खराब ऋणों से निपटने में मौजूद कमी को जल्द से जल्द दूर करें।

खराब ऋण का जोखिम हमेशा मौजूद रहता है, फिर भी खराब ऋण से निपटने के लिए कानूनी ढांचा अधूरा बना हुआ है, खासकर इसलिए क्योंकि क्रेडिट संस्थानों के खराब ऋणों से निपटने के लिए पायलट प्रोजेक्ट पर राष्ट्रीय सभा का संकल्प 42/2017/QH14 (दिनांक 21 जून, 2017) समाप्त हो चुका है।

गैर-निष्पादित ऋणों में 34 ट्रिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, कुल गैर-निष्पादित ऋण लगभग 17 लाख वियतनामी नायरा है, जिसमें से 677,000 अरब वियतनामी नायरा बैलेंस शीट से बाहर के ऋण हैं। यह वह ऋण राशि है जिसे ऋण संस्थान अभी भी सक्रिय रूप से वसूलने का प्रयास कर रहे हैं।

गैर-निष्पादित ऋण इसलिए उत्पन्न होते हैं क्योंकि उधारकर्ताओं को अपने पुनर्भुगतान दायित्वों के बारे में सीमित जानकारी होती है, वे जानबूझकर पुनर्भुगतान में देरी करते हैं, संपत्ति सौंपने से इनकार करते हैं, मुकदमे शुरू करने के लिए काल्पनिक विवाद पैदा करते हैं, और परिणामस्वरूप, बैंकों के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करना मुश्किल हो जाता है।

ऋणदाता संस्थाएं अभी भी खराब ऋणों की वसूली के लिए सक्रिय रूप से काम कर रही हैं।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, 2024 में, मुख्य रूप से गिरवी रखी गई संपत्तियों से ऋण वसूली की दर लगभग 46.6% तक पहुंच गई, जबकि बैंकों को खराब ऋण चुकाने वाले ग्राहकों की सक्रिय दर केवल 36% तक पहुंची।

शेष ऋण को वियतनाम एसेट मैनेजमेंट कंपनी फॉर क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस (वीएएमसी) को बेच दिया गया या गिरवी रखी गई संपत्तियों की बिक्री के माध्यम से वसूल किया गया, जिसकी कुल राशि लगभग 7,000 बिलियन वीएनडी थी।

2025 की शुरुआत से लेकर अब तक, खराब ऋण में लगभग 34,000 बिलियन वीएनडी की वृद्धि हुई है, जबकि केवल लगभग 15,000 बिलियन वीएनडी के खराब ऋण का ही समाधान किया गया है।

कई बैंकों के प्रतिनिधियों का तर्क है कि ऋण संस्थानों के खराब ऋणों के प्रबंधन के लिए पायलट प्रोजेक्ट शुरू करने संबंधी राष्ट्रीय सभा का संकल्प 42/2017/QH14 समाप्त हो चुका है, जबकि कई नियम अभी तक 2024 के संशोधित ऋण संस्थान कानून में संहिताबद्ध नहीं किए गए हैं। ये कानूनी "कमियां" खराब ऋणों के प्रबंधन में बाधा डालती हैं, ऋण प्रवाह को बाधित करती हैं और व्यक्तियों और व्यवसायों की पूंजी तक पहुंच की क्षमता को प्रभावित करती हैं।

नियामक पक्ष पर, खराब ऋणों से निपटने में कानूनी कमियों को दूर करने के लिए, वियतनाम के स्टेट बैंक ने संकल्प 42 की कुछ सामग्री को संहिताबद्ध करने के लिए क्रेडिट संस्थानों पर कानून के कई अनुच्छेदों में संशोधन और पूरक करने वाला एक कानून तैयार किया है।

संकल्प 42 में विनियमों के निरंतर संहिताकरण का उद्देश्य गैर-निष्पादित ऋणों और गैर-निष्पादित ऋणों की संपार्श्विक संपत्तियों से निपटने के दौरान अपने वैध अधिकारों का प्रयोग करने में ऋण संस्थानों और ऋण व्यापार और समाधान संगठनों का समर्थन करने के लिए एक व्यापक कानूनी ढांचा तैयार करना है।

खराब ऋणों से निपटने के लिए अतिरिक्त प्रतिबंधों की आवश्यकता है।

खराब ऋणों से पूरी तरह निपटने के लिए, वियतनाम निवेश और विकास बैंक ( बीआईडीवी ) के कानूनी विभाग की निदेशक गुयेन थी फुओंग ने सुझाव दिया कि गिरवी रखी संपत्तियों को जब्त करने के लिए कई मामलों पर विचार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक ऋण संस्था जिसका अनिवार्य हस्तांतरण हुआ है, वह अनिवार्य हस्तांतरण प्राप्त करने वाली ऋण संस्था को गिरवी रखी संपत्तियों को जब्त करने के लिए अधिकृत कर सकती है, यदि पक्षों ने पहले ही ऋण खरीद-बिक्री समझौता पूरा कर लिया हो।

कानून द्वारा निर्धारित ऋण खरीदने, बेचने और उसका प्रबंधन करने का कार्य करने वाले संगठन (राज्य के पूर्ण स्वामित्व वाले ऋण खरीदने, बेचने और उसका प्रबंधन करने का कार्य करने वाले संगठनों को छोड़कर) ऋण बेचने वाले ऋणदाता संस्थानों के लिए गिरवी रखी गई संपत्तियों को जब्त करने के लिए अधिकृत हैं।

कई अन्य मत भी यह सुझाव देते हैं कि बैंकों, शेयरधारकों और जमाकर्ताओं के वैध हितों की रक्षा के लिए संपार्श्विक को जब्त करने के अधिकार को संरक्षित करने और कानून द्वारा स्पष्ट रूप से संहिताबद्ध करने की आवश्यकता है - वे लोग जो अनिवार्य रूप से ऋण प्रणाली के माध्यम से अर्थव्यवस्था में पूंजी का योगदान कर रहे हैं।

संपत्ति ज़ब्त करने और उसे जब्त करने जैसी प्रक्रियाओं और सरलीकृत प्रक्रिया प्रक्रियाओं को विशेष रूप से विनियमित किया जाना चाहिए और उन्हें पर्याप्त कानूनी वैधता प्रदान की जानी चाहिए ताकि वे केवल औपचारिक समझौते बनकर न रह जाएं। ऋण निवारण का अंतिम लक्ष्य बैंक को लाभ पहुंचाना नहीं बल्कि जमाकर्ताओं जैसे तीसरे पक्षों सहित सभी पक्षों के अधिकारों और हितों की रक्षा करना है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, खराब ऋण समाधान का मुख्य कारण ऋण संस्थानों द्वारा जोखिम प्रावधानों को अलग रखना है। इससे ऋण संस्थानों के मुनाफे और व्यावसायिक परिणामों पर काफी असर पड़ा है, जिसका अर्थ है व्यवसायों को समर्थन देने के लिए उपलब्ध संसाधनों में कमी। यदि नकदी प्रवाह की कमी का तुरंत समाधान नहीं किया जाता है, तो इससे तरलता प्रभावित होती है।

बीआईडीवी बैंकिंग प्रशिक्षण एवं अनुसंधान संस्थान की विश्लेषण टीम ने ऋण संस्थानों के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करने और उसका निपटान करने हेतु एक तंत्र का प्रस्ताव रखा है। इस नियम को जोड़ने से सामान्य प्रथा के अनुसार "ऋणदाता के अधिकारों" को भी कानूनी मान्यता मिल जाएगी। गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करने की यह विधि कुछ विशेष परिस्थितियों में प्रभावी होगी, जैसे: जब गारंटर स्थान छोड़कर चला जाए; जब गिरवी रखी गई संपत्ति का प्रबंधन न हो रहा हो; या जब गिरवी रखी गई संपत्ति खाली जमीन हो।

बीआईडीवी की विश्लेषण टीम के अनुसार, ऋण संस्थानों को मुकदमे दायर करने और प्रवर्तन कार्यवाही आयोजित करने के बजाय ऋण वसूली के लिए सक्रिय रूप से गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करने की अनुमति देने से इसमें शामिल सभी पक्षों के लिए महत्वपूर्ण समय और लागत की बचत होगी, साथ ही सामाजिक संसाधनों की बर्बादी भी कम होगी।

अंततः, बैंक खराब ऋणों से निपटने में कानूनी "अंतर" को शीघ्रता से दूर करने की उम्मीद करते हैं, ताकि खराब ऋणों का जोखिम ऋण संस्थानों की सुरक्षा को प्रभावित न करे।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html