A szociális lakások hitelforrásainak felszabadítása

Ezért a hiteltőke felszabadítása a szociális lakásfejlesztést szolgáló hitelezéshez mind a hitelintézetek, mind a jelenlegi bankrendszer fontos feladatának tekinthető.

Ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybankban *. Fotó: Quang Thai*

3 szociális lakáshitel-program jelenlegi állapota

Pham Quang Dung, az Állami Bank alelnöke szerint az Állami Bank jelenleg 3, szociális lakásfejlesztéssel kapcsolatos hitelprogram végrehajtásával van megbízva. Konkrétan a 120 000 milliárd VND összegű programmal eddig 9 bank regisztrált részvételre, 145 000 milliárd VND összeggel, ami meghaladja a 120 000 milliárd VND-s limitet.

A második megvalósuló program a 35 év alattiak hitele. A harmadik program a szociális lakáshitelekre vonatkozik a 100/2024/ND-CP számú (2024. július 26-i) kormányrendelet értelmében, amely részletezi a Lakástörvény számos cikkét a szociális lakások fejlesztéséről és kezeléséről (a hitel maximális összege a szociális lakás adásvételére vagy részletvásárlására vonatkozó szerződés értékének 80%-a, a kamatláb megegyezik a szegény háztartásoknak nyújtott hitelek kamatlábával).

Csak a 120 000 milliárd VND hitelcsomag esetében az Állami Bank hatszor kérte a hitelintézetektől a hitelkamatlábak csökkentését, a kezdeti 8,7%-ról évi 6,4%-ra a befektetők, illetve 5,9%-ra a lakásvásárlók esetében, ami még a szegény háztartásoknak nyújtott hitelkamatnál (körülbelül évi 6,6%) is alacsonyabb.

Ennek eredményeként a kereskedelmi bankok 8300 milliárd VND folyósítását vállalták 41 szociális lakásprojektre, ami mindössze körülbelül 5,7%-ot jelent. Ezenkívül a Szociálpolitikai Banknak a 100-as rendelet szerinti fennálló szociális lakáshitelei meghaladják a 19 000 milliárd VND-t.

Ismeretes, hogy a 145 billió VND értékű szociális lakáshitel-programban részt vevő 9 bank a következő: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank és MB. Ennek megfelelően ezek a bankok saját preferenciális politikával rendelkeznek a 35 év alattiak számára a szociális lakások vásárlására felvett hitelek esetében, kedvezményes kamatlábbal, amely általában évi 1%-kal alacsonyabb, mint 4 állami tulajdonú kereskedelmi bank (Agribank, BIDV, Vietcombank és VietinBank) átlagos közép- és hosszú lejáratú VND hitelkamatlába, és megfelel az Állami Bank által meghatározott követelményeknek és politikáknak (a kamatlábak félévente történő újrabejelentése).

A 35 év alatti ügyfelek és a lakásvásárláshoz, -építéshez/-felújításhoz hitelre szorulók számára kedvezményes programokat kínálnak, melyekben aktívan részt vesznek a kereskedelmi bankok, köztük az MB, a HDBank, a BIDV, a Sacombank,az SHB , az ACB….

Módosítani kell a hitelkamatokat

Kamatláb-konzultáció ügyfelei számára a Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Developmentnél. *Fotó: Do Tam*

Annak ellenére, hogy bizonyos eredményeket értek el, a szociális lakásépítést támogató hitelprogramok folyósítási sebességét számos szűk keresztmetszet miatt nem igazán sikerült elősegíteni. Ha a hitelpolitikák csak a kamatlábak csökkentésénél állnak meg a végrehajtást támogató mechanizmus nélkül, akkor nagyon nehéz lesz tőkéhez jutni. Számos hitelcsomag végrehajtása pozitív jel, de ha a kínálati oldalról a kiváltó okot nem oldják meg, akkor a preferenciális hitelpolitikák is nehezen tudják majd elősegíteni a hatékonyságot.

A szakértők szerint még mindig számos akadályba ütközik a szociális lakások kedvezményes hitelprogramjainak megvalósítása. Konkrétan a szociális lakások kínálata továbbra is hiányos, és nem felel meg a keresletnek. A szűkös földalap, a bonyolult jogi eljárások és az alacsony profit miatt sok befektető nem érdeklődik. A projektek jóváhagyási folyamata lassú, nem hoz létre elég nagy termékskálát a piac vonzására. Nem is beszélve a hitelfelvevők kiválasztásának kritériumaival kapcsolatos nehézségekről, mivel a hiteligényléshez szükséges maximális jövedelem magánszemélyek esetében havi 15 millió VND, háztartások esetében havi 30 millió VND, ami sok településen nem felel meg a valóságnak.

Ezért számos szakértő azt javasolja, hogy az Állami Bank igazítsa ki a jövedelmi kritériumokat és vizsgálja felül a hitelkamatlábakat, mivel a Szociálpolitikai Bank által alkalmazott 6,6%-os éves kamatláb magasabb, mint egyes kereskedelmi bankok hitelkamatai.

Ami a hitelfelvevői oldalt illeti, a 120 000 milliárd VND csomagban szereplő szociális lakáshitelek, valamint a 35 év alatti fiataloknak nyújtott hitelek kamatlábai továbbra is magasak és ingatagok, ami megnehezíti a hozzáférést a legtöbb alacsony jövedelmű ember számára.

A szakértők a szociális lakáshitel-csomagok hitelfelvevőkhöz való eljuttatásának javaslata mellett azt is elmondták, hogy a kormánynak nagyon alacsony, maximum évi 3%-os kedvezményes kamatlábbal kell tőkét biztosítania a kereskedelmi bankoknak, hogy a bankok évi 5%-os kamattal újrahitelezhessenek. A bankrendszernek egyszerre 3 tényezőnek kell megfelelnie: hosszú távon stabil kamatlábak, átlátható hitelezési eljárások és szigorú ellenőrzési mechanizmus a haszonlesés megakadályozása érdekében. Vagyis újra kell definiálni a tőke - projekt - hitelfelvevő 3 tényező közötti kapcsolatot, és ami még fontosabb, le kell rövidíteni a jóváhagyási folyamatot, digitális technológiát kell alkalmazni az iratok kezelésére, csökkenteni kell a papírmunkát...

Az Építésügyi Minisztérium a közelmúltban javaslatot tett a szociális lakások vásárlóinak és bérlőinek nyújtott kedvezményes hitelkamatlábak csökkentésére is. Jelenleg az alkalmazott kamatláb évi 6,6%, ami megegyezik a szegény háztartások hitelkamatlábával minden időszakban. Ez a kamatláb azonban magasabb, mint sok más kedvezményes hitelprogram esetében, ami sok hitelfelvevő számára nehézséget okoz a költségek kiegyensúlyozásában.

Az Építésügyi Minisztérium szerint a szociális lakások vásárlására vagy lízingjére felvehető hitelek kamatlábát évi 5,4%-ra kell csökkenteni. A házak építésére, felújítására vagy javítására felvehető hitelek esetében a kamatlábat továbbra is a szegény háztartások hitelezési szintjének megfelelően kell alkalmazni, az egyes időszakoktól függően, a miniszterelnök előírásainak megfelelően.

Forrás: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html