बैंक विशिष्ट रणनीतियों के साथ डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा दे रहे हैं

सार्वजनिक सेवाओं में डिजिटल भुगतान पर ध्यान केंद्रित

4.0 औद्योगिक क्रांति के संदर्भ में, वियतनाम में ऋण संस्थान (सीआई) पारंपरिक बैंकिंग मॉडल से विविध डिजिटल पारिस्थितिकी प्रणालियों की ओर बदलाव को तेज कर रहे हैं, तथा उत्कृष्ट ग्राहक अनुभव बनाने के लिए डेटा और प्रौद्योगिकी पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

हाल ही में आयोजित "डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के विकास में तेज़ी" सेमिनार में, वियतकॉमबैंक डिजिटल बैंकिंग केंद्र की उप निदेशक सुश्री वु थी थुई मिन्ह ने कहा कि बैंक का लक्ष्य 2030 तक एक संपूर्ण डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र विकसित करना है, जो ग्राहकों के साथ व्यापक रूप से जुड़ेगा। वर्तमान में, वियतकॉमबैंक ने मल्टी-चैनल एकीकरण और राष्ट्रीय डेटा कनेक्शन लागू किया है।

वियतकॉमबैंक सार्वजनिक सेवाओं (स्कूलों, अस्पतालों, सामाजिक बीमा) में डिजिटल भुगतान पर ध्यान केंद्रित करके, भुगतान मध्यस्थों ( वीएनपे ), ई-कॉमर्स प्लेटफार्मों और प्रौद्योगिकी कंपनियों (गूगल पे, एप्पल पे) के साथ सहयोग करके अपने कनेक्शन का विस्तार करता है।

चित्र परिचय — सुश्री वु थी थुय मिन्ह, वियतकॉमबैंक डिजिटल बैंकिंग सेंटर की उप निदेशक।

सुश्री वु थी थुई मिन्ह ने कहा कि जनसंख्या आँकड़ों को जोड़ने के कार्य में, वेटकॉमबैंक प्रोजेक्ट 06 को लागू करने वाला अग्रणी बैंक है, जो 14.5 मिलियन से अधिक ग्राहकों के लिए बायोमेट्रिक्स का मानकीकरण और प्रमाणीकरण करता है, और लेनदेन में राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक पहचान एप्लिकेशन (VneID) और डिजिटल हस्ताक्षरों को एकीकृत करता है। तकनीक के संदर्भ में, वेटकॉमबैंक अपने डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म को ओमनी-चैनल (बिक्री, विपणन और ग्राहक सेवा चैनलों को एकीकृत और समन्वयित करने वाली व्यावसायिक रणनीति) की ओर उन्नत करने के लिए क्लाउड (क्लाउड एप्लिकेशन), ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (ओपन एपीआई) और बिग डेटा (बहुत बड़े डेटा सेट) का उपयोग करता है।

"राष्ट्रीय बुनियादी ढाँचे से जुड़ने की प्रवृत्ति में अग्रणी बैंकों में से एक के रूप में, BIDV ने डिजिटल सरकार को जोड़ने और एक डिजिटल समाज को बढ़ावा देने की एक अग्रणी रणनीति की पहचान की है। व्यावसायिक दृष्टि से, BIDV, BIDV होम प्लेटफ़ॉर्म पर एक बंद खुदरा ऋण पारिस्थितिकी तंत्र (शुरू से अंत तक) के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करता है, जो एपीआई को रियल एस्टेट, ऑटोमोबाइल और आपूर्ति श्रृंखला भागीदारों से जोड़कर ऋण देने से लेकर वितरण तक की प्रक्रिया को स्वचालित बनाता है," BIDV खुदरा उत्पाद विकास विभाग के उप निदेशक श्री होआंग मिन्ह तु ने कहा।

तकनीक और डेटा पर ध्यान केंद्रित करते हुए, टेककॉमबैंक एक "संज्ञानात्मक परिवर्तन" रणनीति लागू कर रहा है। टेककॉमबैंक रिटेल डिजिटल बैंक के निदेशक, श्री त्रान दीन्ह खिम के अनुसार, बैंक एक "डेटा ब्रेन" बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है जो ग्राहक अनुभव को सुपर-पर्सनलाइज़ करने के लिए प्रतिदिन 8 बिलियन डेटा पॉइंट्स तक प्रोसेस करता है।

टेककॉमबैंक का पारिस्थितिकी तंत्र WINLife (टी-पे वन-टच भुगतान), TCInvest निवेश प्लेटफ़ॉर्म और बीमा के साथ एक "ऑल-इन-वन" मॉडल में एकीकृत है। कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए, टेककॉमबैंक राष्ट्रीय प्रणालियों (कर, सीमा शुल्क, बोली) और प्रमुख भागीदारों (MISA, EVN) के साथ गहराई से जुड़ा हुआ है।

विशेष रूप से, टेककॉमबैंक इकोकार्ड लॉन्च करते समय स्थिरता (ईएसजी) पर ध्यान केंद्रित करता है ताकि ग्राहकों को अपने कार्बन पदचिह्न को ट्रैक करने और उत्सर्जन ऑफसेट सुविधाओं को एकीकृत करने में मदद मिल सके।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक वियतनाम की अनुपालन, व्यवसाय आचरण और वित्तीय अपराध रोकथाम निदेशक सुश्री एनगो लान आन्ह ने बताया कि स्टैंडर्ड चार्टर्ड वियतनाम डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में रणनीतिक साझेदार के रूप में "अनुपालन" की भूमिका पर फिर से जोर देता है।

तदनुसार, बैंक वास्तविक समय के लेनदेन की निगरानी और धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए रेगटेक (अनुपालन प्रौद्योगिकी), एआई और ब्लॉकचेन को दृढ़ता से लागू करता है, और साथ ही, नैतिक जोखिमों को नियंत्रित करने और उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा के लिए "जिम्मेदार एआई" शासन ढांचा बनाता है।

डेटा साझाकरण और इलेक्ट्रॉनिक पहचान पर एक समकालिक कानूनी गलियारे की आवश्यकता

डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के विकास में तेजी लाने के लिए, कई क्रेडिट संस्थानों ने कार्यान्वयन में आने वाली कठिनाइयों को भी साझा किया है; साथ ही, वे प्रबंधन एजेंसी से डेटा साझाकरण, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और अधिक खुले परीक्षण तंत्र पर एक समकालिक कानूनी गलियारा होने की उम्मीद करते हैं।

कोरिया के अनुभव का हवाला देते हुए, बीआईडीवी प्रतिनिधि, श्री होआंग मिन्ह तु ने बताया कि साझा प्लेटफ़ॉर्म (जैसे डेटा पोर्टल - मायडाटा, डिजिटल सिग्नेचर इंफ्रास्ट्रक्चर पीकेआई) के निर्माण और संचालन में सरकार की अग्रणी भूमिका एक महत्वपूर्ण कारक है, जिससे सामाजिक संसाधनों की बर्बादी से बचा जा सके और साथ ही पक्षों के बीच आसान कनेक्शन के लिए तकनीकी मानकों (एपीआई, डेटा) का मानकीकरण भी हो सके। कोरियाई पक्ष ने संचालन प्रबंधन, विवादों के समाधान और ग्राहकों की सहायता के लिए मायडाटा सहायता केंद्र जैसे विशिष्ट संगठन भी स्थापित किए हैं।

इस वास्तविकता के आधार पर, बीआईडीवी ने प्रस्तावित किया कि स्टेट बैंक (एसबीवी) एक अग्रणी भूमिका निभाए, एक पायलट तंत्र बनाए और ओपन बैंकिंग के लिए समान मानक जारी करे, ताकि कनेक्शनों के टूटने की स्थिति से बचा जा सके। इस बैंक ने एक साझा ओपन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म (एनएपीएएस मॉडल के समान) बनाने और एसबीवी को राष्ट्रीय डेटा केंद्र के माध्यम से उद्योग डेटा साझा करने के लिए केंद्र बिंदु के रूप में कार्य करने का भी प्रस्ताव रखा। साथ ही, बीआईडीवी को उम्मीद है कि वह जल्द ही इलेक्ट्रॉनिक ऋण देने के नियमों में संशोधन करके इसे पारंपरिक प्रक्रिया से अलग कर देगा।

वियतकॉमबैंक के प्रतिनिधि ने सुझाव दिया: सरकार "ओपन डेटा" के लिए कानूनी ढाँचा तैयार करे। विशेष रूप से, वियतकॉमबैंक ने सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को नवाचार की गति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए सक्रिय रूप से निवेश करने और फिनटेक तथा प्रौद्योगिकी कंपनियाँ स्थापित करने की अनुमति देने का प्रस्ताव रखा। इसके अलावा, इस बैंक ने ब्लॉकचेन और डिजिटल परिसंपत्तियों जैसी नई तकनीकों के लिए परीक्षण तंत्र (सैंडबॉक्स) के विस्तार पर भी ज़ोर दिया।

प्रबंधन एजेंसी के प्रतिनिधि, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के नीति प्रबंधन और डिजिटल परिवर्तन विभाग के प्रमुख, श्री होआंग मिन्ह टीएन ने पुष्टि की: डिजिटल परिवर्तन रणनीति में, स्टेट बैंक क्रेडिट संस्थानों का समर्थन करने के लिए नए उभरते मुद्दों पर शोध करने और तुरंत निपटने के रूप में प्रमुख कार्य की पहचान करता है।

विशेष रूप से, पोलित ब्यूरो के संकल्प 57-NQ/TW के अनुसार राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन रणनीति के कार्यान्वयन के संबंध में, वियतनाम स्टेट बैंक ने नीति प्रबंधन और डिजिटल परिवर्तन विभाग की स्थापना की है। यह इकाई सूचना प्रौद्योगिकी, सूचना सुरक्षा और डिजिटल परिवर्तन संबंधी नीतियों से संबंधित मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करती है; साथ ही, यह इकाइयों से प्रतिक्रिया और कठिनाइयों को प्राप्त करने और कानूनी गलियारे को बेहतर बनाने पर सलाह देने का केंद्र बिंदु भी है।

इसके समानांतर, स्टेट बैंक बैंकिंग उद्योग के लिए डेटा मानकों और तकनीकी मानकों का एक समूह विकसित और प्रख्यापित करने पर ध्यान केंद्रित करता है, जो उद्योग के भीतर और बैंकिंग उद्योग व अन्य उद्योगों के बीच डेटा के कनेक्शन और साझाकरण को सुनिश्चित करता है। इस रणनीति में इकाइयों से यह भी अपेक्षा की जाती है कि वे निवेश को बढ़ावा दें और डिजिटल बुनियादी ढाँचे में सुधार करें ताकि पूरे उद्योग के डिजिटल परिवर्तन के लक्ष्य की पूर्ति के लिए आधार सुनिश्चित किया जा सके।

वियतनाम में ओपन बैंकिंग को बढ़ावा देने की योजना के बारे में, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के एक प्रतिनिधि ने बताया कि स्टेट बैंक ने परिपत्र 64/2024/TT-NHNN जारी किया है। यह तकनीकी मानकों का पहला सेट है जो बैंकों को एकीकृत API आर्किटेक्चर के माध्यम से डेटा साझा करने में मदद करेगा। आने वाले समय में, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग स्टेट बैंक को ओपन बैंकिंग से संबंधित और नीतियाँ जारी करने की सलाह देने के लिए शोध जारी रखेगा, जिसमें बड़े डेटा स्रोतों और विशिष्ट डेटा का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा, जिसका उपयोग बैंक डिजिटल सेवा पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में कर रहे हैं।

श्री डो वियत हंग, वियतनाम बैंक एसोसिएशन की नीति समिति के सदस्य, वियतकॉमबैंक के निदेशक मंडल के सदस्य:

भविष्य की ओर देखते हुए, यह देखा जा सकता है कि वियतनामी डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र विकास के एक नए चरण में प्रवेश कर रहा है, जहाँ डेटा एक प्रमुख परिसंपत्ति बन जाएगा। एपीआई और सामान्य डेटा मानकों के माध्यम से खुली कनेक्टिविटी प्रणाली की अंतर्संबंधता के स्तर को निर्धारित करेगी; जबकि साइबर सुरक्षा और व्यक्तिगत डेटा संरक्षण, "किसी को पीछे न छोड़ने" की भावना के अनुरूप, विश्वास और वित्तीय समावेशन का आधार होंगे।

स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm