Az ABBank elnök testvéreinek vezetésével történt az átutalás, a rossz hitelek ismét az egekbe szöktek, a nyereség „fékek nélkül” zuhant.

Az egekbe szökött a rossz hitelek száma

A 2023-as auditált féléves pénzügyi jelentés szerint az An Binh Kereskedelmi Részvénybank (ABBank - kód: ABB) teljes eszközértéke június 30-án elérte a 154 449 milliárd VND-t, ami közel 19%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. Ebből a második negyedév végén az ügyfeleknek nyújtott hitelek állománya meghaladta a 84 020 milliárd VND-t, ami kismértékű, 2,4%-os növekedést jelent az év elejéhez képest.

Figyelemre méltó, hogy az ABBank hitelminősége egyértelműen romlott. Június 30-án a bank mérlegében szereplő teljes rossz adósságállomány 3820 milliárd VND volt, ami közel 1455 milliárd VND-s növekedést jelent, ami 61,5%-os növekedésnek felel meg az év elejéhez képest. A rossz adósságok aránya a teljes fennálló ügyfélhitel-állományhoz képest szintén emelkedett az év eleji 2,88%-ról 4,55%-ra.

Az ABBank hitelminőségének elemzése (Forrás: Felülvizsgált féléves pénzügyi kimutatások 2023)

Az ABBank adósságszerkezetében a második negyedév végén a 3. csoportba tartozó adósság (standard alatti adósság) az év elejéhez képest 2,5-szeresére nőtt, elérve az 1385 milliárd VND-t. A 4. csoportba tartozó adósság (kétes adósság) szintén 3,1-szeresére nőtt, elérve az 1311 milliárd VND-t. Ezzel szemben az 5. csoportba tartozó adósság (tőkevesztés lehetőségével járó adósság) 1124 milliárd VND volt, ami 20%-os csökkenést jelent az év elejéhez képest.

Az ABBank egy több iparágat lefedő vállalat ökoszisztémájának tagja, amely az ingatlanpiacon, az energetikában, a gyártásban stb. tevékenykedik, VVT üzletember (eredetileg Thai Binhből ) vezetése alatt. 2018 előtt a bank igazgatótanácsának legfelsőbb vezetője volt. 2018 áprilisában elhagyta ezt a pozíciót, és sógorának, Dao Manh Khang úrnak adta át, hogy megfeleljen a módosított és kiegészített hitelintézeti törvény rendelkezéseinek.

Egy évtizeddel ezelőtt, a VVT igazgatótanácsának elnöke alatt az ABBank rossz hitelállományának és ügyfélhitel-állományának aránya elérte a 7,63%-ot. Sok éves szerkezetátalakítás után ez az arány a fenti átruházás előtt 3% alá esett. A bank hitelminőségét szigorúan kezelték, mielőtt 2022-től egyértelmű romlási jeleket mutatott volna.

Az ABBank rosszhitel-állományának/ügyfélhitel-állományának aránya 2022 végén 2,88%-ra nőtt, majd a második negyedév végére 4,55%-ra emelkedett. Ez egyben a bank legmagasabb rosszhitel-aránya 2014 óta.

A 2023-as éves közgyűlésen Dao Manh Khang, az igazgatótanács elnöke elmondta, hogy az ABBank a 2021-2025 közötti időszakban a rossz adósságok rendezésével kapcsolatos szerkezetátalakítást hajt végre. Ez azt mutatja, hogy a rossz adósságok ismét „fejfájást” okoznak a bank felső vezetésének.

A profit zuhan

A növekvő rossz hitelállomány arra kényszerítette az ABBankot, hogy növelje céltartalékait, ami jelentősen csökkentette a nyereséget. Az év első 6 hónapjában a bank hitelkockázati céltartaléka négyszerese volt a tavalyinak, ami közel 815 milliárd VND-nek felel meg. A magyarázat szerint a megnövekedett céltartalékolás összhangban van a 11/2021/TT-NHNN körlevéllel, és segíteni fogja a bankot abban, hogy az elkövetkező időszakban proaktívabban kezelje a kockázatokat.

Ennek eredményeként az ABBank adózás előtti nyeresége az év első hat hónapjában elérte a közel 679 milliárd VND-t, ami 59%-os csökkenést jelent a tavalyi év első feléhez képest. Csak a második negyedévben az ABBank adózás előtti nyeresége 67 milliárd VND volt, ami 94%-os csökkenést jelent az azonos időszakhoz képest. Ezzel az eredménnyel a bank az év első fele óta megtett útnak csak közel negyedét teljesítette.

Így a 2013 és 2022 közötti folyamatos növekedési időszak után az ABBank azzal a kockázattal néz szembe, hogy nem teljesíti 2023-as tervét. Idén a bank ambiciózus célt tűzött ki maga elé, 2826 milliárd VND adózás előtti nyereséget, ami 68%-os növekedést jelent 2022-höz képest. A gyorsan növekvő rossz hitelállomány nyomása azonban távolivá teszi ezt a célt, és akár negatív növekedést is elérhet.

2023-ra az ABBank célja, hogy teljes eszközállománya elérje a 136,816 milliárd VND-t, ami 5%-os növekedést jelent 2022-höz képest; a fennálló hitelállománya 97,382 milliárd VND legyen, ami 10%-os növekedést jelent 2022-höz képest; az egyéni ügyfelektől és gazdasági szervezetektől származó hitelfelvétel 93,508 milliárd VND legyen, ami 2%-os növekedést jelent 2022-höz képest. A hitelnövekedési ütemet a Vietnami Állami Bank (SBV) engedélyével fogják kiigazítani, és a teljes fennálló adósságállományon belüli rossz hitelek arányát 3% alatt fogják tartani.

A 2023-as profitcél elérése érdekében az ABBank közölte, hogy 3 fő cél megoldására fog összpontosítani. Az első a méret legalább 10%-os növelése, a kormányzati iránymutatásoknak megfelelően a lakossági szegmens és a prioritási területek prioritásként való kezelésével. A működési hatékonyság növelése az alábbiak révén: az alaptevékenységekből, a nem hiteltevékenységekből és a szolgáltatási díjakból származó bevételek növelése; a működési költségek szigorú ellenőrzése és optimalizálása, a kockázati céltartalékok költségeinek minimalizálása. A rossz hitelek behajtásának és kezelésének kapacitásának növelése.

Folyamatos kötvénykölcsönzés

Tavaly augusztusban az An Binh Kereskedelmi Részvénybank (ABBank - kód: ABB) 6000 milliárd VND értékű kötvényt bocsátott ki, 100 millió VND/kötvény névértékben. Ezek nem átváltható kötvények, warrantok és fedezet nélkül. A kötvények futamideje 1-5 év, a kibocsátási időszak 2023. augusztus 1. és december 31. között van.

A kötvény tőkéjét egyszer fizetik ki a lejárat napján vagy azon a napon, amikor az ABBank visszavásárolja a kötvényt. A kötvény kamatait évente egyszer, időszakosan fizetik ki. A kötvény tőke- és kamatai kifizetésének forrása az ABBank bevételi forrásaiból és/vagy szervezetek, magánszemélyek és egyéb jogi tőke hitelekből és/vagy tőkemobilizációból származó adósságbehajtásból származik.

A mobilizált összeget az ABBank 4500 milliárd VND lakossági ügyfeleknek és 1500 milliárd VND vállalati ügyfeleknek történő hitelezésére fogja felhasználni. A bank várhatóan a tőkét teljes egészében 2024. március 31. előtt folyósítja. Az ütemterv szerinti folyósítás esetén az ideiglenesen szabad kötvények kibocsátásából származó tőkét az Állami Banknál és más hitelintézeteknél helyezik el.

2023 második negyedévében az ABBank hatszor vásárolt vissza kötvényeket lejárat előtt, összesen 4800 milliárd VND értékben. A kötvényeket 2021 júniusában és júliusában bocsátották ki, 3 éves futamidővel. A kibocsátások célja a közép- és hosszú távú tőke kiegészítése az ABBank üzleti és vállalati ügyfeleinek hiteligényeinek kielégítése érdekében.

Forrás: https://www.congluan.vn/chuyen-giao-duoi-thoi-lanh-dao-anh-em-nha-chu-tich-abbank-no-xau-lai-tang-vot-loi-nhuan-lao-doc-khong-phanh-post266608.html