ओपन बैंकिंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस: बैंकिंग और वित्त का भविष्य

डीएनवीएन - 29 अक्टूबर को हनोई में आयोजित स्मार्ट बैंकिंग 2024 सम्मेलन और प्रदर्शनी में, स्टेट बैंक के प्रतिनिधियों, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय , वित्त मंत्रालय, सूचना और संचार मंत्रालय के प्रतिनिधियों और वित्त और प्रौद्योगिकी के क्षेत्र के विशेषज्ञों की भागीदारी के साथ ओपन बैंकिंग के विषय को व्यावहारिक दृष्टिकोण से खोजा गया।

खुले बैंकिंग प्लेटफॉर्म को बढ़ावा देने की कुंजी

विशेषज्ञों के अनुसार, वर्तमान में दुनिया में, ओपन बैंकिंग लोगों के लिए खाता खोलने और कार्ड जारी करने जैसी बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग शुरू करने का पहला मंच है। हालाँकि, ओपन बैंकिंग, ओपन फ़ाइनेंस के साथ और भी विकसित हो रही है, जो न केवल वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है, बल्कि पारिस्थितिकी तंत्र में अन्य सेवाओं तक भी विस्तारित होती है, या दूसरे शब्दों में, वित्तीय क्षेत्र की अन्य संस्थाओं, जैसे बीमा कंपनियों, से जुड़ती है... वहाँ से, व्यवसाय ग्राहकों को अपने वित्त प्रबंधन के लिए बेहतर विकल्प प्रदान कर सकते हैं। और अंततः, एक खुली अर्थव्यवस्था की ओर, जिसका अर्थ है वित्त और गैर-वित्त को जोड़ना।

कार्यक्रम में मास्टरकार्ड के प्रतिनिधियों ने ओपन बैंकिंग, ओपन फाइनेंस और ओपन इकोनॉमी की ओर बढ़ने के लिए तीन मूलभूत कारकों के बारे में बताया।

पहला है वास्तुशिल्पीय बुनियादी ढाँचा। प्रत्येक ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म में डेटा के लिए विस्तृत नियम, विनियम और मानक होने चाहिए, जैसे कि कौन सा डेटा साझा करना अनिवार्य है, कौन सा डेटा साझा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, और कौन सा डेटा प्रतिभागियों के लिए चुनने के लिए खुला है। मानकों का ऐसा सेट प्रतिभागियों को कार्यान्वयन के लिए उपयुक्त रणनीतियाँ बनाने में मदद करेगा।

इस कार्यक्रम में विशेषज्ञ चर्चा करेंगे।

अगला विषय उपयोगकर्ता अधिकारों के बारे में है। ओपन बैंकिंग का सार उपयोगकर्ताओं को सशक्त बनाना है, और उपयोगकर्ताओं को यह समझना होगा कि वे कैसे सशक्त होते हैं। हालाँकि, यूके में हुए एक अध्ययन में पाया गया कि ओपन बैंकिंग लागू होने के पाँच साल बाद भी लगभग 60% उपयोगकर्ता अपने अधिकारों को ठीक से नहीं समझ पाए। यह जागरूकता बढ़ाने और उपयोगकर्ताओं से जुड़ने के महत्व को दर्शाता है ताकि वे अपने अधिकारों को समझ सकें।

अंत में, प्रतिभागियों की रणनीति। बैंक खुले बैंकिंग के नियमों का पालन करके निष्क्रिय रूप से भाग लेना चुन सकते हैं, या सक्रिय रूप से निर्माण में भाग ले सकते हैं और इसे व्यवसाय के लिए नए अधिशेष मूल्य बनाने की रणनीति के रूप में देख सकते हैं।

ये तीन कारक व्यवसायों द्वारा ओपन बैंकिंग के कार्यान्वयन को निर्धारित करेंगे तथा साथ ही खुले वित्त और खुली अर्थव्यवस्था के करीब ले जाएंगे।

डिजिटल भुगतान का भविष्य

आज की डिजिटल अर्थव्यवस्था में, मुद्रा की अवधारणा और मूल्य विनिमय का तरीका काफ़ी बदल रहा है। पारंपरिक नकदी और बैंक बैलेंस के अलावा, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDC), कार्बन क्रेडिट और NFT जैसी क्रिप्टो-परिसंपत्तियों जैसी डिजिटल मुद्राओं का उपयोग तेज़ी से बढ़ रहा है। यह बदलाव डिजिटल परिसंपत्तियों के महत्व को दर्शाता है, क्योंकि दुनिया भर के 94% तक केंद्रीय बैंक ऑनलाइन वाणिज्य को बढ़ावा देने के लिए CBDC की खोज या विकास कर रहे हैं।

"ग्राहक-केंद्रित रणनीति के साथ एक खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र का विकास" सत्र में, मास्टरकार्ड के प्रतिनिधियों ने "डिजिटल भुगतान और उससे आगे नवाचार को बढ़ावा देना" पर गहन ज्ञान और अनुभव साझा किया।

परिसंपत्तियों के डिजिटल रूपांतरण के संदर्भ में, नई तकनीकें अचल संपत्ति से लेकर व्यक्तिगत वस्तुओं तक, परिसंपत्तियों को डिजिटल रूप में टोकनकृत करने और आसानी से विनिमय करने की अनुमति देती हैं। वैश्विक स्तर पर क्रिप्टो परिसंपत्तियों का कुल मूल्य 2030 तक लगभग 4 ट्रिलियन डॉलर तक पहुँचने की उम्मीद है। इसलिए, वित्तीय संस्थानों को अब कड़े विनियमित वातावरण में डिजिटल परिसंपत्तियों के लिए सुरक्षित भंडारण और विनिमय सेवाएँ प्रदान करने की आवश्यकता है।

साथ ही, पारंपरिक भुगतानों में आने वाली चुनौतियाँ, जैसे मोबाइल उपकरणों पर निर्भरता, ऑनलाइन भुगतान प्रमाणीकरण... बायोमेट्रिक तकनीक और एकीकृत भुगतानों के ज़रिए धीरे-धीरे बेहतर होंगी, जिससे उपकरणों और वाहनों से स्वचालित रूप से लेनदेन संभव होगा, और भविष्य में तेज़ और ज़्यादा सुविधाजनक लेनदेन, यहाँ तक कि वाहन भी स्वचालित रूप से भुगतान कर पाएँगे। यह बदलाव उपभोक्ताओं की तेज़ और सुविधाजनक लेनदेन की ज़रूरतों को पूरा करेगा और डिजिटल युग में मूल्य को समझने और प्रबंधित करने के हमारे तरीके को मौलिक रूप से बदल देगा।

मास्टरकार्ड के प्रतिनिधि डिजिटल भुगतान के भविष्य पर चर्चा करते हैं।

ओपन बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से सेवा निजीकरण की प्रवृत्ति और ग्राहक अनुभव पर इसका प्रभाव

"ओपन बैंकिंग" एक ऐसी अवधारणा है जो बैंकिंग की पारंपरिक रूप से एकाकी प्रकृति के विरुद्ध है। शुरुआत में, बैंकिंग उद्योग ओपन बैंकिंग को अपनाने में हिचकिचा रहा था, लेकिन बाद में यूरोपीय नियमों ने अधिक पारदर्शिता और डेटा साझाकरण की आवश्यकता को बढ़ा दिया, जिससे बैंकिंग और वित्त उद्योग के लिए चुनौतियाँ और अवसर दोनों पैदा हुए।

मास्टरकार्ड के प्रतिनिधियों के अनुसार, "ओपन बैंकिंग" की शुरुआत में, बैंकों को ग्राहक डेटा साझा करने में जोखिम का सामना करना पड़ा, जिससे ग्राहक छूटना और भी बढ़ सकता था। हालाँकि, ओपन बैंकिंग से होने वाली प्रतिस्पर्धा उपभोक्ताओं के लिए फायदेमंद है, क्योंकि इससे उन्हें विभिन्न पक्षों के बीच सेवाओं की तुलना करने में आसानी होती है, जिससे वित्तीय संस्थानों को सेवा की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए प्रेरणा मिलती है। ग्राहकों के कुछ समूहों, खासकर ऋण की आवश्यकता वाले ग्राहकों के लिए, ओपन बैंकिंग उन्हें ऋण मूल्यांकन के लिए अधिक डेटा साझा करने की अनुमति देकर सेवाओं का उपयोग करना आसान बना सकती है। यह दृष्टिकोण धीरे-धीरे विकसित हो रहा है और बैंक इसे ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के अवसर के रूप में देख रहे हैं।

वियतनाम में, ओपन बैंकिंग की संभावनाओं को साकार करने के लिए, बैंकों से परे, सरकार और वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म सहित, एक समेकित पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण हेतु सहयोग की आवश्यकता है। चुनौतियों के बावजूद, स्पष्ट केस स्टडी और मज़बूत साझेदारियाँ इस विकास को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण होंगी।

डिजिटल भुगतान में सुरक्षा बढ़ाने में एआई की भूमिका

"डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन के युग में सुरक्षा और संरक्षा में सुधार" सत्र में, मास्टरकार्ड, आईबीएम, सैमसंग वीना, टेककॉमबैंक, लेनोवो वियतनाम, हैक्यूइटी और सोफोस के प्रतिनिधियों की भागीदारी के साथ गोलमेज चर्चा में डिजिटल युग में ऑनलाइन लेनदेन की सुरक्षा और संरक्षा में सुधार करने में योगदान देने वाले गहन समाधानों का खुलासा किया गया।

मास्टरकार्ड के प्रतिनिधियों ने भुगतान क्षेत्र में विश्व की अग्रणी प्रौद्योगिकी कंपनी के दृष्टिकोण और अनुभव से डिजिटल युग में सुरक्षा के लिए एआई जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों के महत्व पर भी अपनी राय साझा की।

रिएक्टिव एआई, जेनरेटिव एआई से लेकर फिजिकल एआई तक, एआई की कहानियाँ एक चर्चित विषय हैं। एक भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनी के रूप में, मास्टरकार्ड सिस्टम सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने और उसे बेहतर बनाने के लिए एआई के उपयोग पर ध्यान केंद्रित करता है। यह मास्टरकार्ड की सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है।

वास्तव में, एक निश्चित समयावधि में बड़ी मात्रा में डेटा को संसाधित करने में मनुष्यों के लिए एआई की बराबरी करना बहुत मुश्किल है। इसे डिजिटल अर्थव्यवस्था की सुरक्षा के लिए एक बड़ा खतरा माना जाता है। हालाँकि, व्यवसाय ऑपरेटिंग सिस्टम को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षात्मक उपाय बनाने हेतु एआई का उपयोग कर सकते हैं।

वैश्विक स्तर पर, मास्टरकार्ड एक दशक से भी ज़्यादा समय से ग्राहकों को धोखाधड़ी से बचाने के लिए एआई की शक्ति का लाभ उठा रहा है, बिना उनके अनुभव से समझौता किए। मास्टरकार्ड के पास मास्टरकार्ड डिसीजन इंटेलिजेंस समाधान है, जिसके ज़रिए मास्टरकार्ड नेटवर्क में होने वाले सभी लेन-देन का मूल्यांकन किया जाता है। मास्टरकार्ड हर साल 143 अरब से ज़्यादा लेन-देन की सुरक्षा के लिए एआई तकनीक का इस्तेमाल कर रहा है। साथ ही, मास्टरकार्ड लगातार तकनीक और समाधानों में सुधार भी करता रहता है, न सिर्फ़ नई तकनीक का इस्तेमाल करता है, बल्कि मौजूदा तकनीक का भी बेहतर इस्तेमाल करता है।

मास्टरकार्ड जल्द ही मास्टरकार्ड डिसीजन इंटेलिजेंस प्रो लॉन्च करेगा, जो एक GenAI-संचालित समाधान है जो वित्तीय डेटा को फ़िल्टर करता है और लेनदेन को ट्रैक करता है। पिछले सितंबर में, मास्टरकार्ड ने वैश्विक ख़तरा खुफिया कंपनी, रिकॉर्डेड फ्यूचर का अधिग्रहण करके अपनी साइबर सुरक्षा सेवाओं का विस्तार करने के लिए 2.6 बिलियन डॉलर का निवेश भी किया था। यह भुगतान उद्योग में सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए AI के उपयोग का एक ठोस उदाहरण है।

साइबर सुरक्षा के अलावा, मास्टरकार्ड की एआई-संचालित तकनीकी प्रगति अगली पीढ़ी की समस्याओं के समाधान प्रदान करती है। ये समाधान उन्नत डिजिटल उपकरणों के माध्यम से उपभोक्ताओं को सशक्त बनाते हैं जो एआई ग्राहक यात्रा का समर्थन करते हैं, जिसमें निजीकरण, डिजिटल पहचान, अगली पीढ़ी के खुदरा अनुभव और बुद्धिमान, स्व-शिक्षण बहु-मॉडल भुगतान नेटवर्क शामिल हैं। एआई के साथ सबसे बड़ी चुनौती ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझना है। बेहतर तकनीक के माध्यम से ग्राहक डेटा सेट का विस्तार करने से व्यवसायों को कुछ स्थानों पर ग्राहकों के खर्च के रुझान को समझने में मदद मिलेगी, जिससे ग्राहकों के लिए एक सहज भुगतान अनुभव सुनिश्चित होगा।

होआंग फुओंग

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872