Az Országgyűlés január 15-én délután tartott ötödik rendkívüli ülésszakán a hitelintézetekről szóló módosított törvényről véleményt nyilvánító küldöttek közül sokan aggódtak amiatt, hogy a megtakarításaikat befizető vagy bankoktól kölcsönt felvevő ügyfeleknek életbiztosítást kell kötniük.

Jelzáloghitel-piros könyv 300 milliós hitelfelvételhez, de 20 milliós életbiztosítást kell kötni

Pham Van Thinh ( Bac Giang ) küldött beszédét egy történettel kezdte, amely egy nőről szólt, akinek az adósságai miatt egy kereskedelmi bankhoz kellett mennie, hogy jelzáloggal terhelje meg a piros könyvét, hogy 300 millió VND-t kölcsönözzön, de 20 millió VND-ért életbiztosítást kellett kötnie, így csak 280 millió VND maradt.

„Könnyekkel a szememben kilépve, és a kereskedelmi bankban véletlenül hallott zokogás arra késztetett, hogy ismét felszólaljak ebben a kérdésben” – mondta Thinh küldött.

Elmondta, hogy az első ülésen, a teremben folytatott megbeszélések során a küldöttek három tájékoztatót mutattak be.

Először is, az életbiztosítási ügynökök számára a maximális kedvezmény két népszerű életbiztosítási termék, a határozott idejű biztosítás és a vegyes biztosítás esetében az első éves díj 40%-a.

pham van thinh.jpg
Pham Van Thinh küldött – Bac Giang.

Másodszor, azoknál a kereskedelmi bankoknál, amelyek kapcsolatban állnak az életbiztosítási ügynökként való működéssel, megfigyelhető az a jelenség, hogy a hitelezőket arra ösztönzik és kényszerítik, hogy a hitel értékének 2-4%-ával megegyező éves befizetésű életbiztosítást kössenek.

Harmadszor, a kereskedelmi bankoknál a banki alkalmazottaknak célokat határoznak meg a biztosítási szerződések számára és az életbiztosítási díjbevételre vonatkozóan.

A Bac Giang tartományi küldött hozzátette a Pénzügyminisztérium 2023. júliusi, kereskedelmi banki csatornákon keresztül biztosítási termékeket kínáló négy életbiztosító társaságra vonatkozó ellenőrzésének hivatalos adatait, amelyek azt mutatják, hogy az ügyfelek első éve után a szerződések felmondásának aránya akár 70% is lehet. Ha az ügyfelek az első évben felmondják a szerződést, elveszítik az összes befizetett díjat.

Csak egyetlen, kereskedelmi bankon keresztül értékesítő életbiztosító társaság ügyfelei körülbelül 2000 milliárd VND értékű biztosítási díjat mondtak le az első év után.

Sok bank azt is javasolja, hogy ha az adós az első két évben díjat fizet, akkor a hitelösszegre a hitelérték 4-8%-át kell további ráfizetni. A kiegészítő életbiztosítás megvásárlása miatt a gazdaságnak adott tőke reálkamatlába az első két évben 50-100%-kal is emelkedhet a hitelszerződés kamatlábához képest.

Emellett a küldött számos bank 2020-as adatait is idézte, például a Vietcombankét, amelynek adózás előtti nyeresége 23 050 milliárd VND volt, az életbiztosítás értékesítésére vonatkozó kizárólagos együttműködési szerződés előtörlesztési díja 9 200 milliárd VND volt; az ACB 9 596 milliárd VND volt, a bank által kapott előtörlesztési díj pedig 8 400 milliárd VND volt; nem számítva a szabályozásnak megfelelően kapott biztosítási díjra vonatkozó ügynöki jutalékot...

„Így elmondható, hogy 2018 és 2022 között a kereskedelmi bankok életbiztosítási ügynökeitől származó bevétel a bankok nyereségének nagyon nagy részét teszi ki” – összegezte Mr. Thinh.

Thinh küldött erre azt mondta, hogy ha a törvénytervezet csak azt az irányvonalat fogadja el, hogy a kereskedelmi bankok a törvényi rendelkezéseknek megfelelően végezhetnek biztosítási ügynöki tevékenységet, akkor nincs garancia arra, hogy korlátozza azt a helyzetet, hogy az ügyfeleket kölcsönre kényszerítsék biztosítás vásárlásához, vagy hogy kihasználják a megtakarításokkal rendelkezők tudatlanságát az életbiztosítás megkötéséhez, mint a közelmúltban.

A küldöttek szerint az életbiztosítások bankokon keresztüli könnyű kereszt-értékesítése arra kényszerítette a kereskedelmi bankokat és az életbiztosító társaságokat, hogy figyelmen kívül hagyják a szakmai határokat, eltöröljék a felhalmozott hírnevet és belépjenek a profithajhászó spirálba.

Ezért Bac Giang tartomány küldötte azt javasolta, hogy amennyiben a kereskedelmi bankokon keresztül történő életbiztosítások keresztértékesítésének tilalmát nem hajtják végre, a törvénytervezethez egy olyan cikket kellene hozzáadni, amely „felhatalmazza a kormányt olyan dokumentumok kiadására, amelyek szabályozzák a kereskedelmi bankok és hitelintézetek által közvetített biztosítási termékek kereskedelmét”, hogy biztosítsa a nyilvánosságot, az átláthatóságot, valamint a bankoknál tőkét felvevő és megtakarításokat elhelyező ügyfelek jogainak védelmét.

Ez jót fog tenni mind a kereskedelmi bankok, mind pedig különösen az életbiztosítási üzletág imázsának, amely szakma sok más szakmához képest több etikát és emberséget igényel.

A közös vállalkozásokban működő bankoknak és közös vállalkozásoknak nem szabadna biztosításokat értékesíteniük.

Pham Van Hoa (Dong Thap) küldött egyetértett, és azt mondta, hogy a közös vállalkozásbankok és a biztosítási értékesítési szövetségek nagyon fontos kérdések.

Ez már a harmadik alkalom, hogy Pham Van Hoa küldött megvédte azt a nézetet, hogy a "részvénytársasági kereskedelmi bankoknak nem szabadna megengedni, hogy biztosításokat adjanak el biztosítótársaságoknak" a bekövetkezett következmények miatt.

A küldött rámutatott arra a makacs valóságra, hogy az ügyfelek nagyon szkeptikusak egyes társaságok biztosítási értékesítéseivel kapcsolatban. Biztosítótársaság alapításához szükséges egy központi iroda, de a valóságban sok társaságnak nincs ilyen.

Pham Van Hoa.jpg
Pham Van Hoa delegált – Dong Thap.

Például a Mekong-delta 13 tartományában csak 2 biztosítási központ található, a Dong Thapban biztosítást kötő ügyfeleknek Long Xuyenbe és Can Thoba kell menniük panaszok és perek benyújtásához.

Azzal kapcsolatban, hogy a bankok biztosítótársaságokkal állnak kapcsolatban, és a bankok nagyon magas jutalékokat kapnak, Mr. Hoa így tűnődött: „Kissé furcsán mondom, de csak másoktól lopva lehet profitot termelni. Ilyen magas profitra nincs mód.”

Hoa úr szerint, amikor a bankok megállapodtak az együttműködésben a biztosítókkal, arra kényszerítik az alkalmazottakat, hogy minden eszközzel rávegyék az ügyfeleket a biztosítás megkötésére, különben számos nehézséggel szembesülnek, sőt, akár a versenycéljaik is csökkenhetnek.

Duong Khac Mai (Dak Nong) küldött elmondta, hogy az ügyfelek jogainak védelme érdekében tanulmányozni kell a jogszabályokat, hogy szankciókat lehessen bevezetni a hitelintézetek alkalmazottai által elkövetett jogsértések megelőzésére és szigorú kezelésére.

Például a nem megfelelő tanácsadási gyakorlat miatt egyes ügyfelek összekeverik a biztosítási termékeket a banki termékekkel, vagy hitelekhez kapcsolódó biztosítás megvásárlását igénylik, amikor bankoktól kell kölcsönt felvenniük, ahogy arról a média a közelmúltban beszámolt.

Vu Hong Thanh, a Gazdasági Bizottság elnöke tudomásul vette a véleményeket azzal kapcsolatban, hogy a hitelintézetek járhatnak-e biztosítási ügynökként, és kijelentette, hogy koordinálni fogja a vélemények átvételét, felülvizsgálatát és a Nemzetgyűlés Állandó Bizottságának történő jelentését, és ha alkalmasnak találja, január 18-án reggel jelentést tesz a Nemzetgyűlésnek.

A miniszterelnök 0%-os kamatozású különleges kölcsönökről döntött

A miniszterelnök 0%-os kamatozású különleges kölcsönökről döntött

A módosított hitelintézeti törvény tervezete előírja, hogy a miniszterelnök az Állambank által nyújtott különleges hitelekről 0%/év kamatozású és fedezet nélküli hitelek esetében az Állambank javaslata alapján dönt.