वृहद आर्थिक विकास के आधार पर वीपीबैंक की व्यावसायिक संभावनाएं

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वियतनाम की आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देना: मौद्रिक नीति का एक स्तंभ

वियतनाम की जीडीपी वृद्धि 2022 में 8% से घटकर 2023 की पहली तिमाही में केवल 3.3% रहने की उम्मीद है। इसलिए, योजना को प्राप्त करने के लिए, सरकार ने प्रशासन (रियल एस्टेट बाजार के लिए), वैट कटौती योजना और विशेष रूप से मौद्रिक नीति में ढील के संदर्भ में कई सहायता उपायों का प्रस्ताव दिया है।

2022 के अंत तक जमा ब्याज दरों में 200 आधार अंकों से अधिक की वृद्धि हुई, 2022 के अंत तक 12 महीने की अवधि के लिए 8% से अधिक हो गई। वीनाकैपिटल की रिपोर्ट के अनुसार, फंड का मानना है कि आर्थिक सुधार को बढ़ावा देने और व्यवसायों का समर्थन करने के लिए औसत 12 महीने की जमा ब्याज दर वर्ष की शुरुआत की तुलना में 200 आधार अंकों (लगभग 6% तक) कम हो जाएगी।

जमा ब्याज दरों को और कम करने के लिए, बैंकिंग प्रणाली में तरलता में उल्लेखनीय सुधार की आवश्यकता है, और सबसे महत्वपूर्ण उपाय विदेशी मुद्रा भंडार बढ़ाने के लिए अमेरिकी डॉलर खरीदना है। वीनाकैपिटल को उम्मीद है कि एसबीवी लगभग 25 अरब अमेरिकी डॉलर का विदेशी मुद्रा भंडार खरीदेगा और बैंकिंग प्रणाली में तरलता डालेगा, जिससे इस वर्ष पूरे सिस्टम में जमा राशि में 4% की वृद्धि होगी। ब्याज दरों में कटौती और बैंकिंग प्रणाली में तरलता बनाए रखने के लिए विदेशी मुद्रा भंडार खरीदना, महत्वपूर्ण मौद्रिक सहजता उपाय हैं जिन्हें ऑपरेटर आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए लागू करेगा।

आर्थिक विकास गति मॉडल 1 के साथ वीपीबैंक की व्यावसायिक संभावनाएं — वीपीबैंक ने नई स्थिति के अनुसार शाखा का स्वरूप बदला

पहली तिमाही के कारोबारी नतीजे कई सकारात्मक पहलुओं के साथ, वीपीबैंक 2023 के विकास लक्ष्य को लेकर आश्वस्त

2022 के अंत में, कई पूर्वानुमानों में कहा गया था कि 2023 में बैंकिंग उद्योग को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा, जिससे लाभ वृद्धि पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। कई बैंकों ने 2023 के लिए सतर्क व्यावसायिक योजनाएँ बनाई हैं, लेकिन अभी भी कुछ बैंक ऐसे हैं जो "धारा के विपरीत" जाकर महत्वाकांक्षी विकास योजनाएँ बना रहे हैं, जैसे कि वीपीबैंक, जिसका लक्ष्य 2023 में असाधारण आय को छोड़कर लाभ में 50% से अधिक की वृद्धि करना है। वीपीबैंक सतर्कता दिखा रहा है, लेकिन बढ़ी हुई पूँजी और स्थिर वित्तीय स्थिति के आधार पर 2023 में व्यापक आर्थिक संभावनाओं को लेकर अभी भी आशावादी है।

वास्तविकता वीपीबैंक के आशावाद का समर्थन कर रही है, जब वर्ष की पहली तिमाही में, घरेलू खपत में सकारात्मक वृद्धि के साथ, बैंक का समेकित ऋण शेष VND503 ट्रिलियन से अधिक था, जिसमें व्यक्तिगत बैंकों ने 7% से अधिक की वृद्धि दर हासिल की, जिसमें मुख्य विकास चालक व्यक्तिगत ग्राहकों (KHCN) और SME के दो रणनीतिक खंड थे, जब अकेले KHCN खंड का ऋण शेष VND200 ट्रिलियन से अधिक हो गया।

इसके साथ ही, ग्राहकों और मूल्यवान प्रतिभूतियों से जुटाई गई राशि में 2022 के अंत की तुलना में लगभग 12% की वृद्धि हुई, जिससे तरलता सुनिश्चित करने और बैंक के उच्च ऋण वृद्धि लक्ष्य (30% से अधिक) के लिए गति बनाने में मदद मिली। सकारात्मक पहली तिमाही के लाभ (मूल बैंक ने कर-पूर्व लाभ में 4,100 बिलियन VND से अधिक प्राप्त किया) के साथ, हालाँकि चुनौतियाँ अभी भी मौजूद हैं, लेकिन यह स्तर पिछले पूर्वानुमानों जितना गंभीर नहीं लगता, खासकर इस संदर्भ में कि नीति निर्माता ऊपर विश्लेषण की गई मौद्रिक नीति पर ध्यान केंद्रित करते हुए आर्थिक विकास को समर्थन देने के लिए कई उपायों को लागू करेंगे।

वर्तमान में, वीनाकैपिटल के अनुसार, वियतनाम में अल्पकालिक जमा ब्याज दरें 2022 के अंत में अपने चरम पर पहुँच गई हैं और मार्च में नीतिगत दरों में कटौती से जमा ब्याज दरों को कम करने की दिशा में और गति मिलेगी। इसलिए, दूसरी और तीसरी तिमाही में, कई बैंक जमाएँ परिपक्व हो जाएँगी और बचतकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर अपनी जमा राशि का नवीनीकरण करना होगा (वियतनाम में अधिकांश जमाएँ 3 महीने और 6 महीने की अवधि की होती हैं), जिससे बैंकों की पूंजीगत इनपुट लागत में फिर से कमी आएगी।

इसे बैंकों के परिचालन को प्रभावित करने वाले सबसे सकारात्मक कारकों में से एक माना जाता है, क्योंकि यह न केवल शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) को कम करने के जोखिम पर दबाव को कम करता है, बल्कि कम जमा ब्याज दरों के कारण धीरे-धीरे उधार ब्याज दरें भी कम होती हैं, जिससे खराब ऋण के बढ़ने के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है, जबकि ऋण की मांग को फिर से बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करके तेजी से ऋण वृद्धि को बढ़ावा मिलता है।

वीपीबैंक के लिए, यह एक "दोहरा लाभ" है क्योंकि बैंक के पास अपने अग्रणी एनआईएम को बनाए रखने का आधार है, जबकि पहली तिमाही में समेकित प्रावधान लागत में 55% की वृद्धि के साथ इसका मोटा जोखिम बफर अगली तिमाहियों में मुनाफे से ऑफसेट हो जाएगा जब अर्थव्यवस्था सकारात्मक रूप से ठीक हो जाएगी, जिससे ग्राहकों की ऋण चुकौती क्षमता में सुधार होगा, विशेष रूप से उपभोक्ता वित्त क्षेत्र में।

एक ठोस व्यावसायिक आधार और बाजार हिस्सेदारी के साथ, लगभग 100 मिलियन लोगों के बाजार की खुली क्षमता के साथ, वीपीबैंक के पास 2023 की आगामी तिमाहियों और उसके बाद के वर्षों में एफई क्रेडिट की रिकवरी पर विश्वास करने का आधार है।

इस उम्मीद के साथ कि उद्यमों को समर्थन देने की राज्य की नीतियों के कारण अर्थव्यवस्था में सकारात्मक विकास होगा, बैंकों की व्यावसायिक संभावनाओं में आगामी तिमाहियों में सुधार होने की उम्मीद है, जब चुनौतियाँ धीरे-धीरे कम हो जाएँगी। वीपीबैंक, अपने लगातार बढ़ते ग्राहक आधार और निजी प्लेसमेंट के बाद बड़े पूंजी आधार के साथ, आने वाली तिमाहियों में सकारात्मक वृद्धि दर्ज करेगा और अपने निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करेगा।

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