डिजिटल परिवर्तन, अपने पड़ोसियों के पास कुछ है यह न देखकर आप सब कुछ अपने लिए ले लेना चाहते हैं

(डैन ट्राई) - डिजिटल परिवर्तन एक प्रेरक शक्ति और दबाव दोनों है जो बैंकों को इसे लागू करने के लिए मजबूर करता है, लेकिन प्रभावी होने के लिए प्रत्येक पक्ष को सही विकल्प चुनने की आवश्यकता है, ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ओसीबी) के सीईओ श्री फाम होंग हाई ने कहा।

डिजिटल परिवर्तन समय की तकनीकी प्रवृत्ति है और यह स्थायी व्यावसायिक विकास की नींव रखने वाला एक महत्वपूर्ण कारक भी है। विशेष रूप से वित्तीय उद्योग के लिए, प्रबंधन में डिजिटल परिवर्तन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने, परिचालन दक्षता को अनुकूलित करने और प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

ईएसजी को लागू करने वाले वित्तीय उद्यमों की प्रक्रिया में, डिजिटल परिवर्तन को लागू करना अत्यंत आवश्यक है, जो ईएसजी रणनीति के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए आधार बनाने में योगदान देता है।

"युवा लोग चाहते हैं कि सब कुछ त्वरित और तत्काल हो तथा अनुभव भी बढ़िया हो। "

30 सितंबर की सुबह डैन ट्राई समाचार पत्र द्वारा आयोजित सेमिनार "शासन में डिजिटल परिवर्तन - वित्तीय उद्यमों से ईएसजी को लागू करने में अनुभव" में साझा करते हुए, ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( ओसीबी ) के महानिदेशक - श्री फाम होंग हाई ने पुष्टि की कि डिजिटल परिवर्तन अस्तित्व का मामला है, कोई विकल्प नहीं है, अगर नहीं किया जाता है, तो आप समाप्त हो जाएंगे।

"आजकल युवा चाहते हैं कि सब कुछ तेज़ हो, तुरंत उपलब्ध हो, और अनुभव बेहतरीन हो। अगर हम समाधान नहीं दे पाएँगे, तो हम प्रतिस्पर्धा नहीं कर पाएँगे," श्री होंग हाई ने कहा। यही वह दबाव और प्रेरणा है जो बैंकों को डिजिटल रूप से बदलने के लिए मजबूर कर रही है।

श्री फाम होंग हाई - ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक के महानिदेशक (फोटो: नाम अन्ह)।

श्री हाई ने बताया कि ओसीबी की शुरुआत एक बहुत छोटे बैंक से हुई थी। इसलिए, अगर बैंक बदलाव लाना चाहता है, तो उसे गति की प्रेरणा का इस्तेमाल करना होगा। और डिजिटल परिवर्तन बैंक के लिए गति की समस्या का एक बहुत अच्छा समाधान है।

उन्होंने बताया कि 2018 से, OCB ने OCB OMNI नामक एक समाधान लॉन्च किया है - जो व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक एप्लिकेशन है, जो AI और ग्राहक वैयक्तिकरण पर सभी नवीनतम तकनीकी समाधानों को लागू करता है। बैंक ने लियोबैंक नामक एक डिजिटल बैंक भी लॉन्च किया है, जिससे "फ्रंट एंड से बैक एंड" तक का पूरा अनुभव पूरी तरह से डिजिटल हो जाता है। श्री फाम होंग हाई के अनुसार, OCB उन पहले बैंकों में से एक है जिसने आंतरिक प्रक्रिया लेनदेन को संसाधित करने में विशेषज्ञता वाली एक प्रणाली शुरू की है...

परिणामस्वरूप, डिजिटल परिवर्तन से इस बैंक को न केवल अपने ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलती है, बल्कि बैंक को प्रत्येक ग्राहक वर्ग के लिए अधिक उपयुक्त उत्पाद पेश करने में भी मदद मिलती है।

"उदाहरण के लिए, लगभग 3 वर्षों तक ओपन एपीआई लागू करने के बाद, लेन-देन मूल्य में लगभग 200% की वृद्धि हुई है, और लेन-देन की संख्या में भी लगभग 100% की वृद्धि हुई है। इसके अलावा, CASA अनुपात में 30% से अधिक की वृद्धि हुई है, जिससे OCB आज बाजार में सबसे अधिक CASA अनुपात वाले शीर्ष 10 बैंकों में शामिल हो गया है। ये डिजिटल परिवर्तन रणनीति की प्रभावशीलता को दर्शाने वाले कुछ विशिष्ट उदाहरण हैं," श्री होंग हाई ने कहा।

डिजिटल परिवर्तन से "जादू की छड़ी " की उम्मीद न करें

हालांकि, अपने अनुभव के आधार पर, श्री हाई ने डिजिटल परिवर्तन को एक "जादू की छड़ी" की तरह नहीं देखने की सलाह दी है जो सभी मौजूदा समस्याओं को हल कर सकती है, बल्कि यह निर्धारित करने की सलाह दी है कि डिजिटल परिवर्तन क्या समर्थन कर सकता है, छोटे कदम उठाएं और फिर "तेल रिसाव" की तरह व्यापक दक्षता पैदा करें।

डिजिटल परिवर्तन को लागू करते समय, पहली कठिनाई यह होती है कि व्यवसायों को यह पता नहीं होता कि वे क्या चाहते हैं, क्योंकि जब डिजिटल परिवर्तन की बात की जाती है, तो हर कोई इसे करना चाहता है, लेकिन इसे बैंक की रणनीति के साथ कैसे फिट किया जाए, यह बहुत कठिन है।

श्री हाई के अनुसार, एक और चुनौती यह है कि लोग अक्सर हर चीज़ चाहते हैं, अपने पड़ोसियों के डिजिटल बदलाव को देखकर, वे उसे अपने प्लेटफ़ॉर्म पर लाना चाहते हैं। हालाँकि, अगर वे ऐसा करते हैं, तो श्री होंग हाई का मानना ​​है कि यह "टूट" जाएगा क्योंकि इससे व्यवसाय के लिए कोई विशिष्ट मूल्य नहीं बनता।

खास तौर पर, मानव संसाधन का मुद्दा एक बड़ी समस्या है। हालाँकि वियतनाम में तकनीक के क्षेत्र में मानव संसाधन काफ़ी प्रचुर मात्रा में है, लेकिन तकनीक और व्यवसाय को समझने वाले मानव संसाधन बहुत कम हैं।

जो लोग बिज़नेस को समझते हैं, वे टेक्नोलॉजी को नहीं समझते, और टेक्नोलॉजी वाले भी टेक्नोलॉजी को नहीं समझते। इसलिए, कार्यान्वयन के समय, बिज़नेस वाला एक काम करता है और टेक्नोलॉजी वाला दूसरा, जिसके परिणामस्वरूप एक ऐसा उत्पाद बनता है जो किसी और जैसा नहीं होता। इसलिए, बिज़नेस को एक ऐसी टीम को प्रशिक्षित करने की ज़रूरत है जो टेक्नोलॉजी में कुशल होने के साथ-साथ बिज़नेस के बारे में भी जानकार हो।

कौशल के साथ-साथ नेता और कर्मचारियों की मानसिकता या संस्कृति भी ध्यान देने योग्य है। आमतौर पर लोग बदलाव से डरते हैं, किसी भी बदलाव को जोखिम भरा मानते हैं।

इस समस्या के समाधान के लिए, ओसीबी को कई छोटे-छोटे समूह बनाने होंगे जहाँ लोग डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया के दौरान आसानी से निर्णय लेने का अधिकार प्राप्त कर सकें। सीईओ के अनुसार, इससे कर्मचारियों में गतिशीलता आएगी, और छोटे पैमाने पर ही लोग तुरंत परिणाम देख पाएँगे, जिससे उनमें यह विश्वास पैदा होगा कि यही वह रास्ता है जिस पर हमें चलना चाहिए।

डिजिटल बैंकिंग: डेटा से चुनौतियाँ और केवल रोबोट वाले भविष्य की भविष्यवाणियाँ

अकेले बैंकिंग क्षेत्र में ही, खंडित डेटा भी एक बड़ी चुनौती है। श्री होंग हाई के अनुसार, बैंक डेटा अलग-अलग विभागों में बिखरा हुआ है, एकीकृत नहीं है और इसका कोई मालिक नहीं है, यानी हर व्यक्ति का डेटा को संभालने का तरीका अलग होगा। आखिरकार, हमें नहीं पता कि यह कहाँ से आता है।

इसलिए, बैंकों को डेटा को पुनर्गठित और पुनर्परिभाषित करने की आवश्यकता है और यह भी कि डेटा का प्रबंधन कौन करेगा। एक और कठिनाई डेटा सुरक्षा से संबंधित है। सीआईसी डेटा हानि घटना के बाद, यह स्पष्ट है कि यदि हम डेटा सुरक्षा संस्कृति का निर्माण नहीं करते हैं, तो यह बहुत बड़ा जोखिम पैदा करेगा।

बैंक अक्सर बाहरी लोगों को डेटा चुराने से रोकने के लिए ऊँची दीवारें खड़ी करना चाहते हैं। लेकिन सबसे बड़ा ख़तरा अंदर के लोग हैं, अगर उन्हें डेटा की सुरक्षा का ध्यान नहीं है, जैसे कि बाहर से भेजे गए ईमेल प्राप्त करना, तो वे अनजाने में एक बड़ा छेद बना देंगे।

अंत में, डेटा का उपयोग कैसे करें। एक बार जब आपके पास डेटा आ जाए, तो ग्राहकों के लिए मूल्य सृजन और बैंक की दक्षता बढ़ाने के लिए इसका उपयोग कैसे किया जाए, यह भी एक समस्या है।

श्री होंग हाई ने CASA अनुपात (गैर-अवधि जमा और बैंक की कुल जुटाई गई पूँजी के बीच का अनुपात, जो बैंक की कम लागत वाली पूँजी आकर्षित करने की क्षमता को मापता है) का उदाहरण दिया। नए आँकड़ों का अध्ययन करने पर, उन्होंने पाया कि ग्राहकों ने CASA तभी रखा जब उन्हें ऐप के साथ बहुत अच्छा अनुभव हुआ। अगर भुगतान के दौरान सिस्टम में कई त्रुटियाँ होतीं, तो वे उस बैंक में CASA नहीं रखते।

श्री गुयेन डक ट्रुंग - हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के प्रिंसिपल (फोटो: नाम अन्ह)।

विशेषज्ञ दृष्टिकोण से, हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के प्रिंसिपल - एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन डुक ट्रुंग ने डिजिटल बैंकिंग के 4 मुख्य मुद्दों की ओर इशारा किया।

पहला है वितरण चैनल और ग्राहक अनुभव। ई-केवाईसी तकनीक की बदौलत, दूर से भी खाता खोलना संभव है। खास तौर पर, मोबाइल पर सुपर-ऐप एप्लिकेशन की मदद से ग्राहकों को नकदी का इस्तेमाल करने की ज़रूरत लगभग नहीं पड़ती, सभी काम एक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए किए जा सकते हैं जो भुगतान, फ़्लाइट बुकिंग से लेकर कई अन्य सुविधाओं तक, सेवाओं को एकीकृत करता है।

दूसरा, सेवाओं के संदर्भ में, मशीन लर्निंग में बैंक जो प्रणाली लागू करते हैं, उसके साथ वे ऋण, बचत उत्पादों, डिजिटल बीमा आदि को हल करने के लिए डेटा-संचालित प्रणालियों का उपयोग कर सकते हैं... उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि वे क्यूआर कोड से संबंधित भुगतानों से विशेष रूप से प्रभावित थे।

तीसरा, संचालन और व्यावसायिक प्रक्रियाओं से संबंधित। आज कई वाणिज्यिक बैंकों ने रोबोटिक्स और स्वचालन को लागू कर दिया है, जैसे कि प्रारंभिक ऋण प्रसंस्करण और लेनदेन समाधान। बैंक अब बड़े डेटाबेस के आधार पर बहुत आसानी से निर्णय ले सकते हैं।

अंततः, डिजिटल परिवर्तन का मुद्दा वास्तव में वित्तीय उद्यमों और वाणिज्यिक बैंकों के प्रमुखों और डिजिटल परिवर्तन संस्कृति के निर्माण की कहानी रहा है। सबसे उल्लेखनीय बात यह है कि कॉर्पोरेट बैंकों ने सुरक्षा, डेटा सुरक्षा और डेटा सुरक्षा में भारी निवेश किया है। बैंकों ने डिजिटल परिवर्तन के मुद्दे के अनुरूप पारंपरिक संस्कृति से हटकर अधिक लचीली संस्कृति अपनाई है और उत्पादों और सेवाओं को तेज़ी से अपनाया है।

श्री ट्रुंग ने पुष्टि की कि वियतनाम एक गतिशील देश है और लगभग 3 वर्षों में हमारे पास ग्राहक अनुभव, वितरण चैनलों से लेकर पूर्ण डिजिटल परिवर्तन होगा... थाईलैंड और चीन के अनुभव के साथ, विशेषज्ञों का अनुमान है कि लगभग 3 वर्षों में हमारे पास बैंकिंग उद्योग के डार्क फैक्ट्रीज़ (पूरी तरह से स्वचालित उत्पादन मॉडल) होंगे, जहां केवल रोबोट होंगे, मनुष्य इसके पीछे मुख्य समायोजक होंगे।

डैन ट्राई समाचार पत्र द्वारा आयोजित सेमिनार "शासन में डिजिटल परिवर्तन - वित्तीय क्षेत्र के उद्यमों से ईएसजी कार्यान्वयन अनुभव" 30 सितंबर को सुबह 9:00 बजे हुआ।

सेमिनार में भाग लेने वाले वक्ताओं में एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन डुक ट्रुंग - हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के प्रिंसिपल, श्री फाम होंग हाई - ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ओसीबी) के महानिदेशक, श्री तुआन नहान - वियतकैप सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के सीईओ शामिल थे।

यह सेमिनार वियतनाम ईएसजी फोरम 2025 का एक उपग्रह कार्यक्रम है जिसका विषय है " विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी तथा सतत विकास की प्रेरक शक्ति"। वियतनाम ईएसजी फोरम एक वार्षिक कार्यक्रम है जिसकी शुरुआत और आयोजन डैन ट्राई अखबार द्वारा किया जाता है ताकि विभिन्न पक्षों को संदेश साझा करने और सतत विकास की दिशा में ईएसजी कार्यान्वयन को प्रेरित करने के लिए जोड़ा जा सके। इस सेमिनार में ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (ओसीबी) और डीएनएसई सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी भी शामिल हैं।

अपने शुभारंभ के बाद, वियतनाम ईएसजी फोरम को उद्यमों के व्यावसायिक संचालन में ईएसजी मानकों को बढ़ावा देने और विकसित करने के लिए समुदाय और विशेषज्ञों से कई सकारात्मक प्रतिक्रियाएं मिली हैं।

वियतनाम ईएसजी फ़ोरम का मुख्य आकर्षण वियतनाम ईएसजी पुरस्कार हैं - जो ईएसजी को प्रभावी ढंग से लागू करने वाली इकाइयों को सम्मानित करते हैं। इच्छुक व्यवसाय और संगठन वियतनाम ईएसजी पुरस्कार 2025 में भाग लेने के लिए यहाँ पंजीकरण करा सकते हैं।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm