टेट के बाद बैंक ब्याज दरों में तेजी से वृद्धि, अधिकतम 9% तक

जमा ब्याज दरों में अग्रणी बैंकों की सूची

टेट के ठीक बाद, कई बैंकों ने ब्याज दरों में भारी वृद्धि की है, खासकर मध्यम और लंबी अवधि में। खास तौर पर, पीवीकॉमबैंक वर्तमान में 12 महीने की अवधि के लिए 9%/वर्ष की ब्याज दर के साथ बाजार में अग्रणी है। हालाँकि, यह ब्याज दर सभी ग्राहकों के लिए नहीं है, बल्कि केवल काउंटर पर जमा की गई 2 अरब वियतनामी डोंग या उससे अधिक की जमा राशि पर लागू होती है और इसके साथ कुछ विशेष शर्तें भी हो सकती हैं।

केवल पीवीकॉमबैंक ही नहीं, कई अन्य बैंक भी टेट के बाद ग्राहकों को पैसा जमा करने के लिए आकर्षित करने हेतु आकर्षक ब्याज दरें दे रहे हैं। विशेष रूप से, एचडीबैंक वर्तमान में 12 महीने की अवधि के लिए 7.7%/वर्ष की ब्याज दर सूचीबद्ध कर रहा है, जबकि एमएसबी 7%/वर्ष लागू करता है। लंबी अवधि के लिए, एक्सिमबैंक वर्तमान में 24 महीने की अवधि के लिए 6.8%/वर्ष की ब्याज दर के साथ अग्रणी है, इसके बाद बीएसी ए बैंक , बीवीबैंक, केक बाय वीपीबैंक सभी 6.3%/वर्ष लागू करते हैं।

जबकि निजी बैंक और लघु बैंक ग्राहकों से जमा आकर्षित करने के लिए जमा ब्याज दरों में वृद्धि कर रहे हैं, वहीं राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक जैसे वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, एग्रीबैंक और वियतिनबैंक अभी भी प्रचुर तरलता और स्थिर पूंजी स्रोतों के लाभ के कारण कम ब्याज दरों को बनाए हुए हैं।

इस समायोजन में एक उल्लेखनीय बिंदु ब्याज दरों की दौड़ में कुछ विदेशी बैंकों की भागीदारी है। वियतनाम में सक्रिय रूप से कार्यरत विदेशी बैंकों में से एक, वूरी बैंक ने विशेष संचित बचत पर 11%/वर्ष तक की विशेष ब्याज दर भी लागू की है, हालाँकि इसके साथ अधिकतम जमा राशि 2 मिलियन वियतनामी डोंग प्रति माह जैसी शर्तें भी जुड़ी हैं और ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करना आवश्यक है। इस बीच, स्टैंडर्ड चार्टर्ड, एचएसबीसी और शिनहान बैंक जैसे बैंक अभी भी अधिक स्थिर ब्याज दरें बनाए हुए हैं, और घरेलू बैंकों के साथ सीधे प्रतिस्पर्धा करने के बजाय कॉर्पोरेट ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

कुछ आर्थिक और वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, यह अंतर न केवल टेट के बाद ब्याज दरों में वृद्धि के रुझान को दर्शाता है, बल्कि बैंकिंग समूहों के बीच पूंजी जुटाने की रणनीतियों में अंतर को भी दर्शाता है। इसका कारण यह है कि बड़े बैंकों का वित्तीय आधार मज़बूत होता है और उन पर ग्राहकों को बनाए रखने के लिए ब्याज दरें बढ़ाने का दबाव कम होता है, जबकि निजी और छोटे बैंकों को प्रतिस्पर्धा करने और बाज़ार में हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए ब्याज दरें बढ़ाने के लिए मजबूर होना पड़ता है। यह अंतर एक स्पष्ट रूप से विभेदित ब्याज दर बाज़ार का निर्माण कर रहा है, जो जमाकर्ताओं को अधिक लाभ कमाने के अवसर प्रदान करता है, लेकिन साथ ही उन्हें बैंक चुनते समय आकर्षक ब्याज दरों और सुरक्षा कारकों के बीच सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता भी होती है।

इसके अलावा, टेट के बाद जमा ब्याज दरों में तेज़ वृद्धि न केवल बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा का नतीजा है, बल्कि व्यवसायों की उधारी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पूंजी जुटाने की बढ़ती माँग का भी नतीजा है। क्योंकि लंबी छुट्टियों के बाद, कई व्यवसायों को उत्पादन और कारोबार बढ़ाने, आयात और पुनर्निवेश को बढ़ावा देने के लिए पूंजी की ज़रूरत होती है, जिससे वाणिज्यिक बैंकों में ऋण की माँग बढ़ जाती है। इससे बैंकों पर जमा ब्याज दरें बढ़ाने का दबाव बनता है ताकि पूंजी स्रोत ऋण ज़रूरतों को पूरा कर सकें।

इसके अलावा, अमेरिकी डॉलर की विनिमय दर में तेज़ वृद्धि भी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाला एक कारक है। अमेरिकी डॉलर में लगातार वृद्धि ने बैंकों को विदेशी विनिमय दरों को समायोजित करने के लिए मजबूर किया है, जबकि अमेरिकी डॉलर में उधार लेने की लागत भी बढ़ गई है। कुछ बैंकों को घरेलू ग्राहकों को बनाए रखने और नकदी प्रवाह को विदेशी मुद्रा या सोने जैसे अन्य निवेश माध्यमों में जाने से रोकने के लिए वीएनडी जमा ब्याज दरें बढ़ाने के लिए भी मजबूर होना पड़ा है।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह (वित्त अकादमी) के पूर्वानुमान के अनुसार, जमा ब्याज दरें अल्पावधि में बढ़ती रह सकती हैं, और फिर वर्ष की दूसरी छमाही में धीरे-धीरे स्थिर हो जाएँगी। विशेषज्ञ थिन्ह ने ज़ोर देकर कहा कि ग्राहकों को बाज़ार में बदलाव से पहले उच्चतम ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक अवधि में पैसा जमा करने पर विचार करना चाहिए।

उधार दरें भी बढ़ीं

न केवल जमा ब्याज दरें बढ़ रही हैं, बल्कि ऋण ब्याज दरें भी ऊपर की ओर समायोजन के संकेत दे रही हैं, जिससे ऋण की आवश्यकता वाले व्यवसायों और व्यक्तियों, दोनों पर काफी दबाव बढ़ रहा है। वर्तमान में, औसत ऋण ब्याज दर टेट से पहले की तुलना में 0.3 - 0.7% तक बढ़ गई है, जो ऋण में सख्ती और पूंजीगत लागत में वृद्धि के रुझान को दर्शाती है।

ऋण ब्याज दरों में वृद्धि का मुख्य कारण जमा ब्याज दरों में भारी वृद्धि है, जिससे बैंकों को अपने लाभ मार्जिन को बनाए रखने के लिए अपनी उत्पादन ब्याज दरों को समायोजित करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है। इसके अलावा, अमेरिकी डॉलर विनिमय दर में लगातार भारी उतार-चढ़ाव विदेशी मुद्राओं में उधार लेने की लागत को भी प्रभावित करता है, जिससे कई बैंकों को तरलता जोखिम कम करने के लिए ऋण ब्याज दरों को समायोजित करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है। साथ ही, व्यापक आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए स्टेट बैंक की ऋण नियंत्रण नीति का भी अप्रत्यक्ष प्रभाव पड़ रहा है, जिससे ऋण ब्याज दरों को पिछले वर्ष की तरह कम बनाए रखना मुश्किल हो रहा है।

कुछ बैंकों ने टेट के तुरंत बाद ऋण ब्याज दरों में वृद्धि शुरू कर दी है, जिनमें टेककॉमबैंक भी शामिल है, जिसने मध्यम अवधि के ऋणों के लिए 0.2%/वर्ष की वृद्धि को समायोजित किया है; इस बीच, एमबी बैंक और वीपीबैंक ने उपभोक्ता ऋण ब्याज दरों में 0.5% - 0.7% की वृद्धि की है, जो वर्तमान में 8% - 10%/वर्ष के बीच उतार-चढ़ाव कर रही है। बीआईडीवी और वियतिनबैंक जैसे बड़े बैंकों ने अपेक्षाकृत स्थिर ब्याज दरें बनाए रखी हैं, लेकिन घर खरीदने के लिए ऋण लेने वाले व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए छोटे समायोजन किए हैं।

आर्थिक और वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. गुयेन मिन्ह फोंग के अनुसार, कई आर्थिक उतार-चढ़ावों के बीच ऋण ब्याज दरों में वृद्धि का रुझान अपरिहार्य है। हालाँकि, विशेषज्ञ ने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि स्टेट बैंक उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों पर बहुत अधिक प्रभाव से बचने के लिए नियामक उपाय करेगा। डॉ. गुयेन मिन्ह फोंग की सलाह है कि पूंजी की ज़रूरत वाले व्यवसायों और व्यक्तियों को ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव से प्रभावित होने से बचने के लिए अपनी वित्तीय योजनाओं में सावधानी बरतनी चाहिए।

तदनुसार, उधारकर्ताओं को बैंकों से मिलने वाले तरजीही ऋण पैकेजों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए, खासकर उन पर जो अल्पकालिक वित्तीय दबाव को कम करने के लिए पहले 6-12 महीनों के लिए निश्चित ब्याज दर रखते हैं। इसके अलावा, उधार लेने का निर्णय लेने से पहले बैंकों के बीच ब्याज दरों की तुलना करना भी आवश्यक है, क्योंकि प्रत्येक बैंक की नीतियाँ और शर्तें अलग-अलग होती हैं।

यह अनुमान लगाया जा रहा है कि आने वाले समय में जमा ब्याज दरें स्थिर होने से पहले थोड़ी-बहुत बढ़ सकती हैं, जबकि उधार ब्याज दरें दबाव में रह सकती हैं, लेकिन स्टेट बैंक की मौद्रिक नीति द्वारा नियंत्रित रहेंगी। वित्तीय बाज़ार को स्थिर करने और व्यावसायिक विकास को समर्थन देने के लिए वर्ष के मध्य में ऋण नीति में समायोजन हो सकता है।

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241