जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) में जमा बीमा शुल्क पर विनियमन को पूर्ण करना

जमा बीमा (संशोधित) पर मसौदा कानून पर हॉल में चर्चा सत्र के दौरान, कई राष्ट्रीय असेंबली के प्रतिनिधियों ने जमा बीमा (डीआई) प्रीमियम तंत्र से संबंधित नियमों के साथ अपनी उच्च सहमति व्यक्त की; साथ ही, उन्होंने मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी से शुल्क वृद्धि, आवेदन अवधि और सूचना सुरक्षा सिद्धांतों के मानदंडों को बेहतर बनाने का अनुरोध किया ताकि पारदर्शिता, अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं और बाजार अनुशासन का अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके।

स्टेट बैंक के गवर्नर ने जमा बीमा शुल्क स्तर को नियंत्रित किया

प्रतिनिधि थाई क्विन माई डुंग ( फू थो ) ने इस बात पर जोर दिया कि शुल्क, भुगतान करने के लिए परिचालन आरक्षित निधि के पूरक के रूप में राजस्व का मुख्य स्रोत है और कमजोर ऋण संस्थानों को संभालने में भाग लेता है।

वर्तमान में, अनुच्छेद 19 के खंड 1 ने वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर को प्रत्येक अवधि में वियतनामी ऋण संस्थान प्रणाली की विशेषताओं के अनुसार, जमा बीमा प्रीमियम स्तर और एकसमान या विभेदित जमा बीमा प्रीमियम के अनुप्रयोग को विनियमित करने का कार्य सौंपा है। प्रतिनिधि थाई क्विन माई डुंग इस विकेंद्रीकरण और अधिकार-प्रत्यायोजन से सहमत थे, लेकिन उन्होंने विभेदित जमा बीमा प्रीमियम को और अधिक स्पष्ट रूप से लागू करने के लिए एक रोडमैप का सुझाव दिया।

स्टेट बैंक एक राज्य प्रबंधन एजेंसी है जिसका कार्य ऋण संस्थान प्रणाली का निरीक्षण और पर्यवेक्षण करना है। स्टेट बैंक जमा बीमा गतिविधियों के लिए भी एक राज्य प्रबंधन एजेंसी है। इसलिए, स्टेट बैंक के गवर्नर के लिए यह उचित है कि वे जमा बीमा शुल्क के संग्रह को निर्धारित करें और व्यावहारिक स्थिति के अनुसार एक समान या विभेदित बीमा शुल्क लागू करें।

स्टेट बैंक के गवर्नर को जमा बीमा शुल्क को विनियमित करने के अधिकार के विकेंद्रीकरण से सहमति जताते हुए, प्रतिनिधि थाई थी एन चुंग ( न्हे एन ) ने कहा कि फ्लैट शुल्क प्रणाली और विभेदित शुल्क प्रणाली के अपने फायदे और नुकसान हैं, किसी भी शुल्क प्रणाली के पूर्ण फायदे नहीं हैं। जबकि विभेदित शुल्क प्रणाली का लाभ यह है कि यह क्रेडिट संस्थानों को अपनी प्रबंधन क्षमता में सुधार करने, कम जमा बीमा शुल्क का भुगतान करने के लिए सावधानीपूर्वक और सुरक्षित रूप से काम करने के लिए प्रोत्साहित करती है, इस शुल्क प्रणाली का नुकसान यह है कि कम रेटिंग और अधिक कठिन वित्तीय परिस्थितियों वाले क्रेडिट संस्थानों को अधिक शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। इस प्रकार, यह शुल्क प्रणाली कम-रेटेड क्रेडिट संस्थानों के लिए इसे और अधिक कठिन बना सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यवहार दर्शाता है कि फ्लैट या विभेदक प्रीमियम लागू करने वाले देशों की संख्या लगभग बराबर है। इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ डिपॉजिट इंश्योरर्स द्वारा 110 डिपॉजिट इंश्योरर्स के 2024 के वार्षिक सर्वेक्षण के अनुसार, डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रीमियम पर पूछे गए प्रश्न के उत्तर में, 50 डिपॉजिट इंश्योरर्स (46%) ने फ्लैट प्रीमियम लागू किया, 52 डिपॉजिट इंश्योरर्स (47%) ने विभेदक प्रीमियम लागू किया और 8 डिपॉजिट इंश्योरर्स (7%) ने फ्लैट और विभेदक दोनों प्रीमियम लागू किए।

उपरोक्त संतुलन इस तथ्य को दर्शाता है कि देश भी प्रत्येक शुल्क प्रणाली को अपने देश में लागू करने का निर्णय लेने से पहले उसके फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार करते हैं। इसलिए, प्रतिनिधि थाई थी एन चुंग ने कहा कि लचीला विनियमन यह है कि वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर जमा बीमा शुल्क के आवेदन को समान स्तर पर नियंत्रित करते हैं या प्रत्येक अवधि में क्रेडिट संस्थान प्रणाली की विशेषताओं के अनुसार उन्हें विभेदित करते हैं।

हालांकि, यदि स्टेट बैंक जोखिम स्तरों के अनुसार अलग-अलग शुल्क लगाने का निर्णय लेता है, तो प्रतिनिधियों ने सुझाव दिया कि अनुचित प्रतिस्पर्धा के जोखिम से बचने के लिए रेटिंग और जमा बीमा शुल्क पर सूचना सुरक्षा पर मसौदा कानून विनियमों को जोड़ना आवश्यक है; इससे जमाकर्ताओं द्वारा कम रेटिंग वाले क्रेडिट संस्थानों से पैसा निकालकर उच्च रेटिंग वाले क्रेडिट संस्थानों में स्थानांतरित करने का जोखिम पैदा हो सकता है।

इस विषयवस्तु की व्याख्या करते हुए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के गवर्नर गुयेन थी होंग ने पुष्टि की कि जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) में एकसमान शुल्क और विभेदित शुल्क, दोनों ही मामलों का प्रावधान है। प्रत्येक प्रकार के अपने फायदे और नुकसान हैं और उनके कार्यान्वयन के लिए शर्तों की आवश्यकता होती है।

वर्तमान में, वियतनाम एक समान शुल्क प्रणाली लागू कर रहा है और जब आवश्यक परिस्थितियां अनुमति देंगी, तो वह जमा बीमा लागत को कम करने के लिए ऋण संस्थाओं को अच्छी तरह से संचालित करने के लिए प्रोत्साहित करने हेतु धीरे-धीरे विभेदित जमा बीमा शुल्क लागू कर सकता है।

तथापि, केवल सिद्धांत के सामान्य मुद्दों को विनियमित करने के कानून के उन्मुखीकरण के साथ सुसंगतता बनाए रखने के लिए, विशिष्ट तकनीकी विषय-वस्तु को सरकार और मंत्रालयों तथा शाखाओं को मार्गदर्शन के लिए सौंपा जाएगा, ताकि व्यवहार में लचीलापन और उपयुक्तता सुनिश्चित की जा सके।

सामाजिक बीमा प्रीमियम में वृद्धि केवल विशेष मामलों में ही की जाती है।

एक अन्य विषय जिस पर राष्ट्रीय सभा के प्रतिनिधियों ने बैठक हॉल में अपनी राय देने में रुचि दिखाई, वह यह था कि मसौदा कानून में एक प्रावधान जोड़ा गया है कि यदि परिचालन आरक्षित निधि भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो जमा बीमा संगठन को भुगतान करने के लिए स्टेट बैंक से एक विशेष ऋण दिया जाएगा।

कुछ प्रतिनिधियों ने कहा कि एक विशेष ऋण तंत्र को शामिल करना एक उचित और आवश्यक वित्तीय समाधान है, जो अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप है और ऋण संस्थानों पर कानून के प्रावधानों के साथ सुसंगतता और एकरूपता सुनिश्चित करता है; तत्काल तरलता प्रदान करने और जमाकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करने की क्षमता प्रदान करता है। यह प्रणाली में संक्रमण और डोमिनो प्रभाव के जोखिम को भी रोकता है।

स्थिरता और सख्ती सुनिश्चित करने के लिए, नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी से अनुरोध किया कि वह उन मामलों पर स्पष्ट और एकीकृत विनियमों की समीक्षा और अध्ययन करे, जहां जमा बीमा संगठनों को विशेष रूप से स्टेट बैंक से उधार लेने की अनुमति दी जाती है।

मसौदा कानून के अनुच्छेद 38 के खंड 2 में यह प्रावधान है कि जमा बीमा संगठन स्टेट बैंक के विशेष ऋण की भरपाई के लिए जमा बीमा प्रीमियम बढ़ाने की योजना विकसित करेगा। प्रतिनिधियों ने विशेष ऋण की भरपाई के लिए जमा बीमा प्रीमियम बढ़ाने की व्यवस्था लागू करने के मसौदे के प्रावधानों पर सहमति व्यक्त की। क्योंकि जब जमा बीमा को स्टेट बैंक द्वारा विशेष ऋण दिया जाता है, तो शेष स्वस्थ ऋण संस्थानों के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का योगदान करना आवश्यक होता है ताकि बाजार की समस्याओं से निपटने के लिए बाजार संसाधनों का उपयोग करने के सिद्धांत को सुनिश्चित किया जा सके, स्वस्थ बैंकों में बड़े पैमाने पर निकासी की स्थिति से बचा जा सके और जमाकर्ताओं का विश्वास सुनिश्चित किया जा सके।

हालाँकि, एक अन्य दृष्टिकोण से, प्रतिनिधि गुयेन थान नाम (फू थो) ने कहा कि जमा बीमा प्रीमियम में वृद्धि से जमा बीमा सहभागी संगठनों के संचालन पर सीधा प्रभाव पड़ेगा, परिचालन लागत बढ़ेगी, जमा बीमा सहभागी संगठनों का लाभ प्रभावित होगा, और जमा बीमा सहभागी संगठनों को अपनी वित्तीय और व्यावसायिक योजनाओं में समायोजन करने के लिए बाध्य होना पड़ेगा। यदि इस वृद्धि को लंबे समय तक नियंत्रित या लागू नहीं किया जाता है, तो यह जमा बीमा सहभागी संगठनों के संचालन और संपूर्ण प्रणाली की प्रतिस्पर्धात्मकता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जिससे जमा बीमा सहभागी संगठनों पर वित्तीय दबाव बढ़ सकता है।

इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उपरोक्त तंत्र प्रभावी, पारदर्शी और बाजार अनुशासन के साथ लागू हों, प्रतिनिधि गुयेन थान नाम ने कानून में कई सिद्धांतों, दिशानिर्देशों और बाध्यकारी प्रावधानों को पूरक और स्पष्ट करने का प्रस्ताव रखा। तदनुसार, अनुच्छेद 38 के खंड 2 में निर्धारित शुल्क वृद्धि योजना में, पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए शुल्क वृद्धि के स्तर, शुल्क वृद्धि की आवेदन अवधि, आवेदन की शर्तों और सार्वजनिक घोषणा के मानदंडों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है। साथ ही, जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों के लिए दीर्घकालिक व्यावसायिक योजनाएँ सक्रिय रूप से बनाने के लिए परिस्थितियाँ बनाएँ।

इसके अलावा, मसौदा कानून के अनुच्छेद 38 के खंड 3 में, जमा बीमा संगठनों को विशेष ऋण लेने के लिए मार्गदर्शन देने में स्टेट बैंक के गवर्नर की ज़िम्मेदारी को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है। मार्गदर्शन में विशिष्ट वित्तीय स्थिति सीमा दर्शाई जानी चाहिए, ताकि जमा बीमा संगठनों को विशेष ऋण का अनुरोध करने की अनुमति दी जा सके, विशेष रूप से निर्धारित अन्य संसाधनों का अधिकतम उपयोग करने के बाद ही; विशेष ऋण की भरपाई के लिए जमा बीमा प्रीमियम में अधिकतम वृद्धि को सीमित किया जाना चाहिए। साथ ही, विशेष ऋण के लिए आवेदन अवधि, शुल्क वृद्धि योजना और अधिकतम पुनर्भुगतान समय सीमा को सीमित करना आवश्यक है; यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि विशेष ऋण को जमा भुगतान के उद्देश्य से उपयोग करने के लिए पूर्ण प्राथमिकता दी जानी चाहिए, न कि अन्य बाजार हस्तक्षेप लक्ष्यों पर लागू किया जाना चाहिए।

"कानूनों का विकास और विकेंद्रीकरण, कानून में कई सिद्धांतों, दिशानिर्देशों और बाध्यकारी प्रावधानों को पूरक और स्पष्ट करके, एक सख्त और प्रभावी नियंत्रण तंत्र की स्थापना के साथ-साथ होना चाहिए। हम यह सुनिश्चित करने के लिए एक ठोस कानूनी गलियारा तैयार करेंगे कि विशेष ऋण एक स्थिर, व्यवस्थित और प्रभावी साधन हों, न कि एक आसान वित्तीय निकास, जिससे जमाकर्ताओं की सुरक्षा, बाजार अनुशासन बनाए रखने और संपूर्ण ऋण प्रणाली की सुरक्षा के दोहरे लक्ष्य प्राप्त हों," प्रतिनिधि गुयेन थान नाम ने कहा।

इस मुद्दे पर, गवर्नर गुयेन थी होंग ने पुष्टि की: शुल्क वृद्धि केवल विशेष मामलों में ही लागू की जाएगी और जब परिचालन आरक्षित निधि जमा बीमा का भुगतान करने के लिए पर्याप्त न हो, और जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए स्टेट बैंक से विशेष ऋण लेना आवश्यक हो। ऐसा जोखिम को फैलने से रोकने और जमाकर्ताओं के हितों की सर्वोत्तम सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए किया गया है।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-quy-dinh-ve-phi-bao-hiem-tien-gui-trong-du-thao-luat-bao-hiem-tien-gui-sua-doi-174092.html