यदि ग्राहक किसी प्रतिष्ठित बैंक का चयन करते हैं और बैंक के सुरक्षा निर्देशों का पालन करते हैं तो ऑनलाइन बचत जमा का एक सुरक्षित रूप है।

उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, बैंकों ने अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार कई नई तकनीकों को लागू किया है जैसे: बहु-कारक प्रमाणीकरण, फिंगरप्रिंट/फेस आईडी बायोमेट्रिक पासवर्ड, डेटा एन्क्रिप्शन... इसलिए, बचत जमा करते समय जोखिम दर बहुत दुर्लभ है, यदि कोई है, तो यह उपयोगकर्ता की उन सेवाओं का उपयोग करने की आदत के कारण है जो वास्तव में सुरक्षित नहीं हैं।

उपयोगकर्ता की आदतों के कारण जोखिम

ऑनलाइन बचत करते समय जोखिमों को पूरी तरह से समाप्त करने के लिए, उपयोगकर्ताओं को निम्नलिखित जोखिमों के प्रति सतर्क रहने की आवश्यकता है:

फर्जी बैंक में जमा

ज़्यादा से ज़्यादा बैंक ऑनलाइन बचत सेवाएँ दे रहे हैं, लेकिन साथ ही, नकली वेबसाइटें भी ज़्यादा हैं। अगर आप गलती से किसी टेक्स्ट मैसेज के ज़रिए भेजे गए लिंक, किसी अनाधिकारिक स्रोत से डाउनलोड किए गए ऐप्लिकेशन या बिल्कुल असली बैंक जैसे दिखने वाले इंटरफ़ेस पर क्लिक कर देते हैं, तो आपका पैसा "गायब" हो सकता है।

अगर आपने किसी फर्जी बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर किए हैं, तो उसे वापस पाना बहुत मुश्किल है। धोखेबाज़ बिना कोई सुराग छोड़े कुछ ही मिनटों में सारा पैसा निकाल सकते हैं। इसलिए, अगर आप वेबसाइट का पता, लॉगिन लिंक या ऐप्लिकेशन की उत्पत्ति की सावधानीपूर्वक जाँच नहीं करते हैं, तो पैसे खोने का खतरा हमेशा बना रहता है।

ब्याज दर की शर्तें भूल जाने के कारण धन की हानि

ऑनलाइन बचत में काउंटर की तुलना में ज़्यादा ब्याज दर का फ़ायदा होता है, आमतौर पर 0.1-0.5%/वर्ष। हालाँकि, अगर ग्राहक शर्तों को ध्यान से नहीं पढ़ते हैं, तो उन्हें ब्याज से वंचित होना पड़ सकता है या अपेक्षा से कम ब्याज दर मिल सकती है।

उदाहरण के लिए, कोई ग्राहक 6 महीने की सावधि जमा राशि जमा करता है, लेकिन उसे समय से पहले ही बंद कर देता है। इसलिए, ग्राहक को सावधि जमा पर ब्याज दर (लगभग 3-6%/वर्ष) नहीं मिलेगी, बल्कि उसे केवल गैर-सावधि जमा पर ब्याज दर (लगभग 0.5%/वर्ष) ही मिलेगी।

ग्राहकों को खाता खोलने की पुष्टि करने से पहले ऑनलाइन बचत सेवा की शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ना चाहिए, जिसमें ब्याज गणना, न्यूनतम जमा राशि, शीघ्र निपटान की शर्तें, प्रोत्साहन आवेदन अवधि आदि शामिल हैं... यदि कोई जानकारी अस्पष्ट या समझ से बाहर है, तो स्पष्टीकरण के लिए तुरंत बैंक से संपर्क करें।

खाता सुरक्षा में लापरवाही

ऑनलाइन सेविंग तेज़ तो है, लेकिन सुरक्षा जोखिम भी जुड़े हैं। ओटीपी कोड शेयर करना, लॉगिन जानकारी ज़ाहिर करना, बहुत आसान पासवर्ड इस्तेमाल करना... आपके अकाउंट को हैक किया जा सकता है।

कई लोग सार्वजनिक उपकरणों या असुरक्षित वाई-फ़ाई नेटवर्क पर अपने बैंक खातों में लॉग इन करते समय लापरवाही बरतते हैं। ऐसे में, अपराधी जानकारी चुरा सकते हैं और खाताधारक की जानकारी के बिना ही लेनदेन कर सकते हैं।

ऑनलाइन सहेजते समय नोट्स

विशेषज्ञों के अनुसार, पैसा जमा करने से पहले बैंक की अच्छी तरह जाँच-पड़ताल कर लें, अपने खाते को सुरक्षित रखें और ब्याज दरों की शर्तों को अच्छी तरह पढ़ लें। ज़रा सी लापरवाही कई सालों से जमा किया हुआ पैसा पलक झपकते ही गायब कर सकती है।

100% सुरक्षा के लिए, ऑनलाइन पैसे जमा करने के बजाय, उपयोगकर्ता काउंटर पर बचत जमा कर सकते हैं और भौतिक खाता रख सकते हैं। क्योंकि एक बार कागज़ की बचत खाता हाथ में आ जाने पर, अगर गलती से उनकी बचत खो जाती है, तो पूरी तरह से बैंक की गलती होगी, इसलिए ग्राहक बैंक से पैसे वापस मांग सकते हैं।

अगर आप ऑनलाइन बचत जमा करते हैं, तो आप बैंक से यह पुष्टि करने के लिए कह सकते हैं कि आप ऑनलाइन भुगतान की अनुमति नहीं देते। बैंक से अनुरोध करें कि वह खाता फ्रीज कर दे और उसे तभी खोले जब खाताधारक सीधे लेनदेन कार्यालय में अनुरोध करने आए।

इसके अलावा, आप काउंटर पर संयुक्त रूप से अपनी बचत भी कर सकते हैं। जब आपको अपनी बचत का कुछ हिस्सा बंद करना हो या निकालना हो, तो बचत बही में जिन लोगों के नाम हैं, उन दोनों के हस्ताक्षर ज़रूरी हैं।

अगर आप अपने भुगतान खाते में अपने पैसे की सुरक्षा ज़्यादा रखना चाहते हैं, तो आपको बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए पंजीकरण कराना चाहिए। आप अपने बैंक से यह पुष्टि भी करवा सकते हैं कि आपके खाते में केवल एक निश्चित अधिकतम सीमा तक ही पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं, जो 10 मिलियन VND से कम हो सकती है।

जब आप पैसा खो दें तो तुरंत क्या करें

बैंक यह सलाह देते हैं कि ऑनलाइन बचत खाते में जमा राशि खोने पर ग्राहकों को सबसे तेज सहायता के लिए तुरंत बैंक से संपर्क करना चाहिए, तथा यह साबित करने के लिए सबूत देना चाहिए कि उनके साथ धोखाधड़ी हुई है:

घोटालेबाज के साथ हुए सभी संवादों जैसे एसएमएस संदेश, सोशल मीडिया संदेश, ईमेल, पत्र, कॉल रिकॉर्डिंग (यदि कोई हो) की मूल प्रति अपने पास रखें तथा उसकी एक प्रति प्रिंट कर लें; घटना का लिखित बयान/रिपोर्ट बनाएं, जिसमें संपूर्ण घटनाक्रम, घटना की विषय-वस्तु तथा घोटालेबाज के बारे में आपके पास मौजूद सभी जानकारी शामिल हो।

यदि रसीदें या लेन-देन संबंधी दस्तावेज हों, तो ग्राहकों को उनकी मूल प्रति भी रखनी होगी तथा बैंक को भेजने के लिए उसकी एक प्रति प्रिंट करनी होगी।

इसके अतिरिक्त, ग्राहक परिसंपत्तियों के नुकसान को साबित करने के लिए लेनदेन विवरण मुद्रित करने का अनुरोध कर सकते हैं।
आपको घटना की तारीख से 30 दिनों के भीतर, पता चलने के बाद यथाशीघ्र हॉटलाइन या ग्राहक सेवा केंद्र के माध्यम से बैंक से संपर्क करना होगा।

जानकारी प्राप्त होने के बाद, बैंक धोखाधड़ी वाले लेनदेन की जानकारी की जाँच और पुनर्प्राप्ति के लिए आगे बढ़ेगा। इस दौरान, ग्राहक को अतिरिक्त साक्ष्य और दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे जिनकी बैंक को जाँच के लिए आवश्यकता होगी, जैसे पुलिस रिपोर्ट, घटना रिपोर्ट आदि की प्रति।

30 दिनों के बाद भी अगर कोई नतीजा नहीं निकलता है, तो ग्राहकों को बैंक की हॉटलाइन या ग्राहक सेवा केंद्र से संपर्क करके शिकायत निवारण प्रक्रिया के बारे में पूछना चाहिए। आम तौर पर, बैंक 60 दिनों के भीतर समस्या का समाधान करने का प्रयास करेंगे, जो कि 2015 सिविल प्रक्रिया संहिता के अनुच्छेद 512 के प्रावधानों के अनुसार अधिकतम 90 दिन है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि शिकायत निपटान प्रक्रिया सुचारू रूप से और शीघ्रता से चले, ग्राहक मामले का बारीकी से पालन करने, इष्टतम समाधानों पर सलाह देने, ग्राहकों को दस्तावेज/रिकॉर्ड संग्रहीत करने में मदद करने के साथ-साथ आपकी ओर से बैंक के साथ संवाद करने के लिए एक परामर्शदाता वकील को आमंत्रित कर सकते हैं।

बैंक के अलावा, ग्राहकों को घटना की सूचना पुलिस को भी देनी चाहिए ताकि अधिकारी शीघ्रता से फाइल तैयार कर सकें और उस पर कार्रवाई कर सकें।