A bankszektor digitális átalakulása az adatbiztonsági kihívások közepette

VTV.vn - A fenyegetések egyre kifinomultabbak, miközben a pénzmosás elleni megfelelésre, a személyes adatok védelmére és a kockázatkezelésre vonatkozó szabványok egyre szigorúbbak.

Az adat a bankszektor digitális átalakulásának stratégiai alapja.

Az adat a bankszektor digitális átalakulásának stratégiai alapja. A nagy kihívás azonban az, hogy az adat és a mesterséges intelligencia (MI) olyan eszközökké válnak, amelyek összekapcsolódva könnyen „kiszivároghatnak”. Ezt a véleményt képviselik a Smart Banking 2025 konferencia és kiállítás szakértői, amelynek témája az „Áttörés a bankszektor digitális átalakulásában: Az adat az alap, az ügyfelek a középpontban” volt.

A „nyersanyagoktól” a stratégiai eszközökig

Pham Tien Dung, az Állami Bank alelnöke elmondta, hogy az Állami Bank az egyik vezető ügynökség az adatok gyűjtésében, szintetizálásában és elemzésében. A bankszektorban egyetlen adattípus sem esik a felügyelet hatálya alól. A hitelstatisztikai rendszerek, a pénzmosás elleni küzdelem, a befektetéskezelés, a fizetéstámogatás stb. mind fontos adatplatformok, amelyek szilárd jogalapot teremtenek a banki tevékenységekhez.

Le Quang Ha úr, a Viettel Cyber ​​Security Company igazgatóhelyettese elmondta, hogy az erőteljes digitalizációs folyamatnak köszönhetően a banki tranzakciók több mint 90%-a digitális csatornákon keresztül bonyolítható le, és a felnőttek több mint 87%-a rendelkezik bankszámlával. A naponta keletkező hatalmas adatmennyiség felbecsülhetetlen értékű erőforrássá vált, amely lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy személyre szabottabb, kényelmesebb és biztonságosabb termékeket és szolgáltatásokat építsenek ki. A kihívás azonban az, hogyan lehet az adatokat „nyersanyagokból” „stratégiai eszközökké” alakítani, miközben garantáljuk a biztonságot az egyre kifinomultabb kockázatok kontextusában.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára szerint az adatokat rendszerszinten kell kezelni, egy egységes és biztonságos adatplatform kiépítésével összefüggésben. Az adatkezelés nemcsak az e-kereskedelmet, a biztosítást és a telekommunikációt szolgálja, hanem segíti a banki ágazatot a valós idejű elemzési képességek fejlesztésében, a kockázatok kezelésében és a működési hatékonyság javításában is. Az ügyfelek középpontba helyezése, a biztonság és a bizalom alapvető értékekként való figyelembevétele lesz az adatalapú üzleti stratégiák következetes alapelve.

Valójában számos hitelintézet telepített megoldásokat az ügyféladatok azonosítására és ellenőrzésére, valamint a fizetési számlák megnyitására a népességi adatbázisok alapján. Ez a megoldás lerövidíti a folyamatot, növeli a hitelesítés pontosságát és javítja a hitelezés minőségét. 2025 június közepéig a bankrendszer több mint 117 millió, ügyféladatokkal kapcsolatos tranzakciót hajtott végre, nevezetesen a fizetési számlák állampolgári azonosítással való összekapcsolását. Az eredmények több mint 927 000 új számla megnyitását jegyezték fel számos településen, 57 bank, 26 pénzügyi intézmény és 39 egyéb egység részvételével.

Az értékelés szerint ez nemcsak technológiai eredmény, hanem a vezetői gondolkodásmód, a belső folyamatok és a rendszerműködési módszerek változását is mutatja. Ahogy az adatokat egyre inkább gyűjtik, dolgozzák fel és hasznosítják, a célirányos irányítás és a gyakorlati értékteremtés kötelezővé válik. Ez még fontosabbá válik a pénzügyi és banki piac bővülésével, valamint az emberek és vállalkozások igényeinek egyre sokszínűbbé válásával.

A telekommunikációs technológia és a digitális platformok kínálta lehetőségek mellett a bankszektorra nagy nyomás nehezedik a jogi keretrendszer, az ügyfelek növekvő igényei és a kiberbiztonsági kockázatok miatt is. A fenyegetések egyre kifinomultabbak, miközben a pénzmosás elleni megfelelésre, a személyes adatok védelmére és a kockázatkezelésre vonatkozó szabványok egyre szigorúbbak. Ezért sürgősen szükség van a digitális készségek tökéletesítésére, az adatkezelés és a proaktív megfelelési mechanizmusok kombinálására.

Csak 2025 első kilenc hónapjában a megfigyelő rendszer 412 adatértékesítési esetet regisztrált Vietnámban.

Az innováció és a biztonság egyensúlyban tartása

Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója szerint a bankszektor a kiberbiztonság növekvő kihívásaival szemben rendszeresen szervezett védelmi gyakorlatokat, incidens-elhárítási gyakorlatokat, és fejlesztette az egységek vészhelyzet-kezelési készségeit. Azonban csak 2025 első 9 hónapjában a megfigyelőrendszer 412 adatértékesítési esetet regisztrált Vietnámban, 34 milliárd rekordot kínálva eladásra, közel 1 millió USD értékben, ami négyszerese a 2024-es év azonos időszakához képest.

A szakértők szerint a főbb kihívások közé tartozik, hogy az adatok és a mesterséges intelligencia könnyen „kiszivárogtatható” eszközökké válnak, ha összekapcsolódnak; az új, de kevésbé biztonságos technológiák megtámadhatók a modellben; a hazai törvények és a nemzetközi szabványok betartása egyre bonyolultabb; a kifinomult kibertámadások növelik a védelmi költségeket; valamint a felhasználók tudatossága és adatkultúrája továbbra is egyenetlen.

Dr. Can Van Luc, a miniszterelnök politikai tanácsadó testületének tagja, a BIDV vezető közgazdásza hangsúlyozta, hogy az adatok és a mesterséges intelligencia csak akkor lehet sikeres, ha egyértelmű stratégia, szabványosított folyamat, szigorú etikai elvek és folyamatos fejlesztés van érvényben. Dr. Can Van Luc azt javasolta, hogy hamarosan adják ki az adatokkal és a mesterséges intelligenciával kapcsolatos törvényekre és rendeletekre vonatkozó részletes irányelveket; vezessenek be egy „sandbox” mechanizmust az ellenőrzött teszteléshez; tökéletesítsék az etikai keretrendszert és az ellenőrzési mechanizmust; gyorsítsák fel a lakosok, vállalkozások és háztartások adatainak összekapcsolását; növeljék az adatmegosztást az ágazatok között; és javítsák a kiberbiztonsági kapacitást, valamint építsenek ki egy biztonsági műveleti központot (SOC/CSC) minden pénzügyi intézményben.

Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója elmondta, hogy számos fontos körlevél készül el, különösen a hitelezésre és az elektronikus azonosításra vonatkozó szabályozások, amelyek mind a hitelintézetek autonómiájának bővítését, mind a kockázatkezelés szigorítását szolgálják.

Üzleti szempontból Nguyen Hung úr, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénytársaság ( TPBank ) vezérigazgatója azt mondta, hogy az adat olyan, mint a „gyémánt”, de a „gyémántbányában” való kiaknázása jelenti a kihívást. A TPBank vezérigazgatója szerint a nem „csiszolt” nyers adatok nem válhatnak ékszerré, ami hangsúlyozza az adatok kezdettől fogva történő megtervezésének, szabványosításának és tisztításának szükségességét, mert a helytelen adatok tönkretesznek minden fejlett elemzési lehetőséget.

Forrás: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm