क्रेडिट संस्थानों में भुगतान खाते खोलने और उपयोग को विनियमित करने वाला परिपत्र 17/2024/TT-NHNN (परिपत्र 17) स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (SBV) द्वारा 28 जून, 2024 को जारी किया गया था, जो 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी है।

भुगतान खाते (बैंक खाते) खोलने वाले विषयों को विनियमित करने वाले परिपत्र 17 के अनुच्छेद 11 के अनुसार, बैंक खाते खोलने वाले व्यक्तियों में शामिल हैं:

15 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्ति जो वियतनामी कानून के प्रावधानों के अनुसार प्रतिबंधित नहीं हैं या जिन्होंने नागरिक क्षमता खो दी है;

15 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति, वियतनामी कानून के प्रावधानों के अनुसार सीमित या खोई हुई नागरिक कार्य क्षमता वाले व्यक्ति, यदि बैंक खाता खोलना चाहते हैं, तो उन्हें कानूनी प्रतिनिधि के माध्यम से जाना होगा;

वियतनामी कानून के अनुसार संज्ञानात्मक और व्यवहार संबंधी कठिनाइयों वाले लोगों को अभिभावक के माध्यम से बैंक खाता खोलना होगा।

बैंक खाता खोलने के दस्तावेजों में शामिल हैं: बैंक खाता खोलने और उसका उपयोग करने पर सहमति; संयुक्त खाता खोलने की स्थिति में खाताधारकों (यदि कोई हो) के बीच संयुक्त खाते के प्रबंधन और उपयोग पर सहमति।

खाता खोलने वाले व्यक्तिगत ग्राहकों को पहचान संबंधी दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे, जिनमें शामिल हैं: नागरिक पहचान पत्र या पहचान पत्र या 14 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए जन्म प्रमाण पत्र।

यदि कोई व्यक्ति किसी प्रतिनिधि के माध्यम से बैंक खाता खोलता है, तो प्रतिनिधि का नागरिक पहचान पत्र आवश्यक होगा।

विदेशी व्यक्तियों के मामले में पासपोर्ट की आवश्यकता होती है; वियतनाम में काम करने वाले विदेशियों के लिए प्रवेश वीज़ा या इलेक्ट्रॉनिक पहचान पत्र की आवश्यकता होती है।

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15 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोग बैंक खाता खोल सकते हैं। फोटो: फाम हाई

बैंक ग्राहक सूचना की सत्यता और सटीकता सुनिश्चित करने के लिए वैधता, वैधता और तुलना की जांच करने और धन शोधन विरोधी कानून के प्रावधानों के अनुसार ग्राहक पहचान संबंधी जानकारी की पुष्टि करने के लिए जिम्मेदार है।

यदि कोई ग्राहक नकली या अवैध दस्तावेज, सूचना या डेटा का उपयोग करता हुआ पाया जाता है, या धन शोधन निरोधक कानून के प्रावधानों के अनुसार "काली सूची" में शामिल है, तो बैंक को सक्षम प्राधिकारी को रिपोर्ट करना चाहिए तथा कानून के प्रावधानों के अनुसार उससे निपटना चाहिए।

परिपत्र 17 इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से बैंक खाते खोलने को भी नियंत्रित करता है (अनुच्छेद 16)। इसमें यह प्रावधान है कि बैंकों को इस परिपत्र के प्रावधानों और धन शोधन निवारण, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा, सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने संबंधी कानून के प्रावधानों के अनुसार इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों (ऑनलाइन खाते खोलना) से खाते खोलने की प्रक्रिया और कार्यप्रणालियों पर आंतरिक नियम जारी करने होंगे।

तदनुसार, नागरिक पहचान पत्र के एन्क्रिप्टेड सूचना भंडारण भाग में संग्रहीत बायोमेट्रिक डेटा को पुलिस एजेंसी द्वारा जारी किए जाने या इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण प्रणाली द्वारा बनाए गए उस व्यक्ति के इलेक्ट्रॉनिक पहचान खाते के प्रमाणीकरण के माध्यम से सटीक रूप से प्रमाणित किया गया है।

ऑनलाइन खाता खोलना संयुक्त भुगतान खाते या विदेशी मुद्रा भुगतान खाते खोलने पर लागू नहीं होता है।

इस परिपत्र के अनुच्छेद 17 में यह प्रावधान है कि खाताधारकों को नकदी जमा करने और निकालने के लिए अपने खातों का उपयोग करने की अनुमति है और वे बैंकों से खातों के माध्यम से भुगतान सेवाएं प्रदान करने का अनुरोध कर सकते हैं जैसे: भुगतान साधन प्रदान करना, चेक भुगतान सेवाएं प्रदान करना, भुगतान आदेश, भुगतान प्राधिकरण, संग्रह, संग्रह प्राधिकरण, बैंक कार्ड, धन हस्तांतरण, संग्रह, भुगतान और वर्तमान कानून प्रावधानों के अनुसार अन्य मूल्य वर्धित सेवाएं।

15 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों, सीमित या खोई हुई नागरिक क्षमता वाले व्यक्तियों, संज्ञान या व्यवहार नियंत्रण में कठिनाई वाले व्यक्तियों द्वारा बैंक खातों का उपयोग एक प्रतिनिधि के माध्यम से किया जाना चाहिए। प्रतिनिधि, नागरिक कानून और संरक्षकता एवं प्रतिनिधित्व के प्रावधानों के अनुसार, प्रतिनिधित्व प्राप्त व्यक्ति के भुगतान खाते के माध्यम से भुगतान लेनदेन करेगा।