FiinRatings ने MSB के लिए स्थिर दृष्टिकोण के साथ A क्रेडिट रेटिंग की घोषणा की

(डैन ट्राई) - फिनरेटिंग्स ने वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एमएसबी) की पहली क्रेडिट रेटिंग "ए" के साथ "स्थिर" दृष्टिकोण की घोषणा की, जो इसकी व्यावसायिक स्थिति, पूंजी प्रोफ़ाइल और लाभप्रदता, जोखिम स्थिति, पूंजी प्रबंधन और तरलता पर आधारित है।

FiinRatings के अनुसार, उपरोक्त रेटिंग इस उम्मीद को दर्शाती हैं कि बैंक का क्रेडिट प्रोफ़ाइल अगले 12-24 महीनों में स्थिर रहेगा। एमएसबी की क्रेडिट प्रोफ़ाइल वर्तमान में एक ठोस व्यावसायिक आधार, उद्योग औसत से बेहतर पूंजी भंडार और स्थिर लाभप्रदता द्वारा सुदृढ़ है। बैंक ने विभिन्न वित्तपोषण स्रोतों तक पहुँच और उपयुक्त तरलता स्थिति बनाए रखते हुए, डूबत ऋणों और जोखिम प्रबंधन को संभालने की अपनी क्षमता में भी सुधार किया है।

FiinRatings ने MSB की प्रारंभिक क्रेडिट रेटिंग को स्थिर दृष्टिकोण के साथ A रेटिंग दी है (फोटो: MSB)

व्यावसायिक स्थिति के संदर्भ में, FiinRatings ने MSB को "पर्याप्त" रेटिंग दी है, जो इसकी स्थिर परिचालन क्षमता, विविध राजस्व संरचना और लगातार बढ़ते ग्राहक आधार को दर्शाता है। 2020-2024 की अवधि के दौरान, MSB ने SME ऋण क्षेत्र में अपनी कड़ी प्रतिस्पर्धा बढ़ा दी है, जिससे इसकी बाजार हिस्सेदारी बढ़ी है और मध्यम आकार के निजी बैंकिंग समूह में इसकी स्थिति मजबूत हुई है।

कुल बकाया ऋणों के संदर्भ में, 2024 में, बैंक ने उच्च ऋण वृद्धि - 18.3% - बनाए रखी, जो उद्योग के औसत 15.1% से अधिक है। यह अनुमान है कि 2025-2026 की अवधि में, MSB 19.5% की ऋण वृद्धि बनाए रखेगा। इसके अलावा, FiinRatings ने इस बात पर ज़ोर दिया कि MSB की आय संरचना का मुख्य आकर्षण गैर-ब्याज आय में मज़बूत वृद्धि है, जिसमें विदेशी मुद्रा व्यापार का एक बड़ा हिस्सा है और 2024 में गैर-ब्याज राजस्व में 27% का योगदान देगा।

पूंजी प्रोफ़ाइल और लाभप्रदता के संदर्भ में, FiinRatings ने MSB को "अच्छा" रेटिंग दी है, जो एक मज़बूत पूंजी बफर को दर्शाता है जो उद्योग की तुलना में बेहतर लाभप्रदता के कारण आगे भी बना रहेगा। 31 दिसंबर, 2024 तक MSB का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) 12.4% है, जो उद्योग के औसत (11.9%) से ज़्यादा है। FiinRatings को उम्मीद है कि MSB अपने मौजूदा उच्च टियर 1 पूंजी अनुपात के साथ 12-13% की सीमा में एक स्थिर CAR अनुपात बनाए रखेगा।

FiinRatings ने MSB की पूंजी प्रोफ़ाइल और लाभप्रदता को "अच्छा" बताया है (फोटो: MSB)

लाभप्रदता के संदर्भ में, MSB का लाभ मार्जिन और लाभप्रदता औसत से अधिक आंकी गई है, और यह कई वर्षों से स्थिर बनी हुई है। हालाँकि 2022 से ऋण ब्याज दर का रुझान धीरे-धीरे कम हो रहा है, बैंक ने पिछले 5 वर्षों में उद्योग के औसत से अधिक शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) और परिसंपत्तियों पर प्रतिफल (ROA) बनाए रखा है, जो 2024 में क्रमशः 3.7% और 1.9% तक पहुँच गया है।

एमएसबी केवल लाभप्रदता पर ही ध्यान केंद्रित नहीं करता, बल्कि जोखिम प्रबंधन पर भी ध्यान केंद्रित करता है। फ़ाइनरेटिंग्स ने एमएसबी की जोखिम स्थिति को "पर्याप्त" आंका है, जो बैंक द्वारा जोखिम प्रबंधन तंत्रों के प्रभावी कार्यान्वयन पर ज़ोर देता है, विशेष रूप से डूबत ऋणों के प्रबंधन में। फ़ाइनरेटिंग्स को उम्मीद है कि एमएसबी ऋण गुणवत्ता को अच्छी तरह से नियंत्रित करता रहेगा और कुल बकाया ग्राहक ऋणों के अनुपात में समस्याग्रस्त परिसंपत्तियों को कम करेगा।

एमएसबी की पहली क्रेडिट रेटिंग रिपोर्ट में एक और महत्वपूर्ण कारक जिसका उल्लेख फिनरेटिंग्स ने किया है, वह है पूंजी जुटाना और तरलता। फिनरेटिंग्स ने बैंक के इस मानदंड को "पर्याप्त" रेटिंग दी है, जो उचित लागत पर विविध पूंजी स्रोतों तक पहुँचने की क्षमता को दर्शाता है। एमएसबी ने 5 से 9 वर्षों की लंबी अवधि के साथ अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों से पूंजी जुटाने में सक्रिय रूप से वृद्धि की है, जिसकी कुल जुटाई सीमा 2025 की पहली तिमाही तक 6,500 अरब वियतनामी डोंग तक है, जिससे बैंक के सतत विकास लक्ष्यों को पूरा करने के लिए हरित ऋणों को समर्थन मिल रहा है।

3.3% पर निधियों की लागत बनाए रखते हुए, MSB शीर्ष निजी बैंकों के बीच अपनी प्रतिस्पर्धी स्थिति बनाए हुए है। MSB का CASA अनुपात भी उद्योग के औसत (12.2%) से काफ़ी ज़्यादा है, जो वित्त वर्ष 2024 के अंत तक 26.4% तक पहुँच जाएगा।

फिनरेटिंग्स ने यह भी कहा कि यदि एमएसबी जमा बाजार हिस्सेदारी में स्पष्ट सुधार और ग्राहक ऋण में मजबूत वृद्धि के माध्यम से अपनी व्यावसायिक स्थिति में सुधार जारी रखता है, साथ ही अपने पूंजी बफर को मजबूत करता है और उद्योग औसत की तुलना में उच्च लाभप्रदता बनाए रखता है, तो भविष्य में बैंक की क्रेडिट रेटिंग अपग्रेड के लिए विचार किया जा सकता है।

"ए" क्रेडिट रेटिंग और स्थिर रेटिंग आउटलुक के साथ, एमएसबी अपनी वित्तीय क्षमता और बाजार में ठोस स्थिति की पुष्टि करता है, एक सतत विकास रणनीति पर ध्यान केंद्रित करता है, एक दीर्घकालिक रणनीति के अनुसार व्यक्तिगत और एसएमई ऋण गतिविधियों को बढ़ावा देता है, जबकि भागीदारों, शेयरधारकों और ग्राहकों के लिए मूल्य बढ़ाने के लिए अभिनव वित्तीय उत्पादों का विकास करता है।

FiinRatings की रिपोर्ट के विवरण के लिए, देखें: https://fiinratings.vn/RatingDetail/2147

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/fiinratings-cong-bo-xep-hang-tin-nhiem-a-cho-msb-voi-trien-vong-on-dinh-20250618150431486.htm