गृह ऋण: लोगों की आय के स्तर के अनुसार तैयार किए जाएंगे।

26 जून को आयोजित सेमिनार "प्रभावी वित्तीय उत्तोलन - युवाओं के लिए गृहस्वामित्व के अवसर" में, वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग की निदेशक सुश्री हा थू जियांग ने कहा कि ऋण प्रवाह को किफायती आवास खंड की ओर निर्देशित किया जा रहा है।

Tạp chí Doanh Nghiệp•27/06/2025

चित्र परिचय — सुश्री हा थू जियांग, वियतनाम स्टेट बैंक के आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग की निदेशक। फोटो: आयोजन समिति।

स्थानीय अधिकारियों के साथ समन्वय और बैंकिंग वित्तीय संसाधनों का लाभ उठाने से लोगों को 'स्थिर जीवन और रोजगार' मिलेगा। वियतनाम का स्टेट बैंक स्थानीय अधिकारियों के साथ समन्वय स्थापित करते हुए लोगों की आय के अनुरूप दिशानिर्देश विकसित करने में अग्रणी भूमिका निभा रहा है।

वर्तमान ब्याज दरें सामान्य दरों से 1.5-2% कम हैं।

सुश्री हा थू जियांग के अनुसार, वियतनाम के स्टेट बैंक ने सर्कुलर 41 में संशोधन करने वाले सर्कुलर 22 जैसे कानूनी दस्तावेजों को अंतिम रूप दे दिया है, जिसमें ऋणों के लिए 20-50% का सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने का प्रावधान है, जिससे जरूरतमंद लोगों के लिए अनुकूल वित्तीय और ऋण स्थितियां तैयार होती हैं।

वर्तमान में, नौ वाणिज्यिक बैंक 145 ट्रिलियन वीएनडी के ऋण पैकेज में भाग ले रहे हैं, जिनकी ब्याज दरें सामान्य दरों से 1.5-2% कम हैं। वियतनाम के स्टेट बैंक के आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण विभाग के निदेशक ने कहा, "ऋण पर नवीनतम ब्याज दर वर्तमान में 5.9% प्रति वर्ष है। 35 वर्ष से कम आयु के युवाओं के लिए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम प्रमुख बैंकों की औसत मध्यम और दीर्घकालिक ब्याज दरों की तुलना में पहले 5 वर्षों के लिए 2% और अगले 10 वर्षों के लिए 1% की रियायती ब्याज दरें प्रदान करता है।"

युवा पीढ़ी वियतनाम में श्रम का एक प्रमुख स्रोत रही है और बनी हुई है, इसलिए उनके लिए घर खरीदना अत्यावश्यक है। सुश्री हा थू जियांग ने कहा, "वियतनाम स्टेट बैंक यह मानता है कि वर्तमान में सबसे बड़ी चुनौती इस लक्षित समूह के लिए उपयुक्त कीमतों वाली परियोजनाओं की पहचान करना है, ताकि वे उन्हें वहन कर सकें।"

युवाओं को घर खरीदने के लिए खरबों वियतनामी डॉलर के रियायती ऋण पैकेज का जिक्र करते हुए, एग्रीबैंक के व्यक्तिगत ग्राहक विभाग की उप प्रमुख सुश्री डांग थू थूई ने कहा कि एग्रीबैंक ने 35 वर्ष से कम आयु के युवा ग्राहकों के लिए सामाजिक आवास खरीदने हेतु एक रियायती ऋण कार्यक्रम लागू किया है। यह कार्यक्रम 30 मई, 2025 से 31 दिसंबर, 2030 तक चलेगा, जिसकी राशि 10,000 अरब वियतनामी डॉलर है और इसे 2030 के अंत तक बढ़ाया जाएगा।

तदनुसार, ग्राहकों को 6.1% प्रति वर्ष की रियायती ब्याज दर, 15 वर्षों तक की ऋण अवधि, लचीली संपार्श्विक (खरीदे गए अपार्टमेंट को ही संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है), आवश्यक पूंजी के 100% तक की ऋण राशि और सरल प्रक्रियाओं का लाभ मिलता है।

एग्रीबैंक दो अन्य बड़े ऋण पैकेजों को भी लागू कर रहा है। ये 2023 के सरकारी संकल्प 33 के तहत सामाजिक आवास परियोजनाओं, श्रमिक आवास और पुराने अपार्टमेंट भवनों के नवीनीकरण के लिए रियायती ऋण हैं, जिनका कुल मूल्य 30,000 अरब वीएनडी है और ब्याज दर 5 वर्षों के लिए 6.1% प्रति वर्ष है। अब तक, एग्रीबैंक ने 7 डेवलपर्स और 312 गृह खरीदारों को ऋण प्रदान किए हैं, कार्यक्रम की शुरुआत से अब तक कुल वितरण राशि लगभग 1,300 अरब वीएनडी है।

“अप्रैल 2025 से, एग्रीबैंक सरकारी कर्मचारियों, सार्वजनिक कर्मचारियों और 35 वर्ष से कम आयु के श्रमिकों के लिए 10,000 अरब वियतनामी नायरा का वाणिज्यिक आवास ऋण पैकेज शुरू करेगा। रियायती ब्याज दर पहले 3 वर्षों के लिए 5.5% प्रति वर्ष निश्चित है, अधिकतम ऋण अवधि 40 वर्ष है, मूलधन चुकाने के लिए 60 महीने तक की छूट अवधि है और कई रियायती बैंकिंग सेवा शुल्क उपलब्ध हैं। विशेष रूप से, यदि कोई विवाहित जोड़ा एक साथ ऋण लेता है, तो 35 वर्ष से कम आयु का केवल एक व्यक्ति ही इस रियायती ऋण पैकेज के लिए पात्र होगा,” सुश्री डांग थू थूई ने बताया। अब तक, इस पैकेज के तहत लगभग 1,600 अरब वियतनामी नायरा का ऋण वितरित किया जा चुका है और 710 युवा ग्राहक इससे लाभान्वित हो रहे हैं।

दीर्घकालिक रियायती ऋण पैकेजों की "प्यास"।

निर्माण मंत्रालय के आवास और अचल संपत्ति बाजार प्रबंधन विभाग के उप निदेशक श्री हा क्वांग हंग के अनुसार, हाल के अचल संपत्ति बाजार सर्वेक्षणों से पता चलता है कि युवा लोग (लगभग 22-40 वर्ष की आयु के) आवास बाजार में मुख्य ग्राहक समूह बन रहे हैं, और धीरे-धीरे मध्यम आयु वर्ग की जगह ले रहे हैं।

वियतनाम में युवाओं के बीच घर खरीदने की मांग संख्या और खरीदारों के अनुपात दोनों ही दृष्टि से बहुत अधिक है। हालांकि, लोगों की आय आवास की बढ़ती कीमतों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाई है, जिसके परिणामस्वरूप अधिकांश युवाओं के लिए वास्तविक रूप से घर खरीदने के अवसर सीमित हो गए हैं।

“बड़े शहरों में एक औसत घर (70 वर्ग मीटर, जिसकी कीमत 3-4 अरब वियतनामी डॉलर है) खरीदने के लिए युवाओं को 20-25 साल की कमाई की जरूरत होती है। यह आंकड़ा दर्शाता है कि वियतनाम में घर की कीमत और आय का अनुपात बहुत अधिक है (घर खरीदना बहुत मुश्किल है),” श्री हा क्वांग हंग ने कहा। वास्तविकता में, शहरी क्षेत्रों में रहने वाले अधिकांश युवा दंपतियों को, जिनकी औसत आय 20-30 मिलियन वियतनामी डॉलर प्रति माह है, किराए पर रहना पड़ता है या परिवार के साथ रहना पड़ता है; बहुत कम लोगों के पास 30 साल की उम्र तक व्यावसायिक घर खरीदने के लिए पर्याप्त बचत होती है, जब तक कि उन्हें परिवार से वित्तीय सहायता या रियायती योजनाओं का लाभ न मिले।

इसके अलावा, अचल संपत्ति की आपूर्ति सीमित है और कीमतें युवाओं सहित अधिकांश लोगों की सामर्थ्य की तुलना में बहुत अधिक हैं।

हालांकि बैंकिंग प्रणाली गृह ऋण उपलब्ध कराने के लिए तैयार है, लेकिन व्यक्तियों और श्रमिकों के लिए वाणिज्यिक ऋणों की ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं और ऋण की अवधि मांग को पूरा करने के लिए पर्याप्त लंबी नहीं है। कई विशेषज्ञों का मानना है कि सामाजिक आवास, श्रमिक आवास और पुराने अपार्टमेंट भवनों के नवीनीकरण और पुनर्निर्माण के लिए ऋणों का समर्थन करने वाला 145,000 बिलियन वीएनडी का ऋण पैकेज वाणिज्यिक बैंकों से प्राप्त पूंजी का उपयोग करके कार्यान्वित किया जा रहा है।

"युवाओं को घर खरीदने के लिए ऋण लेने का आत्मविश्वास तभी आएगा जब उनके ब्याज दर कम (5-6%) हों और वे लंबी अवधि (20-30 वर्ष) के लिए निश्चित हों। आपूर्ति-मांग की समस्या को हल करने का पहला उपाय आवास की आपूर्ति बढ़ाना है। इसके लिए आवास और अचल संपत्ति बाजार से संबंधित संस्थानों और कानूनों की समीक्षा और उनमें सुधार करना आवश्यक है, ताकि निरंतरता, एकरूपता और व्यावहारिकता सुनिश्चित हो सके," निर्माण मंत्रालय के एक प्रतिनिधि ने जोर दिया।

वित्त के संबंध में, श्री हा क्वांग हंग ने आश्रितों के लिए व्यक्तिगत आयकर कटौती बढ़ाने और पहली बार गृह ऋण पर ब्याज की आंशिक कटौती को कर योग्य आय से घटाने का सुझाव दिया, ताकि युवाओं को घर खरीदने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। इसके अतिरिक्त, उन्होंने एक आवास बचत निधि मॉडल पर शोध करने का प्रस्ताव रखा, जिसमें कर्मचारियों को अपने मासिक वेतन का एक हिस्सा निधि में जमा करने की अनुमति दी जाए ताकि वे गृह ऋण पर रियायती ब्याज दरों के लिए पात्र हो सकें, या उन युवाओं को पुरस्कृत किया जाए जो अपने आवास बचत खाते में एक निश्चित राशि जमा करते हैं।

"हमें ऋण तक पहुंच में सुधार करने और दीर्घकालिक रियायती ऋण पैकेजों को लागू करने की आवश्यकता है। हमें सामाजिक आवास की खरीद या पट्टे के लिए रियायती ऋण हेतु सामाजिक नीति बैंक को केंद्रीय बजट से पर्याप्त और समय पर रियायती ऋण पूंजी आवंटित करने की आवश्यकता है; और 145,000 बिलियन वीएनडी के ऋण कार्यक्रम के वितरण में तेजी लाने की आवश्यकता है," श्री हा क्वांग हंग ने प्रस्ताव रखा।

वित्तीय उत्तोलन को लागू करने के लिए, डॉ. वू दिन्ह अन्ह ने कई विशिष्ट बिंदुओं को रेखांकित किया है। पहला है उपयुक्त घर का चयन। “वर्तमान परिस्थितियों को देखते हुए, अचल संपत्ति की कीमतों में भारी गिरावट की संभावना बहुत कम है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि वित्तीय उत्तोलन का उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले, अपनी आवश्यकताओं और क्षमताओं के अनुरूप घर का चयन करें,” विशेषज्ञ वू दिन्ह अन्ह ने कहा।

"कई लोगों ने घर खरीदने के लिए उच्च ब्याज दर वाले ऋण या 'ब्लैक मार्केट' ऋण लेने की कहानियां सुनी हैं, लेकिन ऐसे मामले भी सामने आते हैं जहां भुगतान की समय सीमा पूरी करने के लिए लोगों को मजबूरन उच्च ब्याज दर वाले ऋण लेने पड़ते हैं, और फिर वे उन्हें चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं। वित्तीय संस्थानों से लेन-देन करते समय, अनुबंध की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है: क्या उसमें समय सीमा बढ़ाने के प्रावधान हैं? समय पर भुगतान न करने पर क्या होगा? नौकरी छूटने या बीमारी जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के होने पर क्या होगा? क्योंकि इससे उधारकर्ताओं को अपने ऋण भुगतान दायित्वों को पूरा करने के लिए उच्च ब्याज दर वाले ऋण लेने सहित अन्य तरीके खोजने के लिए मजबूर होना पड़ेगा," विशेषज्ञ वू दिन्ह अन्ह ने कहा।

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985

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