Magas kamatozású csalival csapdába ejtik az áldozatokat

A GFDI befektetési szemináriumai az összeomlás előtt számos ügyfelet vonzottak - Fotó: GFDI fanpage

A néhány kisvállalkozás által alkalmazott, az áldozatoktól több ezer milliárd dong eltulajdonítására alkalmazott ismerős „későbbi kölcsönzés és korábbi visszafizetés” modell ismét jogi kérdéseket és tanulságokat vet fel az emberek számára, mivel a GFDI nem az első és nem is az utolsó vállalkozás, amely a magas kamatlábak „csalijával” csapdába ejti az áldozatokat.

Régi csali, új áldozat

A Tuoi Tre- nek adott interjúban Huynh Hoang Phuong, a FIDT (befektetésekre és vagyonkezelésre szakosodott) vagyonkezelési tanácsadója elmondta, hogy csak a hitelintézetek jogosultak a lakosok betéteinek mobilizálására.

Eközben a kötvények, részvények és hitelcsatornák mellett a vállalkozások gyakran más módszerekkel is mozgósítják a tőkét, például befektetési együttműködéssel, magánszemélyektől és szervezetektől való hitelfelvétellel stb.

A GFDI-üggyel kapcsolatban Phuong úr elmondta, hogy ennél a cégnél megfigyelhetők a többszintű Ponzi-rendszer működésének jelei (a későbbi befektetőktől pénzt vesznek el, hogy kamatot fizessenek a korábbi befektetőknek). Ez a Ponzi-rendszer számos fejlett országban megjelent, és sok évvel ezelőtt belépett Vietnamba is.

„Ezért a menedzsment szerveknek fokozniuk kell az ellenőrzéseket és haladéktalanul fel kell tárniuk a szabálysértéseket” – mondta Phuong úr.

Arra a magyarázatra, hogy a GFDI miért képes könnyen több ezer milliárd VND-t gyűjteni anélkül, hogy „fütyülnék”, Truong Thanh Duc ügyvéd, az ANVI Ügyvédi Iroda igazgatója elmondta, hogy a vállalkozások szabadon gyűjthetnek tőkét sokféle formában, például részvények és kötvények eladásával; tőkebevonás fogadásával üzleti együttműködés céljából; hitelintézetektől, magánszemélyektől, valamint belföldi és külföldi vállalkozásoktól felvett kölcsönökkel.

És ha a tőkét valódi termelésbe és üzleti tevékenységbe való befektetésre mozgósítják, csalás, megtévesztés vagy szándékos kisajátítás nélkül, akkor a tőke és a kamat fizetésének elmulasztása veszteség vagy nemteljesítés miatt nem minősül törvénysértésnek.

Ekkor a vállalkozás csődbe mehet, vagy csődbe mehet, hogy felszámolja eszközeit és elengedje adósságkötelezettségeit. A tulajdonosok, hitelezők, befektetők, ügyfelek… mind elveszíthetik mind a tőkét, mind a kamatot.

A GFDI esetében azonban a rendőrség áttekintette és összegyűjtötte a vállalkozás illegális tőkemobilizációjával és pénzügyi csalásával kapcsolatos információkat és dokumentumokat.

„Nem csak a GFDI-ügyben, az elmúlt évtizedekben számos vállalat tőkemobilizációja csalás és megtévesztés elemeit tartalmazta sok mindenben, a kapacitástól, a projektektől, a hatékonyságtól és a tőkefelhasználási céloktól kezdve a sikkasztásig és az elsikkasztásig” – mondta Duc úr.

Duc úr szerint a bankbetéti kamatlábaknál sokszorosabban magasabb kamatlábak ígéretével történő tőkeemelés régi módszer, de még mindig sok áldozatot megtéveszt.

„Az égbe szökő kamatlábak mindig is olyan csalétek voltak, amelyek szinte bármilyen zsákmányt elpusztíthatnak. Túl sok esetben, pusztán a vonzó kamatlábak csalijával, a bűnözők rövid idő alatt több ezer milliárd dongot kaszáltak és tulajdonítottak el az áldozatoktól” – hangsúlyozta Duc úr.

A szokatlanul magas kamatlábak csalásra utalnak?

Dr. Tran Viet Dung docens, a Banktudományi Kutatóintézet (Banktudományi Akadémia) igazgatója szerint csak a bankok fogadhatnak el betéteket magánszemélyektől és fizethetnek kamatot. Eközben eszközkölcsön-szerződések révén egyes vállalkozások, köztük a GFDI, nagy összegű pénzt tudnak mozgósítani az emberektől, megállapodás szerinti kamatlábak mellett.

„Az ingatlankölcsön-szerződés a felek közötti megállapodás. Ennek megfelelően a hitelező átadja az ingatlant az adósnak. Amikor eljön a visszafizetési határidő, az adósnak ugyanolyan típusú ingatlant kell visszaadnia a hitelezőnek a megfelelő mennyiségben és minőségben, és csak akkor kell kamatot fizetnie, ha van megállapodás, vagy ha a törvény így rendelkezik” – idézte Dung úr a Polgári Törvénykönyv rendelkezéseit.

A 2015. évi Polgári Törvénykönyv 468. cikkelye szerint a kölcsönkamatlábak nem haladhatják meg az évi 20%-ot, kivéve, ha a törvény másként rendelkezik.

Dung úr szerint azonban a szabályozott kamatláb túllépésének elkerülése érdekében sok alany talált módot a törvény „megkerülésére”. Például a GFDI mindig belefoglalja a tőkekamatot... az emberekkel kötött eszközkölcsön-szerződésbe. Ez megnehezíti a „hihetetlen” kamatlábakat kínáló vállalatok ellenőrzését.

Dung úr szerint lehetnek jogi hézagok, de ezek főként a lakosság egy szegmensének kapzsiságát és pénzügyi ismeretek hiányát használják ki.

Amikor közel 50%-os kamatlábbal történő tőkeemelésre szóló meghívást kapunk, az első kérdésünk az, hogy honnan származik valójában ez a profit? Mert nagyon nehéz 50%-os kamatot generálni, ha csak normál üzletet folytatunk.

Dang Tran Phuc úr, az AzFin Vietnam Joint Stock Company igazgatótanácsának elnöke azt is elmondta, hogy ha egy vállalkozás rendszeresen magas kamatlábakat tud fizetni, az nagyon jó profitszintet jelent.

„Egy jó üzleti tervvel és egészséges pénzügyekkel a vállalkozások alig több mint 10%-os költséggel vehetnek fel hitelt a bankoktól – ez jóval alacsonyabb összeg, mint amennyit az emberektől való hitelfelvételre kell költeniük” – mutatott rá Mr. Phuc a szokatlan pontra.

Ezért a 30% feletti kamatlábak ajánlata szokatlan, mivel egyetlen vállalkozás sem tudja rendszeresen ezt a profitot termelni a kamatfizetéshez.

„Még a leghatékonyabb vietnami vállalatok sajáttőke-arányos megtérülése is 25% körüli. Ezzel a profitszinttel a vállalkozások könnyen hozzáférhetnek tőkéhez bankoktól vagy a tőzsdén keresztül anélkül, hogy kis összegeket kellene mozgósítaniuk magas kamatlábak mellett” – mondta Phuc úr.

A GFDI-ügy áttekintése

– A GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd.-t Nguyen Quang Hoang úr alapította 2018-ban Da Nangban, 1 milliárd VND indulótőkével.

– 2022-ben a GFDI 80 milliárd VND-re növeli tőkéjét, és fő iparága, a befektetési tanácsadás mellett számos más iparágra is kiterjeszti tevékenységét.

– A GFDI magas kamatlábak mellett mozgósítja a befektetési tőkét az emberektől hosszú távra szóló „eszközhitel-szerződések” formájában.

– 2023 novemberétől a vállalkozás veszteséges és pénzügyi fizetésképtelenné vált. Ezért Nguyen Quang Hoang úr megszervezte és utasította alkalmazottait, hogy csalással és az ügyfelek vagyonának eltulajdonításával kölcsönszerződések aláírása formájában az utóbbiak kölcsönpénzét felhasználva fizesse ki az előbbieket.

– 2024 november elejére a GFDI elvesztette a fizetési képességét 7541 ügyfélnek, akiknek teljes fennálló tőketartozása meghaladta a 3700 milliárd VND-t.

– November 8-án délben a Da Nang Városi Rendőrség Nyomozó Ügynöksége egyszerre kutatta át a GFDI központját és tranzakciós irodáját.

Befektetési csatornák hiánya miatt?

Huynh Hoang Phuong úr szerint a csaláshoz vezető tudáshiány és kapzsiság mellett az utóbbi idők többszintű tőkemobilizációs ügyeinek kiváltó oka Vietnam befektetési csatornáinak hiánya is.

Vietnam a fejlődés szakaszában van, sokan halmoztak fel vagyont, miközben a betéti kamatlábak az elmúlt 2 évben rekord alacsony szintre estek.

„Amikor a banki kamatlábak évi 5% alá esnek, az ingatlanárak túl gyorsan emelkednek a befektetéshez, miközben nem mindenkinek van elegendő tudása ahhoz, hogy részvényekben vásároljon. Ez a környezet meglehetősen kedvező a csalárd, többszintű csoportok számára a tőkebevonáshoz” – jegyezte meg Mr. Phuong, hozzátéve, hogy szükség van az emberek pénzügyi ismereteinek javítására irányuló propagandára, miközben a befektetési csatornák diverzifikálásával megakadályozható a piramisjáték.

A megtakarítások reálkamata továbbra is pozitív

Az AzFin Vietnam statisztikái szerint 2000-től napjainkig a részvénybefektetési alapok átlagos hozama évi 10,5%, míg a megtakarításoké körülbelül 9% (volt egy időszak, amikor a betéti kamatlábak meghaladták az évi 10%-ot, de az elmúlt 2 évben rekord alacsony szintre, 5% körülire csökkentek).

Ugyanezen időszak alatt az aranyba történő befektetés akár évi 13,2%-os hozamot is elérhet (az elmúlt 2 év erős ingadozásai miatt).

„Az inflációhoz képest évi 5%-os kamattal történő banki betét továbbra is pozitív reálkamatlábat eredményez. Ezért, ha nem talált megfelelő befektetési csatornát, és nem biztos a saját tudásszintjében, érdemes lehet megfontolni a pénzmegtakarítást” – ajánlotta Dang Tran Phuc úr, az AzFin Vietnam Joint Stock Company igazgatótanácsának elnöke.

Phuc úr szerint azoknak, akik befektetni, tőkét befektetni vagy hitelt nyújtani szeretnének vállalkozásoknak, alaposan tanulmányozniuk kell a vállalkozás üzleti tevékenységét az elkövetkező 3-5 évben elkészített vagy auditált pénzügyi jelentések alapján.

„Egy vállalkozás nem könyvelhet el „gyakorlatilag” magas nyereséget hosszú éveken keresztül, mivel adóznia kell” – ajánlotta Phuc úr.

Forrás: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm