अवैध नियमों के कारण पूंजी उधार लेना मुश्किल हो जाता है

परिपत्र 06 सिविल संहिता के विपरीत है।

नए साल के पहले दिन, स्टेट बैंक (SBV) ने 2024 के लिए संपूर्ण ऋण वृद्धि लक्ष्य को 15% पर आवंटित करने की घोषणा की, जो पिछले पूरे वर्ष की ऋण वृद्धि दर से बहुत अधिक है। विशेष रूप से, SBV द्वारा वर्ष की शुरुआत में सभी ऋण "कमरे" का आवंटन पिछले कई वर्षों के विपरीत है जब केवल एक भाग आवंटित किया गया था और वर्ष के मध्य में लागू किया जाना जारी रहा। इसे ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने और अर्थव्यवस्था में पूंजी डालने के संकेत के रूप में देखा जा सकता है। हालांकि, कई व्यवसायों और आर्थिक विशेषज्ञों के अनुसार, हालांकि ऋण "कमरे" में वृद्धि हुई है, जब नियम और उधार देने की शर्तें अपरिवर्तित रहती हैं, तो कई कंपनियों को अभी भी पूंजी उधार लेने में कठिनाई होती है।

इसलिए, अर्थव्यवस्था में अवशोषित पूँजी प्रवाह अभी भी निर्धारित लक्ष्य तक नहीं पहुँच सकता है। वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली से ऋण देने की गतिविधियों से संबंधित वर्तमान नियमों में से एक स्टेट बैंक का परिपत्र 06/2023 है, जो सितंबर 2023 से प्रभावी हो गया है। विशेष रूप से, परिपत्र 06 के अनुच्छेद 1 के खंड 6 के बिंदु c में यह प्रावधान है कि ऋण संस्थानों के पास "कानून के प्रावधानों और ऋण समझौते में पक्षों की सहमति के अनुसार ऋण देने वाली ऋण संस्था में ऋण वितरण की राशि को गारंटी दायित्व की समाप्ति तक रोकने के उपाय होने चाहिए", जिसे कई व्यवसायों ने अनुचित और अवास्तविक बताया है।

परिपत्र 06 में ऋण राशि को फ्रीज करने संबंधी विनियमन 2015 नागरिक संहिता के विपरीत है।

फोटो: दाओ न्गोक थाच

3 जनवरी को थान निएन से बात करते हुए, हो ची मिन्ह सिटी रियल एस्टेट एसोसिएशन (HoREA) के अध्यक्ष, श्री ले होआंग चाऊ ने कहा कि उन्होंने सुना है कि कानूनी दस्तावेज़ निरीक्षण विभाग ( न्याय मंत्रालय ) ने स्टेट बैंक के परिपत्र संख्या 06 का निरीक्षण अभी-अभी पूरा किया है। इस एजेंसी ने यह भी पुष्टि की है कि ऊपर उल्लिखित ऋण वितरण राशि को रोकने का अनुरोध 2015 नागरिक संहिता के तहत सुरक्षा उपायों के प्रावधानों के विपरीत है।

परिपत्र 06 जारी होने के बाद से, HoREA के पास कई दस्तावेज़ हैं जो कुछ अनुचित नियमों की समीक्षा और संशोधन की सिफ़ारिश करते हैं, यहाँ तक कि नागरिक संहिता के प्रासंगिक प्रावधानों के भी विपरीत। इसमें ऊपर उल्लिखित ऋण वितरण राशि को रोकने संबंधी नियम भी शामिल हैं। इसके अलावा, HoREA का यह भी मानना ​​है कि परिपत्र 06 के खंड 2, अनुच्छेद 22 में बैंकों से यह अपेक्षा की गई है: "किसी परियोजना के कार्यान्वयन हेतु पूँजी अंशदान अनुबंध, निवेश सहयोग अनुबंध या व्यावसायिक सहयोग अनुबंध के तहत पूँजी अंशदान के भुगतान हेतु ऋण देने के मामले में, ग्राहकों की वित्तीय स्थिति और ऋण चुकौती स्रोतों की जाँच, निगरानी और मूल्यांकन करने के उपाय होने चाहिए, यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ऋण के मूलधन और ब्याज को समय पर पूरी तरह से वसूल किया जा सके, और सही उद्देश्य के लिए ऋण पूँजी के उपयोग को नियंत्रित किया जा सके।"

उदाहरण के लिए, भविष्य में आवास खरीदने के लिए जमा राशि उधार देने के मामले में, परिपत्र 06 के अनुसार, परियोजना निवेशक (जमा प्राप्तकर्ता) की जमा राशि पर रोक लगा दी जाती है और उसे खरीदार द्वारा जमा की गई राशि का उपयोग करने की अनुमति नहीं होती है। यह अनुचित है और संपत्ति के मालिक के स्वामित्व की गारंटी नहीं देता है, जिसमें जमा राशि का उपयोग करने का अधिकार भी शामिल है।

इस बीच, गारंटी दायित्व (यदि कोई हो) पर समझौते का उचित पालन न करना, 2015 के नागरिक संहिता के दायरे में आता है। वहीं, वास्तव में, अचल संपत्ति और भविष्य के आवास खरीदने वाले लगभग 30% ग्राहक जमा राशि जमा करने के लिए ऋण लेते हैं, लेकिन यह जमा राशि बैंक द्वारा रोक दी जाती है, जबकि लगभग 70% ग्राहक जो जमा करने के लिए अपनी पूंजी का उपयोग करते हैं, उनका पैसा निवेशक के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है और निवेशक को इसका उपयोग करने का पूरा अधिकार होता है। इसलिए, उपरोक्त विनियमन भी व्यवहार के लिए उपयुक्त नहीं है।

अनुचित नियमों में शीघ्र संशोधन की आवश्यकता

एएनवीआई लॉ फर्म के निदेशक वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा कि परिपत्र 06 में कुछ नियमों की समीक्षा और संशोधन के लिए पूर्व में अनुशंसा की गई है, इसलिए उन्हें वर्ष की शुरुआत से ही शीघ्र क्रियान्वित करने की आवश्यकता है। विशेष रूप से, ऋण पूंजी फ्रीजिंग पर परिपत्र 06 के अनुच्छेद 1 के खंड 6, बिंदु c का विनियमन अन्य नियमों के अनुरूप नहीं है। विशेष रूप से, गैर-नकद भुगतान पर सरकार के डिक्री संख्या 101/2012 के अनुच्छेद 12 के प्रावधानों के अनुसार, बैंक को केवल उन मामलों में खातों को फ्रीज करने का अधिकार है जैसे कि जब निर्धारित अनुसार सक्षम प्राधिकारी से कोई निर्णय या लिखित अनुरोध हो; जब भुगतान करने वाले बैंक को धन हस्तांतरण में गलतियों या त्रुटियों का पता चलता है; जब संयुक्त भुगतान खाताधारकों के बीच कोई विवाद होता है। इसके अतिरिक्त, बैंक को केवल उन मामलों में खातों को फ्रीज करने की अनुमति है जहां खाताधारक के साथ कोई समझौता होता है।

इसके अलावा, यह समझना ज़रूरी है कि पूँजी योगदान के लिए ऋण देना "दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए धन का भुगतान करने हेतु ऋण देने का मामला" नहीं है, जिसके लिए ऋण को रोकना आवश्यक हो। अगर इसे इस तरह समझा जाए कि उद्यम धन उधार लेता है लेकिन उसे उस धन का उपयोग करने की अनुमति नहीं है, तो पूँजी प्राप्तकर्ता परियोजना को कैसे क्रियान्वित कर सकता है और पूँजी योगदानकर्ता के प्रति अपने दायित्वों को कैसे पूरा कर सकता है? इसका अर्थ यह भी है कि एक ही ऋण के लिए दोहरी संपार्श्विक (बैंक द्वारा ऋण देने के लिए और बैंक द्वारा वितरित राशि जारी करने के लिए) की आवश्यकता होती है। यह विनियमन अत्यधिक अनुचित है, जिससे संसाधनों की बर्बादी होती है, उद्यम की लागत बढ़ती है, और उद्यम भ्रमित भी होता है।

पुराने वर्ष 2023 के अंतिम दिन, HoREA ने प्रधानमंत्री को एक दस्तावेज भेजा जिसमें पिछले वर्ष सरकार और प्रधानमंत्री के निर्देशों को लागू करने का प्रस्ताव था, लेकिन अभी तक मंत्रालयों और शाखाओं द्वारा लागू नहीं किया गया था। विशेष रूप से, HoREA ने बताया कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा जारी किए गए कई नियम अनुचित थे। विशेष रूप से, HoREA ने कहा कि प्रधानमंत्री के 23 नवंबर, 2023 के आधिकारिक डिस्पैच 1177 में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने लोगों और व्यवसायों के लिए ऋण तक पहुंच को आसान बनाने के लिए अनुचित नियमों को संशोधित करने, पूरक करने या समाप्त करने के लिए स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम से अनुरोध किया। इसलिए, एसोसिएशन ने अनुचित नियमों को संशोधित करने, पूरक करने या समाप्त करने की दिशा में परिपत्र संख्या 02/2023, परिपत्र संख्या 03/2023 और परिपत्र संख्या 06/2023 के कार्यान्वयन की समीक्षा और मूल्यांकन करने का अनुरोध किया।

श्री ले होआंग चाऊ ने प्रस्ताव रखा: "ऊपर उल्लिखित परिपत्र संख्या 06 में अनुचित नियमों के अलावा, हम यह भी प्रस्ताव करते हैं कि स्टेट बैंक परिपत्र संख्या 06 के खंड 6 के बिंदु c और खंड 9 के बिंदु b में ऋण संस्थानों द्वारा सही उद्देश्यों के लिए ऋणों के उपयोग को नियंत्रित करने वाले नियमों को हटा दे।" क्योंकि परियोजनाओं के कार्यान्वयन हेतु पूँजी अंशदान अनुबंधों, निवेश सहयोग अनुबंधों या व्यावसायिक सहयोग अनुबंधों के तहत पूँजी अंशदान के भुगतान हेतु ऋण देने के मामले में बैंकों के लिए इस नियम को लागू करना लगभग असंभव है। साथ ही, परिपत्र संख्या 39/201 (परिपत्र संख्या 06 के अनुच्छेद 1 के खंड 2 द्वारा अनुपूरित) के अनुच्छेद 8 के खंड 8, 9 और 10 को समाप्त करने पर विचार करें क्योंकि ये नियम 1 सितंबर, 2023 से प्रभावी नहीं रहेंगे। उद्यमों को उम्मीद है कि उत्पन्न होने वाली समस्याओं का शीघ्र समाधान किया जाएगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि नियम सुसंगत, प्रभावी और वास्तविक स्थिति के अनुकूल हों, विशेष रूप से उद्यमों और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था को फिर से विकसित करने में योगदान दें।

दिसंबर 2023 की शुरुआत में, सरकारी कार्यालय ने आधिकारिक डिस्पैच संख्या 9470 भी जारी की, जिसमें सर्कुलर 06 पर थान निएन समाचार पत्र के प्रतिबिंब की सामग्री पर प्रधान मंत्री की राय व्यक्त की गई। प्रधान मंत्री ने स्टेट बैंक के गवर्नर को निर्देश दिया कि वे प्रेस की जानकारी का अध्ययन करें और प्रतिबिंबित सामग्री को नियमों के अनुसार और संबंधित संस्थाओं, व्यवसायों और लोगों की राय सुनने की भावना से निपटने के लिए समाधान खोजें ताकि कानूनी ढांचे को सही किया जा सके जो अर्थव्यवस्था के क्रेडिट पूंजी प्रवाह की भीड़ या रुकावट पैदा किए बिना उपयुक्त, व्यवहार्य और प्रभावी हो।

स्रोत लिंक: https://thanhnien.vn/quy-dinh-trai-luat-lam-kho-von-vay-185240103220405916.htm