जमा बीमा की सक्रिय भूमिका को मजबूत करना

जमा बीमा संगठनों के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) की सराहना करते हुए, कुछ नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने कहा कि इसे केवल उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले वाणिज्यिक बैंकों में निवेश करने की अनुमति देने और न्यूनतम पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने की दिशा में विनियमित किया जाना चाहिए, विशेष नियंत्रण के अधीन नहीं।

निवेश संरचनाओं और सीमाओं की सूची को अनुमोदित करने का अधिकार निर्णय के लिए सरकार को सौंपा जाएगा; जमा बीमा केवल अनुमोदित दायरे के भीतर ही लागू किया जाएगा।

जमा बीमा द्वारा विशेष ऋण दिए जाने पर नियंत्रण की आवश्यकता

जमा बीमा पर कानून के मसौदे (संशोधित) के बारे में समूहों में चर्चा करते हुए, नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने कहा कि कानून के निर्माण में पार्टी के दिशानिर्देशों और नीतियों, राज्य की नीतियों का बारीकी से पालन किया गया है और पूरी तरह से संस्थागत रूप दिया गया है; सरकार द्वारा अनुमोदित 5 नीतियां; विरासत में मिले नियम जो अभी भी अभ्यास के लिए उपयुक्त हैं और 2022 में जमा बीमा पर कानून के कार्यान्वयन के माध्यम से कमियों और सीमाओं को दूर किया जाएगा।

प्रारंभिक हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और कमजोर क्रेडिट संस्थानों से निपटने की प्रक्रिया में जमा बीमा संगठन की भागीदारी के बारे में चिंतित, नेशनल असेंबली के डिप्टी गुयेन नोक सोन ( हाई फोंग ) ने कहा कि यह भी एक वास्तविकता है जिसमें वर्तमान कानून ने प्रारंभिक हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और कमजोर क्रेडिट संस्थानों से निपटने में जमा बीमा संगठन की भूमिका और अधिकार को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया है।

नेशनल असेंबली के डिप्टी गुयेन न्गोक सोन (हाई फोंग) बोलते हैं। फोटो: खान दुय

इस संशोधन में, मसौदा कानून ने वसूली योजनाओं की व्यवहार्यता का आकलन करने में भागीदारी के संबंध में जमा बीमा संगठनों के अधिकारों और दायित्वों को जोड़ा है... हालांकि, अनुच्छेद 14 में, प्रतिनिधि गुयेन नोक सोन के अनुसार, कुछ सामग्री वास्तव में स्पष्ट नहीं है।

इसलिए, प्रतिनिधियों ने सुझाव दिया कि बैंकों के बीच अधिकारों के बंटवारे की व्यवस्था को स्पष्ट करना ज़रूरी है; स्टेट बैंक, जमा बीमा और वियतनाम के सहकारी बैंक के बीच, क्योंकि यह उन बैंकों में से एक है जो कमज़ोर ऋण संस्थानों को संभाल सकता है ताकि बैंकों के बीच ज़िम्मेदारियों का अतिव्यापन और फैलाव न हो। जमा बीमा को केवल उन्हीं मामलों में प्राथमिकता दी जानी चाहिए जहाँ ऋण संस्थानों ने जमा राशि का बीमा कराया हो, जबकि वियतनाम के सहकारी बैंक जैसे अन्य बैंक संगठन के संदर्भ में पुनर्गठन के प्रभारी हों।

इसके अलावा, जमा बीमा द्वारा विशेष ऋण दिए जाने, बॉन्ड खरीदे जाने और भुगतानों का समर्थन किए जाने पर सीमित शर्तों और नियंत्रण तंत्रों पर विनियमों को पूरक बनाना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जमा बीमा निधि के लिए वित्तीय जोखिम उत्पन्न न हों। जमा बीमा को ऐसे फंड स्थापित करने की अनुमति दें जो समय से पहले हस्तक्षेप कर सकें, जमा बीमा भुगतान निधि से अलग हो सकें और सुरक्षित परिसंपत्तियों में निवेश कर सकें।

प्रतिनिधियों ने यह भी कहा कि विशेष रूप से नियंत्रित निधियों के प्रबंधन और संचालन में भाग लेने के लिए नियुक्त कर्मियों के सिद्धांतों, मानदंडों, कार्यक्षेत्र और जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना आवश्यक है, ताकि अनुमोदित पुनर्गठन योजना का अनुपालन सुनिश्चित हो सके। जोखिम सीमा और सख्त निगरानी तंत्र सुनिश्चित करते हुए, कमज़ोर ऋण संस्थानों को उबारने और संभालने में जमा बीमा की सक्रिय भूमिका को मज़बूत किया जाना चाहिए।

जमा बीमा संगठनों की निवेश गतिविधियों के संबंध में, वर्तमान कानून के अनुच्छेद 21 के अनुसार, जमा बीमा संगठनों के निवेश स्वरूप अत्यंत सुरक्षित दायरे में सीमित हैं। हालाँकि, इस मसौदा कानून के अनुच्छेद 29 के प्रावधानों ने जमा बीमा संगठनों के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन ने कहा, "यह एक अत्यंत खुला ढाँचा है, जो जमा बीमा की भूमिका को बढ़ावा देने में सहायक है।"

हालाँकि, प्रतिनिधि ने सुझाव दिया कि इसे केवल उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले वाणिज्यिक बैंकों में निवेश के लिए जमा बीमा की अनुमति देने और न्यूनतम पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने की दिशा में विनियमित किया जाना चाहिए, विशेष नियंत्रण के अधीन नहीं। निवेश संरचनाओं और सीमाओं की सूची को अनुमोदित करने का अधिकार सरकार को सौंपा जाना चाहिए, जमा बीमा को केवल स्वीकृत दायरे में ही लागू किया जाना चाहिए। साथ ही, विशिष्ट सुरक्षा संकेतक जोड़ें; एक स्वतंत्र लेखा परीक्षा तंत्र स्थापित करें या समय-समय पर स्टेट बैंक और राज्य लेखा परीक्षा को इस विषय पर रिपोर्ट करें।

प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन ने निवेश गतिविधियों के लिए उपयोग की जाने वाली पूँजी के दायरे को स्पष्ट करने का भी अनुरोध किया, जिसका उपयोग केवल आरक्षित निधि और विकास निवेश निधि से ही किया जा सकता है, जमा बीमा भुगतान निधि से नहीं। स्टेट बैंक के गवर्नर को ऋण संस्थानों के प्रत्येक समूह के लिए अधिकतम निवेश सीमा भी जारी करनी होगी और जमा बीमा निधि द्वारा बनाए रखा जाने वाला न्यूनतम तरलता अनुपात भी निर्धारित करना होगा। प्रणाली सुरक्षा को पूर्ण प्राथमिकता देते हुए निवेश पूँजी आवंटित करने के सिद्धांत पर नियम हैं।

निवारक लेकिन फिर भी आपातकालीन सहायता क्षमता सुनिश्चित करता है

विशेष ऋणों के संबंध में, मसौदा कानून के अनुच्छेद 35 ने जमा बीमा संगठन के कर्तव्यों का विस्तार किया है, जिसमें विशेष नियंत्रण वाले ऋण संस्थानों के लिए विशेष ऋणों पर नियमन भी शामिल है। हालाँकि, राष्ट्रीय सभा के उपसभापति त्रान दीन्ह गिया ( हा तिन्ह ) के आकलन के अनुसार, वर्तमान नियमों में सीमा, ब्याज दरों और ऋण वसूली योजनाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया गया है।

नेशनल असेंबली डिप्टी ट्रान दीन्ह जिया (हा तिन्ह) बोलते हैं। फोटो: खान दुय

इसलिए, प्रतिनिधियों ने विशेष ऋण गतिविधियों के लिए व्यावसायिक आरक्षित निधि के उपयोग की अधिकतम दर पर विशिष्ट विनियमों को पूरक करने का प्रस्ताव रखा; बाजार सिद्धांतों के अनुसार विशेष ऋण ब्याज दरें, निवारक प्रभाव के साथ लेकिन फिर भी आपातकालीन सहायता प्रदान करने की क्षमता सुनिश्चित करना; पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने और जमा बीमा का भुगतान करने की क्षमता बनाए रखने के लिए ऋण वसूली के लिए योजनाएं और समय सीमाएं।

क्योंकि, वर्तमान कानून के अनुसार, जमा बीमा संगठन का मुख्य कार्य जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना और बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने में योगदान देना है। विशेष ऋण को केवल एक अस्थायी सहायता उपाय माना जाना चाहिए, न कि एक नियमित कार्य। यदि विशिष्ट सीमाएँ निर्दिष्ट किए बिना कार्य का विस्तार किया जाता है, तो यह जमा बीमा संगठन के कार्य को "विकृत" कर देगा, जिससे स्टेट बैंक या अन्य ऋण संस्थानों के ऋण कार्य के साथ अतिव्यापन हो जाएगा।

व्यवहार में, परिचालन आरक्षित निधि मुख्य रूप से सहभागी संगठनों द्वारा दिए गए जमा बीमा प्रीमियम से बनती है, और बैंक के दिवालिया होने पर भुगतान का एक स्रोत होती है। प्रतिनिधि ट्रान दिन्ह गिया ने कहा, "स्पष्ट नियंत्रण तंत्र और सीमा के बिना, इस निधि का उपयोग विशेष ऋणों के लिए करने से भुगतान क्षमता कम हो जाएगी, जिससे जमाकर्ताओं का विश्वास और वित्तीय एवं बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा प्रभावित होगी।"

बीमा भुगतान प्रक्रियाओं के संबंध में, मसौदा कानून के अनुच्छेद 24 के खंड 4 में यह प्रावधान है कि "बीमा भुगतान करने की बाध्यता उत्पन्न होने के 45 दिनों के भीतर, जमा बीमा संगठन बीमित जमाकर्ता को बीमा का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है"।

नेशनल असेंबली के प्रतिनिधि गुयेन वान आन (हंग येन) बोलते हुए। फोटो: खान दुय

यह देखते हुए कि 45 दिन की अवधि अपेक्षाकृत लंबी है और लोगों के लिए अपना पैसा वापस पाने के बारे में भ्रम पैदा कर सकती है, नेशनल असेंबली के डिप्टी गुयेन वान एन (हंग येन) ने सुझाव दिया कि समय को कम करने और बीमा प्रतिभागियों के अधिकारों को सुनिश्चित करने के लिए निरीक्षण और जांच प्रक्रिया के दौरान सूचना प्रौद्योगिकी और इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रबंधन को लागू करना आवश्यक है।

स्रोत: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html