भुगतान जोखिम प्रबंधन लगातार कड़ा होता जा रहा है।

वाणिज्यिक बैंक अब न केवल सेवाओं का सक्रिय रूप से विस्तार कर रहे हैं और ग्राहकों के लिए सुविधाएं बढ़ा रहे हैं, बल्कि जोखिम प्रबंधन को कड़ा करने पर भी काफी जोर दे रहे हैं, विशेष रूप से ऑनलाइन भुगतान और सीमा पार भुगतान में जोखिम पर।

स्मार्ट सुरक्षा समाधानों को लोकप्रिय बनाना

डेटा साझाकरण को बढ़ावा देने और एक खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण के विषय पर चर्चा करते हुए, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग (एसबीवी) के एक प्रतिनिधि ने कहा कि अब तक, प्रणाली में लगभग 80-90% वाणिज्यिक बैंकों ने ई-वॉलेट लिंकेज, भुगतान आरंभ और ग्राहक सूचना क्वेरी की सेवा के लिए एपीआई सॉफ्टवेयर अनुप्रयोगों में निवेश किया है।

कनेक्टिविटी के विस्तार के साथ-साथ, कई वाणिज्यिक बैंक तकनीकी सुरक्षा के कई स्तरों को भी बढ़ा रहे हैं। अधिकांश बैंक बाहरी अनधिकृत पहुँच को रोकने के लिए दो-तरफ़ा प्रमाणीकरण (mTLS), API कॉल आवृत्ति सीमा (दर-सीमा), और IP श्वेतसूची जैसी स्मार्ट सुरक्षा तकनीकों का उपयोग करते हैं। रीयल-टाइम लॉगिंग और निगरानी प्रणालियाँ भुगतान चैनल पर गतिविधियों की निरंतर निगरानी करने, प्रारंभिक हस्तक्षेप के लिए असामान्यताओं का तुरंत पता लगाने और क्षति को सीमित करने में मदद करती हैं।

कई डिजिटल तकनीकी समाधानों के समकालिक उपयोग के कारण, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, बीआईडीवी , वीपीबैंक जैसे प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों ने भुगतान, खाता प्रबंधन, ई-वॉलेट और आधुनिक भुगतान विधियों से संबंधित सैकड़ों कनेक्शन सेवाएँ विकसित की हैं। कई बैंकों ने वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (नापास) के साथ मिलकर एंड्रॉइड ऑपरेटिंग सिस्टम वाले उपकरणों पर मोबाइल भुगतान समाधान नापास टैप एंड पे को लागू किया है, साथ ही ऐप्पल पे जैसे अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्लेटफ़ॉर्म को भी एकीकृत किया है।

भुगतान मध्यस्थों के दृष्टिकोण से, नापास के प्रतिनिधियों ने कहा कि हाल ही में, इस इकाई ने सदस्य क्रेडिट संस्थानों के साथ समन्वय करके स्टेट बैंक के SIMO सिस्टम के डेटा और लोक सुरक्षा मंत्रालय के डेटा स्रोतों के आधार पर संदिग्ध धोखाधड़ी और नकली लेनदेन के लिए एक चेतावनी उपकरण तैनात किया है। यह चेतावनी प्रणाली एक बड़े डेटा विश्लेषण तंत्र पर काम करती है, असामान्य लेनदेन पैटर्न की पहचान करती है और बैंकों को लेनदेन की सक्रिय रूप से जाँच करने, निलंबित करने या मना करने के लिए वास्तविक समय की चेतावनी भेजती है। साथ ही, नापास ने वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के साथ मिलकर एक धोखाधड़ी निवारण पुस्तिका भी जारी की है, जिससे बैंकों को संदिग्ध लेनदेन को संभालने, उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा करने और सुरक्षित कैशलेस भुगतान की आदतों को बढ़ावा देने के लिए अधिक पेशेवर उपकरण उपलब्ध कराने में मदद मिली है।

सीमा पार भुगतान मानकीकरण को बढ़ावा देना

वीज़ा वियतनाम के आँकड़े यह भी दर्शाते हैं कि 2025 के मध्य तक, वियतनाम में भुगतान धोखाधड़ी की दर में गिरावट का रुख रहेगा, खासकर कार्ड जारी करने के मामले में। पिछली तीन तिमाहियों में, जारी करने के मामले में धोखाधड़ी की दर में तेज़ी से कमी आई है और यह दक्षिण पूर्व एशिया क्षेत्र के औसत से भी कम है।

वीज़ा प्रतिनिधि के अनुसार, भुगतान स्वीकृति (अधिग्रहणकर्ता) के मामले में, वियतनाम वर्तमान में एशिया के कई देशों की तुलना में काफ़ी बेहतर प्रदर्शन कर रहा है। यह सफलता जारीकर्ताओं द्वारा कार्ड डेटा टोकनाइज़ेशन, ऐप्पल पे और गूगल पे एकीकरण जैसी उन्नत तकनीकों को सक्रिय रूप से लागू करने और रीयल-टाइम जोखिम प्रबंधन उपायों को लागू करने के कारण है।

भुगतान में धोखाधड़ी और जोखिम प्रबंधन की प्रवृत्ति के बारे में, वीज़ा वियतनाम की निदेशक सुश्री डांग तुयेत डुंग ने कहा कि वर्तमान में, कार्ड जारी करने में 93% धोखाधड़ी ऑनलाइन कार्ड भुगतान लेनदेन से होती है और अधिकांश सीमा पार लेनदेन होते हैं, जो मुख्य रूप से कार्ड की जानकारी के प्रकटीकरण के कारण होता है।

वीज़ा का मानना ​​है कि डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी का जोखिम वर्तमान में एक ऐसी स्थिति का सामना कर रहा है जहाँ कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) की बदौलत सब कुछ नकली हो सकता है। कई धोखेबाज़ कानूनी व्यवसाय स्थापित करके और मार्केटिंग, परामर्श और पर्यटन जैसे क्षेत्रों में काम करने के लिए पंजीकरण करके भुगतान प्रणाली में शामिल होने में अधिक कुशल हो गए हैं; वहाँ से, वे वेबसाइट बनाते हैं और भुगतान संगठनों की प्रारंभिक अनुपालन जाँचों को पार करने के लिए व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और पेशेवर, व्यवस्थित संचालन प्रक्रियाएँ तैयार करते हैं।

डिजिटल भुगतानों, विशेष रूप से सीमा-पार भुगतानों में नए जोखिमों का पहले से अनुमान लगाने और उनसे निपटने के लिए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन ने हाल ही में वाणिज्यिक बैंकों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय करके "वियतनाम में सीमा-पार क्यूआर भुगतान सेवाएँ प्रदान करने हेतु एकीकृत पुस्तिका" का मसौदा तैयार किया है और उसे पूरा किया है। भुगतान उद्देश्यों की जाँच करते समय बैंकों की ज़िम्मेदारी, परिपत्र 20/2022/TT के अनुसार वियतनाम से विदेशों में एकतरफ़ा धन हस्तांतरण सीमा का अनुपालन, समाधान कार्य के लिए क्यूआर कोड में न्यूनतम जानकारी संबंधी नियम... इन सभी पर गहन चर्चा की गई है और उन्हें नियमों में शामिल किया गया है।

बुनियादी ढाँचे की कनेक्टिविटी के संदर्भ में, नापास ने कहा कि उसने थाईलैंड, कंबोडिया और लाओस के साथ क्यूआर कोड भुगतान कनेक्शन स्थापित करने के लिए कई वाणिज्यिक बैंकों के साथ समन्वय किया है। ये कनेक्शन पर्यटकों और सीमा के दोनों ओर के लोगों को अपने घरेलू बैंकिंग एप्लिकेशन का उपयोग करके पड़ोसी देश में वस्तुओं और सेवाओं के लिए क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान करने में आसानी प्रदान करते हैं, जिससे नकदी ले जाने या विदेशी मुद्रा विनिमय की आवश्यकता कम हो जाती है। इस दिसंबर की शुरुआत में, नापास वियतनाम और चीन के बीच क्यूआर कोड भुगतान को आधिकारिक रूप से लागू करने के लिए यूनियनपे के साथ समन्वय करना जारी रखेगा, शुरुआत में चीनी ग्राहकों द्वारा अपने भुगतान एप्लिकेशन का उपयोग करके कोड स्कैन करके वियतनाम में भुगतान स्वीकृति बिंदुओं पर भुगतान करने के निर्देशों का पालन करते हुए।

2026 में, क्यूआर भुगतान गतिविधियों का विस्तार नापास और वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्षेत्र के कई अन्य देशों जैसे सिंगापुर, कोरिया, जापान, भारत आदि से जुड़ने के लिए जारी रहेगा। क्षेत्रीय नेटवर्क में वियतनाम के भुगतान बुनियादी ढांचे की भूमिका की पुष्टि करते हुए, लोगों और व्यवसायों की सीमा पार भुगतान कनेक्शन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए VIETQRPay, VIETQRGlobal, टैप एंड पे जैसी प्रमुख सेवाओं को बढ़ावा दिया जाएगा।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html