2023 में बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम में पूरे उद्योग के डिजिटल परिवर्तन के परिणामों पर कई प्रभावशाली आँकड़े घोषित किए गए। स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि वर्तमान में, कई बैंकों के 90% से अधिक ग्राहक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं; सक्रिय डिजिटल परिवर्तन के कारण कई ऋण संस्थानों की परिचालन दक्षता अच्छी है, जिससे लागत-से-आय अनुपात (सीआईआर) 30% की सीमा तक कम हो गया है, जो उस अनुपात के करीब पहुँच गया है जिसके लिए कई क्षेत्रीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंक डिजिटल परिवर्तन के लिए प्रयासरत हैं। उल्लेखनीय रूप से, लगभग 74.63% वयस्कों के पास अब बैंक खाता है, जबकि एक वर्ष पहले यह आंकड़ा 68% था।
मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (एमबी) एक ऐसे बैंक का विशिष्ट उदाहरण है जिसने सफलतापूर्वक डिजिटल रूप से रूपांतरण किया है और आज बाज़ार में अग्रणी है। इस बैंक ने डिजिटल माध्यमों से 95% तक की लेनदेन दर दर्ज की है और इसका लेनदेन पैमाना वियतनाम में शीर्ष पर है।
सामान्य रूप से संपूर्ण उद्योग और विशेष रूप से एमबी के डिजिटल परिवर्तन की प्रभावशाली संख्या के पीछे, उस परिणाम को प्राप्त करने की प्रक्रिया आसान नहीं थी।
श्री फाम नु अन्ह - एमबी के जनरल डायरेक्टर
एमबी के महानिदेशक श्री फाम न्हू आन्ह ने कहा: "डिजिटल परिवर्तन सभी बैंकों के साथ-साथ अन्य संगठनों के लिए एक सामान्य चलन बन गया है। हालाँकि, सभी इकाइयाँ सफल नहीं होतीं क्योंकि इसके लिए विशाल, व्यवस्थित और पेशेवर निवेश की आवश्यकता होती है।"
एमबी जैसे संगठनों के लिए, जो बहुत जल्दी डिजिटल रूप से बदलाव करते हैं, चुनौती यह है कि शुरुआत में उन्हें बहुत सारे संसाधन और पैसा खर्च करना पड़ता है, बिना यह जाने कि परिणाम अपेक्षित हैं या नहीं। एमबी के सीईओ ने पुष्टि की: "डिजिटल व्यवसाय बहुत अलग है, यह केवल तुरंत परिणाम देखने के लिए पैसा खर्च करने के बारे में नहीं है। हम इसमें पैसा और लोग लगाते हैं, लेकिन बाजार इसे स्वीकार करता है या नहीं, यह एक अलग कहानी है। इसलिए, हम केवल धीरे-धीरे कड़ी मेहनत कर सकते हैं, हजारों लोगों के संसाधन जुटा सकते हैं, आज जैसे परिणाम प्राप्त करने के लिए 5 साल तक लगातार हर साल करोड़ों डॉलर का निवेश कर सकते हैं।"
यह कहा जा सकता है कि डिजिटल परिवर्तन की बदौलत एमबी पिछले एक साल में नए ग्राहकों की संख्या में सबसे प्रभावशाली वृद्धि करने वाले बैंकों में से एक है। एमबी ने अकेले 2022 में 70 लाख से ज़्यादा नए ग्राहकों को आकर्षित करके सबको चौंका दिया। इस हिसाब से, इस बैंक के 2 करोड़ से ज़्यादा ग्राहक, यानी वियतनाम की लगभग 20% आबादी, एमबी खातों वाले हैं।
इसके अलावा, डिजिटल परिवर्तन गतिविधियाँ बैंक के व्यावसायिक परिणामों में महत्वपूर्ण योगदान देती हैं। 2022 में, इस बैंक ने डिजिटल चैनलों पर राजस्व में 2021 की तुलना में दोगुनी वृद्धि दर्ज की। तकनीक के प्रयोग से एमबी को अधिक कुशलता से संचालन करने में मदद मिलती है, जिससे परिचालन लागत/कुल आय का अनुपात 30% से नीचे आ जाता है, जो बाज़ार में सबसे कम है।
2023 में, एमबी ने ग्राहकों की संख्या लगभग 25-27 मिलियन तक पहुँचाने के लिए विकास लक्ष्य निर्धारित करना जारी रखा है। शेयरधारकों की हालिया वार्षिक आम बैठक में निदेशक मंडल द्वारा इस आँकड़ों को मंज़ूरी दी गई। 2026 तक, एमबी का लक्ष्य 30 मिलियन ग्राहकों का आंकड़ा पार करना है।
श्री फाम नु आन्ह ने ज़ोर देकर कहा कि एमबी का लक्ष्य न केवल एक डिजिटल बैंक बनना है, बल्कि 2026 तक एक डिजिटल उद्यम भी बनना है। यह बाज़ार में एमबी के लिए एक बड़ा बदलाव भी है। एमबी की महत्वाकांक्षा है कि भविष्य में समूह का 50% राजस्व डिजिटल चैनलों से आएगा। डिजिटल उद्यमों का विकास दो मुख्य प्लेटफ़ॉर्म पर आधारित रहेगा: ऐप एमबीबैंक (व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए) और बिज़ एमबीबैंक (कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए)।
उन्होंने कहा, "एमबी दो प्लेटफॉर्म पर ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाएगा, उत्पादों को लगातार अपडेट (अपग्रेड) करेगा। हम डेटा-आधारित व्यवसाय पर भी अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे, प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत उत्पाद बनाने के लिए एआई और बिग डेटा का उपयोग करेंगे, और प्रत्येक विशिष्ट ग्राहक को सर्वोत्तम सेवा प्रदान करेंगे। इसमें समय लगेगा, लेकिन अगर यह हो गया, तो यह बहुत प्रभावी होगा।"
इसके अलावा, हाल के दिनों में, एमबी ने एमबी स्मार्टबैंक मॉडल (स्मार्ट स्वचालित बैंक) को भी मजबूती से लागू किया है और यह अपेक्षाकृत सफल रहा है। वर्तमान में, एमबी बहुत बड़ी संख्या में ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है, लगभग 2 करोड़ से भी अधिक। इसलिए, ऐप एमबीबैंक और बिज़ एमबीबैंक जैसे डिजिटल चैनलों पर अनुभव को बेहतर बनाने के अलावा, लेनदेन नेटवर्क का विकास जारी रखना अभी भी आवश्यक है क्योंकि उपयोगकर्ताओं को अभी भी सीधे संपर्क बिंदुओं की आवश्यकता होगी। हालाँकि, पारंपरिक तरीके से नेटवर्क का विस्तार करना बहुत महंगा होगा और एमबी ने ग्राहकों को अधिक व्यापक रूप से सेवा प्रदान करने में बैंक की मदद के लिए एमबी स्मार्टबैंक प्रणाली विकसित की है।
"डिजिटल परिवर्तन की प्रभावशीलता ने एमबी को पिछले 5 वर्षों में मजबूती से बढ़ने में मदद की है और आने वाले समय में भी यह बढ़ता रहेगा," श्री फाम नु आन्ह ने पुष्टि की और आने वाले वर्षों में बैंक की रणनीति के बारे में आश्वस्त थे।
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