500,000 VND/माह से कम शेष वाले खातों के लिए शुल्क वसूलना: क्या बैंकों को ग्राहक खोने का खतरा है?

कई बैंक VND500,000/माह से कम औसत शेष राशि वाले खातों के लिए प्रबंधन शुल्क लेते हैं। विशेषज्ञों की क्या राय है?

वित्त और बैंकिंग संकाय (न्गुयेन ट्राई विश्वविद्यालय) के सीईओ श्री न्गुयेन क्वांग हुई के अनुसार, परिचालन लागत, डिजिटल परिवर्तन और सुरक्षा आवश्यकताओं पर बढ़ते दबाव के संदर्भ में, यह समझ में आता है कि कई बैंक कम शेष राशि वाले खातों के लिए प्रबंधन शुल्क बहाल करते हैं।

हालाँकि, 500,000 VND/माह का बैलेंस या कोई अन्य कठोर सीमा लागू करना शायद सबसे अच्छा विकल्प न हो। क्योंकि आज कम बैलेंस रखने वाले ग्राहकों में से कई भविष्य में उच्च-मूल्य वाले ग्राहक बन सकते हैं, उदाहरण के लिए: नए छात्र, बढ़ती आय वर्ग, स्टार्टअप या वित्तीय आदतें विकसित कर रहे युवा ग्राहक...

" यदि नीति लचीली नहीं है, तो बैंक अनजाने में इन संभावित "ग्राहक बीजों" को खो सकता है ," श्री ह्यू ने टिप्पणी की।

उनके अनुसार, एक स्थायी नीति में दो लक्ष्यों का सामंजस्य होना ज़रूरी है: लागत अनुकूलन और दीर्घकालिक ग्राहक आधार का पोषण। फिर, एक ही स्तर लागू करने के बजाय, बैंक एक अधिक परिष्कृत, स्तरित समाधान प्रणाली तैयार कर सकते हैं, जैसे: नए या युवा ग्राहकों के लिए पहले 6-12 महीनों में 100% मुफ़्त पैकेज, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं, जिससे उन्हें डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का अधिक गहराई से अनुभव करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।

50% शुल्क-मुक्त पैकेज तभी जारी रखा जा सकता है जब ग्राहक निम्नलिखित शर्तों में से एक को पूरा करता हो: 2-3 लेनदेन/माह; ई-वॉलेट लिंक करें; नियमित क्यूआर भुगतान करें; बैंक के माध्यम से वेतन हस्तांतरण जारी रखें। यानी, बैंक बिना शर्त शुल्क नहीं माफ करता, बल्कि जुड़ाव के लिए शुल्क लेता है।

इसके अलावा, क्रॉस-सेलिंग सेवाओं के उपयोग के आधार पर 30% मुफ़्त पैकेज बनाना भी संभव है; बिल भुगतान, टिकट खरीद, डिजिटल उपभोग जैसी बैंकिंग पार्टनर सेवाओं का उपयोग करके। इससे लागत की भरपाई के लिए राजस्व का एक और स्रोत बनता है, साथ ही ग्राहकों को व्यावहारिक लाभ भी मिलता है।

अंत में, पूर्णतः निष्क्रिय खातों के लिए पूर्ण प्रभार पैकेज है, जो बैंकों के लिए निष्क्रिय खातों को समाप्त करने, बुनियादी ढांचे को अनुकूलित करने और धोखाधड़ी के जोखिम से बचने के लिए एक आवश्यक समाधान है।

कम शेष राशि वाले खाता शुल्क लगाने से बैंक भविष्य में आसानी से संभावित ग्राहकों को खो देते हैं।

" मेरी राय में, एक समान 500,000 VND की आवश्यकता के बजाय ग्राहक समूहों के अनुसार एक लचीला संतुलन लागू करना आवश्यक है। यह ग्राहक अनुभव की रक्षा करता है और नीति में निष्पक्षता पैदा करता है ," श्री ह्यू ने कहा।

आधुनिक बैंकिंग उद्योग में रखरखाव शुल्क लेना एक अपरिहार्य चलन है, लेकिन इसके क्रियान्वयन को प्रत्येक वर्ग के व्यवहार, ज़रूरतों और क्षमता के आधार पर और अधिक सूक्ष्म बनाने की आवश्यकता है। अगर बैंकों को यह पता हो कि थोपने के बजाय साथ देने वाली नीति कैसे बनाई जाए, तो वे न केवल लागतों को कम कर पाएँगे, बल्कि अपने संभावित ग्राहक आधार का भी विस्तार कर पाएँगे - जो दीर्घकालिक दृष्टि से एक रणनीतिक लाभ होगा।

श्री ह्यू ने यह भी सलाह दी कि, " ग्राहकों को कम लेनदेन वाले बैंकों में खाते बंद कर देने चाहिए, नकदी प्रवाह को 1-2 बैंकों पर केंद्रित करना चाहिए, तथा मुख्य बैंक चुनने से पहले प्रत्येक बैंक की उत्पाद नीतियों पर सावधानीपूर्वक शोध करना चाहिए। "

इसी राय को साझा करते हुए, वित्तीय और बैंकिंग विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियु ने विश्लेषण किया: 500,000 VND/माह से कम औसत शेष राशि वाले खातों के लिए शुल्क लेना वास्तव में उचित नहीं है क्योंकि बिना अवधि के चालू खातों की संख्या बहुत बड़ी है, बैंक इन खातों का उपयोग पूंजीगत लागत के बिना ऋण के लिए करेंगे, जिससे लाभ कमाने के लिए शेष राशि का लाभ उठाया जा सकेगा।

इसके अलावा, शुल्क वसूलने के लिए प्रति माह VND500,000 से कम औसत शेष राशि की आवश्यकता बहुत अधिक है, और कई बैंक खाते इस आवश्यकता को पूरा नहीं कर पाएँगे। श्री हियू के अनुसार, शेष राशि केवल VND100,000/माह से कम ही रखी जानी चाहिए।

" प्रथा के अनुसार, दुनिया भर के बैंकों को ग्राहकों से अपने खातों में न्यूनतम राशि रखने की आवश्यकता होती है, लेकिन यह स्तर बहुत कम है। यह आवश्यकता भी सामान्य है क्योंकि सुरक्षा और जटिल प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे की कई परतों के साथ 24/7 भुगतान प्रणाली को संचालित करने के लिए, बैंकों को रखरखाव, संचालन और नए निवेश लागत भी खर्च करनी पड़ती है। इसलिए, सेवा की गुणवत्ता बनाए रखने और प्रणाली को विकसित करने के लिए शुल्क लेना सामान्य और उचित है ," श्री हियू ने जोर दिया।

हालांकि, यदि यह केवल परिचालन स्तर सुनिश्चित करने के लिए है, तो यह उचित है, लेकिन यदि बैंक लाभ कमाने के लिए शेष राशि बढ़ाना चाहते हैं, तो यह उचित नहीं है।

श्री हियू ने यह भी कहा कि वर्तमान में 500,000 VND/माह से कम शेष राशि वाले खातों की संख्या बहुत ज़्यादा नहीं है, इनमें से ज़्यादातर छात्र, छात्राएँ और युवा हैं। ये ऐसे ग्राहक हैं जो भविष्य में अमीर बन सकते हैं। इसलिए, अगर खाते की शेष राशि बढ़ा दी जाती है, तो बहुत से लोग माँग पूरी नहीं कर पाएँगे और उन्हें हार माननी पड़ेगी, जिससे बैंक भविष्य में कई ग्राहकों को खो देगा।

ग्राहकों को सलाह देते हुए, श्री हियू ने कहा कि अपर्याप्त शेष राशि के लिए शुल्क से बचने के लिए, उपयोगकर्ताओं को या तो खाता जारी रखना चाहिए और शुल्क से बचने के लिए शेष राशि की आवश्यकता को पूरा करना चाहिए या कम शेष राशि की आवश्यकता वाले किसी अन्य बैंक का चयन करना चाहिए।

इसके अलावा, आपको केवल उन्हीं बैंकों में खाते रखने चाहिए जिनसे आप नियमित रूप से लेन-देन करते हैं। साथ ही, अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए उन खातों को बंद कर दें जिनकी अब आपको ज़रूरत नहीं है।

बैंक खाता प्रबंधन शुल्क किस प्रकार वसूल रहे हैं?

बैंकों की वर्तमान शुल्क अनुसूची के अनुसार, खाता प्रबंधन शुल्क बैंकों द्वारा विभिन्न स्तरों पर विनियमित किए जाते हैं।

ग्राहकों को अप्रयुक्त खाते बंद कर देने चाहिए।

बीआईडीवी में, 10 मई से शुल्क अनुसूची के अनुसार, 2 मिलियन वीएनडी से कम औसत शेष वाले भुगतान खातों पर 5,000 वीएनडी/माह का शुल्क लिया जाएगा; 2 से 10 मिलियन वीएनडी से कम पर 3,000 वीएनडी/माह का शुल्क लिया जाएगा; 10 मिलियन वीएनडी या उससे अधिक पर शुल्क मुक्त होगा।

वीपीबैंक में, नियमित भुगतान खाते (ऑटोलिंक) के साथ, 2 मिलियन VND से कम के औसत शेष पर 10,000 VND/माह का शुल्क लिया जाएगा; 2 मिलियन VND या अधिक बनाए रखना निःशुल्क होगा।

यदि ग्राहक VND 50,000 का न्यूनतम शेष बनाए रखते हैं तो MB बैंक खाता प्रबंधन शुल्क माफ कर देता है।

वियतकॉमबैंक में, खाता प्रबंधन शुल्क आमतौर पर 2,000 VND/माह है, जबकि सामान्य खाता प्रबंधन शुल्क 10,000 VND है।

टीपीबैंक में शुल्क 8,000 वीएनडी/माह निर्धारित है, जबकि एलपीबैंक और एग्रीबैंक केवल 5,000 वीएनडी/माह का शुल्क लेते हैं।

सैकोमबैंक उन खातों पर 6,000 VND/माह का शुल्क लगाता है, जिनका औसत शेष पिछले माह 500,000 VND से कम है।

सामान्यतः, बैंकों की खाता प्रबंधन शुल्क नीतियों का उद्देश्य ग्राहकों को अपने भुगतान खातों में पर्याप्त मात्रा में धनराशि बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करना होता है, ताकि वे गैर-सावधि जमा का लाभ उठा सकें।

इसके अलावा, बैंक "निष्क्रिय" खातों को सीमित करके खातों को साफ करना चाहते हैं।

चाउ आन्ह

स्रोत: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html