מחיקת חשבונות 'בתרדמה'

לנוכח גל של פשעי סייבר והונאות פיננסיות מקוונות, ענף הבנקאות עובד עם הסוכנויות הרלוונטיות כדי לנקות את המערכת, כולל מחיקת עשרות מיליוני חשבונות בנק שלא אומתה זהותם, המכונים גם חשבונות "רדומים".

לנוכח הגל הגובר של פשעי היי-טק והונאות פיננסיות מקוונות, ענף הבנקאות משתף פעולה עם הגופים הרלוונטיים כדי לנקות את המערכת, כולל מחיקת עשרות מיליוני חשבונות בנק ללא אימות זהות, המכונים גם חשבונות "רדומים".

יותר מ-86 מיליון חשבונות לא מאומתים

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), מתוך יותר מ-200 מיליון חשבונות בנק אישיים שנפתחו ברחבי המדינה, רק 113 מיליון חשבונות אומתו באמצעות מידע ביומטרי. עבור חשבונות תאגידיים, 711,000 חשבונות (המהווים 55% מכלל חשבונות הבנק של ארגונים) אומתו באמצעות מידע ביומטרי של הנציג המשפטי. החל מ-1 ביולי, יש לאמת גם חשבונות תאגידיים באמצעות מידע ביומטרי כדי שניתן יהיה לבצע עסקאות.

שימוש בבינה מלאכותית למעקב אחר עסקאות של לקוחות בבנק נאם א. צילום: מין הוי

לפיכך, עדיין ישנם יותר מ-86 מיליון חשבונות אישיים שלא זוהו במדויק, רבים מהם "בתרדמה" עקב חוסר עסקאות במשך זמן רב, או אפילו "חשבונות רפאים", זהויות מזויפות שנוצרו לביצוע הונאה והונאה פיננסית.

כדי לנקות את מערכת החשבונות, על פי תוכנית הבנק הממלכתי, החל מ-1 בספטמבר 2025, בנקים מסחריים יחולו על מחיקת חשבונות "רדומים". למעשה, חלק מהבנקים המסחריים כמו BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... נעלו כרטיסים או סגרו חשבונות באופן אוטומטי אם בחשבון לא בוצעו עסקאות במשך 1-3 שנים כאשר היתרה היא 0. בנקים מסחריים רבים מקדמים גם את יישום הטכנולוגיה להגנה על לקוחות. לאחרונה, MSB הטמיע את תכונת "אזהרת חשבון הונאה" ישירות באפליקציית MSB mBank. המערכת תציג אוטומטית אזהרה אם משתמשים מעבירים כסף לחשבונות עם סימני הונאה שאושרו על ידי הרשויות.

עם רמת סיכון גבוהה, MSB תחסום את העסקה לחלוטין; אם יש רק חשד, הלקוח יקבל אזהרה ויקבל החלטה משלו. בינתיים, MB Bank השתמשה בבינה מלאכותית (AI) כדי לנטר עסקאות בזמן אמת. המערכת יכולה לזהות חריגות בזמן, במרחב, בערך ובמכשיר כדי להזהיר לקוחות. באופן דומה, לאחר חודשיים בלבד של יישום התכונה להזהרת לקוחות לפני העברת כסף לחשבונות ברשימת החשודים, BIDV סייעה ליותר מ-40,000 לקוחות להפסיק להעביר כסף, ומנעה הפסדים של למעלה מ-160 מיליארד וונד...

לדברי מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (SBV), מחיקת חשבונות "רדומים" לא רק מסייעת בניקוי נתונים, אלא גם בונה אמון בקרב הלקוחות, במיוחד בהקשר של פשעי היי-טק מתוחכמים יותר ויותר. "SBV בונה מסד נתונים מרכזי של חשבונות, כרטיסים, ארנקים אלקטרוניים... עם סימני הונאה, תוך תיאום בין מוסדות אשראי. מסד נתונים זה מכיל כיום יותר מ-350,000 חשבונות החשודים בהונאה, והוא ממלא תפקיד חשוב באזהרה ובמניעת עסקאות חשודות", הודיע ​​מר טואן.

ה"מלחמה" נמשכת

למעשה, למרות שתעשיית הבנקאות יישמה צעדים רבים כדי לנקות את המערכת, צורות מתוחכמות של הונאה ממשיכות להתפתח. לאחרונה, משטרת מחוז תאי בין עצרה רשת הימורים בשווי 1,000 מיליארד וונד וגילתה כי הנבדקים השתמשו בבינה מלאכותית כדי ליצור סרטונים ביומטריים מזויפים כדי להונות את הבנק. זוהי הפעם הראשונה ששיטה זו תועדה בווייטנאם.

החל מ-1 בספטמבר 2025, חשבונות ללא אימות ביומטרי וללא עסקאות יימחקו.

בנוסף, מידע מסוכנות המשטרה קבע כי אחת מצורות ההונאה המתפתחות והמדאיגה היא עבירת החזקת אנשים בשבי להשכיר את פניהם לצורך אימות ביומטרי. צורה זו מאפשרת לנושא העומד מאחורי העסקה ההונאתית, בעוד ש"שוכר הפנים" מופיע רק כאשר נדרש אימות. בעיה זו מציבה אתגר גדול לאמצעי האימות הנוכחיים. עם זאת, לארגוני פשע יש לעתים קרובות בסיסים מחוץ לווייטנאם, מה שמקשה על גילוי וטיפול בזמן.

נכון לעכשיו, משרד הביטחון הציבורי מציע להעמיד לדין פלילי אנשים שמשכירים חשבונות, משאילים זהויות או מסייעים בהונאה. במקביל, הבנק המרכזי של וייטנאם ניסח גם צו להחלפת צו 88/2029 על סנקציות מנהליות במגזר הבנקאות והמוניטרי בקנסות מנהליים מוגדלים פי 4-5 בהשוואה לרמה הנוכחית (עד 200 מיליון וונד עבור השכרה או השאלת חשבונות).

לדברי מר נגוין דוק לן, סגן מנהל בנק המדינה של וייטנאם אזור 2, צפויה החמרת הסנקציות להספיק כגורם מרתיע כדי להגביל את מצב הסיוע לפושעים. בינתיים, סגן נגיד בנק המדינה של וייטנאם, פאם טיאן דונג, הדגיש כי התיאום בין בנק המדינה של וייטנאם, משרד הביטחון הציבורי והסוכנויות הרלוונטיות תרם ליצירת מערכת אקולוגית שלמה יותר ויותר לתשלומים דיגיטליים. עם זאת, הנושא שיש לדאוג אליו הוא להפיץ לאנשים את הטריקים של פושעים כדי שיהיה להם ידע בביצוע עסקאות בטוחות בערוצים דיגיטליים, תוך הימנעות ממלכודות של פושעי טכנולוגיה.

על פי HANH NHUNG (SGGPO)

מקור: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html