A fogyasztási hitelezés nehézségeinek megszüntetése, a fekete hitelek visszaszorítása

Alacsony fogyasztási hitelnövekedés, növekvő rossz adósságok

A miniszterelnök által jóváhagyott, 2030-ig szóló jövőképet tartalmazó, 2025-ig tartó Nemzeti Átfogó Pénzügyi Stratégiában hangsúlyt kap a fogyasztói hitelfelvevők számára megfelelő, ésszerű kamatlábú fogyasztási hiteltermékek fejlesztése, amelyek hozzájárulnak a „fekete hitel” megelőzéséhez. A fogyasztási finanszírozást fontos megoldásnak tekintik a tőkéhez való hozzáférés javítására irányuló cél eléréséhez, hatékonyan hozzájárulva a fekete hitel megelőzéséhez.

Az évek során a hivatalos csatornákon, például kereskedelmi bankokon, pénzügyi vállalatokon és fintech vállalatokon keresztül nyújtott fogyasztói hitelek kielégítették a személyes kiadások tőkeszükségletét, megakadályozva, hogy az emberek fekete hitelekhez folyamodjanak. Becslések szerint az engedéllyel rendelkező fogyasztói hitelező vállalatok eddig körülbelül 30 millió embernek segítettek hitelhez jutni, átlagosan 35-50 millió VND/fő fennálló adóssággal.

Le Quoc Ninh úr, az MB SHINSEI Finance Company Limited vezérigazgatója

A VTVMoney Gazdasági Információs Ökoszisztéma, a Digitális Tartalomgyártási és Fejlesztési Központ - Vietnam Television által 2023. október 31-én szervezett „A fogyasztási hitelezés nehézségeinek megoldása - A fekete hitelek visszaszorítása” című workshopon Nguyen Quoc Hung, a Bankszövetség főtitkára elmondta, hogy 2023. augusztus 31-ig az egész rendszer életbiztosítási hitelállománya elérte a 2 671 000 milliárd VND-t, ami a gazdaság teljes hitelállományának 21%-át teszi ki, ami 0,35%-os növekedést jelent 2022. december 31-hez képest, a rossz hitelek aránya pedig meghaladta a 4%-ot.

Ebből a 16 pénzügyi vállalat megélhetési szükségletekre nyújtott fennálló hitelei 135 945,36 milliárd VND-t tesznek ki (ami a megélhetési szükségletekre nyújtott fennálló hitelek több mint 5%-át teszi ki). A pénzügyi vállalatok rossz adósságállománya azonban mára elérte a 8-10%-ot, egyes vállalatoknál akár a 20%-ot is elérheti a rossz adósságállomány. Sok vállalat nehéz helyzetben van, sőt veszteséges is, mivel céltartalékot kell képeznie a magas rossz adósságkockázatra.

A növekvő rossz adósságállományt magyarázva Mr. Hung szerint az objektív tényezők és a gyakori nehézségek mellett szubjektív és nagyon veszélyes tényezők is vannak, amelyekkel még nem foglalkoztak, például az ügyfelek szándékosan nem fizetik ki a tartozásaikat, és az előző személy azt tanácsolja a következő személynek, hogy ne fizesse ki a tartozásait.

„A fogyasztói hitelintézetek zavarban vannak az adósságok behajtásával kapcsolatban. Hogyan viszonyulnak az állami igazgatási szervek azokhoz, akik szándékosan késlekednek az adósságaik kifizetésével?” – kérdezte Hung úr.

A "fekete hitellel" való egyenlőség

A nehézségekről bővebben szólva Le Quoc Ninh úr, az MB Shinsei Finance Company Limited vezérigazgatója elmondta, hogy az Állami Bank által engedélyezett pénzügyi vállalatokat fekete hitelszervezetekkel azonosítják, ami súlyosan érinti az üzleti tevékenységeket.

„16 fogyasztói hitelintézet rendelkezik az Állami Bank engedélyével, de ezeknek a vállalatoknak a pozitív értékét gyengíti a több száz informális hitelszervezet – más néven fekete hitel – inváziója. A hamis fogyasztói hitelalkalmazások robbanásszerű elterjedése sok ember véleményét torzította el az engedéllyel rendelkező pénzügyi vállalatok tevékenységéről” – hangsúlyozta Ninh úr.

Ezenkívül egyes ügyfelek adósságtörlesztési tudatossága is nagy nehézségeket okoz a pénzügyi vállalatoknak. Számos csoportot hoztak létre, hogy megosszák az adósság elkerülésének módjait, ahol az egyik ember elmondja a másiknak, ami komoly következményekkel jár mind a piac, mind a pénzügyi vállalatok számára.

A „fekete hitel” emelkedik

Nguyễn Quốc Hung, a Bankszövetség főtitkára szerint a növekvő rossz hitelállomány miatt sok pénzügyi vállalat nem tudja folytatni a hitelezés bővítését. Ez lehetetlenné teszi az alacsony jövedelműek és a nehéz helyzetben lévők számára, hogy hitelhez jussanak a fogyasztási hitelintézetektől.

Emellett Hung úr szerint, mivel a pénzügyi vállalatok nem tudják folytatni a hitelezés bővítését, a fekete hitelek térnyerése megkezdődött. Bár az állami irányító szervek aktívan felléptek számos fekete hitelezői csoporttal szemben, a helyzet továbbra is nagyon bonyolult számos kifinomult formában, különösen az interneten.

Az illegális hitelek helyzetével kapcsolatban Nguyen Ngoc Son őrnagy, a Közbiztonsági Minisztérium Bűnügyi Osztályának 6. osztályának helyettes vezetője a workshopon elmondta, hogy a 12. számú irányelv végrehajtásának negyedik évében a rendőrség 89 ügyben indított eljárást, és 434 vádlottat vontak felelősségre illegális hiteltevékenységekben. Közöttük számos banda vagy csúcstechnológiával működő csoport van, köztük külföldiek is, akik vietnamiak felvételének álcája alatt illegális hiteleket működtetnek, akár több ezer százalékos kamatlábbal.

Mr. Son szerint az értékelés során a fekete hitelhelyzet háromféleképpen alakul: „hagyományos”; „hagyományos és technológiával kombinált” és „a technológia teljes körű használata”.

„Az illegális hitelintézetek fokozzák mobiltevékenységüket, számos területen követnek el bűncselekményeket, teljes mértékben kihasználva a technológiát, a közösségi hálózatokat, az alkalmazásokat, a weboldalakat... szórólapok és hirdetések terjesztésére, hogy kölcsönöket kérjenek, különösen háztartások, kisvállalkozások, alacsony jövedelmű munkavállalók, munkavállalók, tinédzserek számára...” – mondta Mr. Son.

A probléma megoldása érdekében a hatóságok aktívan gyűjtöttek információkat, nyomoztak és kezeltek az illegális hitelekhez kapcsolódó ügyeket. A Közbiztonsági Minisztérium képviselője elmondta, hogy az elmúlt 3 évben 2740 esetet fedeztek fel közel 5000 illegális hitelhez kapcsolódó üggyel, és 3399 vádlottat vádoltak meg. Csak az idei év első 6 hónapjában a rendőrség több mint 700 ügyet fedezett fel és kezelt, több mint 400 ügyben és 800 vádlott ellen indított eljárást.

Nguyễn Ngoc Son őrnagy, a Közbiztonsági Minisztérium Bűnügyi Osztályának 6. osztályvezető-helyettese

Az elkövetkező időszakban a gazdasági, munkaügyi és foglalkoztatási helyzet továbbra is számos nehézséggel néz szembe, az év végi megnövekedett pénzügyi szükségletekkel együtt, ami a fekete hitelezés által okozott illegális cselekményekhez vezet.

Útnyitással a hivatalos hitelezési csatornák felé

A workshopon a fogyasztói tudatosság növelése érdekében az előadók további információkat nyújtottak a biztonságos hitelforrásokhoz való hozzáférést támogató csomagokról; táblákat mutattak be, amelyek segítenek az embereknek azonosítani a legitim fogyasztói hitelező cégeket, elkerülve a fekete hitelek „csapdájába” esést.

Dr. Can Van Luc közgazdász szerint a fogyasztási hitelezés jelenleg három hivatalos csatornán keresztül zajlik: kereskedelmi bankokon, pénzügyi vállalatokon és számos más hitelintézeten keresztül. Azonban minden szegmensnek eltérő hitelezési céljai és feladatai lesznek. A fogyasztási hitelezésben a rossz hitelek magas szintjének egyik fő oka az a felfogás, hogy „könnyű kölcsönt felvenni, könnyű fizetésképtelenné válni”.

Ezért Nguyen Thanh Tung asszony (az Állami Bank Gazdasági Szektorok Hitelügyi Osztályának igazgatóhelyettese) hangsúlyozta az emberek felelősségvállalásának javítását, miszerint „hitelfelvételkor tisztában kell lenniük az adósság visszafizetésével”.

A Közbiztonsági Minisztérium képviselője azt is kijelentette, hogy a feketehitelezés visszaszorítása érdekében az illetékes ügynökségeknek és szervezeteknek folytatniuk kell a rájuk bízott feladatok és megoldások végrehajtását, valamint elő kell mozdítaniuk az együttműködést az illetékes egységekkel a feketehitel-szervezetek megelőzése, felderítése és megsemmisítése érdekében.

A workshopon részt vevő szakértők.

A helyi önkormányzatoknak további propagandát kell folytatniuk számos platformon a fekete hitelek káros hatásairól és következményeiről; feltételeket kell teremteniük a munkavállalók és a munkások számára, hogy biztonságos és kedvezményes hitelforrásokhoz férjenek hozzá.

A Közbiztonsági Minisztérium képviselője hangsúlyozta az információ-ellenőrzés felgyorsításának szükségességét is, a felesleges SIM- és virtuális fiókok megtisztítását és megszüntetését, a lakossági adatalkalmazásokon keresztüli pénzügyi támogatási megoldások bevezetését, valamint a közösségi hálózati platformokon és a kibertérben található fiókokban található felhasználói adatok ellenőrzésére szolgáló megoldások és irányelvek mielőbbi kidolgozását.

Ezzel a kérdéssel kapcsolatban Le Quoc Ninh úr, az MB SHINSEI Finance Company Limited (Mcredit) vezérigazgatója azt javasolta, hogy a gazdasági fejlődés előmozdítása érdekében az Állami Banknak csökkentenie kell a kamatlábakat, kedvezményes hitelcsomagokat kell bevezetnie, és rugalmas politikákat kell alkalmaznia a vállalkozások hitelforrásokhoz való könnyű hozzáférésének támogatására, ezáltal megszüntetve a vállalkozások nehézségeit, különösen az ingatlan- és turisztikai piacon. Amikor a gazdaság fellendül, a termelés javul, az üzleti tevékenység javul, a megrendelések száma nő, a munkavállalók visszatérnek a gyárakba, és az emberek élete jobb lesz, az segíteni fog a fogyasztói kereslet és a fogyasztói hitelek élénkítésében.

Ezenkívül meg kell erősíteni a hivatalos fogyasztói hitelekkel kapcsolatos kommunikációs tevékenységeket; a helyi hatóságoknak össze kell hangolniuk az adósságokat nem fizető ügyfelek elriasztását; fel kell kutatniuk és ki kell építeniük egy jogi folyosót a professzionális adósságrendezési szerződésekhez; külön rossz adósságokra vonatkozó küszöbértéket kell alkalmazni a pénzügyi vállalatokra; feketelista-adatbázist kell létrehozniuk a hitelintézeteknél...

Huong Anh (t/h)

Forrás: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html