वियतनाम की आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देना: मौद्रिक नीति का एक प्रमुख स्तंभ।
वियतनाम की जीडीपी वृद्धि दर 2022 में 8% से घटकर 2023 की पहली तिमाही में मात्र 3.3% रह गई। इसलिए, लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, सरकार ने कई सहायता उपाय लागू किए हैं, जिनमें प्रशासनिक उपाय (रियल एस्टेट बाजार के लिए), वैट कटौती योजना और विशेष रूप से मौद्रिक नीति में ढील देना शामिल है।
2022 के अंत तक जमा ब्याज दरों में 200 आधार अंकों से अधिक की वृद्धि हुई, जिससे 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर 8% से अधिक हो गई। वीनाकैपिटल की एक रिपोर्ट के अनुसार, फंड का मानना है कि आर्थिक सुधार को बढ़ावा देने और व्यवसायों को समर्थन देने के लिए, औसत 12 महीने की जमा ब्याज दर वर्ष की शुरुआत की तुलना में 200 आधार अंकों (लगभग 6% तक) कम हो जाएगी।
जमा ब्याज दरों को और कम करने के लिए, बैंकिंग प्रणाली में तरलता में उल्लेखनीय सुधार की आवश्यकता है, और इसका सबसे महत्वपूर्ण तरीका विदेशी मुद्रा भंडार बढ़ाने के लिए अमेरिकी डॉलर खरीदना है। वीनाकैपिटल का अनुमान है कि वियतनाम का स्टेट बैंक लगभग 25 अरब डॉलर का विदेशी मुद्रा भंडार खरीदेगा और बैंकिंग प्रणाली में तरलता बढ़ाएगा, जिससे इस वर्ष पूरे सिस्टम में जमा में अतिरिक्त 4% की वृद्धि होगी। ब्याज दरों में कटौती और बैंकिंग प्रणाली में तरलता को बनाए रखने के लिए विदेशी मुद्रा भंडार खरीदना केंद्रीय बैंक द्वारा आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए लागू किए जाने वाले महत्वपूर्ण मौद्रिक सहजता उपाय हैं।
वीपीबैंक ने नए स्थान के अनुसार अपनी शाखाओं के बाहरी स्वरूप में बदलाव किया है।
प्रथम तिमाही के मजबूत परिणामों के साथ, वीपीबैंक को अपने 2023 के विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने का पूरा भरोसा है।
2022 के अंत में, कई पूर्वानुमानों ने संकेत दिया था कि बैंकिंग क्षेत्र को 2023 में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा, जिससे लाभ वृद्धि पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। जबकि कई बैंकों ने 2023 के लिए सतर्कतापूर्ण व्यावसायिक योजनाएँ बनाईं, वहीं कुछ बैंकों ने महत्वाकांक्षी विकास लक्ष्यों के साथ इस प्रवृत्ति को चुनौती दी, जैसे कि वीपीबैंक, जिसने असाधारण आय को छोड़कर 2023 में 50% से अधिक लाभ वृद्धि का लक्ष्य रखा। वीपीबैंक ने सतर्कता बरती लेकिन अपनी मजबूत पूंजी आधार और स्थिर वित्तीय स्थिति के आधार पर 2023 के लिए व्यापक आर्थिक दृष्टिकोण के बारे में आशावादी बना रहा।
वास्तविकता वीपीबैंक के आशावाद का समर्थन करती है, क्योंकि वर्ष की पहली तिमाही में, घरेलू खपत में सकारात्मक वृद्धि के साथ, बैंक का समेकित ऋण शेष 503 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक था, जिसमें बैंक ने समग्र रूप से 7% से अधिक की वृद्धि दर हासिल की, जो मुख्य रूप से इसके दो रणनीतिक खंडों: व्यक्तिगत ग्राहकों और लघु एवं मध्यम उद्यमों द्वारा संचालित थी, जिसमें अकेले व्यक्तिगत ग्राहक खंड का ऋण शेष 200 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक हो गया।
इसके अलावा, ग्राहकों से प्राप्त जमा और प्रतिभूतियों में 2022 के अंत की तुलना में लगभग 12% की वृद्धि हुई, जिससे तरलता सुनिश्चित करने और बैंक के उच्च ऋण वृद्धि लक्ष्य (30% से अधिक) को गति प्रदान करने में मदद मिली। पहली तिमाही में सकारात्मक लाभ (मूल बैंक ने कर-पूर्व लाभ में 4,100 बिलियन वीएनडी से अधिक का लाभ अर्जित किया) के साथ, हालांकि चुनौतियां अभी भी मौजूद हैं, लेकिन उनकी गंभीरता पहले की भविष्यवाणी जितनी गंभीर नहीं लगती, विशेष रूप से नीति निर्माताओं द्वारा आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए मौद्रिक नीति पर ध्यान केंद्रित करते हुए कई उपायों को लागू करने के संदर्भ में, जैसा कि ऊपर विश्लेषण किया गया है।
वर्तमान में, वीनाकैपिटल के आकलन के अनुसार, वियतनाम में अल्पकालिक जमा पर ब्याज दरें 2022 के अंत में अपने चरम पर पहुंच गईं थीं, और मार्च में नीतिगत ब्याज दर में कटौती से जमा दरों में और गिरावट आने की संभावना है। इसलिए, दूसरी और तीसरी तिमाही में, कई बैंक जमा परिपक्व हो जाएंगी, और जमाकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर अपनी जमा राशि का नवीनीकरण कराना होगा (वियतनाम में अधिकांश जमा 3 महीने और 6 महीने की अवधि के लिए होती हैं), जिससे बैंकों के लिए पूंजी की लागत कम करने में मदद मिलेगी।
इसे बैंकों के संचालन को प्रभावित करने वाले सबसे सकारात्मक कारकों में से एक माना जाता है, क्योंकि यह न केवल शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में कमी के जोखिम पर दबाव को कम करता है, बल्कि जमा पर ब्याज दरों में कमी से धीरे-धीरे उधार पर ब्याज दरें भी कम होती जाती हैं, जिससे खराब ऋण में वृद्धि के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है, साथ ही उधार की मांग में पुनरुत्थान को प्रोत्साहित करके तेज ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिलता है।
वीपीबैंक के लिए यह "दोहरा लाभ" है क्योंकि बैंक के पास अपने अग्रणी एनआईएम को बनाए रखने का आधार है, जबकि पहली तिमाही में समेकित प्रावधान लागत में 55% की वृद्धि के साथ इसका मजबूत जोखिम बफर, अर्थव्यवस्था के सकारात्मक रूप से ठीक होने के साथ आगामी तिमाहियों में मुनाफे से संतुलित हो जाएगा, जिससे ग्राहकों की ऋण चुकौती क्षमता में सुधार होगा, खासकर उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में।
एक मजबूत व्यावसायिक आधार और बाजार हिस्सेदारी के साथ-साथ लगभग 10 करोड़ लोगों के विशाल बाजार की क्षमता को देखते हुए, वीपीबैंक को विश्वास है कि 2023 की आने वाली तिमाहियों और उसके बाद के वर्षों में एफई क्रेडिट में सुधार होगा।
सरकारी नीतियों के चलते व्यवसायों को समर्थन मिलने से आर्थिक विकास में सकारात्मक प्रगति की उम्मीद है, और आने वाली तिमाहियों में बैंकों के कारोबार में सुधार होने की संभावना है क्योंकि चुनौतियां धीरे-धीरे कम हो रही हैं। वीपीबैंक, जिसका ग्राहक आधार लगातार बढ़ रहा है और निजी निवेश के बाद पूंजी का आधार भी बड़ा हो गया है, आने वाली तिमाहियों में सकारात्मक वृद्धि दर्ज करने और अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने की उम्मीद है।
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