Hol lehet kölcsönt venni évi 7% kamattal?
Sok bank bejelentette, hogy akár évi 7-8%-ra is csökkenti a hitelkamatlábakat. A szerző azonban a múlt hétvégén megpróbálta felvenni a kapcsolatot a Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) egyik tranzakciós irodájával Ho Si Minh-városban, és részletes utasításokat kapott a termelési és üzleti tevékenységekhez kapcsolódó hiteligényléshez.
Az ingatlanfedezet mellett a vállalkozásnak rendelkeznie kell egy 2 éves pénzügyi jelentéssel, amely körülbelül 2-11 milliárd VND adóbevételt tartalmaz, egy 6 hónapos cégkivonattal (tartalmazza a vállalkozó számláját is), egy 4 negyedéves áfaszámlák listájával (az adóhatóságnak jelentendő), 1 vagy 2 szerződéssel a céges partnerekkel... Ha a kérelmet jóváhagyják, a hitelkamatláb 11,5%/év. Magánszemélytől történő hitelfelvétel esetén egyszerűbb a helyzet, csak fedezetre és jövedelemigazolásra van szükség, de a hitelkamatláb magánszemélyek számára akár 12,99%/év is lehet.
Ez egy változó kamatláb, tehát egy bizonyos idő elteltével az alapkamat plusz 3%-os kamatfelár újraszámításra kerül, ami jelenleg körülbelül 13%/évnek felel meg. „A proaktívabb fellépés érdekében érdemes időben befejezni a jelentkezési folyamatot, hogy elkerüljük a hitelkeret 2022-höz hasonló kimerülését, ami újra jöhet” – tanácsolták lelkesen a bank munkatársai.
A vállalkozások továbbra is nehezen jutnak hitelhez, és a kamatlábak továbbra is magasak.
Hasonlóképpen, a TPBank egyik hitelügyintézője, D. is elmondta, hogy a vállalkozások számára jelenleg a hitelkamatláb 9-10%/év körül mozog. A bank ismét elkezdte kontrollálni a hitelnövekedést, amikor a 2023-as első negyedévben a növekedési ütem meglehetősen magas volt. Ezért a folyósítás időpontja attól függ, hogy mikor áll még rendelkezésre a bank hitelkerete vagy sem. Arra a kérdésre válaszolva, hogy miért van olyan információ, hogy a bank nem tud hitelt nyújtani, amíg a hitelkeret majdnem tele van, D. elmagyarázta: „A hitelezés mellett a jelenlegi hitelkeret egy részét a szabályozásnak megfelelően kötvények kezelésére is fordítják”.
Amikor arról kérdezték, hogy tud-e évi 7-8%-os kamatlábbal hitelhez jutni, Tran Thanh Hai úr, a 6. kerületben (HCMC) található cég igazgatója azt mondta: „Nincs ilyen kamatláb, a cég egy állami tulajdonú kereskedelmi banktól vesz fel hitelt, és ez szintén évi 9% egy 3 hónapos hitel esetében.” Ez a kamatláb évi 0,2%-os csökkenést jelent az év elejéhez képest. Jó hallani, hogy a mobilizációs kamatláb csökkent, mert a hitelkamatláb is ennek megfelelően csökkenni fog, de a valóságban a hitelkamatláb csökkenése nem sok a mobilizációs kamatláb csökkenésének üteméhez képest. Nem is beszélve arról, hogy Hai úr szerint a bank által alkalmazott 3 hónapos mobilizációs kamatlábhoz, amely évi 5,4%, képest a hitelkamatláb 3,6%-kal magasabb. Ez a kamatlábkülönbség még mindig túl nagy.
A vállalkozásoknak nehézséget okoz a tőkefelvétel, ezért fekete hitelekhez folyamodnak.
A 7-8%-os/év kamatláb nemcsak hogy csak „álom” sok vállalkozás számára, de még a 10%-os/év kamatláb is meglehetősen ritka. Ezek olyan iparágak, amelyeket a 2%-os kamatláb állami költségvetésből történő támogatásáról szóló, 2022. május 20-i 31/2022. (VII. 15.) rendelet prioritásként azonosított.
Nguyen Ngoc Thanh, a Kim Phat Transport Company igazgatója
Duong Anh Tuan úr, a Dong Nai -i Binh Minh LLC, egy állattenyésztő vállalkozás igazgatója felháborodottan kijelentette, hogy a vállalkozások továbbra is nagyon nehezen jutnak banki tőkéhez. Az év elején a bankok újraértékelték az összes fedezeti eszközt, 10-15%-os csökkentést alkalmaztak, majd csökkentették a vállalkozások hitelkeretét. Ezért az év eleje óta a cég nem tud új hiteleket felvenni, miközben a régi hitel kamatlába továbbra is 9-11%/év. Bár jogosult kamattámogatásra, a cég profilja nem felel meg a követelményeknek, mivel a 2023-as első negyedévi bevétel és nyereség is meredeken csökkent a tavalyi évhez képest, miközben a bank előírja, hogy ezeknek meg kell egyezniük vagy magasabbaknak kell lenniük.
Tuan úr elmondta, hogy az állattenyésztési ágazat valósága nagyon nehéz. Azok az egységek, amelyek még képesek tőkét felvenni, nem mernek hitelt felvenni, mert az évi 10%-os kamatláb mellett nehéz probléma, hogyan termeljenek annyi profitot, hogy kamatot fizessenek a banknak. Eközben a csirkék tenyésztésének költsége jelenleg körülbelül 29 000-30 000 VND/csirke, de az eladási ár csak 19 000-20 000 VND/csirke között ingadozik, ami 30%-kal alacsonyabb. Azok az egységek, amelyek már nehézségekkel küzdenek, pénzhiánnyal küzdenek és hitelre szorulnak, nem tudják teljesíteni a bank által meghatározott feltételeket. Ezért elkerülhetetlen, hogy a vállalkozások hitelt vegyenek fel baromfitakarmány vásárlására és a munkavállalók bérének kifizetésére.
„A banki hitelkamatlábak az év elejéhez képest mindössze 0,5-1%-kal csökkentek, ami semmit sem oldott meg, miközben az élelmiszer- és pénzügyi költségek 20-30%-kal emelkedtek. Azok a vállalkozások, amelyek még jogosultak, nem mernek hitelt felvenni, ezért nem érdekli őket a 2%-os kamattámogatási csomag. Mélyebb támogatási politikára van szükség, amelyben a gazdák alacsonyabb kedvezményes kamatlábbal vehetnek fel hitelt, hogy a hitelfelvevők megpróbálhassák leküzdeni a nehézségeket, és esélyük legyen a talpra állásra; de ahogy most van, számtalan nehézség van” – mondta Tuan úr.
Hasonlóképpen Nguyen Ngoc Thanh úr, a Kim Phat Transport Company igazgatója elmondta, hogy a cég által jelenleg fizetett kamatláb továbbra is közel 12%/év. Ha a bank megkérdezi, hogy új kölcsönt vesznek-e fel, a kamatláb továbbra is ezen a szinten fog ingadozni, nincs lehetőség arra, hogy alacsonyabb legyen; de ami a legfontosabb, nagyon nehéz további folyósítást szerezni. Az év eleje óta a cég fedezetét újraértékelték, és az előző évhez képest körülbelül 15%-kal csökkent, ami azt jelenti, hogy a cég hitelkerete is ennek megfelelően csökkent, mivel nincs további fedezet.
Továbbá sok bank hitelezési eszközeinek értékelése igazságtalan a vállalkozásokkal szemben. Például a bankok azt állítják, hogy ha kínai eredetű autó vásárlására veszel fel kölcsönt, annak csak az 50%-át veheted fel, míg más országokból származó autók esetében továbbra is 80-90%-os mértékben hagyhatják jóvá a vásárlást. Az eszközértékelésbeli különbségtétel nehézségeket okoz a vállalkozásoknak, különösen a szállítmányozási ágazatban. „Ha nem tudsz új hiteleket felvenni, hogyan érheted el a kormány által bejelentett 2%-os kamattámogatási csomagot? Minden iparágnak megvannak a sajátosságai, a hitelpolitikának rugalmasabbnak kellene lennie, hogy támogassa a vállalkozásokat a nehéz idők leküzdésében, de ha továbbra is a régi módszert alkalmazzák, senki sem fog tudni tőkéhez jutni” – mondta felháborodottan Thanh úr.
A VCCI szerint a vállalkozások hitelhez jutásának aránya az utóbbi időben csökkent. A banki hitellel rendelkező vállalkozások aránya 2017-ben 49,4% volt, 2018-ra és 2019-re pedig 45%, illetve 43% lett. 2020-ban, a Covid-19 világjárvány közepette a vállalkozások 42,9%-a továbbra is rendelkezett banki hitellel. Ez az arány azonban 2021-ben mindössze 35,4%-ra, 2022-ben pedig 17,8%-ra csökkent.
Pham Van Viet úr, a Ho Si Minh-városi Textil-, Hímző- és Kötőipari Szövetség alelnöke egyetértve elmondta, hogy ha a hitelezési feltételek nem változnak, a hitelhez nem jutó vállalkozások helyzete továbbra sem lesz képes hitelhez jutni. Bár a hitelkamatlábat az év elejéhez képest 0,5-1%-kal csökkentették, az iparág kis- és középvállalkozásai továbbra sem tudnak hitelhez jutni. „A vállalkozások nehézségeinek megoldása a többség, a nehézségekkel küzdők megmentését jelenti, nem csak a jól működő, de normálisan működő vállalkozások szűrését. Ezért a hitelpolitikákat meg kell változtatni, és minden üzleti ágazat esetében felül kell vizsgálni, hogy jobban megfeleljenek a valóságnak, és ne alkalmazzanak minden területre ugyanazokat a feltételeket” – hangsúlyozta Viet úr.
A Vietnámi Kereskedelmi és Iparkamara (VCCI) által április közepén bejelentett, 12 000 vállalkozás bevonásával végzett 2022-es PCI felmérés eredményei azt mutatták, hogy a vállalkozások legnagyobb nehézsége a hitelhez jutás. 2022-ben a hitelhez jutás a vállalkozások mintegy 55,6%-a számára vált a legnagyobb problémává, ami jóval magasabb, mint a 2017-2021-es 37-47%-os arány. Abban az esetben, ha a vállalkozások nem tudnak bankoktól kölcsönt felvenni, akkor is más forrásokat kell találniuk. Ezek közé tartozik főként a rokonoktól és barátoktól való kölcsönfelvétel; a részvényesektől való mobilizálás, más vállalkozásoktól való kölcsönfelvétel, vagy a vállalkozás eszközeinek jelzáloggal való fedezése és eladása.
A legaggasztóbb, hogy a statisztikai jelentés szerint a vállalkozások akár 12,5%-a is kénytelen volt „fekete hitel”-hez folyamodni, ami meredek növekedés a 2021-es 4%-hoz képest. Természetesen a „fekete hitel”-kölcsönök kamatlába nagyon magas, átlagosan körülbelül 46,5%/év, ami körülbelül 5,5-szer magasabb, mint a banki hitelek átlagos éves kamatlába.
[hirdetés_2]
Forráslink
Hozzászólás (0)