एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबैंक - कोड एबीबी) ने प्रमुख शेयरधारक श्री गुयेन क्वोक हुई के एक रिश्तेदार के लिए 5 बिलियन वीएनडी की ओवरड्राफ्ट सीमा को मंज़ूरी देने की असामान्य जानकारी की घोषणा की है। यह व्यक्ति वर्तमान में एक बहु-उद्योग निगम के उप-महानिदेशक के पद पर कार्यरत है - जो एबीबैंक का एक प्रमुख शेयरधारक है।
डूबते कर्ज में भारी वृद्धि हुई, और एबीबैंक ने चेयरमैन के भाइयों से जुड़े समूह के नेताओं को ओवरड्राफ्ट देना जारी रखा। फोटो स्रोत: टीएल
बैंकिंग के अलावा, यह समूह रियल एस्टेट, ऊर्जा, विनिर्माण आदि कई क्षेत्रों में भी काम करता है। 2018 से पहले, व्यवसायी वीवीटी (मूल रूप से थाई बिन्ह से) बैंक के निदेशक मंडल में सर्वोच्च नेता थे। अप्रैल 2018 में, उन्होंने यह पद छोड़ दिया और क्रेडिट संस्थानों पर कानून के संशोधित और पूरक प्रावधानों का पालन करने के लिए इसे अपने बहनोई, श्री दाओ मान खांग को सौंप दिया।
खराब ऋण में भारी वृद्धि
एबीबैंक द्वारा "परिवार के सदस्यों" को ओवरड्राफ्ट ऋण देना ऐसे संदर्भ में हो रहा है जहाँ बैंक की ऋण गुणवत्ता में स्पष्ट रूप से गिरावट आ रही है। एक दशक पहले, अध्यक्ष वीवीटी के कार्यकाल में, एबीबैंक का अशोध्य ऋण/ग्राहक ऋण शेष अनुपात एक समय 7.63% तक पहुँच गया था। कई वर्षों के पुनर्गठन के बाद, यह अनुपात 3% से नीचे आ गया है, लेकिन 2022 से इसमें फिर से तेज़ी से वृद्धि के संकेत मिल रहे हैं।
2022 के अंत में एबीबैंक का डूबत ऋण/ग्राहक ऋण शेष अनुपात बढ़कर 2.88% हो गया, जो दूसरी तिमाही के अंत में बढ़कर 4.55% हो गया। यह 2014 के बाद से बैंक का सबसे ज़्यादा डूबत ऋण अनुपात भी है।
30 जून तक, इस बैंक की बैलेंस शीट पर कुल अशोध्य ऋण 3,820 अरब वियतनामी डोंग था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 1,455 अरब वियतनामी डोंग की वृद्धि के बराबर है, जो 61.5% की वृद्धि के बराबर है। कुल बकाया ग्राहक ऋणों में अशोध्य ऋण का अनुपात भी वर्ष की शुरुआत के 2.88% से बढ़कर 4.55% हो गया।
दूसरी तिमाही के अंत में, एबीबैंक की ऋण संरचना में, समूह 3 का ऋण (घटिया ऋण) वर्ष की शुरुआत की तुलना में 2.5 गुना बढ़कर 1,385 अरब वियतनामी डोंग हो गया। समूह 4 का ऋण (संदेहास्पद ऋण) भी 3.1 गुना बढ़कर 1,311 अरब वियतनामी डोंग हो गया। इसके विपरीत, समूह 5 का ऋण (पूंजी खोने की संभावना वाला ऋण) 1,124 अरब वियतनामी डोंग रहा, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 20% कम है।
शेयरधारकों की 2023 की वार्षिक आम बैठक में, निदेशक मंडल के अध्यक्ष दाओ मान खांग ने कहा कि एबीबैंक 2021-2025 की अवधि में अशोध्य ऋणों के निपटान से संबंधित पुनर्गठन को लागू कर रहा है। इससे पता चलता है कि अशोध्य ऋण एक बार फिर इस बैंक के उच्च अधिकारियों के लिए "सिरदर्द" का कारण बन रहा है।
मुनाफा घट गया
बढ़ते डूबत ऋण ने एबीबैंक को अपनी प्रावधान व्यवस्था बढ़ाने पर मजबूर कर दिया, जिससे उसका मुनाफा काफी कम हो गया। वर्ष के पहले 6 महीनों में, बैंक की ऋण जोखिम प्रावधान व्यवस्था पिछले वर्ष की तुलना में 4 गुना अधिक रही, जो लगभग 815 अरब वियतनामी डोंग के बराबर है। स्पष्टीकरण के अनुसार, बढ़ा हुआ प्रावधान परिपत्र 11/2021/TT-NHNN के अनुसार है और आने वाले समय में बैंक को जोखिमों से निपटने में अधिक सक्रिय होने में मदद करेगा।
परिणामस्वरूप, ABBank ने वर्ष के पहले 6 महीनों में कर-पूर्व लाभ दर्ज किया, जो लगभग 679 बिलियन VND तक पहुँच गया, जो पिछले वर्ष की पहली छमाही की तुलना में 59% कम है। अकेले दूसरी तिमाही में, ABBank का कर-पूर्व लाभ 67 बिलियन VND रहा, जो इसी अवधि की तुलना में 94% कम है। इस परिणाम के साथ, बैंक ने वर्ष की पहली छमाही के बाद अपनी यात्रा का केवल लगभग एक-चौथाई ही पूरा किया है।
इस प्रकार, 2013 से 2022 तक हर साल लगातार वृद्धि के बाद, ABBank अपनी 2023 की योजना के विफल होने के जोखिम का सामना कर रहा है। इस वर्ष, बैंक ने 2,826 अरब वियतनामी डोंग के कर-पूर्व लाभ का महत्वाकांक्षी लक्ष्य रखा है, जो 2022 की तुलना में 68% अधिक है। हालाँकि, तेज़ी से बढ़ते डूबत ऋण के दबाव के कारण यह लक्ष्य दूर होता जा रहा है, और इसकी वृद्धि दर नकारात्मक भी हो सकती है।
दूसरी तिमाही के अंत में, ABBank की कुल संपत्ति VND154,449 बिलियन तक पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 19% अधिक है। इसमें से, दूसरी तिमाही के अंत में ग्राहकों को दिए गए बकाया ऋण VND84,020 बिलियन से अधिक थे, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 2.4% की मामूली वृद्धि है।
2023 में, ABBank का लक्ष्य VND 136,816 बिलियन की कुल संपत्ति प्राप्त करना है, जो 2022 की तुलना में 5% की वृद्धि है; VND 97,382 बिलियन का बकाया ऋण, जो 2022 की तुलना में 10% की वृद्धि है; व्यक्तिगत ग्राहकों और आर्थिक संगठनों से VND 93,508 बिलियन जुटाना है, जो 2022 की तुलना में 2% की वृद्धि है।
लगातार उधार लेने वाले बांड
पिछले अगस्त में, ABBank ने 6,000 अरब VND मूल्य के बॉन्ड जारी किए, जिनका अंकित मूल्य 10 करोड़ VND/बॉन्ड था। ये गैर-परिवर्तनीय बॉन्ड हैं, बिना वारंट और बिना किसी संपार्श्विक के। बॉन्ड की अवधि 1-5 वर्ष है, और जारी करने की अवधि 1 अगस्त से 31 दिसंबर, 2023 तक है।
बॉन्ड का मूलधन परिपक्वता तिथि पर या ABBank द्वारा बॉन्ड की पुनर्खरीद तिथि पर एक बार भुगतान किया जाता है। बॉन्ड पर ब्याज का भुगतान वर्ष में एक बार नियमित रूप से किया जाता है। बॉन्ड के मूलधन और ब्याज का भुगतान ABBank के राजस्व स्रोतों और/या ऋणों से प्राप्त ऋण वसूली और/या संगठनों, व्यक्तियों और अन्य कानूनी पूँजी से प्राप्त पूँजी के स्रोतों से होता है।
जुटाई गई राशि का उपयोग ABBank द्वारा व्यक्तिगत ग्राहकों को 4,500 बिलियन VND और कॉर्पोरेट ग्राहकों को 1,500 बिलियन VND उधार देने के लिए किया जाएगा। यह उम्मीद की जाती है कि 31 मार्च, 2024 से पहले इस बैंक द्वारा पूरी पूंजी वितरित कर दी जाएगी। निर्धारित समय पर वितरण होने पर, अस्थायी रूप से निष्क्रिय बॉन्ड जारी करने से एकत्रित पूंजी का उपयोग स्टेट बैंक और अन्य ऋण संस्थानों में जमा करने के लिए किया जाएगा।
2023 की दूसरी तिमाही में, ABBank ने 4,800 अरब VND मूल्य के कुल मूल्य के साथ 6 बार परिपक्वता से पहले बॉन्ड वापस खरीदे। ये सभी बॉन्ड जून-जुलाई 2021 में 3 साल की अवधि के साथ जारी किए गए थे। इन बॉन्ड्स का उद्देश्य ABBank के व्यावसायिक और कॉर्पोरेट ग्राहकों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी का पूरक बनना है।
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