विशेष परिस्थितियों में ऋण राहत की तत्काल आवश्यकता

वियतनाम स्टेट बैंक के स्थायी उप-गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तु ने कहा कि वे प्रधानमंत्री को प्रस्तुत करने के लिए एक परिपत्र का प्रस्ताव और मसौदा तैयार कर रहे हैं, जिसमें तूफान संख्या 3 से भारी नुकसान उठाने वालों के लिए ऋण स्थगन की अनुमति दी जाएगी। ऋण स्थगन अवधि व्यवसायों को उबरने के लिए पर्याप्त है।

स्टेट बैंक हाल ही में आए तूफ़ान और बाढ़ की आपदा के बाद लोगों और व्यवसायों को अधिक सहायता प्रदान करने के लिए ऋण संस्थानों को सक्षम बनाने हेतु ऋण पुनर्गठन पर एक परिपत्र का मसौदा तैयार कर रहा है। हालाँकि, विशेषज्ञों का कहना है कि ऋण की प्रकृति अभी भी बनी हुई है, और 1-2 साल बाद यह डूबत ऋण बन जाएगा। अवधि बढ़ाने या स्थगित करने के बजाय, राज्य को भारी नुकसान झेलने वाले ग्राहक समूहों के लिए ऋण रद्द करने की व्यवस्था करनी चाहिए।

कैम फ़ा, क्वांग निन्ह में लगभग 500 मछलियाँ और बेन गियांग में 45 मछली फार्मों में निवेश करने के बावजूद, सुश्री न्गो थी थुई के परिवार, थोंग न्हाट 2 क्वार्टर, तान एन कम्यून, क्वांग येन शहर, क्वांग निन्ह प्रांत का नुकसान 12 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया। तूफ़ान संख्या 3 की एक रात के बाद, पिंजरों में रखी कुछ छोटी मछलियाँ ही बची थीं।

सुश्री थुई ने बताया कि उनके परिवार ने मछली पकड़ने के लिए एक बेड़ा खरीदने हेतु एग्रीबैंक से 4 अरब वियतनामी डोंग उधार लिए थे। अब उन्हें बस यही उम्मीद है कि बैंक कर्ज़ को स्थगित कर देगा, कर्ज़ की अवधि बढ़ा देगा और उन्हें नया कर्ज़ दे देगा ताकि वे उबर सकें।

सुश्री थुई ने कहा, "काश बैंक हम पर भरोसा करता और हमें छोटी मछलियाँ खरीदने और उन्हें समय पर छोड़ने के लिए पूँजी उधार देता, तो सिर्फ़ दो साल में हम उबर सकते थे और बैंक को पैसे लौटा सकते थे।" क्वांग येन कस्बे के कई मत्स्यपालक परिवार भी गरीबी में गिर गए जब उनकी सभी मछली पकड़ने वाली नावें और बेड़ियाँ तूफ़ान नंबर 3 में बह गईं।

स्टेट बैंक के अनुमान से पता चलता है कि 20 सितंबर तक, पूरे सिस्टम ने तूफान नंबर 3 और बाढ़ से प्रभावित 83,418 ग्राहकों को दर्ज किया; प्रभावित कुल बकाया ऋण लगभग VND116 ट्रिलियन था, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का लगभग 5% था।

चार वाणिज्यिक बैंकों (बीआईडीवी, वीसीबी, एग्रीबैंक और वियतिनबैंक) के प्रारंभिक आँकड़े बताते हैं कि लगभग 13,494 ग्राहक प्रभावित हुए हैं और उन पर अनुमानित बकाया ऋण 191,457 अरब वियतनामी डोंग (वीएनडी) है। उम्मीद है कि आने वाले दिनों में ग्राहकों और बकाया ऋण की संख्या में वृद्धि होगी क्योंकि ऋण देने वाली संस्थाएँ और स्टेट बैंक शाखाएँ डेटा अपडेट करेंगी।

स्टेट बैंक के स्थायी उप-गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू के अनुसार, तूफ़ान के दो दिन बाद, स्टेट बैंक ने दो सबसे ज़्यादा क्षतिग्रस्त प्रांतों, हाई फोंग सिटी और क्वांग निन्ह प्रांत, का सर्वेक्षण करने के लिए एक कार्यदल का गठन किया। यहाँ समुद्री खाद्य उत्पादन व्यवसायों को भारी नुकसान हुआ, यहाँ तक कि कुल नुकसान भी हुआ। कुछ लोगों ने अरबों वियतनामी डोंग (VND) का निवेश किया, लेकिन शायद उन्हें ज़्यादा मुनाफ़ा नहीं हुआ। इतने गंभीर नुकसान वाले मामलों के लिए मज़बूत सहायता नीतियों की ज़रूरत है।

ऋण ब्याज दरों में समय पर कमी

इससे पहले, स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों को निर्देश दिया था कि वे वास्तविक स्थिति के आधार पर तूफान संख्या 3 से प्रभावित ग्राहकों के लिए ब्याज दरों को तुरंत कम करें।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा, "जब भी कोई बड़ी अप्रत्याशित घटना जैसे प्राकृतिक आपदा या महामारी होती है, तो बैंकिंग उद्योग हमेशा लोगों और व्यवसायों के साथ कठिनाइयों को साझा करने के लिए तैयार रहता है।"

श्री गुयेन क्वोक हंग ने आगे बताया कि तूफ़ान के गुज़रने के तुरंत बाद, स्टेट बैंक के निर्देशों का पालन करते हुए, वाणिज्यिक बैंक बीमा कंपनियों के साथ मिलकर प्रभावित इलाकों में नुकसान का आकलन करने और ग्राहकों की सहायता के लिए योजनाएँ बनाने के लिए तुरंत पहुँचे। 12 सितंबर से अब तक, ज़्यादातर बैंकों ने तूफ़ान और बाढ़ से प्रभावित ग्राहकों के लिए ब्याज दरों में छूट और कमी के उपाय तुरंत लागू कर दिए हैं। कई बैंकों ने तूफ़ान नंबर 3 से प्रभावित व्यक्तियों और व्यावसायिक घरानों के लिए ब्याज दरों में 0.5-2% की कमी की; यह अवधि सितंबर से दिसंबर 2024 तक थी, और कुछ बैंकों ने इसे जनवरी 2025 तक बढ़ा दिया।

वर्तमान में, बैंकों की औसत ऋण ब्याज दर 6.3-7.8% के बीच है। ऋण ब्याज दर में 0.5-2% की उपरोक्त कमी से, तूफान संख्या 3 से प्रभावित लोगों और व्यवसायों के पास उत्पादन और व्यवसाय बहाल करने के लिए संसाधन उपलब्ध होंगे, जिससे बैंकों को ऋण चुकाने के लिए धन उपलब्ध होगा।

हालाँकि, श्री हंग ने कहा कि तीसरे तूफ़ान और तूफ़ान के बाद के प्रचलन के कारण बैंकिंग प्रणाली में लाखों-करोड़ों डॉलर का प्रचलन धीमा हो गया और इससे सामान्य अतिरिक्त मूल्य सृजन नहीं हुआ। इसलिए, हालाँकि भौतिक सुविधाओं को कोई भारी नुकसान नहीं हुआ, फिर भी बैंकों को तरलता संबंधी कुछ कठिनाइयों का सामना करना पड़ा।

इस मुद्दे के संबंध में, स्टेट बैंक के उप गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा कि स्टेट बैंक के पास वाणिज्यिक बैंकों को सामाजिक संसाधन जुटाने में सुविधा प्रदान करने के लिए तंत्र होंगे; प्रणाली के लिए तरलता सुनिश्चित करने के लिए स्टेट बैंक के दायरे और अधिकार के भीतर लचीले ढंग से उपकरणों का संचालन करना; प्रमुख और केन्द्रित क्षेत्रों और परियोजनाओं को नए ऋण प्रदान करना जारी रखने के लिए पर्याप्त संसाधनों के साथ बैंकों का समर्थन करना।

विशेष परिस्थितियों में ऋण माफी की अनुमति दें

तूफान नंबर 3 से प्रभावित ग्राहकों के लिए ऋण चुकौती शर्तों के पुनर्गठन और ऋण समूह को बनाए रखने की नीति के बारे में, श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि यह आवश्यक है, लेकिन लंबी अवधि में, सरकार और स्टेट बैंक को प्राकृतिक आपदाओं और महामारी के कारण भारी नुकसान उठाने वाले ग्राहकों के लिए ऋण निलंबन नीति का अध्ययन और डिजाइन करने की आवश्यकता है।

वीएनबीए के उपाध्यक्ष के अनुसार, पुनर्गठित ऋण शेष से संभावित खराब ऋण अभी तक स्पष्ट रूप से नहीं दिखाए गए हैं, इसलिए बैंकों को कई वर्षों से परिसंपत्ति गुणवत्ता के संबंध में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।

तूफ़ान के बाद, बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता पर भी बुरा असर पड़ा, यहाँ तक कि ऋण बीमा पर भी। होटल, रेस्टोरेंट, क्रूज़ जहाज़, नावें, जलीय कृषि और मछली पकड़ने के उपकरण, सब तूफ़ान और बाढ़ में बह गए, और भैंसें और गायें मर गईं।

इसके साथ ही, उपभोक्ता ऋण और भी मुश्किल हो गया है। कोविड-19 के कठिन दौर और मंदी के दौरान, मज़दूरों की आय में कटौती हुई है, नौकरियाँ नहीं हैं... इसलिए जो कर्ज़दार अपना कर्ज़ चुकाना चाहते हैं, उनके पास चुकाने के लिए कुछ नहीं है।

श्री हंग ने बताया, "उच्च डूबत ऋण अनुपात के कारण उपभोक्ता वित्त कंपनियाँ अब ऋण देने की हिम्मत नहीं जुटा पा रही हैं।" साथ ही, श्री हंग ने कहा कि उपरोक्त कारकों के साथ-साथ डूबत ऋण से निपटने में बढ़ती कठिनाई के कारण ऋण संस्थाओं के सामने गंभीर जोखिम उत्पन्न हो रहे हैं।

वीएनबीए के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, ऋण स्थगन अब उतना प्रभावी नहीं रहा, क्योंकि कोविड-19 के बाद से, बैंकों ने 5-6 बार ऋण स्थगन किया है। ऋण पुनर्गठन की अवधि अधिकतम 1-2 वर्ष ही होती है, जिसके बाद इसे अभी भी अशोध्य ऋण के रूप में दर्ज किया जाना चाहिए।

कोविड-19 संकट के बाद, 2020 से अब तक, वियतनामी वाणिज्यिक बैंकों के जोखिम प्रावधानों में लगातार कमी आई है; जोखिम बफर अभी भी बहुत कम है। सरकार की ओर से पर्याप्त समर्थन तंत्र के बिना, अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं से अधिक सुरक्षा आश्वासन संकेतक बैंकों के लिए कई संभावित जोखिम पैदा करेंगे। वास्तव में, बैंक भी ऐसे व्यवसाय हैं जो जमाकर्ताओं के धन और विश्वास के साथ व्यापार करते हैं। बैंकों की सुरक्षा वृहद अर्थव्यवस्था और राष्ट्रीय प्रतिष्ठा को स्थिर करने के लिए है।

इसलिए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष ने प्रस्ताव दिया कि इस प्राकृतिक आपदा की स्थिति में, सरकार को एक तंत्र जारी करना चाहिए जिससे बैंकों को उन ग्राहकों के लिए ऋण स्थगित करने की अनुमति मिल सके, जिन्हें भारी नुकसान हुआ है और उन्हें उबरने के लिए लंबे समय की आवश्यकता है, बजाय इसके कि पुनर्भुगतान अवधि का पुनर्गठन किया जाए और ऋण समूह को पहले जैसा रखा जाए।

एएनवीआई लॉ फर्म के निदेशक वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा कि वर्तमान संदर्भ में ऋण माफी एक अच्छा समाधान है, इससे बैंकों को तूफान नंबर 3 के कारण भारी नुकसान झेलने वाले ग्राहकों को नए ऋण प्रदान करने की स्थिति बनाने में मदद मिलेगी और सिस्टम के लिए जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी।

विशेषज्ञों के अनुसार, वास्तव में, 2020 से वर्तमान तक पुनर्गठित पुनर्भुगतान शर्तों वाले ऋणों ने गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में वृद्धि की है, जिसका अर्थ है कि बैंकों के लिए लाभ में कमी और खराब ऋण जोखिम में वृद्धि।

विशेषज्ञों का कहना है कि ऋण माफी का उद्देश्य व्यवसायों को एक निश्चित अवधि के लिए मूलधन या ब्याज का भुगतान अस्थायी रूप से रोकने की अनुमति देना है। पिछले 5 वर्षों में महामारी और प्राकृतिक आपदाओं के संदर्भ में, बैंकों और व्यवसायों को उन ऋणों को माफ करने की आवश्यकता है जो बकाया हैं और जिनके डूबत ऋण का खतरा है।

हालाँकि, श्री ड्यूक ने कहा कि ऋण माफी के लिए अभी कोई कानूनी आधार नहीं है। कुछ विशेष मामलों, जैसे सार्वजनिक निवेश परियोजनाओं या पॉलिसी ऋणों के कुछ मामलों को छोड़कर, कानूनों, आदेशों और परिपत्रों में ऋण माफी की कोई व्यवस्था नहीं है, जबकि उपभोक्ता ऋणों, उत्पादन और व्यावसायिक ऋणों में पिछले 24-25 वर्षों से ऋण माफी की अवधारणा नहीं है।

हालाँकि गंभीर आपदा की स्थिति में ऋण माफी को एक उपयुक्त समाधान माना जाता है, लेकिन विशेषज्ञ यह भी मानते हैं कि यह आसान नहीं है, बल्कि बहुत मुश्किल भी है क्योंकि यह बजट से जुड़ा है। क्योंकि ऋण माफी नीति को लागू करने के लिए, सरकार के पास उद्यम की ओर से ऋण चुकाने के लिए एक बजट स्रोत होना चाहिए, ताकि ऋण माफी की अवधि समाप्त होने और उद्यम के फिर भी ऋण चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में उद्यम की ओर से ऋण चुकाया जा सके।

टीबी (वीएनइकोनॉमी के अनुसार)

स्रोत: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html