फिनटेक वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में योगदान देता है

हाल के वर्षों में, वियतनाम में फिनटेक बाज़ार काफ़ी मज़बूती से विकसित हुआ है और विविध उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करता है। फिनटेक कंपनियों की संख्या 2015 में 39 कंपनियों से बढ़कर 2021 के अंत तक 154 से ज़्यादा हो गई है। इस उल्लेखनीय विकास में बैंकों की "छाया" भी शामिल है, जिसमें दोनों पक्षों की खूबियों का मिश्रण है: तकनीक, फिनटेक की कुशाग्रता और लचीलापन, साथ ही बैंकों की प्रतिष्ठा, ग्राहक आधार और व्यापक नेटवर्क। यह "भाग्य" न केवल बैंकों और फिनटेक कंपनियों के लिए, बल्कि सबसे बड़े लाभार्थियों के लिए भी फायदेमंद है, खासकर ग्राहकों और व्यापक रूप से, पूरी अर्थव्यवस्था के लिए ।

प्रतिस्पर्धी से साझेदार तक

वियतिनबैंक के उप महानिदेशक श्री ट्रान कांग क्विन्ह लान ने कहा कि हाल के वर्षों में, डिजिटल बैंक फिनटेक के साथ जुड़ने और व्यवसायों को जोड़ने के लिए बहुत खुले रहे हैं ताकि भुगतान उत्पादों और सेवाओं के विकास के लिए चैनलों का विस्तार किया जा सके जैसे: एयरलाइन टिकटों का भुगतान, ई-कॉमर्स चालान, ट्रेन और बस टिकटों की बुकिंग, अस्पताल शुल्क का भुगतान, ट्यूशन शुल्क, सार्वजनिक सेवाएं, आदि।

फिनटेक की भागीदारी न केवल उनके लिए, बल्कि बैंकों और उपभोक्ताओं के लिए भी कई अवसर खोलती है, जिससे कम लागत पर वित्तीय सेवाएँ प्रदान करके, बेहतर पहुँच प्रदान करके, ग्राहकों तक कई सुविधाएँ और अनुभव पहुँचाकर वित्तीय समावेशन के लक्ष्य को बढ़ावा देने में योगदान मिलता है। वित्तीय समावेशन के लक्ष्य को सबसे स्पष्ट रूप से दर्शाने वाले उत्पादों में से एक ई-वॉलेट हैं, जो ऋण देने के सेतु के रूप में बैंकों से जुड़े पोस्टपेड वॉलेट उत्पादों का विकास कर रहे हैं।

फिनटेक उपभोक्ताओं के लिए बिक्री और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का प्रबंधन करता है

मोमो वॉलेट के सह-संस्थापक श्री गुयेन बा डीप ने कहा कि यह फिनटेक उत्पाद, जो पे-एज़-यू-गो दृष्टिकोण का उपयोग करता है, ने लाखों उपभोक्ताओं के जीवन की सेवा करने के लिए ऋण प्रदान करने के लिए टीपीबैंक के साथ सहयोग किया है। जिसमें से, वितरित राशि का 60% बिजली और पानी जैसे आवश्यक खर्चों के भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है; 30% का उपयोग दैनिक भोजन और पेय की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। विशेष रूप से, लगभग 70% पोस्टपेड वॉलेट उपयोगकर्ताओं के पास सीआईसी (नेशनल क्रेडिट इंफॉर्मेशन सेंटर) पर क्रेडिट इतिहास नहीं है, जो सैकड़ों हजारों लोगों के लिए पूंजी प्रदान करता है जो छात्र, मैनुअल श्रमिक, फ्रीलांसर और अस्थिर आय वाले परिवार हैं, जो पहले पारंपरिक ऋण सहायता चैनलों तक नहीं पहुंच सकते थे। एशियन बैंकर - परामर्श सूचना का एक प्रदाता,

पोस्टपेड वॉलेट उत्पाद के अलावा, बैंकों और व्यवसायों के साथ सहयोग करने वाली फिनटेक कंपनियां कई विविध वित्तीय सेवा उत्पाद भी खोलती हैं, जैसे: ऋण भुगतान, ऑनलाइन बचत जमा, ऑनलाइन सोने की दुकानें, निधि प्रमाणपत्र, अंतर्राष्ट्रीय धन प्राप्ति, आदि। यह सहयोग बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों से संपर्क करने में लागत बचाने, प्रौद्योगिकी अनुप्रयोगों के कारण ग्राहक पहचान में प्रक्रिया और समय को कम करने और अंतिम-उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने में मदद करता है।

वेस्टर्न यूनियन के एक अध्ययन से पता चलता है कि 81% तक वियतनामी उपयोगकर्ता चाहते हैं कि अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण सेवा प्रदाता एक-दूसरे के साथ एकीकृत हों, जिससे ग्राहकों के लिए सुविधा पैदा करने हेतु भुगतान एप्लिकेशन में सेवाएँ उपलब्ध हों और वास्तव में, फिनटेक की भागीदारी डिजिटल वातावरण में सीमाओं के पार धन हस्तांतरित करने और प्राप्त करने के चैनलों में विविधता लाती है, साथ ही प्रेषण कंपनियों जैसे पारंपरिक चैनलों में भी... यह आधिकारिक चैनलों के माध्यम से वियतनाम में हस्तांतरित प्रेषण की मात्रा को बढ़ाने में योगदान देता है, जिससे ग्राहकों के लिए जोखिम कम हो जाता है। विश्व बैंक (विश्व बैंक) और अंतर्राष्ट्रीय प्रवासन सहयोग संगठन (KNOMAD) की प्रवासन और विकास रिपोर्ट के अनुसार, 2022 में, वियतनाम एशिया-प्रशांत क्षेत्र में विदेशों से सबसे अधिक धन प्राप्त करने वाले शीर्ष 3 देशों में और विदेशों से धन प्राप्त करने वाले दुनिया के शीर्ष 10 देशों में शामिल होगा, जो लगभग 19 बिलियन अमरीकी डॉलर तक पहुँच जाएगा।

फिनटेक केवल धन हस्तांतरण से कहीं अधिक है

मार्च 2022 से, राष्ट्रीय विकास रणनीति में डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास को सर्वोच्च प्राथमिकता दी गई है। वियतनाम लगभग 10 करोड़ लोगों वाला एक ऐसा देश है जिसकी जनसंख्या स्वर्णिम काल में है और जहाँ डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास के कई लाभ हैं। यह फिनटेक कंपनियों के लिए कई क्षेत्रों में भागीदारी का अवसर है, जैसे: ई-वॉलेट सेवाएँ, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान गेटवे, संग्रह और भुगतान सहायता, पीयर-टू-पीयर ऋण, ब्लॉकचेन... फिनटेक कंपनियाँ आज केवल भुगतान मध्यस्थ नहीं हैं, बल्कि वे एसएमई और सूक्ष्म उद्यमों के लिए व्यवसाय प्रबंधन प्रौद्योगिकी समाधान प्रदान करने वाली कंपनियाँ बन गई हैं ताकि लागत कम की जा सके और कैशलेस भुगतान के साथ निर्बाध बिक्री का आयोजन किया जा सके।

ई-वॉलेट कई प्रमोशन प्रदान करते हैं, जो युवा उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करते हैं

iPOS.vn द्वारा वियतनाम में पाककला व्यवसाय बाज़ार पर जारी एक रिपोर्ट में कहा गया है कि 2022 में, खाद्य एवं पेय (F&B) उद्योग में, 99% तक व्यवसायों को परिचालन संबंधी कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। इनमें से लगभग 50% व्यवसायों को राजस्व, व्यय और कच्चे माल की हानि के प्रबंधन में कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा, और 37.3% व्यवसायों को विपणन और संचार में कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा। इस वास्तविकता को देखते हुए, फिनटेक कंपनियों को विक्रेताओं और खरीदारों को जोड़ने वाले उत्पाद बनाने, उपभोक्ताओं के लिए विपणन समाधानों को एकीकृत करने और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने का "आदेश" दिया गया है।

प्रधानमंत्री के सलाहकार समूह के सदस्य श्री ट्रुओंग वान फुओक ने कहा कि ई-वॉलेट एक चलन है और नए उत्पादों का समाज हमेशा स्वागत करता है। प्रबंधन के मोर्चे पर, जब बाजार में कम प्रबंधन लागत वाले अधिक प्रभावी उत्पाद और सेवाएँ उपलब्ध होती हैं, तो वे अर्थव्यवस्था के लिए लाभों का "मूल्यांकन और आकलन" भी करते हैं। सरकार कैशलेस भुगतान के विकास को प्रोत्साहित कर रही है। हालाँकि, श्री फुओक के अनुसार, ई-वॉलेट बड़ी संख्या में विक्रेताओं और ऐप्लीकेशन पर भुगतान को आकर्षित करते हैं, और एक निश्चित समय पर ये डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर वस्तुओं और सेवाओं के व्यापार का एक बड़ा केंद्र बन जाएँगे। नीति निर्माताओं को भी इस पर विचार करने की आवश्यकता है।

वर्तमान नियमों के अनुसार, ई-वॉलेट 1:1 खाता सिद्धांत पर काम करते हैं - जिससे भुगतान मध्यस्थों और बैंकों के बीच घनिष्ठ समन्वय सुनिश्चित होता है। भुगतान विभाग (एसबीवी) के अनुसार, फिनटेक विकास में नीतिगत दृष्टिकोण पारिस्थितिकी तंत्र के विस्तार को प्रोत्साहित करना, उपयोगकर्ताओं को एक साझा स्थान बनाने के लिए जोड़ना और सार्वभौमिक वित्तीय समावेशन की दिशा में लागत कम करना है।

वर्तमान में, बाज़ार में लगभग 38 ई-वॉलेट उत्पाद उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना ग्राहक वर्ग है। हालाँकि, वित्तीय उद्योग का अनुमान है कि बड़ी मात्रा में लेन-देन और मूल्य वाले ई-वॉलेट केवल 4-5 उत्पाद ही हैं। मोमो और ज़ालोपे अकेले ही फिनटेक कंपनियों के भुगतान बाज़ार में 70% हिस्सेदारी रखते हैं। बड़ी संख्या में उपयोगकर्ताओं वाले ई-वॉलेट वर्तमान में मुख्य रूप से हो ची मिन्ह सिटी, हनोई जैसे बड़े शहरों में विकसित किए जा रहे हैं... जहाँ युवा उपयोगकर्ता इनका सबसे अधिक उपयोग करते हैं। दूरसंचार नेटवर्क जैसे विएटलपे, वीएनपीटीपे... के ई-वॉलेट के अलावा, वर्तमान में ग्रामीण, दूरस्थ और अलग-थलग क्षेत्रों को लक्षित करने वाले ग्राहक वर्गों के साथ मोबाइल मनी विकसित करने की ओर अग्रसर हैं।

वियतनाम के ई-वॉलेट निवेश और कारोबारी माहौल को तकनीकी समुदाय क्षेत्र के अन्य देशों की तुलना में काफी खुला मानता है। हालाँकि, अभी तक भुगतान सेवा प्रदाताओं ने क्यूआर कोड को एकीकृत नहीं किया है, इसलिए व्यावसायिक संचालन और प्रबंधन की तुलना करना बेहद जटिल है। क्यूआर कोड कनेक्टिविटी के बिना, ई-भुगतान का विस्तार असंभव होगा, और इससे उपयोगकर्ताओं की लागत और असुविधा बढ़ेगी। इसके अलावा, प्रत्येक ई-वॉलेट उत्पाद के लिए जो बैंकों और व्यवसायों से जुड़ना चाहता है, वॉलेट मालिक को नकदी प्रवाह उत्पन्न करने और बिक्री इकाई के लिए बिक्री बढ़ाने की क्षमता प्रदर्शित करनी होगी। यह शर्त भी वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए एक चुनौती है।

दक्षिण-पूर्व एशिया में ई एंड वाई कंपनी के फिनटेक कंसल्टिंग सर्विसेज के निदेशक, श्री वरुण मित्तल ने बताया कि इंडोनेशिया ने क्यूआर कोड को मानकीकृत किया है और एक साझा भुगतान गेटवे है, विदेशी व्यवसाय भुगतान प्रणालियों में निवेश करते हैं और एक खुला पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए घरेलू व्यवसायों के साथ समन्वय करते हैं। सिंगापुर जोखिम-आधारित प्रमाणीकरण तंत्र लागू करता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी के लिए एक समान मानक हों और वह सरकारी नियमों का पालन करता हो। इससे फिनटेक के लिए बड़े मूल्य वाली ऋण पूँजी प्रदान करने की परिस्थितियाँ बनती हैं ताकि व्यवसाय आसानी से बड़े मूल्य वाली पूँजी उधार ले सकें।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html