Fokozott felügyeleti és korai beavatkozási hatáskörök a betétbiztosítás terén

A betétbiztosításról szóló törvénytervezet (módosított) várhatóan a 15. Nemzetgyűlés 10. ülésszakán kerül felülvizsgálatra és jóváhagyásra. Ez jelentős lépésnek tekinthető a nemzetközi szabványok felé, mivel nagyobb önállóságot biztosít a betétbiztosítási szervezetnek a nehéz helyzetben lévő hitelintézetek felügyeletében, korai előrejelzésében és szerkezetátalakításában való részvételben.

Ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a TechcomBanknál . Fotó - illusztráció: Thanh Tan/VNA

Proaktív felhatalmazás

Nguyen Thi Hong, az állami bank elnöke szerint a 2012-es betétbiztosítási törvény több mint 12 évnyi végrehajtás után is bizonyos szerepet játszott, de számos szabályozás korlátokat tárt fel, és nem alkalmas a pénzügyi piac fejlődéséhez, valamint a bankrendszer kockázatkezelési követelményeihez.

Konkrétan a jelenlegi betétbiztosítási díjmechanizmus nem rugalmas, nem ösztönzi a hitelintézeteket a biztonságos működésre; alacsonyak a kifizetési limitek; a kártalanítási idő lassú; miközben a betétbiztosítási szervezet továbbra is főként „utóellenőrzést” végez, és nincsenek eszközei a kockázatok felmerülésekor történő korai beavatkozásra.

A 2024. évi (módosított) hitelintézeti törvény kibővítette a „korai beavatkozás” és a „különleges ellenőrzés” fogalmát, előírva a betétbiztosítás részvételét a gyenge hitelintézetek felügyeletében és szerkezetátalakításában. Ezért a törvénynek ez a módosítása, amely az új szabályozással való összehangolást és a vietnami betétbiztosítás hatáskörének növelését célozza, rendkívül sürgős.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd, az SBLAW Ügyvédi Iroda elnöke a tervezet legnagyobb áttörést jelentő pontjának azt értékelte, hogy proaktív felhatalmazást ad a betétbiztosítási szervezetnek a rendszerszintű kockázatok kezelésében.

„Korábban a betétbiztosítás csak a bank fizetésképtelensége után jelent meg, azaz a következmények kezelése érdekében. Az új tervezet lehetővé teszi ennek a szervezetnek, hogy korán, amint a bank abnormalitás jeleit mutatja, részt vegyen a monitoring, a figyelmeztetés és a szerkezetátalakítás támogatásának koordinálásában” – nyilatkozta Nguyen Thanh Ha ügyvéd.

A tervezet szerint a Betétbiztosítási Szervezet részt vehet a szerkezetátalakítási tervek kidolgozásában és értékelésében, személyzet kijelölésében a speciálisan ellenőrzött népi hitelalapok működtetésében való részvételhez, a kötelező átutalásokat kapó hitelintézetek hosszú lejáratú kötvényeinek vásárlásában, vagy speciális kölcsönök nyújtásában a betétbiztosításban részt vevő szervezeteknek.

„Ezek a hatáskörök segítik a betétbiztosítási szervezetet abban, hogy ne csak »fizető fél legyen, ha kockázat áll fenn«, hanem fontos láncszemmé váljon a bankválság-megelőzési hálózatban, megközelítve a fejlett országok betétbiztosítási törvényének szabályozási normáit” – elemezte a jogász.

A gyenge vietnami hitelintézetek szerkezetátalakítási folyamatában való részvétellel kapcsolatban Dang Duy Cuong úr, a vietnami betétbiztosítási hivatal vezérigazgatója elmondta, hogy bár a 2024. évi hitelintézeti törvény a vietnami betétbiztosítási hivatal feladatává tette a gyenge intézmények támogatására szolgáló különleges kölcsönök nyújtását, még nem határozta meg egyértelműen a tőkeforrást és a behajthatatlan különleges kölcsönök kockázatainak kezelési módját. A betétbiztosítási törvénytervezet ezért meghatározza ezeket a tartalmakat, biztosítva a megvalósíthatóságot a végrehajtáskor.

A kockázati szinttel összefüggő mechanizmus

A kockázatkezelés, valamint a pénzügyi műveletek autonómiájának növelése érdekében a tervezet rugalmasabb díjmechanizmust említ. Ennek megfelelően a törvénytervezet egyik figyelemre méltó új pontja az egységes vagy differenciált díjszintek szabályozása az egyes szakaszok sajátosságaitól függően.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd szerint, amennyiben a biztosítási díj emelkedik, minél több betétet mozgósít a bank, annál nagyobb lesz a díj. Ez többé-kevésbé befolyásolja a bank üzleti eredményeit, különösen a korlátozott pénzügyi kapacitással rendelkező kisbankok esetében, és a működési költségek is emelkedni fognak. Hosszú távon azonban ez a mechanizmus ösztönzi a piac átláthatóbb működését, mivel a díjakat csökkenteni kívánó hitelintézetek kénytelenek lesznek javítani hitelminősítésüket és kockázatkezelési kapacitásukat.

Ezenkívül a tervezet lehetővé teszi a díjfizetés ideiglenes felfüggesztését a kiemelt ellenőrzés alatt álló hitelintézetek számára, a pénzügyi helyreállítás támogatása érdekében, a visszafizetési kötelezettségek biztosítása mellett.

A törvénytervezet előírja a betéteseknek járó biztosítási összegek kifizetésének határidejének a kötelezettség keletkezésétől számított 60 napról 30 napra való lerövidítését, ugyanakkor a kifizetési limitet a jelenlegi 125 millió VND/fő szervezeti összegről a kormány által előírt, a valóságnak megfelelő szintre emeli.

„A fizetési időszak lerövidítése nagyon fontos változás, mivel az emberek csak akkor hisznek igazán a rendszerben, ha látják, hogy jogaikat haladéktalanul védik. Egy napnyi fizetési késedelem széles körű pánikot okozhat. A 30 napra való csökkentése a betétesek védelme iránti elkötelezettség erős jelzése” – mondta Ha ügyvéd.

Az ügyvéd szerint a limit módosítása összhangban van az általános trenddel is: „Ha az emberek átlagos jövedelme és betéti mérete alapján számítjuk ki, a jelenlegi 125 millió VND szint meglehetősen elavult. A limit emelése tükrözi a biztosítás valódi értékét, és arra ösztönzi az embereket, hogy hivatalos csatornákon keresztül fizessenek be pénzt a felhalmozás vagy a kockázatos befektetés helyett.”

Növelje a pénzügyi kapacitást

A nagyobb szerep betöltése érdekében, nemcsak a kifizetések, hanem a korai beavatkozás és a speciális hitelek terén is, a tervezet lehetővé teszi a Vietnami Betétbiztosítási Rendszer számára, hogy kiterjessze befektetési tevékenységeit, például államkötvények, betéti okiratok vagy állami tulajdonú kereskedelmi bankok hosszú lejáratú kötvényeinek vásárlását, valamint pénzeszközök biztonságos hitelintézeteknél történő elhelyezését. A tervezet ugyanakkor egyértelműen kimondja, hogy az Állami Bank szigorúan ellenőrzi a befektetési limiteket és eljárásokat a kockázatok elkerülése érdekében.

Ezenkívül a törvénytervezet szabályozást vezet be a kockázati tartaléktőkére, az Állami Banktól származó speciális hitelfelvételi mechanizmusokra és a visszafizetési elvekre vonatkozóan, biztosítva, hogy a vietnami betétbiztosítás elegendő fizetési kapacitással rendelkezzen súlyos esemény esetén, miközben továbbra is fenntartja a pénzügyi fenntarthatóságot.

Nguyen Thanh Ha ügyvéd így nyilatkozott: „A betétbiztosítási törvénytervezet egyértelműen bizonyítja a proaktivitás, a korai megelőzés és az emberek érdekeinek védelmének szellemét. A törvény elfogadásakor a Vietnami Betétbiztosítási Szervezet elegendő eszközzel fog rendelkezni ahhoz, hogy a pénzügyi rendszer „bizalmi kapuőrévé” váljon.”

Dang Duy Cuong úr elmondta, hogy a módosítás tartalma kulcsfontosságú a végrehajtás hatékonyságának javítása, miközben biztosítja az összhangot a 2024. évi hitelintézetekről szóló törvénnyel, és megközelíti a betétesek védelmére vonatkozó nemzetközi szabványokat.

Cuong úr reméli, hogy a Nemzetgyűlés általi elfogadás után a módosított betétbiztosítási törvény fontos lépés lesz a vietnami betétbiztosítási rendszer működésének jogi keretének tökéletesítésében, segítve ezt az ügynökséget abban, hogy proaktívabb legyen a rendszerkockázatok monitorozásában, korai előrejelzésében és kezelésében. Ezáltal erősödik a betétesek bizalma, hozzájárulva a bankrendszer biztonságának garantálásához.

Forrás: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm