थाई बिन्ह प्रांत की जन ऋण निधि प्रणाली: निर्माण, नवाचार, विकास और दक्षता के 30 वर्ष

27 जुलाई, 1993 को प्रधानमंत्री ने जन ऋण कोष (पीसीएफ) की स्थापना के लिए प्रायोगिक परियोजना को लागू करने हेतु निर्णय संख्या 390/टीटीजी जारी किया। यह पार्टी और राज्य के नेतृत्व और मार्गदर्शन को मूर्त रूप देने की दिशा में उठाए गए पहले कदमों में से एक था, जिसके तहत राष्ट्रीय स्तर पर पीसीएफ प्रणाली और विशेष रूप से थाई बिन्ह प्रांत में पीसीएफ प्रणाली का गठन किया गया। 30 वर्षों से अधिक के निर्माण और विकास के दौरान, थाई बिन्ह प्रांत की पीसीएफ प्रणाली मात्रा, पैमाने और गुणवत्ता में लगातार बढ़ी है, जो स्थानीय क्षेत्र में आर्थिक विकास, पुनर्गठन, गरीबी उन्मूलन और नए ग्रामीण विकास कार्यक्रम में इसके सकारात्मक योगदान को प्रमाणित करती है।

वियतनाम स्टेट बैंक के उप-गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू ने थान ने पीपुल्स क्रेडिट फंड (कीन शुआंग जिले) का दौरा किया और वहां काम किया।

मजबूत होते जा रहे हैं

केंद्र सरकार द्वारा पीपुल्स क्रेडिट फंड (पीसीएफ) की स्थापना के लिए देश भर के 14 प्रांतों और शहरों में से एक के रूप में चुने जाने के आधार पर, थाई बिन्ह प्रांत ने प्रांत में पीसीएफ की स्थापना के लिए एक संचालन समिति का गठन किया और स्थानीय पार्टी समितियों और अधिकारियों को परियोजना को गंभीरता से लागू करने के लिए कई निर्देश जारी किए। प्रांत में स्थित स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) की शाखा, पीसीएफ के संस्थापक सदस्य के रूप में, संचालन संबंधी मामलों में सक्रिय रूप से मार्गदर्शन प्रदान करती है, पीसीएफ की स्थापना के लिए प्रशासनिक और कानूनी प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करती है, कर्मचारियों के प्रशिक्षण का आयोजन करती है और यह सुनिश्चित करने के लिए निरीक्षण और नियंत्रण करती है कि संचालन नियमों और चार्टर के अनुरूप हो। प्रारंभिक पायलट चरण को चार जिलों - थाई थूई, हंग हा, तिएन हाई और वू थू - में लागू किया गया था, जिसमें 12 कम्यूनों ने नए पीपुल्स क्रेडिट फंड (पीसीएफ) स्थापित किए और 5 कम्यूनों में पहले से ही 1992 से बैंकों, क्रेडिट कोऑपरेटिव्स और वित्तीय कंपनियों पर अध्यादेश के तहत लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट कोऑपरेटिव्स कार्यरत थे। पीसीएफ के उद्घाटन की तैयारी के लिए, वियतनाम के स्टेट बैंक की प्रांतीय शाखा ने प्रशिक्षकों की एक टीम तैयार की, प्रशिक्षण सामग्री संकलित की और 19 पायलट कम्यूनों के 52 अधिकारियों के लिए प्रशिक्षण आयोजित किया; पीसीएफ के संगठन और संचालन पर वियतनाम के स्टेट बैंक के मार्गदर्शक दस्तावेजों को लागू किया; और पीसीएफ की स्थापना पर सलाह देने और पीसीएफ की स्थिति में सहायता, निरीक्षण और निगरानी करने के लिए प्रत्येक जिले में एक समर्पित अधिकारी नियुक्त किया।

सक्रिय भागीदारी के साथ, 31 दिसंबर, 1994 तक, प्रांत में 16 जन ऋण कोष स्थापित किए गए थे, जिनमें 3,859 सदस्य थे, जिनकी स्थापित पूंजी 435 मिलियन वीएनडी, जुटाई गई पूंजी 1,785 मिलियन वीएनडी और बकाया ऋण 3,039 मिलियन वीएनडी तक पहुंच गया था। पायलट कार्यक्रम की प्रारंभिक सफलता के आधार पर, मार्च 1995 तक, प्रांतीय पार्टी समिति की स्थायी समिति ने उत्पादन और व्यवसाय विकास के लिए उधार पूंजी की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करने और कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों की आर्थिक संरचना को औद्योगीकरण और आधुनिकीकरण की ओर ले जाने की प्रक्रिया को बढ़ावा देने के लिए सभी जिलों और कस्बों में जन ऋण कोषों की स्थापना का विस्तार करने पर सहमति व्यक्त की।

दिसंबर 1996 के अंत तक, प्रांत में 75 पीपुल्स क्रेडिट फंड थे जिनमें 33,422 सदस्य थे; कुल परिचालन पूंजी 54.2 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई थी, जिसमें से जुटाई गई पूंजी 27.6 बिलियन वीएनडी थी; इन फंडों ने 54,613 सदस्यों को ऋण प्रदान किया था। प्रायोगिक वर्षों के दौरान थाई बिन्ह पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली के गठन, विकास और वृद्धि ने कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों की व्यावहारिक परिस्थितियों के अनुकूल एक प्रकार की सहकारी ऋण संस्था का निर्माण किया; एक नई वित्तीय संस्था ने पूर्ववर्ती ऋण सहकारी मॉडल का स्थान लिया।

थाई बिन्ह प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली की उपलब्धियां

प्रधानमंत्री द्वारा जारी प्रशंसा पत्र;
वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर से 19 प्रशंसा पत्र;
वियतनाम सहकारी गठबंधन से प्राप्त 34 प्रशस्ति पत्र;
प्रांतीय जन समिति के अध्यक्ष से प्राप्त 85 प्रशंसा पत्र;
1. पीपुल्स क्रेडिट फंड को तृतीय श्रेणी का श्रम पदक प्रदान किया गया;
वियतनाम स्टेट बैंक से प्राप्त 2 प्रशस्ति पत्र;
छह पीपुल्स क्रेडिट फंड्स को गोल्डन राइस अवार्ड मिला...

निरंतर सुदृढ़ीकरण, सुधार और विकास करना।

अपनी स्थापना के बाद से, प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली लगातार मजबूत, बेहतर और विकसित हुई है। विशेष रूप से, पोलित ब्यूरो के दिनांक 10 अक्टूबर, 2000 के निर्देश संख्या 57-सीटी/टीडब्ल्यू के कार्यान्वयन के बाद से, प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली के लिए 2011-2015 की अवधि की पुनर्गठन योजना, 2016-2020 की अवधि की पुनर्गठन योजना और 2021 से वर्तमान तक की अवधि की योजना के तहत, प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंडों ने वियतनाम स्टेट बैंक की प्रांतीय शाखा के अनुमोदित चार्टर पूंजी स्तरों के अनुसार अपनी चार्टर पूंजी में वृद्धि की है, जिससे चार्टर पूंजी और संचालन पर कुछ सदस्यों के प्रभुत्व की स्थिति से बचा जा सके; संचालन के प्रबंधन और पर्यवेक्षण को सक्रिय रूप से मजबूत किया गया है, विशेष रूप से लेनदेन कार्यालयों के संचालन को, प्रत्येक पीपुल्स क्रेडिट फंड के वास्तविक संचालन के लिए गुणवत्ता, दक्षता और उपयुक्तता सुनिश्चित की गई है। व्यवसाय संचालन का पुनर्गठन करना, रणनीतिक व्यावसायिक दिशा-निर्देश स्थापित करना, प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाना, सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को मजबूत करना और बैंकिंग प्रौद्योगिकी का आधुनिकीकरण करना; संचालन में मौजूदा कमियों और उल्लंघनों का पूर्ण रूप से निवारण करना, परिचालन सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करना और खराब ऋणों को निम्न स्तर (कुल बकाया ऋणों का 0.5%) पर रखना; सदस्यता बढ़ाने के लिए निरंतर प्रयास करना, सदस्यों और आम जनता से निष्क्रिय पूंजी जुटाने पर ध्यान केंद्रित करना, जिससे समय पर पूंजी उपलब्ध हो सके, सदस्यों के उत्पादन विकास के लिए परिस्थितियाँ बन सकें और स्थानीय स्तर पर सूदखोरी और "काले ऋण" को सीमित किया जा सके।

30 जून, 2023 तक, प्रांत में 146 कम्यूनों, वार्डों और कस्बों में 85 पीपुल्स क्रेडिट फंड कार्यरत थे, जो 69 पीपुल्स क्रेडिट फंड की वृद्धि थी; सदस्यों की कुल संख्या 156,467 थी (औसतन 1,840 सदस्य/पीपुल्स क्रेडिट फंड), जो 40.6 गुना वृद्धि थी; कुल पूंजी 13,545 बिलियन वीएनडी (औसतन 159 बिलियन वीएनडी/पीपुल्स क्रेडिट फंड) तक पहुंच गई, जो 4,203 गुना वृद्धि थी, जिसमें से बचत जमा 12,412 बिलियन वीएनडी (औसतन 146 बिलियन वीएनडी/पीपुल्स क्रेडिट फंड) तक पहुंच गई, जो 6,954 गुना वृद्धि थी; कुल बकाया ऋण 9,928 बिलियन वीएनडी (औसतन 117 बिलियन वीएनडी/पीपुल्स क्रेडिट फंड) तक पहुंच गया, जो 3,267 गुना वृद्धि थी। आय और व्यय के बीच का अंतर 77.7 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 1994 की तुलना में 655 गुना अधिक है।

टैन फोंग पीपुल्स क्रेडिट फंड (वू थू) में लेनदेन संबंधी गतिविधियाँ।

अपने पेशेवर कार्यों के साथ-साथ, पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली समुदाय के प्रति अपनी जिम्मेदारी के प्रति हमेशा सचेत रहती है और सामाजिक कल्याण गतिविधियों में सक्रिय रूप से भाग लेती है। 2016 से 2022 तक, प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली ने गरीबों के लिए 2.6 बिलियन वीएनडी का दान दिया, एजेंट ऑरेंज के पीड़ितों की सहायता की, नीति लाभार्थियों के परिवारों से मुलाकात की और कोविड-19 की रोकथाम और नियंत्रण के लिए उपकरण खरीदने में 2.1 बिलियन वीएनडी का योगदान दिया। पीपुल्स क्रेडिट फंड के प्रयासों से, प्रांत में प्रणाली के संचालन ने सुदृढ़ीकरण और पुनर्गठन प्रक्रिया को मौलिक रूप से पूरा कर लिया है, जिससे आने वाले वर्षों में आगे के विकास के लिए महत्वपूर्ण आधार तैयार हो गए हैं।

पिछले 30 वर्षों में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली की सफलता का श्रेय काफी हद तक थाई बिन्ह प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड की महत्वपूर्ण भूमिका को जाता है, जो अब प्रांत में वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक की शाखा है। यह बैंक एक सेतु का काम करता है, पीपुल्स क्रेडिट फंडों के बीच पूंजी का विनियमन करता है, केंद्रीय पीपुल्स क्रेडिट फंड से सदस्य फंडों को ऋण देने के लिए धन हस्तांतरित करता है, जिससे धन का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित होता है और पूरी प्रणाली में तरलता संबंधी कठिनाइयों का समाधान होता है। इसके अतिरिक्त, प्रांत में वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक की शाखा ने कई बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं लागू की हैं, सदस्य पीपुल्स क्रेडिट फंडों को विशेष रूप से पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली को जोड़ने में देखभाल और सलाह प्रदान की है, जिससे थाई बिन्ह प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली के संचालन में स्थिरता बनाए रखने में योगदान मिला है।

आज तक, वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक की प्रांतीय शाखा ने 63 पीपुल्स क्रेडिट फंड (पीसीएफ) को अपने इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सिस्टम (सीएफ-ईबैंक) में एकीकृत कर लिया है। वित्तीय कठिनाइयों को कम करने, तरलता को बढ़ावा देने और पीसीएफ प्रणाली के परिचालन सामंजस्य को मजबूत करने के लिए, प्रांत ने पीसीएफ सिस्टम सेफ्टी फंड और वियतनाम पीसीएफ एसोसिएशन के प्रतिनिधि कार्यालय की स्थापना और संचालन भी शुरू कर दिया है, जो थाई बिन्ह में स्थित है।

विकास अभिविन्यास

अपने 30 वर्षों के विकास और प्रगति के इतिहास की परंपराओं और उपलब्धियों पर आधारित, और पिछली सफलताओं और सीखे गए सबकों से प्रेरणा लेते हुए, थाई बिन्ह प्रांत में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली, सामूहिक अर्थव्यवस्था के विकास पर केंद्रीय पार्टी समिति, प्रांतीय पार्टी स्थायी समिति और वियतनाम के स्टेट बैंक के प्रस्तावों, निर्देशों और परियोजनाओं को गंभीरता से लागू करना जारी रखेगी; कानून और अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं द्वारा निर्धारित सहकारी ऋण संस्था मॉडल के उद्देश्यों और सिद्धांतों के अनुसार सुदृढ़ और विकसित होगी; सुरक्षित, कुशल, स्थिर और टिकाऊ रूप से संचालित होगी, पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा करेगी और पीपुल्स क्रेडिट फंड के सदस्यों के लिए वित्त तक पहुंच में सुधार करेगी, जिसका मुख्य उद्देश्य उत्पादन, व्यवसाय का समर्थन करने और उनके जीवन स्तर में सुधार करने के लिए सदस्यों के बीच पारस्परिक सहायता प्रदान करना है। वित्तीय क्षमता बढ़ाने और क्रेडिट यूनियनों की वित्तीय स्थिति में सुधार लाने के लिए, 2030 तक सभी खराब प्रदर्शन करने वाली क्रेडिट यूनियनों को समाप्त करने का प्रयास किया जा रहा है। इन क्रेडिट यूनियनों की चार्टर पूंजी 2 अरब वियतनामी डॉलर से अधिक होनी चाहिए, गैर-निष्पादित ऋण 3% से कम होना चाहिए, सदस्य जमा कुल जुटाई गई पूंजी का कम से कम 65% होना चाहिए, और 85 में से 85 क्रेडिट यूनियन लाभप्रद रूप से संचालित होनी चाहिए। वियतनाम के स्टेट बैंक और थाई बिन्ह प्रांत की पीपुल्स कमेटी के डिजिटल परिवर्तन रोडमैप के अनुसार, क्रेडिट यूनियनों के प्रबंधन और संचालन को धीरे-धीरे डिजिटल किया जाएगा। क्रेडिट यूनियन प्रणाली को और अधिक सुदृढ़ और मजबूत बनाया जाएगा, जिससे सुरक्षित संचालन सुनिश्चित हो सके, कृषि और ग्रामीण विकास को सक्रिय रूप से समर्थन मिल सके, सूदखोरी पर रोक लग सके, सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित हो सके, गरीबी कम हो सके और स्थानीय स्तर पर सामूहिक अर्थव्यवस्था के विकास को बढ़ावा मिल सके।

फान थी तुयेत ट्रिन्ह
(वियतनाम स्टेट बैंक, थाई बिन्ह प्रांतीय शाखा के निदेशक)

स्रोत