על פי הלשכה הכללית לסטטיסטיקה, סך המכירות הקמעונאיות של סחורות והכנסות משירותי צריכה בעשרת החודשים הראשונים של 2025 מוערך ב-5.77 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, עלייה של 9.3% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. למרות שנפגע מאסונות טבע ושיטפונות בכמה יישובים, עלייה זו עדיין מראה שכוח הקנייה המקומי מתאושש בצורה חזקה, במיוחד עם כניסת עונת השיא בסוף השנה וראש השנה הירחי הקרב ובא.

התעוררות הצריכה לא רק מלבה את ענף הקמעונאות אלא גם "מלבה אש" במגזר האשראי הצרכני, מגזר שעמד על שמריו במהלך התקופה הכלכלית הקשה. נכון לעכשיו, הלוואות הצרכניות עומדות על כ-3 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, המהוות יותר מ-20% מכלל האשראי המצטבר של המשק. לדברי מומחים, למספר זה עדיין יש מקום רב לצמיחה כאשר הביקוש להלוואות לצריכה, תיקוני בתים, רכישת רכב, חינוך, נסיעות וכו' עולה באופן ברור.

מומחים פיננסיים מאמינים כי הביקוש להלוואות צרכניות יגדל שוב עד סוף 2025 ובשנה שלאחר מכן הודות להתאוששות הכלכלית. "שוק האשראי הצרכני נכנס למחזור צמיחה חדש", אמר ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות הווייטנאמי. במקביל, הוא אמר כי הביקוש המקומי וחבילות תמיכה במדיניות ייצרו מומנטום חשוב עבור מוסדות אשראי.

נכון לעכשיו, הלוואות צרכניות עומדות על כ-3 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, המהוות יותר מ-20% מסך האשראי המצטבר של הכלכלה. צילום: דוי מין

למעשה, לאחר תקופת הרה-ארגון וסינון פלחי הלקוחות, חברות פיננסיות ובנקים מסחריים רבים רשמו תוצאות חיוביות. דוח הרבעון השלישי של 2025 של VPBank מראה כי הרווח המאוחד הגיע ליותר מ-20,395 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 47% לעומת התקופה המקבילה אשתקד, שבה FE Credit, חברת מימון צרכנית קשורה, התאוששה באופן מרשים עם רווח של 9 חודשים השווה ערך לתוצאות של שנת 2024 כולה. נציג FE Credit אמר כי תוצאה זו נובעת מהתמקדות בלקוחות איכותיים, הגברת גביית חובות ושיפור מערכת התפעול.

לא רק FE Credit, גם HD SAISON (תחת HDBank) הותירה רושם חזק כאשר השיגה רווח של 1,100 מיליארד דונג וייטנאמי, תשואה על ההון העצמי (ROE) של עד 24.4%. בינתיים, HDBank רשם רווח מאוחד לפני מס כולל של 14,803 מיליארד דונג וייטנאמי בתשעת החודשים הראשונים, עלייה של 17% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.

באותו כיוון חיובי, חברת המניות המשותפת של Tin Viet Finance (TIN) השיגה רווח לאחר מס של 369 מיליארד דונג וייט, עלייה של יותר מ-1,100%. באופן דומה, חברת המניות המשותפת של Electricity Finance השיגה רווח לפני מס של 904.5 מיליארד דונג וייט, עלייה של כמעט 68%... נתונים אלה משקפים "תמונת התחדשות" חזקה של מגזר מימון הצריכה, מגזר שהיה בעבר תחת לחץ מחובות אבודים ועלויות הון גבוהות.

אנליסטים אומרים כי עם יעד הצמיחה הכלכלית של 8.3-8.5% השנה, יחד עם סדרה של מדיניות תמריצים, הגברת כוח הקנייה ושיפור אמון הצרכנים, שוק האשראי הצרכני ימשיך לשגשג.

בפרט, לאחרונה פרסמה הממשלה הודעה רשמית הקוראת למשרדים, סניפים, יישובים וארגונים לתאם פעולה ביישום פתרונות לפיתוח השוק המקומי, תוך הדגשת מתן חבילות אשראי לתמיכה בייצור, בעסקים ובצריכה עם תנאי הלוואה נוחים.

במקביל, תוכניות תמריצים רבות בקנה מידה גדול יושמו, יושמו ויושמו, כגון: יריד הסתיו הראשון - 2025, תוכנית קידום המכירות הלאומית המרוכזת 2025, יחד עם סדרה של תמריצים ממערכות קמעונאיות ומפעלי ייצור. אווירת הקניות בסוף השנה צפויה להיות תוססת יותר, מה שיוביל להאצה בביקוש להלוואות צרכניות, ותפתח "עונת זהב" עבור מוסדות אשראי.

אווירת הקניות בסוף השנה צפויה להיות תוססת יותר, מה שיוביל להאצה בביקוש להלוואות צרכניות. צילום: טואן נגוין

הרחבת הגישה לאשראי צרכני

בנקים מסחריים, שניצלו הזדמנות זו, השיקו במהירות חבילות אשראי צרכניות מועדפות עם ריביות נמוכות ותנאים גמישים. בהתאם לכך, Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... יישמו בו זמנית תוכניות הלוואות למגורים, צריכה, רכישת בית, רכישת רכב, לימודים ועסקים אישיים.

באופן ספציפי יותר, VIB ממשיכה להרחיב באופן סלקטיבי את האשראי, תוך התמקדות במוצרי ליבה כגון משכנתאות לדיור, הלוואות לרכב והלוואות עסקיות אישיות, תוך התמקדות בלקוחות עם בטחונות טובים ומסמכים משפטיים שקופים. בינתיים, FE Credit מיישמת חבילת אשראי עם הפחתת ריבית של עד 50% מ-30 באוקטובר ועד סוף נובמבר 2025 כדי לתמוך באנשים במחוזות שנפגעו קשות משיטפונות כגון תאי נגוין, בק נין, לאנג סון וקאו באנג.

נציג של FE Credit אמר כי התוכנית לא רק שואפת לספק תמיכה כספית מיידית, אלא גם ליצור בסיס להתאוששות בת קיימא עבור אנשים באזורי אסון. "החברה מקווה שחבילת האשראי עם ריביות מועדפות תעזור לאנשים לתקן את בתיהם, לקנות מצרכים חיוניים ולייצב את חייהם לאחר האסון", שיתף.

לצד מאמציהם של מוסדות אשראי וחברות פיננסיות, בנק המדינה משכלל גם את המסגרת המשפטית להרחבת הגישה לאשראי עבור אנשים. על פי טיוטת התיקונים לחוזר 43/2016/TT-NHNN ולחוזר 18/2019/TT-NHNN, בנק המדינה מציע להגדיל את סך מסגרת ההלוואות הצרכניות של לקוח בחברה פיננסית מ-100 מיליון דונג וייטנאמי ל-400 מיליון דונג וייטנאמי. זה נחשב לצעד התואם את הפיתוח הכלכלי והחברתי הנוכחי ואת רמת החיים של האנשים.

עם זאת, מומחים בתעשייה מציינים גם כי יש צורך לשלוט בקפדנות בסיכוני אשראי בעת הרחבת היקף ההלוואות. ד"ר נגוין קווק הונג הדגיש: "להלוואות חייבת להיות מטרה ברורה ולהיות מוכחת. לא מקובל להלוות ללא שליטה על מטרת השימוש בהון."

הוא גם הזהיר כי העלאת שיעור התשלום הישיר עבור הלוואות לא מובטחות מהווה סיכון להונאה או שימוש לרעה. לכן, חברות פיננסיות חייבות לציית בקפדנות לחוק בעת הנפקת תקנות מקצועיות. "אם הן עושות טעות, הן עדיין יכולות להיות אחראיות אפילו 10-15 שנים מאוחר יותר. הדבר החשוב ביותר הוא להגן על הצוות שלך על ידי ביצוע הדבר הנכון", הדגיש מר הונג.

מכיוון סוכנות הניהול ומאמצי ההתחדשות העצמית של מוסדות אשראי, שוק מימון הצריכה הווייטנאמי מפגין חוסן יוצא דופן. כאשר כוח הקנייה מתחדש, אשראי צרכני לא רק תורם לקידום צמיחה כלכלית, אלא גם הופך ל"גשר" חשוב בין מערכת הבנקאות לעם, המסייע לזרימת הון חוקית בכיוון הנכון, מטפח צריכה מקומית ומשרת את מטרת הפיתוח בר-קיימא.

נכון לעכשיו, בווייטנאם יש 16 חברות פיננסיות בעלות רישיון לפעול על ידי בנק המדינה. ביניהן, יש לציין שמות כגון: FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset...

מקור: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html