जमा बीमा की सक्रिय भूमिका को मजबूत करना

जमा बीमा संगठनों के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) की सराहना करते हुए, कुछ नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने कहा कि इसे केवल उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले वाणिज्यिक बैंकों में निवेश करने की अनुमति देने और न्यूनतम पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने की दिशा में विनियमित किया जाना चाहिए, विशेष नियंत्रण के अधीन नहीं।

निवेश पोर्टफोलियो संरचना और सीमाओं को मंजूरी देने का अधिकार सरकार के पास होना चाहिए, और जमा बीमा केवल अनुमोदित दायरे के भीतर ही लागू किया जाना चाहिए।

जब जमा बीमा कंपनियां विशेष ऋण देती हैं तो नियंत्रण की आवश्यकता होती है।

जमा बीमा संबंधी मसौदा कानून (संशोधित) पर समूह चर्चा के दौरान, राष्ट्रीय सभा के प्रतिनिधियों ने कहा कि कानून का मसौदा तैयार करते समय पार्टी के दिशा-निर्देशों और राज्य की नीतियों का बारीकी से पालन किया गया और उन्हें पूरी तरह से संस्थागत रूप दिया गया; सरकार द्वारा पहले से अनुमोदित पांच नीतियों; व्यवहार में प्रासंगिक बने रहने वाले विरासत में मिले प्रावधानों; और 2022 के जमा बीमा कानून के कार्यान्वयन के दौरान सामने आई कमियों और सीमाओं को दूर किया गया।

प्रारंभिक हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और कमजोर ऋण संस्थानों के प्रबंधन में जमा बीमा संगठन की भूमिका के बारे में चिंता व्यक्त करते हुए, राष्ट्रीय सभा के उप-प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन ( हाई फोंग ) ने कहा कि यह भी एक वास्तविकता है जहां वर्तमान कानून प्रारंभिक हस्तक्षेप, विशेष नियंत्रण और कमजोर ऋण संस्थानों के प्रबंधन में भाग लेने में जमा बीमा संगठन की भूमिका और अधिकार को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं करता है।

नेशनल असेंबली के डिप्टी गुयेन न्गोक सोन (हाई फोंग) भाषण देते हैं। फोटो: खान दुय

इस संशोधन में, मसौदा कानून के अनुच्छेद 14 में वसूली योजना की व्यवहार्यता का आकलन करने में भागीदारी के संबंध में जमा बीमा संगठन के अधिकारों और दायित्वों को जोड़ा गया है; हालाँकि, प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन के अनुसार, कुछ सामग्री अभी भी पूरी तरह से स्पष्ट नहीं है।

इसलिए, प्रतिनिधियों ने बैंकों के बीच अधिकार क्षेत्र को स्पष्ट करने के लिए एक तंत्र बनाने का सुझाव दिया; वियतनाम स्टेट बैंक, डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन और वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक के बीच, क्योंकि वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक कमजोर ऋण संस्थानों को संभालने में सक्षम बैंकों में से एक है, ताकि जिम्मेदारियों के दोहराव और बैंकों के बीच बिखराव से बचा जा सके। डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन को केवल उन मामलों में नेतृत्व करना चाहिए जहां ऋण संस्थानों ने जमा राशि का बीमा कराया हो, जबकि वियतनाम कोऑपरेटिव बैंक जैसे अन्य बैंकों को संगठनात्मक पुनर्गठन का प्रभार संभालना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, जमा बीमा द्वारा विशेष ऋण प्रदान करने, बांड खरीदने और भुगतान सहायता प्रदान करने के संबंध में सीमित शर्तों और नियंत्रण तंत्रों के बारे में नियम जोड़े जाने चाहिए ताकि जमा बीमा निधि के लिए कोई वित्तीय जोखिम उत्पन्न न हो। जमा बीमा को जमा बीमा भुगतान निधि से अलग, शीघ्र हस्तक्षेप करने में सक्षम निधि स्थापित करने की अनुमति दी जानी चाहिए, और इसे सुरक्षित परिसंपत्तियों में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रतिनिधियों ने विशेष नियंत्रण के तहत निधियों के प्रबंधन और संचालन के लिए नियुक्त कर्मियों के सिद्धांतों, मानदंडों, कार्यक्षेत्र और जिम्मेदारियों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता पर भी बल दिया, ताकि अनुमोदित पुनर्गठन योजना का अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके। उन्होंने जोखिम सीमा बनाए रखने और एक सख्त पर्यवेक्षी तंत्र के साथ-साथ कमजोर ऋण संस्थानों के पुनरुद्धार और प्रबंधन में जमा बीमा की सक्रिय भूमिका को मजबूत करने पर भी बल दिया।

जमा बीमा संगठनों की निवेश गतिविधियों के संबंध में, वर्तमान कानून के अनुच्छेद 21 के अनुसार, जमा बीमा संगठनों द्वारा निवेश के तरीके अत्यंत सुरक्षित क्षेत्रों तक ही सीमित हैं। हालांकि, इस मसौदा कानून के अनुच्छेद 29 में दिए गए प्रावधानों ने जमा बीमा संगठनों के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला दी है। प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन ने कहा, "यह एक बहुत ही खुली संरचना है, जो जमा बीमा की भूमिका को बढ़ावा देने में सहायक है।"

हालांकि, प्रतिनिधियों ने सुझाव दिया कि नियमों के तहत जमा बीमा निवेश केवल उच्च क्रेडिट रेटिंग और न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात वाले वाणिज्यिक बैंकों में ही अनुमत होने चाहिए, न कि विशेष पर्यवेक्षण के अधीन बैंकों में। निवेश पोर्टफोलियो संरचना और सीमाओं को मंजूरी देने का अधिकार सरकार के पास होना चाहिए, और जमा बीमा केवल स्वीकृत दायरे में ही लागू किया जाना चाहिए। साथ ही, विशिष्ट सुरक्षा संकेतक जोड़े जाने चाहिए; और इस मामले पर वियतनाम स्टेट बैंक और स्टेट ऑडिट ऑफिस को आवधिक रिपोर्टिंग के लिए एक स्वतंत्र लेखापरीक्षा तंत्र स्थापित किया जाना चाहिए।

प्रतिनिधि गुयेन न्गोक सोन ने निवेश गतिविधियों के लिए उपयोग किए जाने वाले पूंजी स्रोतों के दायरे पर स्पष्टीकरण मांगा और कहा कि केवल आरक्षित निधि और विकास निवेश निधि का ही उपयोग किया जाना चाहिए, न कि जमा बीमा भुगतान निधि का। वियतनाम के स्टेट बैंक के गवर्नर को प्रत्येक ऋण संस्थान समूह के लिए अधिकतम निवेश सीमा जारी करनी चाहिए और जमा बीमा निधि द्वारा बनाए रखने के लिए आवश्यक न्यूनतम तरलता अनुपात निर्धारित करना चाहिए। साथ ही, निवेश पूंजी के आवंटन के सिद्धांत पर भी नियम होने चाहिए, जिसमें प्रणाली की पूर्ण सुरक्षा को प्राथमिकता दी जाए।

इसका निवारक प्रभाव तो होता ही है, साथ ही आपातकालीन सहायता प्रदान करने की क्षमता भी सुनिश्चित होती है।

विशेष ऋणों के संबंध में, मसौदा कानून के अनुच्छेद 35 ने जमा बीमा संगठन की जिम्मेदारियों का विस्तार किया है, जिसमें विशेष पर्यवेक्षण के तहत ऋण संस्थानों को दिए जाने वाले विशेष ऋणों से संबंधित प्रावधान शामिल हैं। हालांकि, राष्ट्रीय सभा के उप-प्रतिनिधि ट्रान दिन्ह जिया ( हा तिन्ह ) के आकलन के अनुसार, वर्तमान नियमों में ऋण की सीमा, ब्याज दरें और चुकौती योजनाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया गया है।

नेशनल असेंबली के डिप्टी ट्रान दीन्ह जिया (हा तिन्ह) भाषण देते हैं। फोटो: खान दुय

इसलिए, प्रतिनिधियों ने विशेष ऋण गतिविधियों के लिए परिचालन आरक्षित निधि के उपयोग की अधिकतम दर पर विशिष्ट नियम जोड़ने का प्रस्ताव रखा; एक विशेष ऋण ब्याज दर जो बाजार सिद्धांतों के अनुरूप हो, जिसका निवारक प्रभाव हो लेकिन फिर भी आपातकालीन सहायता प्रदान करने की क्षमता सुनिश्चित हो; और पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने और जमा बीमा का भुगतान करने की क्षमता बनाए रखने के लिए ऋण चुकौती के लिए एक योजना और समयसीमा निर्धारित करने का प्रस्ताव रखा।

वर्तमान कानून के अनुसार, जमा बीमा संगठन का मुख्य कार्य जमाकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करना और बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने में योगदान देना है। विशेष ऋण को केवल एक अस्थायी उपाय, एक अस्थायी सहायता माना जाना चाहिए, न कि एक नियमित कार्य। सीमा निर्धारित किए बिना इसके दायरे का विस्तार करने से जमा बीमा संगठन का कार्य विकृत हो जाएगा, जिससे वियतनाम के स्टेट बैंक या अन्य ऋण संस्थानों के ऋण कार्यों के साथ इसका अतिव्यापी प्रभाव उत्पन्न हो सकता है।

व्यवहार में, परिचालन आरक्षित निधि मुख्य रूप से सहभागी संस्थानों द्वारा दिए गए जमा बीमा प्रीमियम से बनती है, जो बैंक विफल होने की स्थिति में भुगतान के स्रोत के रूप में कार्य करती है। प्रतिनिधि ट्रान दिन्ह जिया ने कहा, "स्पष्ट नियंत्रण तंत्र और सीमाओं के बिना इस निधि का उपयोग विशेष ऋणों के लिए करने से चुकाने की क्षमता कम हो जाएगी, जमाकर्ताओं का विश्वास प्रभावित होगा और वित्तीय एवं बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा खतरे में पड़ जाएगी।"

बीमा लाभों के भुगतान की प्रक्रिया के संबंध में, मसौदा कानून के अनुच्छेद 24 के खंड 4 में यह प्रावधान है कि "बीमा लाभों के भुगतान का दायित्व उत्पन्न होने के समय से 45 दिनों के भीतर, जमा बीमा संगठन जमा बीमित व्यक्ति को बीमा लाभों का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है।"

राष्ट्रीय सभा की उप-प्रतिनिधि गुयेन वान आन (हंग येन) भाषण दे रही हैं। फोटो: खान डुय

यह देखते हुए कि 45 दिनों की अवधि अपेक्षाकृत लंबी है और इससे जनता को अपने पैसे की वसूली के संबंध में चिंता हो सकती है, राष्ट्रीय सभा के उप-प्रतिनिधि गुयेन वान आन (हंग येन) ने सुझाव दिया कि निरीक्षण और सत्यापन प्रक्रिया के दौरान सूचना प्रौद्योगिकी और इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रबंधन को लागू किया जाना चाहिए ताकि समय को कम किया जा सके और बीमा प्रतिभागियों के अधिकारों को सुनिश्चित किया जा सके।

स्रोत: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html