Nemzetközi uzsorahálózat leleplezése

Belépés Vietnamba "fekete hitel" működtetése céljából

A „fekete hitel” bűncselekmények elleni kampány csúcspontján a Bűnügyi Rendőrség a terület és az alattvalók irányítása révén felfedezett egy külföldiekből álló csoportot, akik vietnami alattvalókkal összejátszva álcázott vállalkozásokat hoztak létre, és csúcstechnológiát alkalmazva nagymértékben működtették a „fekete hitelt”.

A külföldiek által működtetett transznacionális kontárrendszer hálózatot nyitott Vietnam felé. A belföldi alanyok tőkebefizetései mellett külföldről visszahozott pénz és külföldi szervezetektől származó kölcsönök is érkeztek... Figyelembe véve a bűnbanda súlyos és összetett jellegét, a Bűnügyi Rendőrség utasította a Súlyos Bűnözés Elleni Osztályt egy külön projekt létrehozására és szinkron szakmai intézkedések alkalmazására az ellene való küzdelem érdekében.

A Bűnügyi Rendőrség Súlyos Bűncselekmények Osztálya egy Katerynchyk Roman vezette „fekete hitelezős” hálózat felszámolásáért küzd.

Le Vinh Tung alezredest, a Bűnügyi Nyomozó Osztály helyettes vezetőjét bízták meg azzal, hogy koordinálja a funkcionális egységekkel a nyomozás lefolytatását és a tisztázást. Az ügy megoldása során azonban a nyomozók számos nehézségbe ütköztek, mivel az alanyok műveleteinek nagy részét automatikusan, az általuk programozott CRM-rendszeren keresztül végezték, beleértve az értékbecslést és a hiteljóváhagyást is... így nehéz volt meghatározni, hogy hol található a cég és ki vezeti azt. Ezenkívül az alanyok számos különböző céget változtattak és alapítottak, amelyeket szakaszok szerint több osztályra osztottak fel, hogy leplezzék bűncselekményeiket; a tényleges kamat helyett díjakat szedtek be, amelyeket az adósoknak kellett fizetniük, nagyon magas, akár évi több ezer százalékos kamatlábbal. Figyelemre méltó, hogy a hagyományos bűnözőkkel ellentétben az alanyoknak főként sok bűnügyi nyilvántartásuk volt... de a hálózatban az alanyok között egyetemi diplomával rendelkező személyek voltak, és voltak olyan alanyok is, akik egyetemi előadók voltak... így amikor a hatóságok normál adminisztratív ellenőrzést végeztek, nehéz volt felderíteni és kezelni az eseteket.

Többnapos nyomozás után, professzionális eszközökkel a munkacsoport számos fontos „csomópontra” bukkant az ügyben. Március 21-én, miután azonosítottak két, a fent említett banda irányításában és működtetésében közvetlenül részt vevő, Vietnámba belépő külföldit, a Bűnügyi Rendőrség a Közbiztonsági Minisztérium , a Ho Si Minh-városi Rendőrség és a Khanh Hoa Tartományi Rendőrség szakmai osztályaival együttműködve és velük együttműködve egyszerre kutattak át és ellenőriztek négy, Ho Si Minh-városban, Thu Duc városában székelő vállalatot, köztük az IXORA Trading - Service Company Limited vállalatot (cím: 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien kerület); a Loc Tin Service Company Limited vállalatot (cím: 140 Nguyen Hoang, An Phu kerület); a CACTUS Consulting Service Company Limited vállalatot (cím: 150 Tran Nao, Binh An kerület) és a VINEX Service Company Limited vállalatot (cím: An Khanh kerület); és 63 személyt idéztek be. Ezenkívül ideiglenesen lefoglaltak 68 laptopot, 7 processzort, 1 tabletet, közel 100 mobiltelefont és számos, „fekete hitel” tevékenységhez kapcsolódó tárgyat és dokumentumot, valamint befagyasztották a fenti 4 cég „fekete hitel” tevékenységhez kapcsolódó számláit.

A nyomozás során összegyűjtött dokumentumok és bizonyítékok, valamint az alanyok vallomásai alapján a Közbiztonsági Minisztérium Nyomozó Rendőrségi Ügynöksége azonosította a bűnbanda „feketehiteles” tevékenységeit.

Ennek megfelelően 2019-ben Katerynchyk Roman (született 1986-ban, ukrán állampolgárságú) belépett Vietnámba, és ideiglenesen a Thu Duc város An Phu kerületében, a Mai Chi Tho utca 67. szám alatt lakott. Roman ezután megalapította a Loi Tin Trading and Service Company Limited vállalatot, és vietnami emberekkel, köztük Le Thanh Huynh Canggal (született 1971-ben, a Thu Duc város Hiep Binh Chanh kerületében lakott) és Nguyen Thi Nhat Phuonggal (született 1990-ben, Ho Si Minh- város 4. kerületének 1. kerületében lakott) összejátszottak „fekete hitel” működtetésében az Oncredit alkalmazáson és az Oncredit.asia.com weboldalon keresztül.

2023 elején, amikor látta, hogy a vietnami hatóságok harcolnak és határozottan kezelik a „fekete hitelező” bandákat, és 2023 áprilisában a Loi Tin Company-t adminisztratív ellenőrzésnek vetették alá a Thu Duc Városi Népi Bizottság interdiszciplináris munkacsoportja (amelynek elnöke a Thu Duc Városi Rendőrség volt), Roman elhagyta Vietnámot, és utasította Le Thanh Huynh Cangot és Nguyen Thi Nhat Phuongot, hogy állítsák le a Loi Tin Company működését.

Tantárgyak: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur és Kravchuk Iryna.

Hozz létre 4 céget, hogy magas kamatlábbal kölcsönözzön pénzt

Miután elhagyta az országot, Roman külföldről folytatta tevékenységét Vietnámban, ahol 4 különböző funkciókkal és feladatokkal rendelkező Kft.-t alapított, mint például az Ixora Trading and Service Company, amely ügyfélszolgálatra, iratértékelésre és hitelhirdetésekre specializálódott; a Loc Tin Service Company, amely folyósításra és követelésbehajtásra szakosodott; a Cactus Consulting Service Company, amely számviteli és könyvelési rendszerekre specializálódott; és a VINEX Service Company, amely a lejárt tartozások behajtására specializálódott. Ez a 4 cég zárt kölcsönfelvételi folyamatot működtet, létrehozva egy további EasyCard alkalmazást, amely az Oncredit alkalmazással párhuzamosan működik.

Roman két ukrán állampolgárt, Bugaevskiy Tymurt (született 1990-ben) és Kravchuk Irynát (született 1985-ben) utasította, hogy lépjenek be Vietnámba négy vállalat rendszereinek kezelése és technikai folyamatainak működtetése céljából.

Ennek megfelelően Tymur az adatkezelő igazgató, aki felelős a CRM adatkezelő szoftverek írásáért, a CRM rendszer hitelfelvevői értékelési folyamatának programozásáért. Ezenkívül Tymur a vállalatok IT-osztályának tagjaival együtt telepített egy biztonsági rendszert, amely megakadályozza, hogy az alkalmazottak önkényesen csatlakozzanak a vállalat számítógépeihez vagy más internetkapcsolathoz, külső adattároló eszközökhöz csatlakozzanak, kamerákat használjanak a szerverről való azonosításhoz és automatikus lecsatlakozáshoz, ha másokat észlelnek a szoftver használatában; automatikusan biztonsági másolatot készít az alkalmazottak hívásairól a mutatók (KPI-k), a minőség, a munkahatékonyság értékelése, a fizetések, bónuszok kiszámítása... céljából.

Ez a CRM szoftver automatikusan értesíti a Loc Tin Company behajtási osztályát a lejárt hitelekről, így az alkalmazottak felhívhatják őket, hogy emlékeztessék őket a tartozásról. A Cactus Company könyvelési osztálya minden nap kimutatást készít a behajtási számláról lebonyolított tranzakciókról, manuálisan rögzíti az adatokat a CRM szoftverbe, hogy a szoftver automatikusan kiegyenlíthesse a tartozást (ha teljes egészében kifizették), vagy továbbíthassa az adatokat a lejárt tartozások behajtásával foglalkozó osztálynak (amelyet Kravchuk Iryna vezet) további feldolgozásra.

Ami Le Thanh Huynh Cangot illeti, Roman megbízta a 4 vállalat összes tevékenységének közvetlen irányításával, közvetlenül az Ixora Company irányításával, a weboldal, a hitelkérelmi rendszer és a CRM-rendszer kezelésével és üzemeltetésével; Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung és Nguyen Thi Tuyet Xuong esetében Cang a Loc Tin, a Cactus és a Vinex vállalatok igazgatói posztjára nevezte ki őket.

A vállalatok fennmaradó egységei számos részlegre oszlanak, mint például: Telesale részleg a hitelhirdetésekért; ügyfélszolgálat, hiteltanácsadás; hitelfelvevők ellenőrzése és értékelése; IT részleg; jogi részleg, amely a cégek megnyitásáért, engedélyek kérelmezéséért, szerződések ellenőrzéséért felelős; humánerőforrás-adminisztráció, toborzás, munkaidő-nyilvántartás, bérszámfejtés, biztosítás... Formai szempontból a fenti 4 vállalat függetlenül működik, minden szakaszt elkülönítve, hogy elkerülje a hatóságok általi felderítést és kezelést.

A kezdeti eredmények szerint Roman 2019-től 400 000 USD-t adott Cangnak hitelezési tevékenységekre. 2023 áprilisára (mielőtt az interdiszciplináris munkacsoport ellenőrizte volna) Roman utasította a Loc Tin Company-t, hogy továbbra is fogadjon 11 millió USD-t a szingapúri SCA Company-tól és a ciprusi TAS Banktól. Az összegyűjtött dokumentumokból kiderült, hogy az alanyok több százezer ügyfélnek nyújtottak hitelt, illegálisan több ezer milliárd VND-t keresve.

4, közel 100 alkalmazottat foglalkoztató vállalatnál a vezetőket Roman havi 20 és 55 millió VND között fizette (a munkakörtől függően); az alkalmazottakat havi 7 és 25 millió VND között.

A tranzakció összege akár több százmilliárd dong is lehet

Az alanyok hitelezési folyamata nagyon kifinomult, amikor az ügyfeleknek pénzt kell kölcsönözniük, le kell tölteniük az Easycash.vn és az Oncredit.vn alkalmazásokat, vagy fel kell keresniük az Oncredit.vn weboldalt, hogy kitöltsék az összes információt és regisztráljanak a hitelért. Az első hitel maximális összege 500 000 VND, a futamidő kevesebb, mint 5 nap, és nem számítanak fel kamatot vagy díjat az ügyfelek vonzása érdekében, amikor nincsenek ügyfelek, versenyezve más alkalmazásokkal. A későbbi hitelek esetében az alanyok szoftvert használnak a hitelfelvevő "hitelképességének" értékelésére, a rendszer automatikusan jóváhagyja az 500 000 VND és 20 000 000 VND közötti hiteleket, a hitel futamideje 5 és 30 nap között van. Abban az esetben, ha a rendszer figyelmeztet, az alanyok a telekommunikációs hálózatot használják az ügyféllel való kapcsolattartásra és közvetlen egyeztetésre.

Első hitelfelvétel esetén azon ügyfelek adatai, akiknek adatai megfelelnek az ügyfélkapcsolat-kezelő (CRM) szoftver feltételeinek 80%-ában, automatikusan továbbítódnak a hitelkérelmek felülvizsgálati osztályára (IXORA Company). Azoknál az ügyfeleknél, akik csak a CRM-feltételek 20%-át teljesítik, külön ellenőrző és értékelő osztály működik. Amennyiben megfelelnek a feltételeknek, a szoftver átkerül a hitelkérelmek felülvizsgálati osztályára. A későbbi hitelek esetében a CRM szoftver automatikusan kiszámítja a „hitelképességi” pontszámot a rendszerben már szereplő személyes adatok és tranzakciós előzmények (hitelek száma, hitelkeret, visszafizetési hírnév) alapján, hogy felülvizsgálja és fokozatosan növelje a hitelkeretet.

A CRM szoftverből érkező adatok beérkezése után az IXORA Company munkatársai elbírálják és jóváhagyják a hitelkérelmet, és folyamatosan frissítik a jóváhagyási információkat a CRM rendszerben. A második hiteltől kezdve minden hitelre kamatot és díjat számítanak fel, a teljes kamat és díj összege évi 365% - 1971% közötti kamatlábnak felel meg (az ügyfél „hitelképességi” pontszámától függően a rendszer automatikusan kiszámítja a kamatlábat és a díjakat a hitelfelvevő számára). Például: egy 800 000 VND összegű, 10 napos futamidejű hitel esetén 1 232 000 VND-t kell fizetni. Ennek megfelelően a jóváhagyást követően a rendszer automatikusan folyósítja a hitelfelvevőnek a Loc Tin Company bankszámlájáról.

Ezenkívül a CRM rendszer esedékesség-emlékeztető funkciója alapján a Loc Tin Company munkatársai felhívják a feladót, hogy emlékeztessenek a tartozásra (hamarosan esedékes), behajtsák a tartozást (esedékes, lejárt), és kérjék a pénzátutalást a Loc Tin Company bankszámlájára. Amikor a felvevő befizet a Loc Tin Company számlájára, a Cactus Company könyvelési osztálya felelős az adatok egyeztetéséért és frissítéséért a CRM rendszerben a kölcsön törlése érdekében. Ha a kölcsön több mint 30 napja lejárt, és nem fizette ki a tőkét és a kamatokat, a Vinex Company munkatársai felhívják a feladót, hogy behajtsák a tartozást 3 szinten (G1, G2, G3). A 90 napja lejárt kölcsönöket a Vinex Company szintetizálja és eladja más szervezeteknek, hogy a kölcsön értékének 2-5%-áért visszavásárolják...

Roman kezdeti összegén (400 000 USD) és a Loi Tin Company illegális nyereségén felül Roman utasította a Loi Tin Company-t, hogy regisztráljon és nyisson egy devizaszámlát (USD) egy vietnami banknál, hogy pénzt fogadhasson el a szingapúri SCA Company-tól és a ciprusi TAS-tól, amelyet "fekete hitel" tevékenységre használhat fel... A fenti két alkalmazásból származó kezdeti dokumentumok összegyűjtésével a Közbiztonsági Minisztérium Nyomozó Rendőrségi Ügynöksége megállapította, hogy több százezer ügyfél vesz fel kölcsönt. A fenti számlán minden hónapban akár több százmilliárd VND összeg is folyik.

A Közbiztonsági Minisztérium Nyomozó Rendőrségi Ügynöksége eljárást indított és 16 személy ellen indított eljárást magas kamatlábbal nyújtott polgári jogi tranzakciókban elkövetett kölcsönök miatt. Közöttük van Le Thanh Huynh Cang, aki Roman nevében 4 vietnami vállalat összes működését irányítja (aki tőkét is költ a Romanra); Tymur Romant és Cangot segíti az alkalmazásszoftver-technológiával; Iryna segít Romannak és Cangnak a lejárt tartozások behajtásában; Nguyen Thuy An segít Cangnak a működés során felmerülő szoftverhibák szerkesztésében és javításában; Le Huy Hung (született 1985-ben, Ho Si Minh-város 3. kerületében); Nguyen Thanh Trung (született 1990-ben, Binh Dinh tartományban) és Nguyen Thi Tuyet Xuong (született 1992-ben, An Giang tartományban) 3 vállalat, a Loc Tin, a Cactus és a Vine igazgatói és üzemeltetői.

A másik 9 tantárgy a folyósítás, az adósságemlékeztető, az adósságbehajtás, a könyvelés, a marketing és az ügyfélszolgálati osztályok, köztük a Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Qa, Nguyen Hiuo és T. (az informatikai részlegek irányításáért és működtetéséért felelős csoportvezetőkként).

cand.com.vn

Forrás