बैंकर ने एमएसबी को वर्ष का सर्वश्रेष्ठ बैंक घोषित किया

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Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch HĐQT MSB tại lễ trao giải "Ngân hàng của năm 2023" của The Banker@Financial Times — द बैंकर@फाइनेंशियल टाइम्स के "बैंक ऑफ द ईयर 2023" पुरस्कार समारोह में एमएसबी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री ट्रान आन्ह तुआन

अस्थिर संदर्भ में सकारात्मक व्यावसायिक परिणाम

वर्ष के पहले 9 महीनों में, MSB का कुल शुद्ध राजस्व 9,567 बिलियन VND तक पहुँच गया, जो 2022 की इसी अवधि की तुलना में 19% अधिक है। इसमें से, शुद्ध ब्याज आय 6,800 बिलियन VND से अधिक हो गई, जो पिछले वर्ष के पहले 9 महीनों की तुलना में 9% अधिक है। कुल आय में गैर-ब्याज आय का अनुपात लगभग 29% तक पहुँच गया, जो इसी अवधि की तुलना में 6% से अधिक है। यह MSB द्वारा अपने राजस्व ढांचे में परिवर्तन और विविधता लाने के प्रयासों को भी दर्शाता है। 9 महीनों के अंत में, MSB का समेकित कर-पूर्व लाभ 5,223 बिलियन VND तक पहुँच गया, जो वार्षिक योजना के 83% के बराबर है।

30 सितंबर, 2023 तक, बैंक की कुल संपत्ति 249,000 अरब VND से अधिक हो गई, जो 2022 के अंत की तुलना में 17% अधिक है। पहले 9 महीनों के लिए कुल संचित ग्राहक ऋण लगभग 141,244 अरब VND तक पहुँच गए, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 17% अधिक है। ग्राहक जमा राशि 129,618 अरब VND तक पहुँच गई, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में 11% अधिक है। बाजार में अग्रणी बैंकों में, कुल जमा राशि (CASA) में गैर-अवधि जमा का अनुपात 27.71% तक पहुँच गया।

2023 की तीसरी तिमाही में, स्टेट बैंक के निर्देशों का पालन करते हुए, MSB ने ग्राहकों के लिए ब्याज दरों में तीन बार कटौती की। हालाँकि इसका सीधा असर बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) पर पड़ा, फिर भी MSB ने इस सूचकांक को 4.11% पर बनाए रखा, जो 2022 की तुलना में थोड़ा ही कम है।

अपनी ठोस और प्रभावी पूंजी स्थिति की पुष्टि करते हुए, एमएसबी का समेकित पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 12.6% पर स्थिर रहा।

उत्पादों और सेवाओं के डिजिटलीकरण को मजबूत करना

डिजिटल फ़ैक्टरी (DF) परियोजना को MSB के डिजिटलीकरण उन्मुखीकरण में "रीढ़" माना जाता है। 3 प्रक्रियाओं: ग्राहक संपर्क, अनुमोदन और अनुमोदन के बाद, DF ने कई ग्राहक यात्राएँ (CJ) लागू की हैं जो लगभग पूरी तरह से डिजिटल हैं, जिससे उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार हुआ है, साथ ही कागजी कार्रवाई, प्रक्रियाओं को कम किया गया है और आंतरिक प्रक्रियाओं से उत्पन्न होने वाले ईंधन की बचत हुई है। सबसे विशिष्ट और ग्राहकों द्वारा 86/100 CSAT (संतुष्टि स्तर) रेटिंग वाला M-Power है - 15 बिलियन VND तक की सीमा वाला एक सुपर-फास्ट ऑनलाइन असुरक्षित ऋण समाधान। MSB वियतनामी बाजार में यह समाधान प्रदान करने वाले पहले बैंकों में से एक है।

समाधान ग्राहकों को केवल 30 सेकंड में अपेक्षित सीमा को सक्रिय रूप से देखने की अनुमति देता है; दस्तावेज़ पूरी तरह से ऑनलाइन जमा करें; दस्तावेजों को सुव्यवस्थित करने के लिए डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करें; ऋण प्रसंस्करण प्रगति की सक्रिय रूप से निगरानी करें। MSB 3 कार्य दिवसों के भीतर मूल्यांकन और अनुमोदन करता है, पारंपरिक विधि की तुलना में बहुत अधिक इष्टतम। एम-पावर को सफलतापूर्वक तैनात करने के लिए, MSB ने आज अग्रणी आधुनिक तकनीकों को लागू किया है और साथ ही साथ उन्हें संयोजित भी किया है। आम तौर पर, एक अलग जोखिम भूख पर आधारित डिजाइन के साथ स्कोरिंग मॉडल को https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ पृष्ठ पर ही एकीकृत किया जाता है ताकि सिस्टम को अपेक्षित अनुमोदित ऋण के परिणामों को तुरंत वापस करने में मदद मिल सके; ओसीआर - ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकॉग्निशन में ग्राहक रिकॉर्ड से डेटा को स्वचालित रूप से निकालने का कार्य है

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch MSB nhận giải thưởng với sự chứng kiến của Thủ tướng Gibraltar Fabian Picardo — एमएसबी के अध्यक्ष श्री ट्रान आन्ह तुआन ने जिब्राल्टर के प्रधानमंत्री फैबियन पिकार्डो की उपस्थिति में यह पुरस्कार प्राप्त किया।

डिजिटल यात्रा पर जोखिम प्रबंधन को बढ़ाना

बैंक ने ऋण स्वीकृति संबंधी निर्णय शीघ्रता से लेने के लिए पूर्व-अनुमोदन, स्वतः-अनुमोदन, आय पूर्वानुमान, व्यवहार विश्लेषण और धोखाधड़ी निवारण मॉडल विकसित और कार्यान्वित किए हैं। इसके अतिरिक्त, पूर्व चेतावनी प्रणाली भी डेटा-संचालित मॉडल में परिवर्तित हो गई है, जिससे जोखिमों के बारे में अधिक बार और उपयोगकर्ता लेनदेन की गति के अनुसार चेतावनी दी जा सकती है। इसके साथ ही, ग्राहक प्रोफ़ाइल के प्रावधान को कम करने और मॉडल की सटीकता और दक्षता बढ़ाने के लिए, MSB का लक्ष्य व्यवहार संबंधी डेटा, ग्राहक लेनदेन इतिहास आदि से वैकल्पिक डेटा स्रोतों का उपयोग करना है। मॉडल निर्माण तकनीकें वर्तमान में उत्पादकता और गुणवत्ता बढ़ाने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करती हैं।

डिजिटल यात्रा में धोखाधड़ी के जोखिम प्रबंधन के संदर्भ में, MSB एक आधुनिक तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म के साथ चार-परत फ़िल्टर फ़नल मॉडल लागू करता है। इसके विशिष्ट उदाहरणों में फेस वेक्टराइज़ेशन फ़ंक्शन वाला AI शामिल है जो दस्तावेज़ छवियों की तुलना वास्तविक पहचान छवियों से करने की अनुमति देता है; लाइवनेस जीवित संस्थाओं की जाँच में मदद करता है; या तार्किक नियम जो पहचान रिकॉर्ड पर जानकारी के तर्क की तुलना करने में मदद करते हैं। MSB एक स्व-धोखाधड़ी स्कोरिंग तंत्र (फ्रॉड स्कोर) भी प्रदान करता है, जो ग्राहकों द्वारा डिजिटल उत्पादों का उपयोग करने पर बैंक के निर्णय लेने में अधिकतम सहायता करता है।

मॉडल प्लेटफॉर्म और प्रबंधन पद्धति से, एमएसबी का लक्ष्य मानवीय हस्तक्षेप के बिना एक सीधी स्वीकृति प्रणाली बनाना है, जिसका लक्ष्य प्रत्येक पूर्ण स्वचालित स्वीकृति में कम से कम समय में पूंजी उधार लेने वाले ग्राहकों की संख्या को अधिकतम करना है।

यह पुरस्कार सभी वित्तीय लेन-देन में ग्राहकों के साथ "नई ऊँचाइयों तक पहुँचने" की दिशा में एमएसबी के प्रयासों को मान्यता देता है। एमएसबी के महानिदेशक श्री गुयेन होआंग लिन्ह ने कहा: "यह पहला वर्ष है जब एमएसबी ने इस पुरस्कार में भाग लिया और इसे जीता है, जिससे बैंक की स्थिति मज़बूत हुई है और साथ ही एमएसबी को समाज में लाभकारी मूल्यों को आगे बढ़ाने की प्रेरणा भी मिली है। हमें उम्मीद है कि हम ग्राहकों, शेयरधारकों, साझेदारों और निवेशकों की सफलता, समृद्धि और नए अनुभवों में साथ देंगे।"

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