बैंक जमा ब्याज दरें बढ़ाने की दौड़ में, कर्जदार चिंतित

(डैन ट्राई) - जमा ब्याज दरों में तेज़ बढ़ोतरी के साथ-साथ, वाणिज्यिक बैंक भी अपनी ऋण ब्याज दरों में लगातार बदलाव कर रहे हैं। कर्ज़दार चिंतित हैं।

"वर्तमान में, लगभग 2.5 मिलियन VND के कुल मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान के साथ, मैं इसे वहन कर सकता हूँ। हालाँकि, मैं देख रहा हूँ कि ऋण की ब्याज दर लगातार बढ़ रही है, मुझे चिंता है कि जब परियोजना की प्रगति के अनुसार 1.3 बिलियन VND वितरित किए जाएँगे, तो कुल मासिक भुगतान बहुत अधिक होगा," फुओंग - एक 9X जिसने हाल ही में एक परियोजना में घर खरीदने के लिए ऋण लिया था - ने बताया।

ऋण ब्याज दरें बढ़ीं, घर खरीदार अनिश्चित महसूस कर रहे हैं

फुओंग, परियोजना के गारंटर बैंक ए से आवास ऋण ले रहा है। ऋण राशि 1.3 बिलियन वीएनडी है, जो निर्माणाधीन परियोजना की संपत्ति के मूल्य के 50% के बराबर है। अनुबंध के अनुसार, बैंक प्रगति के अनुसार ऋण वितरित करेगा, जिसमें ब्याज दर की गणना वितरण के समय बाजार की ब्याज दर के अनुसार की जाएगी।

फुओंग ने बताया कि उन्हें 15 अगस्त को कुल ऋण राशि का लगभग 10% ऋण प्राप्त हुआ था। उस समय क्रेडिट विशेषज्ञ ने ब्याज दर 7% प्रति वर्ष बताई थी। हालाँकि, एक हफ़्ते बाद ही, विशेषज्ञ ने फोन करके फुओंग को बताया कि ब्याज दर को 7.5% प्रति वर्ष कर दिया जाएगा। उस समय, जब फुओंग सहमत नहीं हुए और उन्होंने स्पष्टीकरण माँगा, तब भी बैंक ने ब्याज दर 7% प्रति वर्ष ही रखने का फैसला किया।

पिछले नवंबर तक, ऋण मूल्य के 10% के बराबर राशि की दूसरी किस्त वितरित करते समय, ब्याज दर बदलती रही। फुओंग ने कहा: "पहली बार विशेषज्ञ ने 8% की ब्याज दर बताई, फिर उसे 8.3% कर दिया। यहीं नहीं, वितरण पर हस्ताक्षर की तारीख के करीब, विशेषज्ञ ने 8.5% की नई ब्याज दर बताई और फिर उसे बढ़ाकर 8.7%/वर्ष कर दिया।"

फुओंग ने कहा कि जब ब्याज दरें लगातार बढ़ती रहीं तो उन्हें बहुत चिंता हुई। फुओंग ने कहा, "मुझे लगता है कि रियल एस्टेट खरीदने के लिए बैंकों से कर्ज़ लेना बहुत जोखिम भरा काम है।"

इसी तरह, वियत (33 वर्षीय, HCMC) लगभग 2 वर्षों से बैंक से उधार ले रहे हैं और अधिमान्य ब्याज दर समाप्त होने वाली है। उच्च ब्याज दर की स्थिति के बाद, उन्हें चिंता है कि अप्रैल 2026 में, जब ब्याज दर फ्लोटिंग हो जाएगी, तो यह बहुत अधिक होगी। जिस बैंक से वह उधार ले रहे हैं (चार बड़े बैंकों में से एक) से संपर्क करने पर, विशेषज्ञ ने पुष्टि की कि ब्याज दर वास्तव में बढ़ रही है, विशेषज्ञ का अनुमान है कि वर्तमान दर लगभग 8.8-9%/वर्ष है।

श्री वियत का अनुमान है कि 2 बिलियन VND के ऋण के साथ, यदि ब्याज दर 9%/वर्ष तक बढ़ जाती है, तो उन्हें जो मासिक लागत वहन करनी होगी वह बहुत बड़ी होगी, लगभग 21 मिलियन VND/माह (लगभग 15 मिलियन VND/माह के वर्तमान भुगतान स्तर की तुलना में)।

वास्तविकता में, बैंकों में गृह ऋण के लिए फ्लोटिंग ब्याज दरें बढ़कर 12-15% प्रति वर्ष हो गई हैं।

इस बीच, पहले साल में होम लोन की तरजीही ब्याज दर भी पिछले महीनों की तुलना में 1-2%/वर्ष बढ़ी है। खास तौर पर, ACB 8%/वर्ष; ABBank 9.65%/वर्ष; Sacombank 7.49%/वर्ष; VIB 7.8%/वर्ष से; BVBank 8.49%/वर्ष...

हाल ही में जमा ब्याज दरों में लगातार वृद्धि के संदर्भ में, गृह ऋण की ब्याज दरें भी बढ़ी हैं। सरकारी पूंजी वाले बैंकों के समूह को छोड़कर, निजी बैंकों के समूह ने जमा ब्याज दरों में लगातार वृद्धि के लिए समायोजन किया है। तदनुसार, अधिकांश निजी बैंकों की 6 महीने की जमा ब्याज दरें 6%/वर्ष से अधिक हो गई हैं। बड़ी जमाओं के लिए, 6 महीने की जमा ब्याज दर 7.1%/वर्ष तक की पेशकश की जाती है।

सवाल यह है कि क्या बैंक उधारकर्ताओं पर दबाव डाल रहे हैं?

ऋण की ब्याज दरें क्यों बढ़ती हैं?

वित्तीय विशेषज्ञ डॉ. चाउ दिन्ह लिन्ह ने कहा कि वर्तमान संदर्भ में ऋण ब्याज दरों में वृद्धि सामान्य है। ऋण ब्याज दरों की गणना का सामान्य सिद्धांत औसत संग्रहण ब्याज, परिचालन लागत, जोखिम क्षतिपूर्ति लागत और अपेक्षित लाभ सहित मुख्य कारकों के आधार पर गणना की जाती है।

हाल ही में, विशेषज्ञों ने इस बात पर जोर दिया कि सरकार के आह्वान पर, बैंकिंग प्रणाली ने अपेक्षित लाभ को कम करने के साथ-साथ परिचालन लागत को भी कम करने की बात स्वीकार कर ली है, जिससे ग्राहकों को समर्थन देने के लिए ऋण ब्याज दरों में कमी आएगी।

वर्तमान में, बैंक अभी भी इसी नीति पर कायम हैं। हालाँकि, तरजीही ऋण पैकेजों के ज़रिए कम उत्पादन ब्याज दरें बनाए रखने से ज़्यादातर बैंकों का मुनाफ़ा "घट" रहा है (जैसा कि NIM सूचकांक से पता चलता है - बैंक के मुनाफ़े में तेज़ी से कमी आई है), कुछ बड़े बैंकों को छोड़कर, जो बड़ी CASA (गैर-अवधि जमा) आकर्षित करने और अंतरराष्ट्रीय ऋण संस्थानों से सस्ती पूँजी जुटाने की क्षमता रखते हैं, जो व्यावसायिक प्रदर्शन की भरपाई और उसे बनाए रख सकती है।

इसलिए, श्री लिन्ह ने ज़ोर देकर कहा कि ऋण ब्याज दरों में वृद्धि मुख्य रूप से जमा ब्याज दरों में वृद्धि के कारण हुई। जमा ब्याज दरों में वृद्धि इस तथ्य से हुई कि बैंकों पर तरलता का दबाव था, इसलिए उन्होंने लोगों से जमा आकर्षित करने के लिए अपनी ब्याज दरों को समायोजित किया।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि वर्ष के अंत तक ऋण ब्याज दरें बढ़ती रहेंगी (चित्रण: आईटी)।

विशेषज्ञ गुयेन त्रि हियू भी इस बात से सहमत हैं कि वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण ब्याज दरों में वृद्धि करना सामान्य बात है। उनके अनुसार, यह सही है कि स्टेट बैंक और सरकार का लक्ष्य लोगों के उत्पादन और उपभोग को सहारा देने और प्रोत्साहित करने के लिए ऋण ब्याज दरों को कम करना है। हालाँकि, जमा वृद्धि और ऋण वृद्धि के बीच अंतर के दबाव के कारण मोबिलाइज़ेशन ब्याज दरें तेज़ी से बढ़ रही हैं, इसलिए उत्पादन ब्याज दरों में वृद्धि आवश्यक है।

श्री हियू ने कहा कि जुटाई गई पूंजी और ऋण मांग के बीच मौजूदा अंतर 3% तक है। खास तौर पर, ऋण मांग बढ़ रही है, अक्टूबर में ऋण वृद्धि के आंकड़े 15% तक पहुँच गए हैं। विशेषज्ञों का अनुमान है कि साल के अंत तक यह आंकड़ा 18-20% तक पहुँच जाएगा, जबकि साल की शुरुआत में स्टेट बैंक का लक्ष्य केवल 16% था। इसलिए, इससे बैंकिंग प्रणाली की तरलता पर दबाव पड़ता है।

इनपुट जुटाने में निरंतर वृद्धि के साथ, विशेषज्ञों का अनुमान है कि आउटपुट ब्याज दरें वर्ष के अंत तक लगभग 1% की वृद्धि के साथ बढ़ती रहेंगी।

रियल एस्टेट ऋणों के संबंध में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के अनुसार, अगस्त 2025 के अंत तक, रियल एस्टेट क्षेत्र में बकाया ऋण VND4.08 ट्रिलियन से अधिक हो गए थे, जो 2024 के अंत की तुलना में लगभग 19% की वृद्धि है, जो पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋणों का लगभग 1/4 है। हाल के वर्षों में, इस क्षेत्र में ऋण की वृद्धि दर अर्थव्यवस्था के सामान्य ऋण की तुलना में लगातार अधिक रही है।

रियल एस्टेट ऋण में तेज़ वृद्धि भी समझ में आती है, क्योंकि बाज़ार में सुधार हो रहा है, इसलिए ऋणों की माँग बढ़ रही है। स्टेट बैंक की ऋण नीति भी रियल एस्टेट बाज़ार के लिए एक प्रेरक शक्ति तैयार करना चाहती है, जिससे तरलता में सुधार हो और 2022 जैसे "रक्त के थक्के" से बचा जा सके, और बाज़ार को एक स्वस्थ स्थिति की ओर ले जाने का लक्ष्य है।

स्रोत: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm