टेककॉम्बैंक और मैनुलिफ़ वियतनाम ने 14 अक्टूबर को आधिकारिक तौर पर अपनी बैंक बीमा साझेदारी समाप्त कर दी, जिससे काफी ध्यान आकर्षित हुआ।

टेककॉमबैंक ने अपने साझेदार को 15 साल के अनुबंध से आठ साल पहले ही 1,800 बिलियन वीएनडी का मुआवजा देने पर सहमति जताई। बैंक के प्रतिनिधि के अनुसार, साझेदारी की समाप्ति बीमा व्यवसाय की परिस्थितियों में बदलाव के कारण हुई।

इसके अतिरिक्त, टेककॉमबैंक ने 500 बिलियन वीएनडी की चार्टर पूंजी के साथ टेककॉम नॉन-लाइफ इंश्योरेंस जॉइंट स्टॉक कंपनी (टेककॉमइंश्योरेंस) की स्थापना के लिए 11% (55 बिलियन वीएनडी) का योगदान करने का निर्णय लिया है, जिसके अगले महीने के मध्य से परिचालन शुरू करने की उम्मीद है।

2023 में, एन बिन्ह बैंक (एबीबैंक) ने खुलासा किया कि उसे 2022 में अपनी साझेदारी समाप्त करने के लिए एफडब्ल्यूडी बीमा पर 240.4 बिलियन वीएनडी खर्च करने पड़े, जबकि समझौता 2031 तक चलने वाला था। 2022 में, एबीबैंक का बीमा राजस्व अभूतपूर्व रूप से कम रहा, जो केवल 4.5 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जिसमें 88.9% की कमी आई।

अलग होने के तुरंत बाद, एबीबैंक ने दाई-इची लाइफ वियतनाम के साथ एक रणनीतिक सहयोग समझौते पर हस्ताक्षर करने की घोषणा की। यह कहानी साबित करती है कि कोई भी साझेदार स्थायी नहीं होता, केवल लाभ ही स्थायी होते हैं।

मैनुलाइफ वियतनाम के मामले पर लौटते हुए, भले ही बीमा उद्योग की यह "विशालकाय" कंपनी ग्राहकों का विश्वास फिर से हासिल करने के लिए प्रयासरत है, खासकर बीमा बिक्री प्रक्रिया में नई तकनीक को लागू करके और सब कुछ अधिक पारदर्शी बनाकर, कंपनी वर्तमान में बैंकाश्योरेंस चैनल में नुकसान में है।

2015 से लेकर अब तक, कंपनी के बीमा वितरण साझेदारों में एससीबी बैंक (2015), टेककॉमबैंक (2017) और विएटिनबैंक (2020) शामिल हैं।

बैंकाश्योरेंस ने एक समय मैनुलिफ़ वियतनाम को इस सेवा में बाज़ार का नेतृत्व करने में मदद की थी। आज तक, हालांकि उन्होंने एससीबी के साथ अपनी साझेदारी समाप्त करने की आधिकारिक घोषणा कभी नहीं की है, मैनुलिफ़ वियतनाम की वेबसाइट से पता चलता है कि उनका एकमात्र शेष बैंकिंग भागीदार विएटिनबैंक है, जिसके साथ उनका 16 साल का समझौता है।

बीमा बिक्री सेवाओं से होने वाली आय का विवरण जारी न करते हुए, टेककॉम्बैंक ने बताया कि 2024 के पहले नौ महीनों में सेवा शुल्क से लगभग 8,300 बिलियन वीएनडी की आय हुई, जिसमें मुख्य रूप से निवेश बैंकिंग सेवा शुल्क और बीमा शुल्क शामिल थे। इससे पता चलता है कि जीवन बीमा बाजार के सबसे चुनौतीपूर्ण दौर में भी बैंक बीमा सेवाओं का प्रभावी ढंग से लाभ उठा रहा है।

टेककॉमबैंक ने हाल ही में घोषणा की कि 2022 में मैनुलिफ़ से प्राप्त बीमा अनुबंधों से उसका कमीशन शुल्क 1,750 बिलियन वीएनडी था, जो 2021 की तुलना में 12.34% की वृद्धि है।

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मैनुलाइफ और टेककॉम्बैंक ने अपनी बीमा वितरण साझेदारी समाप्त कर दी है। फोटो: डुई एन

बैंकाश्योरेंस सेगमेंट से होने वाले राजस्व के संबंध में, हालांकि कोई विशिष्ट आंकड़े आधिकारिक तौर पर जारी नहीं किए गए हैं, लेकिन मिलिट्री बैंक (एमबी) के एक प्रतिनिधि के अनुसार, 2024 की दूसरी तिमाही के अंत तक, एमबी इस सेगमेंट के बाजार में नंबर 1 स्थान पर पहुंच गया था, जबकि पिछले साल इसी अवधि में यह केवल शीर्ष 5 में था।

वर्तमान में एमबी के पास दो बीमा कंपनियों का प्रत्यक्ष स्वामित्व है: मिलिट्री इंश्योरेंस – एमआईसी (गैर-जीवन बीमा) और एमबी एजियस लाइफ इंश्योरेंस। ये दोनों कंपनियां एमबी के समेकित कर-पूर्व लाभ में प्रति वर्ष लगभग 20% का योगदान करती हैं।

बैंक बीमा: क्या यह अभी भी एक अच्छा विकल्प है?

बैंकों द्वारा गैर-जीवन बीमा कंपनियों का प्रत्यक्ष स्वामित्व लेने का मॉडल धीरे-धीरे एक चलन बनता जा रहा है। उदाहरण के लिए, वीपीबैंक , एआईए वियतनाम लाइफ इंश्योरेंस का एकमात्र भागीदार होने के साथ-साथ, नवंबर 2022 में ओपीईएस इंश्योरेंस (एक गैर-जीवन बीमा कंपनी) का अधिग्रहण पूरा कर उसकी चार्टर पूंजी का 98% हिस्सा हासिल कर लिया।

एलपीबैंक ने फरवरी 2024 में आधिकारिक तौर पर ज़ुआन थान इंश्योरेंस का अधिग्रहण किया और इसका नाम बदलकर एलपीबैंक इंश्योरेंस कर दिया।

टेककॉमबैंक ने टेककॉम नॉन-लाइफ इंश्योरेंस कंपनी (टीसीजीआईएनएस) की स्थापना के लिए 11% पूंजी का योगदान दिया।

इसके अतिरिक्त, एग्रीबैंक, बीआईडीवी, विएटिनबैंक, वियतकोमबैंक आदि जैसे प्रमुख बैंकों के पास एक गैर-जीवन बीमा कंपनी भी है।

वित्त मंत्रालय द्वारा जुलाई 2023 में प्रकाशित निरीक्षण रिपोर्ट में चार बैंकाश्योरेंस बीमा कंपनियों (प्रूडेंशियल, एमबी एजियास, बीआईडीवी मेटलाइफ और सनलाइफ) के बारे में बताया गया कि नए बीमा अनुबंधों और प्रीमियम राजस्व में बैंकाश्योरेंस वितरण चैनल का योगदान 50% तक था। हालांकि, दबाव के कारण, पहले वर्ष के बाद अनुबंध रद्द करने की दर 70% तक पहुंच गई।

एक बीमा विशेषज्ञ ने कहा कि बैंकों के लिए स्वयं जीवन बीमा बेचना आसान नहीं है क्योंकि इसके लिए एक बहुत ही जटिल संचालन और अंडरराइटिंग प्रणाली की आवश्यकता होती है। जीवन बीमा कंपनियां स्वयं भी अब बैंकिंग चैनल के माध्यम से अपने उत्पादों का वितरण करने में रुचि नहीं दिखा रही हैं।

पहले, बीमा कंपनियां नियमों की अनदेखी करते हुए बाज़ार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए बैंकों के साथ अनुबंध करती थीं और उन्हें भारी कमीशन देती थीं, जिसके परिणामस्वरूप समझौते अस्पष्ट भाषा में होते थे और बैंकों के लिए बाध्यकारी प्रमुख प्रदर्शन मापदंडों (केपीआई) का भी अभाव होता था। अब, व्यावसायिक परिस्थितियां बदल गई हैं और बीमा व्यवसाय कानून में भी संशोधन किया गया है, इसलिए किसी भी कंपनी को बैंक के साथ सहयोग करने के लिए केपीआई संबंधी शर्तों पर सावधानीपूर्वक विचार करना होगा।

"लेकिन अगर इस खंड को एक वर्ष के बाद मौजूदा कम प्रतिधारण दर के संदर्भ में लागू किया जाए, तो कोई भी बैंक इस पर हस्ताक्षर करने का साहस नहीं करेगा जब तक कि व्यवसाय नुकसान को स्वीकार न कर ले," विशेषज्ञ ने कहा।

वियतनामनेट से बात करते हुए, एक बैंकिंग विशेषज्ञ ने कहा कि स्वास्थ्य बीमा उत्पाद बैंकों को जीवन बीमा से होने वाले मुनाफे से कम लाभ नहीं देते हैं। बैंकों के माध्यम से जीवन बीमा खरीदने वाले कई ग्राहक एक वर्ष के बाद अपनी पॉलिसी स्वतः रद्द कर देते हैं।

"स्वास्थ्य बीमा बेचने वाले बैंक खुद ही छोटी-मोटी रकम इकट्ठा करने से कम नहीं हैं। जीवन बीमा के साथ, बैंक एकमुश्त खरबों डोंग कमीशन प्राप्त कर सकते हैं। 10 वर्षों में 5,000 अरब डोंग का अग्रिम कमीशन प्राप्त करना निश्चित रूप से बैंकों द्वारा 5,000 कर्मचारियों को प्रति व्यक्ति प्रति माह 10 मिलियन डोंग स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम लाने के लिए मजबूर करने की तुलना में कहीं अधिक आकर्षक है," इस विशेषज्ञ ने विश्लेषण किया।