कई बैंक क्रॉस-सेलिंग बीमा से बड़ा मुनाफा कमाते हैं

कई बैंकों ने बीमा कारोबार और सेवा क्षेत्र में फिर से अच्छी वृद्धि दर्ज की है। यह एक कठिन दौर के बाद बैंकाश्योरेंस चैनल (बैंकों के माध्यम से बीमा की क्रॉस-सेलिंग) के लिए एक सकारात्मक संकेत है।

टेककॉमबैंक एक ऐसा बैंक है जिसने बीमा क्षेत्र में फिर से अच्छी वृद्धि दर्ज की है - फोटो: क्वांग दीन्ह

इस वर्ष की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्टों से प्राप्त आंकड़ों में कई बैंकों की सेवा गतिविधियों से प्राप्त राजस्व का विस्तृत विवरण दिया गया है, तथा कई स्थानों पर बीमा क्षेत्र में पुनः अच्छी वृद्धि दर्ज की गई है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन कम हुआ

डेटा विश्लेषण समूह फिनग्रुप के अनुसार, इस वर्ष की तीसरी तिमाही में 27/27 सूचीबद्ध बैंकों का कर-पश्चात लाभ VND56,000 बिलियन से अधिक हो गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 18% अधिक है।

हालाँकि, यह ध्यान देने योग्य है कि यह वृद्धि दर पिछली तिमाही की 21.6% वृद्धि से कम थी। एनआईएम (शुद्ध ब्याज मार्जिन) में व्यापक रूप से कमी के संदर्भ में लाभ वृद्धि की गुणवत्ता बिगड़ रही है।

फिनग्रुप के विशेषज्ञों ने कहा कि धीमी ऋण वृद्धि और खराब गैर-ऋण कारोबार के संदर्भ में बैंकिंग उद्योग में यह अपेक्षा से भी खराब कारोबारी परिणाम है, जिसके कारण ब्याज और गैर-ब्याज आय में पिछली तिमाही की तुलना में क्रमशः 2.1% और 14.2% की कमी आई है।

आंकड़ों के अनुसार, 2024 की तीसरी तिमाही में उद्योग-व्यापी एनआईएम घटकर 3.3% रह गया है, जो कोविड-19 के बाद की अवधि के निचले स्तर के बराबर है। विश्लेषकों के समूह द्वारा बताया गया मुख्य कारण यह है कि जब पूंजी जुटाने की ब्याज दर का स्तर ऊँचा था, तो पूंजी जुटाने की लागत फिर से बढ़ गई।

तिमाही 2-2020	3.1
तिमाही 2-2021	3.8
तिमाही 3-2021	3.5
तिमाही 3-2022	3.8
तिमाही 3-2023	3.3
तिमाही 2-2024	3.4
तिमाही 3-2024	3.3

डेटा: फ़िनग्रुप

दरअसल, साल की शुरुआत से ही कई बैंकों ने जमा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है, जबकि कर्जदारों को आकर्षित करने के लिए ऋण ब्याज दरें काफी स्थिर बनी हुई हैं। खासकर नवंबर की शुरुआत से, कई छोटे बैंकों ने ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है, और 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें 5.7 - 5.9%/वर्ष के आसपास उतार-चढ़ाव कर रही हैं।

इसके अतिरिक्त, डेटा इकाई ने यह भी कहा कि परिसंपत्ति रिटर्न में गिरावट जारी रही, क्योंकि विकास को समर्थन देने के लिए ब्याज दरों को स्थिर रखने की सरकार की नीति के बीच उधार दरों में लगातार बदलाव जारी रहा।

फिनग्रुप के विशेषज्ञों का अनुमान है कि बैंकों को आने वाले समय में एनआईएम में कमी जारी रहने का जोखिम है, क्योंकि ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 की समाप्ति (31 दिसंबर, 2024 को अपेक्षित) होने पर खराब ऋण दबाव बढ़ने के कारण ऋण लागत बढ़ सकती है।

कई बैंकों ने बीमा क्षेत्र में जोरदार वृद्धि की

सेवा राजस्व की संरचना में, कई बैंकों ने बीमा व्यवसाय गतिविधियों में सुधार दर्ज किया।

एक बैंक ने सेवा गतिविधियों से प्राप्त राजस्व पर व्याख्यात्मक नोटों के साथ अपनी तीसरी तिमाही 2024 की वित्तीय रिपोर्ट की घोषणा की, जिसमें कई स्थानों पर बीमा क्षेत्र में दोहरे अंकों की वृद्धि दर्ज की गई।

विशेष रूप से, तीसरी तिमाही 2024 की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि बीमा सेवा शुल्क से राजस्व ने इस वर्ष के पहले 9 महीनों में टेककॉमबैंक को VND594 बिलियन लाया, जो इसी अवधि की तुलना में लगभग 30% की वृद्धि है।

पिछले वर्ष, टेककॉमबैंक का बीमा सहयोग राजस्व VND667 बिलियन तक पहुंच गया, जो कि 2022 की तुलना में लगभग 62% कम था, क्योंकि बाजार में बीमा उद्योग में विश्वास का संकट था।

हाल ही में, टेककॉमबैंक और मनुलाइफ वियतनाम ने 14 अक्टूबर, 2024 से अपनी विशेष साझेदारी को समाप्त करने के अपने निर्णय की घोषणा की। इसके बाद, बैंक ने टेककॉम गैर-जीवन बीमा कंपनी की स्थापना के लिए पूंजी का योगदान दिया।

बीमा क्षेत्र में उच्च वृद्धि दर्ज करने वाला एक अन्य बैंक, कियानलॉन्गबैंक है। जैसा कि इस वर्ष की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट में दिखाया गया है, बीमा से प्राप्त राजस्व से कियानलॉन्गबैंक को लगभग 40 बिलियन VND प्राप्त हुआ, जो इसी अवधि की तुलना में लगभग 73% की वृद्धि है।

पिछले वर्ष, किएनलॉन्गबैंक का बीमा राजस्व VND36.3 बिलियन तक पहुंच गया, जो सामान्य कठिनाइयों के संदर्भ में 2022 की तुलना में 44% कम हो गया।

इसी तरह, वीपीबैंक ने बीमा क्रॉस-सेलिंग सेगमेंट में भी उल्लेखनीय सुधार किया है। इस वर्ष के पहले 9 महीनों में, बीमा राजस्व से वीपीबैंक को 2,820 बिलियन वीएनडी प्राप्त हुआ, जो लगभग 52% की वृद्धि है।

2023 में, वीपीबैंक को भी सामान्य कठिनाइयों का "अनुभव" हुआ, जब बीमा से राजस्व केवल 2,937 बिलियन वीएनडी आया, जो 2022 की तुलना में लगभग 13% कम था।

इस बीच, कई बैंकों के लिए बीमा को "अंडे देने वाली मुर्गी" माना जाता है। उदाहरण के लिए, 2022 में, VPBank का बीमा व्यवसाय और सेवाओं से राजस्व VND3,353 बिलियन तक पहुँच गया, जबकि बीमा सेवाओं पर खर्च केवल VND57 बिलियन था।

इस वर्ष तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, सी.ए.बैंक में बीमा एजेंसी सेवाओं से 87 बिलियन वी.एन.डी. से अधिक का राजस्व प्राप्त हुआ, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 14% से अधिक की वृद्धि है।

मजबूत भेदभाव

उपरोक्त कई बैंकों की वृद्धि के विपरीत, 2024 की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि इस वर्ष के पहले 9 महीनों में बीमा सेवाओं से एमबीबैंक का राजस्व पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में अपरिवर्तित रहा, जो 5,989 बिलियन वीएनडी था।

यद्यपि यह बैंक बढ़ नहीं रहा है, फिर भी बीमा से इसकी आय का बड़ा स्रोत है तथा सेवा गतिविधियों से इसकी कुल आय में 57% तक का योगदान है।

टीपीबैंक इसी अवधि की तुलना में भी स्थिर है जब इस वर्ष के पहले 9 महीनों में बीमा और परामर्श सेवाओं से राजस्व लगभग 290 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया था।

इस बीच, एलपीबैंक, वीआईबी... ने बीमा राजस्व में अभी भी गिरावट दर्ज की। उदाहरण के लिए, एलपीबैंक में, बीमा एजेंटों से राजस्व केवल 383 अरब वीएनडी तक पहुँच पाया, जो इसी अवधि की तुलना में 28% कम है। वीआईबी भी इसी अवधि की तुलना में आधे से घटकर केवल 345 अरब वीएनडी रह गया...

स्रोत: https://tuoitre.vn/nhieu-ngan-hang-thu-dam-tro-lai-tu-ban-cheo-bao-hiem-20241123131053508.htm