ऋण संस्थानों का अनुमान है कि 2024 में ऋण वृद्धि 13.2% तक पहुँच जाएगी

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने 2024 की चौथी तिमाही में क्रेडिट संस्थानों (सीआई) के व्यावसायिक रुझानों पर सर्वेक्षण के कुछ प्रमुख परिणामों की घोषणा की है।

सर्वेक्षण 25 मई, 2024 से 11 जून, 2024 तक आयोजित किया गया था। इसमें वियतनाम के सभी क्रेडिट संस्थान और स्टेट बैंक शाखाएँ शामिल थीं, जिनकी प्रतिक्रिया दर 96% थी।

जमा ब्याज दरें थोड़ी बढ़ेंगी, ऋण ब्याज दरें घटेंगी

सर्वेक्षण के परिणाम दर्शाते हैं कि सेवा का उपयोग करने की मांग किनारा क्रेडिट संस्थानों द्वारा ग्राहक मांग (जमा मांग, भुगतान सेवा उपयोग, कार्ड और भुगतान मांग) में 2024 की दूसरी तिमाही में केवल थोड़ी सी ही सुधार होने की उम्मीद है, जो अपेक्षा से बहुत कम है।

विशेष रूप से, जमा, भुगतान सेवाओं और कार्डों की मांग में इसी अवधि में ऋण की मांग की तुलना में अधिक "सुधार" माना जाता है। 2024 की दूसरी तिमाही के अंत में, ऋणों की मांग व्यापार ऐसा माना जाता है कि व्यक्तिगत ग्राहकों और अन्य ऋण संस्थाओं की ओर से ऋण की मांग अधिक है।

ऋण संस्थानों का अनुमान है कि बैंकिंग सेवाओं के लिए ग्राहकों की मांग 2024 की दूसरी तिमाही की तुलना में 2024 की तीसरी तिमाही में बेहतर हो सकती है, तथा 2023 की तुलना में 2024 में बेहतर हो सकती है, जब अर्थव्यवस्था में सुधार होगा। अर्थव्यवस्था कई सकारात्मक विकास और सुधार हुए हैं, जिनमें जमा और भुगतान की मांग की तुलना में ऋण की मांग में अधिक "सुधार" होने की उम्मीद है।

ऋण संस्थाओं का अनुमान है कि पूरे वर्ष के लिए ऋण में 13.2% की वृद्धि होगी, और 2024 की तीसरी तिमाही में लाभ में सुधार होगा।

ऋण संस्थानों के आकलन के अनुसार, 2024 की दूसरी तिमाही में बैंकिंग प्रणाली की तरलता "अच्छी" स्थिति में रहेगी, और इसमें सुधार होगा, जो पिछली अवधि के पूर्वानुमानित स्तर के लगभग बराबर होगा। ऋण संस्थानों का अनुमान है कि 2023 की तुलना में 2024 की तीसरी तिमाही और 2024 के पूरे वर्ष में तरलता की स्थिति में सुधार जारी रहेगा।

सर्वेक्षण के नतीजे बताते हैं कि कई क्रेडिट संस्थान जमा ब्याज दरों में थोड़ी वृद्धि कर चुके हैं या करने की योजना बना रहे हैं। कुल मिलाकर, 2024 में, वे पिछले साल के अंत की तुलना में जमा ब्याज दरों में थोड़ी कमी करने की योजना बना रहे हैं, जबकि क्रेडिट संस्थान लोगों और व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में सहायता के लिए ऋण ब्याज दरों में कमी करने की योजना बना रहे हैं। निवेश करना उत्पादन और व्यवसाय का विस्तार करना

इस अवधि के सर्वेक्षण परिणामों के अनुसार, 2024 की दूसरी तिमाही के पहले दो महीनों में, क्रेडिट संस्थानों ने कहा कि उन्होंने उत्पादों और सेवाओं की औसत कीमत में कमी जारी रखी, लेकिन यह प्रवृत्ति कम होती गई। विशेष रूप से, क्रेडिट संस्थानों ने कहा कि उन्होंने सीमांत ब्याज दर को सेवा शुल्क से ज़्यादा कम किया। क्रेडिट संस्थानों को उम्मीद है कि 2024 की तीसरी तिमाही, यानी पूरे 2024 वर्ष में उत्पादों और सेवाओं की औसत कीमत स्थिर रहेगी, और 2025 में इसमें फिर से थोड़ी वृद्धि होने का अनुमान है।

जैसा कि पिछले सर्वेक्षण में अनुमान लगाया गया था, ग्राहक समूहों के समग्र जोखिम स्तर (एमबीआरआर) का मूल्यांकन क्रेडिट संस्थानों द्वारा 2024 की दूसरी तिमाही में "बढ़ने" के लिए जारी रखने के लिए किया गया था और 2024 की तीसरी तिमाही में "थोड़ी वृद्धि" की प्रवृत्ति जारी रहने का अनुमान है। 2024 के समग्र वर्ष का आकलन करते हुए, क्रेडिट संस्थानों ने अनुमान लगाया है कि ग्राहक समूहों के समग्र एमबीआरआर में थोड़ी वृद्धि जारी रहेगी, लेकिन एमबीआरआर में वृद्धि की दर 2023 की तुलना में काफी धीमी हो गई है।

विशेष रूप से, ग्राहक समूहों जो क्रेडिट संस्थान हैं, का जोखिम 2024 की दूसरी तिमाही में थोड़ा बढ़ने का आकलन किया गया है। सामान्य तौर पर, 2024 में, इस समूह का एमबीआरआर 2023 की तुलना में अपरिवर्तित रहने की उम्मीद है। पूरे सिस्टम का पूंजी जुटाना 2024 की तीसरी तिमाही में औसतन 3.3% और 2024 में 10.1% बढ़ने की उम्मीद है, जो पिछले सर्वेक्षण में दर्ज 9.9% के पूर्वानुमान से अधिक समायोजित है।

पूरे वर्ष की ऋण वृद्धि 13.6%, 2024 में लाभ में वृद्धि की उम्मीद

पूरे सिस्टम का बकाया ऋण शेष 2024 की तीसरी तिमाही में औसतन 3.7% और 2024 में 14.1% बढ़ने की उम्मीद है, जो पिछले सर्वेक्षण के 13.6% के पूर्वानुमान की तुलना में 0.47% की वृद्धि है। ऋण संस्थानों ने कहा कि अशोध्य ऋण/बकाया ऋण शेष का अनुपात 2024 की दूसरी तिमाही में "मामूली वृद्धि" के संकेत देता रहा, और 2024 की पहली तिमाही की अपेक्षा "मामूली कमी" तक नहीं पहुँचा। हालाँकि, ऋण संस्थानों को उम्मीद है कि 2024 की तीसरी तिमाही में अशोध्य ऋण अनुपात में कमी आएगी।

सर्वेक्षण के परिणामों के अनुसार, 2024 की दूसरी तिमाही में बैंकिंग प्रणाली की समग्र व्यावसायिक स्थिति और कर-पूर्व लाभ में सुधार हुआ है, लेकिन वास्तव में 2024 की पहली तिमाही की तुलना में स्पष्ट रूप से नहीं है और पिछले सर्वेक्षण में क्रेडिट संस्थानों की अपेक्षाओं को पूरा नहीं किया है। 70-75.5% क्रेडिट संस्थानों को उम्मीद है कि 2024 की तीसरी तिमाही और 2024 के पूरे वर्ष में व्यावसायिक स्थिति अधिक सकारात्मक होगी।

2024 में, 86.2% क्रेडिट संस्थानों को उम्मीद है कि कर-पूर्व लाभ 2023 की तुलना में सकारात्मक रूप से बढ़ेगा, जबकि 11% क्रेडिट संस्थान अभी भी 2024 में नकारात्मक लाभ वृद्धि के बारे में चिंतित हैं (पिछले सर्वेक्षण में अपेक्षित 10.1% क्रेडिट संस्थानों की दर से अधिक) और 2.8% का अनुमान है कि लाभ अपरिवर्तित रहेगा।

2024 की दूसरी तिमाही में, क्रेडिट संस्थानों ने मूल्यांकन किया कि आंतरिक कारकों में पिछली तिमाही की तुलना में सुधार जारी रहा, और 2024 में सुधार जारी रहने की उम्मीद है। विशेष रूप से, कारक "इकाई की ब्याज दर, क्रेडिट, विनिमय दर नीतियां" और "इकाई की ग्राहक सेवा नीतियां और सेवाएं" को अधिकांश क्रेडिट संस्थानों द्वारा दो सबसे महत्वपूर्ण कारकों के रूप में मूल्यांकन किया जाना जारी है जो दूसरी तिमाही में इकाई की व्यावसायिक स्थिति को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं और 2024 के पूरे वर्ष के लिए अपेक्षित हैं।

हालाँकि, 5.6% क्रेडिट संस्थान अभी भी समग्र आंतरिक कारकों के बारे में चिंतित हैं जो 2024 में इकाई की व्यावसायिक स्थिति को "खराब" कर देंगे, मुख्य रूप से "क्षमता" कारक के कारण वित्त इकाई की" के साथ-साथ "उत्पादों में नवाचार और सुधार करने की इकाई की क्षमता"। क्रेडिट संस्थानों ने "इकाई के उत्पादों और सेवाओं के लिए अर्थव्यवस्था की मांग" का मूल्यांकन सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य कारक के रूप में किया, जो 2024 की दूसरी तिमाही में क्रेडिट संस्थान की व्यावसायिक स्थिति को "सुधारने" में मदद करेगा।

लेकिन 2024 के पूरे वर्ष के लिए, "स्टेट बैंक की क्रेडिट, ब्याज दर और विनिमय दर नीतियां" क्रेडिट संस्थानों की व्यावसायिक स्थिति को "सुधारने" में मदद करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य कारक होने की उम्मीद है, इसके बाद "ग्राहक व्यवसाय और वित्तीय स्थितियां" और "इकाई के उत्पादों और सेवाओं के लिए आर्थिक मांग" हैं।

इस बीच, "अन्य क्रेडिट संस्थानों से प्रतिस्पर्धा" को 2024 की दूसरी तिमाही में क्रेडिट संस्थानों की व्यावसायिक स्थिति की "बिगड़ती" स्थिति को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में मूल्यांकन किया जा रहा है और 2024 के पूरे वर्ष के लिए ऐसा ही रहने की उम्मीद है।

क्रेडिट संस्थानों के आकलन के अनुसार, बैंकिंग और वित्त क्षेत्र की श्रम और रोजगार की स्थिति 2024 की दूसरी तिमाही में सकारात्मक रूप से विकसित हुई और 2024 की तीसरी तिमाही के साथ-साथ 2024 के पूरे वर्ष में भी सकारात्मक बने रहने की उम्मीद है।

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