ब्याज दरें 2.8% प्रति वर्ष के न्यूनतम स्तर पर पहुंच गईं, लेकिन अमीर अभी भी 11% प्रति वर्ष तक के प्रोत्साहन का आनंद ले रहे हैं

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अमीर लोग अभी भी प्रति वर्ष 11% ब्याज दर का आनंद ले रहे हैं

हाल ही में, वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( वियतकॉमबैंक ) ने ब्याज दरों में समायोजन जारी रखा। तदनुसार, 1-माह और 2-माह की अवधि के लिए ब्याज दरें नाटकीय रूप से घटकर केवल 2.8%/वर्ष रह गईं। 12-माह की अवधि के लिए ब्याज दर 5.1%/वर्ष के निम्न स्तर पर बनी रही।

इस बीच, बाज़ार में 12-माह और 13-माह की अवधि के लिए सामान्य ब्याज दर का स्तर आमतौर पर 6%/वर्ष से कम रहता है। बहुत कम इकाइयाँ इस स्तर से ऊपर बनी रहती हैं, जैसे नेशनल कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक - NCB (6.4%/वर्ष), कंस्ट्रक्शन बैंक - CB (6.3%/वर्ष), डोंग ए कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक - डोंगए बैंक (6.1%/वर्ष), वियत ए कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक - वियतए बैंक (6.1%/वर्ष), बाओ वियत कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक - बाओवियतबैंक (6.1%/वर्ष) और ओशन बैंक - ओशनबैंक (6.1%/वर्ष)।

हालाँकि, हकीकत में, बाज़ार में अभी भी बहुत ज़्यादा प्रोत्साहन मौजूद हैं। और ये प्रोत्साहन सिर्फ़ अमीरों के लिए हैं।

ब्याज दरें 28 वर्ष तक कम, अमीर लोग अभी भी 11 वर्ष तक प्रोत्साहन का लाभ उठा सकते हैं, चित्र 1 — हालाँकि वियतकॉमबैंक ने 1 और 2 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर घटाकर 2.8%/वर्ष कर दी है, फिर भी बाज़ार में 12 और 13 महीने की अवधि के लिए 11%/वर्ष की ब्याज दर अभी भी मौजूद है। और यह पेशकश केवल अमीरों के लिए है। उदाहरणात्मक चित्र

विशेष रूप से, 23 अक्टूबर, 2023 से, वियतनाम उद्योग एवं व्यापार संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक - PVComBank एक नई ब्याज दर अनुसूची लागू करेगा। तदनुसार, इस बैंक की उच्चतम दर 12 महीने या उससे अधिक अवधि के लिए केवल 5.7%/वर्ष है। हालाँकि, यह आम ग्राहकों के लिए एक नीति है, लेकिन अमीरों के लिए यह अलग है।

हालाँकि PVComBank ने लिस्टिंग दर में लगातार बदलाव किए हैं, फिर भी उच्चतम दर 11%/वर्ष पर बनी हुई है, जो 12-माह और 13-माह की अवधि के लिए लागू है। केवल VND2,000 बिलियन या उससे अधिक मूल्य वाले नए अनुबंध ही इस नीति के लिए पात्र हैं।

इससे पहले, हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( एचडीबैंक ) 9.6%/वर्ष की उच्चतम ब्याज दर के साथ बैंकों की सूची में दूसरे स्थान पर था। वर्तमान में, एचडीबैंक अभी भी इस स्थान पर बना हुआ है, भले ही "शीर्ष" दर तेज़ी से गिरकर 8.6%/वर्ष पर आ गई हो।

विशेष रूप से, एचडीबैंक में, उच्चतम ब्याज दर 8.6%/वर्ष है, जो 300 अरब वियतनामी डोंग या उससे अधिक मूल्य वाली 13 महीने की सावधि जमाओं पर लागू होती है। समान मूल्य वाली 12 महीने की सावधि जमाओं के लिए, प्रभावी ब्याज दर 8.2%/वर्ष है।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, डोंगा बैंक में, अधिकतम ब्याज दर केवल 6.1%/वर्ष (13 महीने की अवधि) है। 12 महीने के अनुबंध पर, ग्राहकों को केवल 5.85%/वर्ष मिलता है। हालाँकि, डोंगा बैंक मार्जिन नीति का पालन करता है। ग्राहकों को मिलने वाला अधिकतम मार्जिन 0.25% है। इसका मतलब है कि 12 महीने की अवधि के लिए अधिकतम ब्याज दर भी 6.1%/वर्ष है।

हालाँकि, डोंगा बैंक में बचत करने पर अमीर लोगों को अधिक प्रोत्साहन मिलेगा।

तदनुसार, 13 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए जमा करने वाले ग्राहकों के लिए, अवधि के अंत में 200 बिलियन VND या उससे अधिक की जमा राशि पर ब्याज लागू होगा: 365-दिन/वर्ष की अवधि के लिए लागू ब्याज दर 8.00%/वर्ष है और 360-दिन/वर्ष की अवधि के लिए 7.89%/वर्ष है।

ब्याज दरों में गिरावट जारी रहने की उम्मीद है।

एक नई प्रकाशित रिपोर्ट में, केबी सिक्योरिटीज वियतनाम (केबीएसवी) विश्लेषण टीम ने पूर्वानुमान लगाया है कि जमा ब्याज दरें अब से लेकर वर्ष के अंत तक स्थिर रहेंगी, बैंकों की औसत 12 महीने की जमा ब्याज दर लगभग 5.45% (वर्ष की शुरुआत की तुलना में 2.8% कम) रहेगी।

केबीएसवी के अनुसार, ब्याज दरों में गिरावट के लिए विलंबित ढील नीतियाँ सबसे बड़ी प्रेरक शक्ति बनी हुई हैं। चूँकि बैंकिंग प्रणाली का संचलन मुख्यतः ग्राहकों की जमा राशियों (लगभग 70%-80% के लिए) से होता है, जिनकी अवधि 6-12 महीने होती है, इसलिए वर्ष की पहली छमाही में बैंक की पूँजीगत लागत ऊँची रहती है। इसलिए, जब ये जमाएँ परिपक्व होंगी, तो प्रणाली का COF कम हो जाएगा, जिससे ऋण दरों में कमी के लिए परिस्थितियाँ निर्मित होंगी।

हाल ही में ऋण वृद्धि में सुधार हुआ है, लेकिन यह 14%-15% के लक्ष्य की तुलना में कम बनी हुई है। ऋण देने की अभी भी काफी गुंजाइश है क्योंकि अगस्त तक पूरी प्रणाली का एलडीआर 76.7% तक पहुँच गया था, जबकि ऋण वृद्धि निर्धारित लक्ष्य से काफी दूर है, जो ऋण दरों में कमी की प्रेरक शक्ति होगी।

परिपत्र 06/2023 ग्राहकों को ऋण पुनर्वित्त के लिए उधार लेने की अनुमति देता है। 1 सितंबर से प्रभावी हुए परिपत्र 06 ने बैंकों को निर्धारित ऋण लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहन कार्यक्रम लागू करने के लिए प्रोत्साहित किया है, जिससे ऋण ब्याज दरें कम हो गई हैं।

केबीएसवी ने टिप्पणी की, "हालांकि, हमारा मानना है कि परिपत्र 06 का प्रभाव प्रदर्शित होने में समय लगेगा, क्योंकि ऋण पुनर्गठन के लिए ऋण देने की कहानी आसान नहीं मानी जाती है और कई प्रक्रियाएं समय से पहले पुनर्भुगतान के लिए बड़े दंड के साथ आती हैं।"

हालांकि, केबीएसवी के अनुसार, जमा ब्याज दरों में और गिरावट को रोकने वाले कारक अभी भी मौजूद हैं। ये हैं मुद्रास्फीति का दबाव, विनिमय दर का दबाव और तरलता का दबाव।

होआंग तु

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स्रोत