1 जुलाई से प्रभावी गैर-नकद भुगतानों को विनियमित करने वाले डिक्री 52/2024/ND-CP के अनुसार, बैंकों को पुलिस के हस्तक्षेप की प्रतीक्षा किए बिना उन खातों को फ्रीज या बंद करने का अधिकार है जो उनके अपने नाम पर नहीं हैं या जिनका उपयोग धोखाधड़ी के साधन के रूप में किया गया है।

किन मामलों में खाता फ्रीज या बंद कर दिया जाता है?

डिक्री 52 का अनुच्छेद 11 खाता अवरुद्ध करने के मामलों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करता है। तदनुसार, यदि बैंक ग्राहक के भुगतान खाते में "क्रेडिट" दर्ज करते समय गलती या त्रुटि का पता लगाता है या ग्राहक के भुगतान खाते में "क्रेडिट" दर्ज करने के बाद प्रेषक पक्ष के भुगतान आदेश की तुलना में किसी गलती या त्रुटि के कारण प्रेषणकर्ता बैंक से धनवापसी के अनुरोध का अनुपालन करता है, तो भुगतान खाता आंशिक या पूर्ण रूप से अवरुद्ध कर दिया जाता है।

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चित्रण फोटो (होआंग हा).

डिक्री 52 के अनुच्छेद 12 के अनुसार, भुगतान खाता बंद तब किया जाएगा जब खाता स्वामी निषिद्ध कृत्यों का उल्लंघन करता है जैसे: प्रतिरूपण खाते खोलना, खरीदना, बेचना, किराए पर देना, खाते उधार देना; खाता जानकारी चुराना, खरीदना, बेचना; जुआ, धोखाधड़ी, घोटाले, अवैध व्यापार और अन्य अवैध कृत्यों के लिए भुगतान खातों का उपयोग करना।

क्या धोखाधड़ी के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले खाते अब अस्तित्व में नहीं रहेंगे?

डिक्री 52 में उपरोक्त प्रावधानों के साथ, धोखाधड़ी के प्रयोजनों के लिए अपराधियों द्वारा उपयोग किए गए बैंक खातों को "साफ" किए जाने की उम्मीद है।

वियतनामनेट से बात करते हुए एक बड़े वाणिज्यिक बैंक के प्रतिनिधि ने बताया कि वास्तव में यह बैंक पिछले 3 वर्षों से संदिग्ध खातों की सूची बना रहा है।

“पहले, यदि किसी खाते का धोखाधड़ी के लिए इस्तेमाल होने का संदेह होता था, लेकिन जांच एजेंसी की ओर से कोई आधिकारिक निष्कर्ष या निर्णय नहीं होता था, तो बैंक को उस खाते में आने-जाने वाले धन के प्रवाह को प्रतिबंधित करने का अधिकार नहीं था।

लेकिन 1 जुलाई से, जब डिक्री 52 आधिकारिक रूप से प्रभावी हो जाएगी, बैंक इन खातों के मामले में अधिक आक्रामक हो सकते हैं," एक बैंक प्रतिनिधि ने कहा।

हालांकि, बहुत कम बैंकों ने धोखाधड़ी के संकेत दिखाने वाले खातों को ब्लॉक करने और लॉक करने के लिए कड़े कदम उठाए हैं, जबकि धोखाधड़ी के व्यवहार को रोकने और समाप्त करने के लिए बहुत सारे संसाधन निवेश किए गए हैं।

एमबी में, इस बैंक ने 18 जून से धोखाधड़ी वाले खाते की जानकारी की पहचान करने की सुविधा लागू की है।

अगर कोई ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ऐप्लिकेशन के ज़रिए किसी 'असुरक्षित' खाते में पैसा ट्रांसफ़र करता है, तो बैंक तुरंत एक चेतावनी भेजता है कि यह एक धोखाधड़ी वाला खाता है, और ग्राहक से लेनदेन रोकने को कहता है। इस चेतावनी के बाद, कई ग्राहकों ने भ्रम या धोखाधड़ी के कारण संदिग्ध खातों में पैसा ट्रांसफ़र करना तुरंत बंद कर दिया।

हालांकि, एमबी ने कहा कि चूंकि यह सिर्फ एक परीक्षण कार्यान्वयन है, इसलिए धोखाधड़ी को रोकने में प्रभावशीलता के कोई आंकड़े या विशिष्ट मूल्यांकन नहीं हैं।

वियतनामनेट से बात करते हुए, इस बारे में कि कई बैंकों ने अभी तक ऑनलाइन धन हस्तांतरित करने वाले ग्राहकों के लिए धोखाधड़ी वाले खातों की चेतावनी क्यों लागू नहीं की है, एक बैंक प्रतिनिधि ने कहा कि हालांकि यह सुविधा ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा में बहुत उपयोगी है, लेकिन यह ग्राहकों को गलती से यह सोचने पर मजबूर कर सकती है कि केवल चेतावनी वाला खाता ही धोखाधड़ी वाला है।

वास्तविकता में, खाताधारक धोखाधड़ी करने के लिए एक ही समय में कई खाते खोल सकते हैं, लेकिन इस बैंक में पकड़े जाने से पहले ही वे किसी अन्य बैंक में धोखाधड़ी कर चुके होते हैं और धन प्राप्त कर चुके होते हैं।

इससे पहले, जब प्राधिकारियों ने धोखाधड़ी वाले खातों की सूची प्रकाशित नहीं की थी, तब बैंकों ने सावधान रहने के लिए खातों की अपनी सूची बना ली थी, लेकिन ग्राहकों को चेतावनी देने का कोई आधार नहीं था।

इस व्यक्ति के अनुसार, भले ही बैंक धोखाधड़ी वाले खातों का पता लगाने और चेतावनी देने के लिए एक साथ सुविधाएं तैनात करते हैं, फिर भी धोखाधड़ी के व्यवहार को पूरी तरह से रोकना मुश्किल होगा, क्योंकि धोखाधड़ी वाले खाते अभी भी किसी भी समय खोले जा सकते हैं।

इस व्यक्ति ने यह आकलन किया कि जब धोखाधड़ी वाले खातों की पहचान करने के लिए पर्याप्त व्यवस्था नहीं होती है, जिससे ग्राहकों को धन हस्तांतरण के समय चेतावनी देने से रोका जा सके, तो चेहरे से बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण को व्यापक रूप से लागू करने से धोखाधड़ी के जोखिम को कम किया जा सकता है।

एक ग्राहक ने एक कहानी साझा की: जब किसी ने एक वस्तु के लिए भुगतान हस्तांतरण का अनुरोध करने के लिए उसे संदेश भेजा, जो अभी-अभी भेजी गई थी, तो उसने हस्तांतरण कर दिया, लेकिन अचानक एक चेतावनी संदेश के साथ लेनदेन रोक दिया गया, जिससे ग्राहक आश्चर्यचकित हो गया।