ऋण पुनर्गठन: छिपे हुए खराब ऋणों से सावधान रहें।

परिपत्र 02 को अगले 6 महीनों के लिए बढ़ाने से व्यवसायों को वित्तीय दबाव कम करने और ऋण चुकाने में मदद मिलेगी - फोटो: एनजीओसी हिएन

तुओई ट्रे अखबार से बात करते हुए, वित्तीय विशेषज्ञों ने कहा कि ऋण स्थगन की अवधि बढ़ाने से बैंकों को प्रावधान अलग रखने से बचने में मदद मिलती है, जिससे उनके मुनाफे पर असर पड़ता है, जबकि व्यवसायों को अपने ऋण चुकाने के लिए अधिक समय मिलता है।

हालांकि, विशेषज्ञों का कहना है कि ऋणों की गुणवत्ता में सुधार लाने, व्यवसायों को वास्तव में मजबूत करने और इस परिपत्र के वर्ष के अंत में समाप्त होने पर खराब ऋण अनुपात में अचानक वृद्धि और ऋणों को उच्च श्रेणियों में पुनर्वर्गीकृत किए जाने के जोखिम से बचने के लिए समाधानों की आवश्यकता है।

*सहयोगी. प्रोफेसर डॉ. गुयेन हुआ हुआन (वरिष्ठ व्याख्याता, अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय हो ची मिन्ह सिटी):

परिपत्र 02 की समय सीमा समाप्त होने पर गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में वृद्धि होगी।

घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर धीमी आर्थिक रिकवरी के कारण आर्थिक स्थिति चुनौतीपूर्ण बनी हुई है, जिससे व्यवसायों की ऋण चुकाने की क्षमता प्रभावित हो रही है। परिणामस्वरूप, बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित ऋणों में वृद्धि हो रही है, जिससे परिसंपत्तियों की कुर्की और कंपनियों के दिवालियापन की लहर आ सकती है।

इसलिए, परिपत्र 02 का विस्तार करने से बैंकों को खराब ऋणों से निपटने और उनका समाधान करने के लिए अधिक समय मिलेगा, और व्यवसायों को पूंजी प्राप्त करने और उचित ऋण भुगतान की योजना बनाने में आने वाली कठिनाइयों को भी कम करने में मदद मिलेगी। आर्थिक स्थिति में सुधार होने पर, व्यवसाय अपने ऋणों का भुगतान करने में सक्षम होंगे।

हालांकि, इसके सकारात्मक पहलुओं के साथ-साथ, इस नीति का एक नकारात्मक पहलू भी है: यह "खराब ऋण को छिपाने वाले पर्दे" के रूप में कार्य करती है, क्योंकि खराब ऋण का वास्तविक पैमाना और प्रतिशत "छिपा" रहता है क्योंकि इसका अभी तक भुगतान नहीं किया गया है, और ऋण श्रेणियां अभी भी बरकरार हैं।

यदि वियतनाम का स्टेट बैंक इस वर्ष के अंत तक सर्कुलर को आगे नहीं बढ़ाता है, तो गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में काफी वृद्धि हो सकती है, यहां तक ​​कि मौजूदा आंकड़े की तुलना में दोगुना या तिगुना भी हो सकता है, यदि व्यवसाय अपने नकदी प्रवाह को बढ़ाने और अपने व्यावसायिक प्रदर्शन में सुधार करने में विफल रहते हैं। इससे निवेशकों और आम जनता को मनोवैज्ञानिक आघात लग सकता है, जिससे बैंकिंग प्रणाली के लिए संभावित जोखिम पैदा हो सकते हैं।

वर्तमान में हम जिस तरह से खराब ऋणों से निपट रहे हैं, वह किसी गरम इंजन को ठंडा करने की कोशिश करने जैसा है, लेकिन इससे तापमान गेज पर भी असर पड़ता है। हालांकि, कुल मिलाकर, ऋण विस्तार फिलहाल सबसे अच्छा अस्थायी समाधान बना हुआ है, क्योंकि व्यवसायों की मौजूदा वित्तीय क्षमता और रियल एस्टेट की कठिन स्थिति को देखते हुए, खराब ऋणों का समाधान करना और कोई बेहतर उपाय खोजना बहुत मुश्किल है।

इस साल के अंत तक, यदि कारोबारी हालात प्रतिकूल बने रहते हैं, तो वियतनाम के स्टेट बैंक को निश्चित रूप से इस सर्कुलर को बढ़ाने पर विचार करना होगा। हालांकि, मेरा अनुमान है कि इस साल की तीसरी तिमाही में खराब ऋणों का चरम स्तर आएगा और यह उच्च स्तर पर बना रहेगा, फिर यदि कोई महत्वपूर्ण कारक सामने आता है: आर्थिक सुधार, तो इसमें कमी आने की संभावना है। ये खराब ऋणों से निपटने के तरीके को धीरे-धीरे सख्त करने के लिए भी अनुकूल परिस्थितियां हैं।

*सहयोगी. प्रो. डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह (वित्तीय विशेषज्ञ):

बैंकों को जोखिमों का प्रबंधन करने और उचित प्रावधान करने की आवश्यकता है।

परिपत्र 02 का विस्तार व्यवसायों और बैंकों दोनों के लिए एक सकारात्मक समाधान है। व्यवसायों के लिए, यह परिपत्र बकाया या संभावित रूप से जोखिम भरे ऋणों को अशोधित ऋण के रूप में पुनर्वर्गीकृत होने या ऋण श्रेणियों में ऊपर जाने से रोकने में मदद करता है, जबकि व्यवसायों को बैंकिंग प्रणाली से ऋण प्राप्त करने की सुविधा भी प्रदान करता है। इससे व्यवसायों को परिचालन जारी रखने, प्रभावी ढंग से पुनर्गठन करने और बैंकों को मूलधन और ब्याज चुकाने के लिए संसाधनों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

बैंकों को भी लाभ होता है क्योंकि ऋण को स्थगित करने पर वे ऋण वर्गीकरण को उन्नत नहीं करते या प्रतिबंध नहीं लगाते, इसलिए वे धनराशि वितरित करते रहते हैं, जिससे व्यवसायों को कठिनाइयों से उबरने और ऋण चुकाने में मदद मिलती है। इससे बैंकों द्वारा ब्याज या मूलधन खोने का जोखिम भी कम हो जाता है।

हालांकि, इस नीति को लागू करने में एक खतरा है: जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस नीति का सक्रिय रूप से लाभ उठाने वाले व्यवसायों के साथ-साथ ऐसे व्यवसाय भी होंगे जो इस पूंजी स्रोत से मिलने वाले अवसरों का लाभ उठाने में विफल रहेंगे। यदि बैंक ऋण देना जारी रखते हैं, तो इससे व्यवसायों पर बोझ बढ़ेगा, खराब ऋण भी बढ़ेंगे, जिससे पूंजी हानि का जोखिम पैदा होगा।

स्पष्ट रूप से, इस नीति के सकारात्मक पहलू हैं, इसलिए व्यवसाय और बैंक दोनों ही ऋण पुनर्गठन और स्थगन की उम्मीद कर रहे हैं। हालांकि, नीति के सकारात्मक प्रभावों को अधिकतम करने के लिए, व्यवसायों को स्वयं का पुनर्गठन करना होगा, पूंजी का कुशलतापूर्वक उपयोग करना होगा और मूलधन और ब्याज चुकाने के लिए लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।

साथ ही, बैंकों को व्यवसायों की निगरानी और पर्यवेक्षण भी करना चाहिए, यह सटीक आकलन करते हुए कि किन व्यवसायों में ऋण और ब्याज की वसूली और पुनर्भुगतान करने की क्षमता है, ताकि पुनर्गठन प्रक्रिया में उनका समर्थन किया जा सके और उत्पादन एवं व्यावसायिक कार्यों के लिए वित्तपोषण प्रदान किया जा सके। इससे दोनों पक्षों के लिए एक स्थायी स्थिति का निर्माण होगा।

सरकार को यह सुनिश्चित करने के लिए व्यवसायों का निरीक्षण और पर्यवेक्षण करने की भी आवश्यकता है कि वे राज्य के नियमों का अनुपालन करें, और संबंधित अधिकारियों को व्यवसायों के लिए उत्पादों के उत्पादन, बिक्री और उपभोग के लिए सर्वोत्तम संभव परिस्थितियां बनानी चाहिए, जिससे उन्हें उबरने में मदद मिल सके।

विशेष रूप से, वियतनाम के स्टेट बैंक और सरकार को बैंकों को जोखिमों का प्रबंधन करने और निकट भविष्य में खराब ऋणों में अचानक वृद्धि से बचने के लिए उचित प्रावधान करने की आवश्यकता है, जो बैंकिंग संचालन को प्रभावित कर सकता है और यहां तक ​​कि पूरी प्रणाली के लिए जोखिम पैदा कर सकता है।

* श्री ले वियत हाई (वियतनाम एसोसिएशन ऑफ कंस्ट्रक्शन कॉन्ट्रैक्टर्स - वीएसीसी के स्थायी उपाध्यक्ष):

कृपया मुझे जल्द से जल्द सूचित करें।

वास्तविकता में, रियल एस्टेट व्यवसाय अभी भी काफी कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं; ठेकेदारों को भुगतान करने की उनकी क्षमता बहुत धीमी है, और कई व्यवसायों को अभी भी परियोजना कार्यान्वयन जारी रखने के लिए अपने नकदी प्रवाह को संतुलित करना बाकी है। कई परियोजनाएं रुकी हुई हैं और निर्माण कार्य फिर से शुरू नहीं हुआ है। इसलिए, ऋण पुनर्गठन और स्थगन इन व्यवसायों के लिए कुछ कठिनाइयों को कम करने में सहायक होगा।

वर्तमान में, ठेकेदारों को अभी भी गंभीर वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, और कुछ व्यवसायों को तो घोर आर्थिक संकट का सामना करना पड़ रहा है। इसलिए, व्यवसायों को उम्मीद है कि ऋण स्थगन नीति को एक और वर्ष के लिए, 2025 के मध्य तक बढ़ा दिया जाएगा। हालांकि, यदि इस परिपत्र को आगे बढ़ाया जाता है, तो इसकी घोषणा समय सीमा से लगभग दो महीने पहले, उदाहरण के लिए जून 2024 के बजाय अप्रैल 2024 में की जानी चाहिए, क्योंकि अंतिम समय में व्यवसायों को देय ऋणों के भुगतान में भारी कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

इसके अलावा, व्यवसायों को अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने और ऋणों के मूलधन और ब्याज का भुगतान करने के लिए महत्वपूर्ण प्रयास करने होंगे। उदाहरण के लिए, हमारी कंपनी को ऋण भुगतान के दबाव को कम करने और उपकरण एवं मशीनरी बेचने के लिए उप-ठेकेदारों को शेयर जारी करने पड़े। व्यवसायों को पुनर्गठन में भी तेजी लाने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट सेक्टर के संबंध में, हम संबंधित अधिकारियों से यह अनुशंसा करते हैं कि वे परियोजनाओं के लिए कानूनी बाधाओं को शीघ्रता से दूर करने के लिए ठोस समाधान लागू करें, जिससे बाजार को उबरने में मदद मिले और व्यवसायों को एक स्थिर वित्तीय प्रवाह प्राप्त हो सके।

स्रोत: https://tuoitre.vn/gia-han-no-can-than-no-xau-an-minh-20240623232822045.htm