कई बैंकों ने अपने बीमा कारोबार और सेवाओं में मजबूत वृद्धि दर्ज की है। कठिनाइयों के दौर के बाद यह बैंकाश्योरेंस चैनल (बैंकों के माध्यम से बीमा की क्रॉस-सेलिंग) के लिए एक सकारात्मक संकेत है।
टेककॉम्बैंक एक ऐसा बैंक है जिसने बीमा क्षेत्र में एक बार फिर मजबूत वृद्धि दर्ज की है - फोटो: क्वांग दिन्ह
इस वर्ष कई बैंकों की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्टों के आंकड़े, जो सेवा गतिविधियों से राजस्व का विस्तृत विवरण प्रदान करते हैं, दर्शाते हैं कि कई बैंकों ने बीमा क्षेत्र में फिर से मजबूत वृद्धि दर्ज की है।
शुद्ध ब्याज आय में कमी आई।
डेटा विश्लेषण समूह फिनग्रुप के अनुसार, इस वर्ष की तीसरी तिमाही में सभी 27 सूचीबद्ध बैंकों का कर-पश्चात लाभ 56,000 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 18% की वृद्धि है।
हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि यह वृद्धि दर पिछली तिमाही की 21.6% वृद्धि से कम थी। शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में व्यापक गिरावट के कारण लाभ वृद्धि की गुणवत्ता बिगड़ रही है।
फिनग्रुप के विशेषज्ञों का मानना है कि क्रेडिट वृद्धि में मंदी और गैर-क्रेडिट व्यवसाय क्षेत्रों में कमजोरी के बीच, बैंकिंग क्षेत्र के लिए यह उम्मीद से कमजोर व्यावसायिक परिणाम है, जिसके कारण ब्याज और गैर-ब्याज आय में पिछली तिमाही की तुलना में क्रमशः 2.1% और 14.2% की कमी आई है।
आंकड़ों के अनुसार, उद्योग-व्यापी शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) 2024 की तीसरी तिमाही में घटकर 3.3% हो गया, जो कोविड-19 के बाद के दौर में सबसे निचले स्तर के बराबर है। विश्लेषकों के अनुसार, इसका मुख्य कारण उच्च जमा ब्याज दरों के कारण वित्तपोषण लागत में पुन: वृद्धि है।
डेटा: फिनग्रुप
साल की शुरुआत से किए गए अवलोकन बताते हैं कि कई बैंकों ने जमा पर ब्याज दरें फिर से बढ़ा दी हैं, जबकि उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए ऋण दरें अपेक्षाकृत स्थिर बनी हुई हैं। विशेष रूप से नवंबर की शुरुआत से, कई छोटे बैंकों ने ब्याज दरों में आक्रामक रूप से वृद्धि की है, जिसमें 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर लगभग 5.7% से 5.9% प्रति वर्ष तक है।
इसके अतिरिक्त, डेटा इकाई ने यह भी संकेत दिया कि सरकार द्वारा विकास को समर्थन देने के लिए ब्याज दरों को स्थिर करने की नीति के बीच उधार ब्याज दरें स्थिर रहने के कारण परिसंपत्ति पर रिटर्न में गिरावट जारी रही।
फिनग्रुप के विशेषज्ञों का अनुमान है कि निकट भविष्य में बैंकों को शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में और गिरावट के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 की समय सीमा समाप्त होने पर (31 दिसंबर, 2024 को अपेक्षित) बढ़ते खराब ऋण दबाव के कारण ऋण लागत में वृद्धि हो सकती है।
कई बैंक अपनी बीमा सेवाओं का काफी विस्तार कर रहे हैं।
सेवा राजस्व संरचना के अंतर्गत, कई बैंकों ने अपने बीमा व्यवसाय में सुधार दर्ज किया है।
एक बैंक ने अपनी तीसरी तिमाही 2024 की वित्तीय रिपोर्ट जारी की, जिसमें सेवा गतिविधियों से प्राप्त राजस्व का खुलासा भी शामिल था, और उसमें से कई ने बीमा क्षेत्र में दोहरे अंकों की वृद्धि दर्ज की।
विशेष रूप से, 2024 की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि बीमा सेवा शुल्क से प्राप्त राजस्व ने इस वर्ष के पहले नौ महीनों में टेककॉम्बैंक को 594 बिलियन वीएनडी का राजस्व दिलाया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 30% की वृद्धि है।
पिछले साल, टेककॉम्बैंक की बीमा साझेदारी से होने वाली आय 667 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो कि 2022 की तुलना में लगभग 62% की कमी है, क्योंकि बाजार में बीमा उद्योग के प्रति विश्वास का संकट देखा गया था।
हाल ही में, टेककॉमबैंक और मैनुलिफ़ वियतनाम ने 14 अक्टूबर, 2024 से अपनी अनन्य साझेदारी को समाप्त करने के अपने निर्णय की घोषणा की। इसके बाद, बैंक ने एक गैर-जीवन बीमा कंपनी, टेककॉम की स्थापना में निवेश किया।
बीमा क्षेत्र में उच्च वृद्धि दर्ज करने वाला एक अन्य बैंक कीनलॉन्ग बैंक है। इस वर्ष की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, बीमा राजस्व से कीनलॉन्ग बैंक को लगभग 40 बिलियन वीएनडी प्राप्त हुए, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 73% की वृद्धि है।
पिछले साल, कीनलॉन्ग बैंक का बीमा राजस्व 36.3 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो सामान्य आर्थिक कठिनाइयों के बीच 2022 की तुलना में 44% की गिरावट है।
इसी तरह, वीपीबैंक ने अपने बीमा क्रॉस-सेलिंग सेगमेंट में भी उल्लेखनीय सुधार देखा है। इस वर्ष के पहले नौ महीनों में, बीमा से प्राप्त राजस्व ने वीपीबैंक को 2,820 बिलियन वीएनडी का राजस्व दिलाया, जो लगभग 52% की वृद्धि है।
2023 में, वीपीबैंक को भी सामान्य कठिनाइयों का सामना करना पड़ा, जिसमें बीमा राजस्व केवल 2,937 बिलियन वीएनडी रहा, जो 2022 की तुलना में लगभग 13% की कमी है।
वहीं, बीमा को कई बैंकों के लिए "मुनाफे का स्रोत" माना जाता है। उदाहरण के लिए, 2022 में, वीपीबैंक का बीमा व्यवसाय और सेवाओं से राजस्व 3,353 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जबकि बीमा सेवाओं पर उसका खर्च केवल 57 बिलियन वीएनडी था।
इस बीच, सीएबैंक की इस वर्ष की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, बीमा एजेंसी सेवाओं से राजस्व 87 बिलियन वीएनडी से अधिक रहा, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 14% से अधिक की वृद्धि है।
यह अंतर काफी मजबूत है।
उपर्युक्त कई बैंकों की वृद्धि के विपरीत, एमबीबैंक की 2024 की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि इस वर्ष के पहले नौ महीनों में बीमा सेवाओं से राजस्व पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में स्थिर रहा, जो कि 5,989 बिलियन वीएनडी था।
विकास का अनुभव न करने के बावजूद, इस बैंक के राजस्व का एक महत्वपूर्ण स्रोत बीमा है, जो इसकी कुल सेवा आय का 57% योगदान देता है।
टीपीबैंक का प्रदर्शन भी पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में स्थिर रहा, इस वर्ष के पहले नौ महीनों में बीमा और परामर्श सेवाओं से राजस्व लगभग 290 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया।
इस बीच, एलपीबैंक, वीआईबी और अन्य बीमा कंपनियों के राजस्व में गिरावट जारी रही। उदाहरण के लिए, एलपीबैंक का बीमा एजेंटों से राजस्व मात्र 383 अरब वीएनडी तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 28% कम है। वीआईबी का राजस्व तो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में आधा होकर मात्र 345 अरब वीएनडी रह गया।
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स्रोत: https://tuoitre.vn/nhieu-ngan-hang-thu-dam-tro-lai-tu-ban-cheo-bao-hiem-20241123131053508.htm
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