पश्चिम के 'टाइकूनों' के लिए कई वर्षों तक सस्ती पूंजी कैसे उधार ली जाए?

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जब व्यवसाय और बैंक एक समान आधार पाते हैं

चावल की खरीद, प्रसंस्करण और निर्यात के क्षेत्र में कार्यरत एक व्यवसाय, होआंग मिन्ह न्हाट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (थोई लाई नगर, थोई लाई जिला, कैन थो शहर) पर वर्तमान में 'बिग 4' बैंक, कैन थो शाखा का 170 बिलियन VND का ऋण है। इस व्यवसाय को वर्तमान में केवल 6.5%/वर्ष की ब्याज दर चुकानी पड़ती है और बैंक की नीति के अनुसार इसमें कमी होती रहेगी।

कंपनी के महानिदेशक श्री गुयेन वान नुट ने कहा कि 2006 में कंपनी की स्थापना के बाद से पिछले 17 वर्षों से होआंग मिन्ह नहट का इस बैंक शाखा में लगभग केवल ऋण संबंध ही रहा है।

"दरअसल, कई वाणिज्यिक बैंक हमें पूँजी उधार लेने के लिए आमंत्रित कर रहे हैं, यहाँ तक कि वे ऋण पर भी उधार देने को तैयार हैं। उद्यम ने स्वयं भी कुछ अन्य बैंकों की सेवाओं का उपयोग करने का प्रयास किया है। लेकिन मुझे एहसास हुआ कि किसी बैंक के साथ दीर्घकालिक संबंध उद्यम को उच्च विश्वसनीयता प्राप्त करने में मदद करेंगे, जिससे उसे तरजीही ब्याज दरों के साथ-साथ संबंधित प्रक्रियाओं का भी लाभ मिलेगा, खासकर होआंग मिन्ह न्हात जैसे निर्यात उद्यमों के लिए," श्री गुयेन वान न्हात ने कहा।

हालाँकि, श्री नहट ने कहा कि पहली महत्वपूर्ण बात यह है कि व्यवसायों को ऋण के लिए ज़िम्मेदार होना चाहिए। एक बार जब वे समय पर ऋण चुका देते हैं और उनके पास एक अच्छी व्यावसायिक योजना होती है, तो बैंक ऋण देना जारी रखने के लिए तैयार होते हैं।

श्री नहट ने कहा, "व्यवसाय में जोखिम होते हैं, हम उन सभी को समाप्त नहीं कर सकते। लेकिन व्यवसायों के लिए, हमें उधार ली गई पूँजी के लिए ज़िम्मेदार होना होगा।"

उपयुक्त ऋण ब्याज दरों के अलावा, होआंग मिन्ह नहत के सीईओ ने बताया कि व्यवसायों को यह भी सुनिश्चित करना होगा कि चुना गया बैंक गुणवत्ता मानदंडों पर खरा उतरे। यानी, व्यवसायों को ज़रूरत पड़ने पर त्वरित प्रक्रिया और पूर्ण और समय पर सहायता सुनिश्चित हो।

"अपने व्यावसायिक अनुभव से, मुझे लगता है कि अगर कोई व्यवसाय बैंक के प्रति वफ़ादार है, तो बैंक के लिए उसे प्राथमिकता देना आसान होगा। अगर कोई मुश्किल आती है, तो बैंक समय पर सहायता सुनिश्चित करेगा," श्री नहट ने बताया।

हालांकि, उन्होंने कहा कि अगर ऋण पर ब्याज दर 6%/वर्ष से ज़्यादा है, तो भी यह व्यवसायों, खासकर चावल के व्यवसायों के लिए बोझ होगा, क्योंकि इस उद्योग का लाभ मार्जिन राजस्व का केवल 1-3% है। इसलिए, ब्याज दर केवल 4-6%/वर्ष होनी चाहिए।

"जब उधार की ब्याज दर कम होगी, तो लागत संरचना भी कम होगी, और व्यवसाय लोगों के लिए थोड़ी ज़्यादा कीमत पर चावल खरीद सकते हैं। बेशक, व्यवसाय हमेशा सबसे कम ब्याज दर पर उधार लेना चाहते हैं, ठीक वैसे ही जैसे जब मैं बाज़ार जाता हूँ और लोगों को 20,000 VND से 15,000 VND/किलो की कम कीमत पर मछली बेचते देखता हूँ, तब भी मैं 13,000 VND चुकाना चाहता हूँ," श्री नहुत ने कहा।

वर्तमान में, होआंग मिन्ह न्हाट प्रति वर्ष 70,000-80,000 टन चावल का उत्पादन करता है, जिसमें से 90% निर्यात किया जाता है। कंपनी का औसत वार्षिक राजस्व लगभग 1,000 बिलियन VND है। 2023 की शुरुआत से, बैंक द्वारा कंपनी की ब्याज दरों में तीन बार कटौती की गई है, कुल मिलाकर प्रति वर्ष 1.5% की कमी हुई है।

*होआंग मिन्ह नहत ज्वाइंट स्टॉक कंपनी में उत्पाद पैकेजिंग।*

होआंग मिन्ह नहत को ऋण देने वाले एक बैंक ऋण विशेषज्ञ ने पत्रकारों से बातचीत में बताया कि 6.5% ब्याज दर घोषित ब्याज दर है, और जब समर्थन अवधि आएगी, तो ब्याज दर में कमी जारी रहेगी। बेशक, ब्याज दर समर्थन उद्यम की व्यावसायिक लाइन के अनुरूप होना चाहिए।

मेकांग डेल्टा में ही, हाउ गियांग प्रांत के फुंग हीप जिले के किन्ह कुंग कस्बे में एक कैटफ़िश पालन परिवार के मालिक, श्री गुयेन वान हियू ने बताया कि उन्होंने 2010 में एक वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक से पूँजी उधार लेकर अपना मछली पालन व्यवसाय शुरू किया था। हालाँकि, 2012 में हाउ गियांग शाखा में एक सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक से ऋण प्राप्त करने के बाद से, 10 वर्षों से भी अधिक समय से, उन्होंने केवल इसी शाखा से पूँजी उधार ली है। वर्तमान में, श्री हियू पर 15 अरब वियतनामी डोंग का बकाया ऋण है, जिस पर ब्याज दर केवल 5.5%/वर्ष है।

"कम ब्याज दरें, आसान ऋण प्रक्रिया, बैंक से पूरा सहयोग, और ऋण वितरण में लगने वाला समय केवल 1-3 दिन। यही वजह है कि मैं 10 सालों से ज़्यादा समय से सिर्फ़ एक ही बैंक का वफादार रहा हूँ," श्री हियू ने कहा।

4,000 वर्ग मीटर क्षेत्रफल वाले केवल एक प्रारंभिक तालाब से, श्री हियू के परिवार ने अब इसे 8 तालाबों में विकसित कर दिया है, जिनका कुल क्षेत्रफल 40,000 वर्ग मीटर से अधिक है, तथा प्रतिवर्ष लगभग 500 टन मछली का उत्पादन होता है।

पूंजी सस्ती हो रही है, व्यवसाय विस्तार के बारे में सोच रहे हैं

मेकांग डेल्टा में चावल और समुद्री खाद्य क्षेत्र में कार्यरत व्यवसायों के एक सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश इकाइयां बैंकों की वर्तमान ब्याज दरों और ऋण प्रक्रियाओं से संतुष्ट हैं।

हाउ गियांग प्रांत के फुंग हीप जिले के होआ एन कम्यून के हेमलेट 8 में स्नेकहेड मछली और ट्रा मछली पालन सुविधा के मालिक श्री ली हीप ने कहा कि सुविधा पर बैंक का 9 बिलियन वीएनडी का ऋण है, जिस पर ब्याज दर केवल 5.5%/वर्ष है।

"हमारे जैसे पशुपालकों के लिए, रियायती ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करना रोमांचक है। पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में वर्तमान ब्याज दर में 2% की कमी आई है। यही कारण है कि वे पशुपालन के पैमाने का विस्तार करने पर विचार कर रहे हैं," श्री हीप ने कहा।

इस बीच, फुओक हंग फ़ूड कंपनी लिमिटेड (थोई लाई ज़िला, कैन थो शहर) के निदेशक श्री त्रान फुओक हंग ने बताया कि उनकी कंपनी बैंक से 45 अरब वीएनडी उधार ले रही है। इस साल की शुरुआत से, कंपनी को 9.5% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर पूँजी उधार लेनी पड़ रही थी, लेकिन अब ब्याज दर घटकर 6.5% प्रति वर्ष हो गई है।

हालांकि, श्री हंग को अब भी उम्मीद है कि व्यवसायों की लागत कम करने के लिए ऋण ब्याज दरें कम होंगी, जिससे वर्ष की शुरुआत से ही बड़ी वित्तीय लागतों की भरपाई हो जाएगी।

श्री हंग ने कहा, "ब्याज दरों में कमी के कारण, कंपनी अपने उत्पादन पैमाने का साहसपूर्वक विस्तार करेगी तथा अधिक मशीनरी और उपकरण स्थापित करने में निवेश करेगी।"

इस बीच, पिछले सप्ताहांत मेकांग डेल्टा में चावल और जलीय कृषि क्षेत्र के उद्यमों को सहायता देने के लिए आयोजित ऋण सम्मेलन के अवसर पर, ट्रुंग एन हाई-टेक एग्रीकल्चर ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष, श्री फाम थाई बिन्ह ने कहा कि कंपनी के वर्तमान में VIB, VPBank, Sacombank जैसे कई बैंकों और कई विदेशी बैंकों के साथ ऋण संबंध हैं। हालाँकि उन्हें तरजीही ऋण मिले हैं, श्री बिन्ह ने कहा कि अक्टूबर 2022 से पहले की तुलना में ऋण की ब्याज दर अभी भी "थोड़ी अधिक" है।

पहले, चावल उद्यम केवल 6-6.5%/वर्ष की ब्याज दर पर ऋण लेते थे। हालाँकि, 2022 के अंत से, ब्याज दर बढ़कर 7-9% हो गई है, यहाँ तक कि 10%/वर्ष से भी अधिक। वर्तमान में, ऋण ब्याज दर में कमी आई है, लेकिन यह अभी भी 7%/वर्ष से ऊपर है, जबकि स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार चावल निर्यातक उद्यमों को 5%/वर्ष से कम ब्याज दरों पर प्राथमिकता दी जाती है।

हालांकि, श्री बिन्ह ने कहा कि हाल के वर्षों में चावल की खरीद और निर्यात के क्षेत्र में व्यवसायों के लिए ऋण पूंजी की कमी नहीं रही है।

बैंक ऋण देने के लिए कतार में खड़े हैं, लेकिन ब्याज दरें थोड़ी ऊँची हैं। मेकांग डेल्टा के चावल उत्पादकों का कहना है कि लगभग 20 वर्षों से उन्हें बैंक पूँजी प्राप्त करने में कभी कोई कठिनाई नहीं हुई है। बैंक ऋण देने के लिए कतार में खड़े हैं, लेकिन ब्याज दरें अभी भी मुश्किल हैं।

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स्रोत